App Store
Google Play
Fektessen be néhány évre a Pénztárcával
Megoldás a rövid távú megtakarítások kamatoztatására, amelyekre az elkövetkező években szüksége lesz.
Mi is a Pénztárca?
A hagyományos bankszámlák és megtakarítási számlák nem védik meg pénzét az inflációtól, és a legjobb esetben is csak a jelenlegi piaci kamatok töredékét lesznek képesek nyújtani. A pénztárca konzervatív befektetési megoldás a pénzének, amelyre a közeljövőben szüksége lesz.
Minimalizált kockázat
A portfólió nagyszámú biztonságos eszközből áll, így értéke csak kis mértékben ingadozik.
Pénzkivonás bármikor
A Pénztárcába fektetett megtakarításait nem kell lekötnie, bármikor díjmentesen kérhet kifizetést. A pénz 3-10 napon belül megérkezik a számlájára.
1-3 éves időtartamra
A pénztárca ideális olyan megtakarítások tárolására, amelyekre 1-3 éven belül szüksége lesz (pl. egy nagyobb otthoni felújításra vagy autócserére).
Alacsonyabb díj
Csak egyetlen díj: évi 0,5% kezelési díj, ÁFÁ-val együtt. Befizetésért, kivonásért és az ETF-kereskedésért nem számítunk fel díjat.
Korrekt hozam
A Pénztárca olyan eszközökből áll, amelyek hozzáférést biztosítanak azokhoz a kamatlábakhoz, amelyeken a világ legnagyobb vállalatai és kormányai hitelt vesznek fel.A kötvények korszakának visszatérése
Nem is olyan régen a központi bank kamatlábai a nulla alatt voltak, emiatt a hagyományosan népszerű kötvény és pénzpiacon nem lehetett érdemben hozamot elérni. Azonban a helyzet megváltozott. A kamatok emelkedése révén ma sok kötvény tisztességes pozitív hozamot kínál. A Pénztárca eszközeit úgy válogattuk össze, hogy a portfólió volatilitása alacsony maradjon még negatív piaci fejlemények vagy kamatváltozások esetén is. A megemelkedett kamatlábak nemcsak terhet jelentenek, használja ki a lehetőséget!
Mikor vegyem igénybe a Pénztárcát?
Alapvetően akkor, amikor tudja, hogy most nincs szüksége a pénzre, de azt tervezi, hogy egy-három éven belül felhasználja azokat. Esküvőt vagy nagyobb felújítást tervez? Gyermek születésére vagy háztartási gépek cseréjére készül? Ingatlanvásárlás előtt áll, vagy csak tartalékolni szeretne? Blogunkban 9 alkalmat vázoltunk fel arra, hogy mikor ne hagyja megtakarításait a bankban heverni.
Gondolkodik a lehetséges pénzügyi céljain?
Tudja meg, mi felel meg Önnek a legjobban
Szeretne még többet megtudni a Pénztárca működéséről?
Miből áll a Pénztárca?
A Pénztárca kétféle ETF-ből áll. Az első típus az úgynevezett pénzpiaci alapok, amelyek az Európai Központi Bank által meghatározott kamatlábakat követik. A második típus rövid futamidejű (3-5 évig) kötvényeket tartalmaz az eurózóna leggazdagabb országaitól és a nagy világcégektől.
A kormányok és a vállalatok rövid távon kötvényeken keresztül vesznek fel kölcsönt, amelyet kamattal együtt törlesztenek. A Pénztárca célja, hogy a hétköznapi emberek számára is elérhetővé tegye azokat a hozamokat, amelyeket ezek a kormányok és cégek manapság meglehetőssen gyakran igényelnek. A kockázat minimalizálása érdekében a Pénztárcába nem tettünk be vállalati részvényeket, hosszabb futamidejű vagy alacsonyabb minősítésű kötvényeket, mivel ezek nagyobb árfolyam-ingadozással járnak.
Milyen kockázatot vállalok a Pénztárcával?
A pénztárcát úgy tervezték, hogy értékének ingadozása minimális legyen. A legnagyobb kockázatot a kamatlábak emelkedése jelentheti. Ebben az esetben a hozamai értéke csökken. A portfóliót azonban úgy alakítottuk ki, hogy ez a kockázat ne jelentsen az Ön számára komoly gondot, ha az ajánlott 1-3 éves futamidőre fektet be.
Ugyanez igaz fordítva is - ha a kamatlábak csökkennek, a Pénztárca értéke gyorsabban növekszik. Ezért ez a termék leginkább a csökkenő kamatkörnyezetben teljesít jól.
Hogyan emészti fel az infláció a banki megtakarításokat?
Az infláció azt jelenti, hogy egy gazdaságban az áruk és szolgáltatások árai fokozatosan emelkednek. Ezért a folyószámlán vagy megtakarítási számlán tartott pénz fokozatosan veszít az értékéből, mivel egyre kevesebb dolgot vásárolhat meg rajta. Ha konzervatív módon és alacsony kockázattal fektet be a Pénztárcán keresztül, akkor jobban védheti ezeket a megtakarításokat, mint a bankban.
