11 najczęściej zadawanych pytań klientów Finax

Publikujemy odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania, które otrzymujemy od klientów. Pomogą Ci one zorientować się w platformie Finax, w pełni wykorzystać jej funkcje, zrozumieć nasz proces inwestycyjny i maksymalnie korzystać z naszych inwestycji i usług.

Radoslav Kasík | 21. maja 2021

Kilka pytań zawiera również filmy instruktażowe i podglądy stron, które pomogą Ci poruszać się po podglądzie rachunku online.

11 najczęściej zadawanych pytań

  1. Jak otworzyć moje pierwsze i kolejne konto w Finax?
  2. Gdzie mam wysłać środki i kiedy zobaczę je na moim koncie Finax?
  3. Skąd mam wiedzieć, czy moje konto jest aktywne? Czego Finax wymaga do aktywacji? Jak zweryfikować moją tożsamość i dane kontaktowe?
  4. Kiedy zainwestujecie moje środki? Dlaczego część portfela jest w gotówce?
  5. Jak mogę zmienić strategię inwestycyjną mojego konta?
  6. Jak mogę zmienić mój profil inwestycyjny i nazwę konta?
  7. Czy mogę zmienić wysokość wpłat i ich częstotliwość?
  8. W jaki sposób są opodatkowane dochody z inwestycji w Finax?
  9. W jaki sposób chroniona jest moja inwestycja w Finax?
  10. Jakie rabaty oferuje Finax?
  11. Co z dziedziczeniem mojej inwestycji w Finax?

1. Jak otworzyć moje pierwsze i kolejne konto w Finax?

Umowę z Finax o zarządzanie portfelem możesz łatwo i wygodnie zawrzeć online. Cały proces jest elektroniczny i nie wymaga ani jednego papierowego dokumentu.

Na stronie głównej https://www.finax.eu/pl kliknij na przycisk Zacznij, który przeniesie Cię do procesu rejestracji. Rejestracja, weryfikacja tożsamości i danych kontaktowych, podpisanie umowy i otwarcie pierwszego konta zajmie Ci około 15 minut.

Jedna osoba może zawrzeć tylko jedną umowę o zarządzanie portfelem z Finax. Po dokończeniu rejestracji otworzy się rachunek majątkowy oraz pierwsze konto (które nazywamy także portfelem). W ramach rachunku inwestycyjnego można otworzyć do 99 portfeli (kont), o różnych celach inwestycyjnych; poziomie ryzyka, czyli strategii inwestycyjnej (udział akcji i obligacji); horyzontem inwestycyjnym; wpłatami itp. Numery konta różnią się końcówką – pierwsze ma końcówkę 01, drugie 02, itd. Więcej informacji na temat otwierania dodatkowych kont znajdziesz na końcu tej odpowiedzi.

Pod koniec procesu rejestracyjnego klient podpisuje umowę z Finax (za pośrednictwem klawiatury). Klient może przeczytać wszystkie dokumenty, które następnie po podpisaniu umowy otrzyma na swój adres e-mail, za pośrednictwem którego zarejestrował się w Finax.

Otwarcie kolejnego konta

Kolejne konto możesz utworzyć po zalogowaniu się na swój rachunek na www.finax.pl. Podczas logowania na stronie głównej widoczny jest niebieski przycisk Otwórz nowe konto.

Aby założyć kolejne konto wystarczy odpowiedzieć na pytania zawarte w ankiecie inwestycyjnej, potwierdzić plan inwestycyjny oraz chęć jego otwarcia czterocyfrowym kodem SMS.

Gdy wszystkie wymagane warunki zostaną spełnione (zweryfikowana jest Twoja tożsamość oraz zaksięgowana została pierwsza wpłata), Twoje konto zostanie aktywowane, a środki zostaną zainwestowane w najbliższy dzień inwestycyjny zgodnie z ustaloną strategią inwestycyjną.

2. Gdzie mam wysłać środki i kiedy zobaczę je na moim koncie Finax?

Na swoje konto możesz wpłacać środki zarówno w złotych, jak i w euro. 

Informacje potrzebne dla dokonania wpłaty znajdziesz na swoim rachunku online, po kliknięciu na przycisk Depozyt. Tutaj możesz wybrać walutę depozytu (możesz wpłacić raz złote, a innym razem euro). Jako „Tytuł przelewu” należy wpisać swój (dziesięciocyfrowy) numer konta w Finax.

Jeśli prześlesz złotówki, przewalutujemy je w kantorze online mBanku. Spread wynosi 0,005 złotego na każde euro. Więcej informacji o przewalutowaniu znajdziesz w zakładce Transkacje -> Operacje, po zaksięgowaniu wpłaty.

Złotówki przesyłasz do mBanku (przelew krajowy), natomiast euro do słowackiego banku Tatra (przelew SEPA).

Podobnie wygląda to w przypadku wypłaty środków. Ze swojego konta w Finax możesz wypłacić na swój rachunek bankowy złotówki lub euro (lub część w złotych, a część w euro).

Księgowanie środków wygląda następująco:  

 - jeśli przesyłasz środki w dzień roboczy z mBank (do koło godz. 16), otrzymamy je w ten sam dzień roboczy, a w następny dzień roboczy zobaczysz je na swoim koncie online po 15:00. Środki klientów są inwestowane w każdy wtorek. Zatem we wtorek jesteśmy w stanie zainwestować te środki, które otrzymamy na nasze konto klienta w mBank do piątku. Aby środki zostały zainwestowane w najbliższy wtorek, powinieneś zatem przesłać je na swoje konto w Finax najpóźniej do piątku, godz. 12:00.  