Ha el akarja kerülni az infláció romboló hatását, ne tartsa rövid távú megtakarításait folyószámlán, mert így azok vásárlóereje a szükség idejére csökkenni fog. A magyarok évente több milliárd forintot veszítenek így a bankokban, mivel hatalmas összegeket tartanak bankszámláikon.
Fontos azonban megjegyezni, hogy ha olyan megtakarításai vannak a bankszámlán, amelyekre csak három vagy több év múlva lesz szüksége, és így hosszabb ideig befektetve hagyhatja őket, akkor nem kell korlátozódnia a konzervatívabb Pénztárca befektetésre. Ilyen esetben érdemes megfontolni hosszabb távú befektetést ETF-ekbe, amelyek még meggyőzőbben győzik le az inflációt.
Mikor érdemes az Euró betétet és mikor a Pénztárcát választani?
A Finax két rövid távú befektetési terméket kínál: Euró betét és Pénztárca. Összetételük azonban némileg különbözik, ami miatt kissé eltérő értékingadozási kockázattal és várható értéknövekedéssel rendelkeznek.
Mind az Euró betét, mind a Pénztárca rövid futamidejű kötvényekből és a központi bank által meghatározott rövid futamidejű kamatlábakat leképező befektetési eszközökből áll. Az Euró betéttel ellentétben azonban a Pénztárca kissé hosszabb futamidejű kötvényeket tartalmaz.
A Pénztárcában lévő megtakarítások értéke ezért valamivel nagyobb mértékben ingadozik, mint az Euró betétben lévő megtakarításoké. Cserébe azonban a legtöbb időszakban magasabb hozamot kell kínálnia.
Az Euró betét ezért alkalmasabb, ha egy éven belül szüksége van a megtakarításaira (pl. nyaralásra vagy adófizetésre), vagy ha nem szeretne értékingadozást tapasztalni. Ezzel szemben, ha 1-3 éven belül szüksége lesz a megtakarítására (pl. egy autó lecserélésére vagy egy nagyobb lakásfelújításra), és hajlandó némi értékingadozást elfogadni a magasabb értéknövekedésért cserébe, akkor a Pénztárcához kell nyúlnia.
Erről a témáról külön blogbejegyzésünk is készült. Olvassa el azt, ha további információkat szeretne megtudni a termékek közötti különbségekről, és példákat talál olyan helyzetekre, amelyekben ezek a termékek megfelelőnek bizonyulnak az Ön számára.
Készítsen befektetési tervet még ma
Kérdései merültek fel?
- A Finaxnál egyszerűen és kényelmesen nyithat számlát online. Kattintson a felső menüsoron található „Kezdjük” gombra. Ezzel eljut a regisztrációhoz, ahol kiválasztja a befektetés célját (terméket), és megválaszol néhány kérdést a tervezett befektetésről és a saját pénzügyi profiljáról. Ezek alapján kiválasztjuk az Ön számára legmegfelelőbb befektetési stratégiát. Ezután létrehozza az online hozzáférését, biometrikusan igazolja személyazonosságát, megadja személyes adatait, hihtelesíti az elérhetőségeit, és online aláírja a portfóliókezelési szerződést. Ezt követően semmi sem akadályozza meg abban, hogy hatékonyan építse a vagyonát. További információk.
- A Finaxot Juraj Hrbatý, több mint 15 éves tapasztalattal rendelkező, rutinos pénzügyi szakember alapította, Radoslav Kasík-kal együtt, aki korábban 9 évig dolgozott portfóliómenedzserként. A társaság vezetését Ján Jursa, Ján Tonka, Michal Vaculík és Juraj Šnirc egészítik ki, akik széleskörű tapasztalattal rendelkeznek a bankok, értékpapír-kereskedők és alapkezelő társaságok különböző részlegeiből. További információ a Finax csapatáról.
- A Finax évi 1% + ÁFA portfóliókezelési díjat számít fel a számla év közbeni átlagos értékéből, amely havonta kerül levonásra. Amennyiben az ügyfél Finax kezelésében álló vagyona eléri a 100 ezer eurós értéket, a portfóliókezelési díj évi 0,85% +ÁFA -ra csökken. Az 500 ezer eurót meghaladó vagyon esetén a díj évi 0,65%-ra + ÁFA-ra csökken. Szolgáltatások Árjegyzéke.
-
Tekintse meg a folyamatban lévő promóciókat, hogy még nagyobb kedvezményt szerezhessen.
A Finax számos kedvezményt kínál, amelyeknek köszönhetően még előnyösebbé teheti nálunk tartott befektetéseit. Időnként különleges ajánlatokkal is előrukkolunk ügyfeleink számára, de számos állandó kedvezményt is kínálunk, amelyeknek köszönhetően vagyona egy részét a portfóliókezelési díj alól is mentesítheti. Mit tehetek a számláim díjmentesítéséért a Finaxnál?
Nem sikerült megtalálnia a választ?
Lépjen velünk kapcsolatba