 - jeśli przesyłasz środki z innego banku niż mBank, na nasz rachunek w mBanku trafią na drugi dzień roboczy, a w kolejny dzień roboczy zobaczysz je na swoim koncie online. W tym przypadku, jeśli chcesz "zdążyć" na zakupy we wtorek, powinieneś przesłać środki na swoje konto w Finax najpóźniej do czwartku, godz. 12:00. 

3. Skąd mam wiedzieć, czy moje konto jest aktywne? Czego Finax wymaga do aktywacji? Jak zweryfikować moją tożsamość i dane kontaktowe?

Aby aktywować swój rachunek, potrzebne jest spełnienie następujących warunków:

  1. Zakończenie rejestracji podpisaniem umowy
  2. Zweryfikowana tożsamość
  3. Zweryfikowany numer telefonu
  4. Zweryfikowany adres e-mail
  5. Pierwsza wpłata na konto

Jeśli wszystkie te warunki zostaną spełnione, środki zostaną zainwestowane w najbliższy dzień inwestycyjny - zwykle jest to każdy wtorek, z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy w Niemczech i na Słowacji.

Klient jest informowany o aktywacji konta drogą mailową.

Jeśli, jako klient, nie wypełnisz któregokolwiek z warunków aktywacji, będziemy regularnie informować Cię o tym e-mailem z prośbą o podjęcie niezbędnych kroków w celu aktywacji.

Dodatkowo, po zalogowaniu się na swoje konto możesz zobaczyć informacje o brakujących krokach. W tym przypadku w głównym menu zobaczysz podświetloną informację, że Twoje konto nie zostało aktywowane.

Po kliknięciu na wyróżniony przycisk zostaniesz przekierowany/-a do Ustawień, gdzie masz możliwość uzupełnienia brakujących informacji. Możesz:

  1. wgrać zdjęcie dowodu osobistego i zweryfikować tożsamość biometrycznie (lub przeprowadzić weryfikację poprzez konto bankowe, czyli przesłać zdjęcie dowodu osobistego oraz zdjęcie potwierdzające własność rachunku bankowego, z którego dokonasz pierwszej wpłaty)
  2. zweryfikować kontakt telefoniczny, inicjując wysłanie SMS-a z linkiem, za pomocą którego potwierdzisz swój numer telefonu (wystarczy kliknąć w link)
  3. zweryfikować kontakt e-mail, inicjując wysyłanie wiadomości e-mail z linkiem na Twój adres e-mail, na który klikniesz, aby zweryfikować swój adres e-mail.

Dokument identyfikacyjnego możemy skontrolowac wyłącznie manualnie, dlatego należy zwracać uwagę na podane informacje, czy brakuje dokumentu, weryfikacji czy załadowane dokumenty tylko czekają na przetworzenie. W przypadku przetwarzania wystarczy poczekać na jego akceptację.

4. Kiedy zostaną zainwestowane moje środki? Dlaczego część portfela jest w gotówce?

Jeśli spełniłeś/-aś wszystkie warunki aktywacji wymienione w poprzednim pytaniu, Twoje konto zostało automatycznie aktywowane, a środki zostanią zainwestowane w najbliższy dzień inwestycyjny, zwykle w każdy wtorek, z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy w Niemczech i na Słowacji.

Zazwyczaj, zakupy trafiają na rachunki klientów online w środę po godz. 17 lub w czwartek do południa. W Szczegółach konta będą stopniowio ładować się zakupione ETFy.

W czwartek zakupy będą widoczne również w zakładce Transakcje -> Kupno/Sprzedaż. Tutaj zakupione ETFy pojawią się z czwartkową datą, ponieważ rozliczenie transakcji na giełdzie (w Unii Europejskiej) trwa 2 dni. Klient kupuje zatem papiery wartościowe we wtorek, ale dopiero w czwartek zostaje oficjalnie ich właściciełem.

Na kontach klientów zostawiamy małą część w gotówce (od +1,5% do -0,5% wartości portfela), z której pobieramy opłatę za zarządzanie. Ta jest naliczana codziennie jako iloczyn 0,012 i kwoty na koncie w dany dzień, podzielony przez 365 dni. Opłata pobierana jest pod koniec miesiąca. Robimy tak dlatego, że bez gotówki musielibyśmy sprzedać raz na miesiąc/raz na kwartał część inwestycji klienta, by pobrać opłatę. To sprawiałoby, że klient musiałby zapłacić podatek od dochodów kapitałowych co roku. Dzięki utrzymywaniu niewielkiej części środków w gotówce możemy pobierać opłatę, a klient nie musi płacić podatku co roku.

Drugi (ważniejszy) powód wiąże się z tym, że ceny na giełdach szybko się zmieniają (mogą wzrosnąć w stosunku do momentu wyliczania wartości zlecenia), dlatego potrzebujemy gotówkowego buforu na taki wypadek. 

5. Jak mogę zmienić strategię inwestycyjną mojego konta?

Jeśli Twoja sytuacja życiowa, cele inwestycyjne lub gotowość do podejmowania ryzyka uległy zmianie, w Finax masz możliwość zmiany strategii inwestycyjej na swoim koncie (kontach).

Jedna zmiana strategii inwestycyjnej w roku kalendarzowym jest bezpłatna na każdym z kont. Każda inna zmiana w ciągu roku podlega opłacie zgodnie z Cennikiem usług.

Jak można zmienić skład porfela (zmienić strategię inwestycyjną):

 a/ Jeśli chcesz zmniejszyć udział akcji, kliknij na zakładkę Doradztwo. Tutaj, w lewej części ekranu możesz zobaczyć swoją aktualną strategię inwestycyjną (udział akcji i obligacji). Nad nią znajduje się niebieskie kółko/suwak, które można przesunąć w lewo, na niższy udział akcji. 

Zmianę musisz następnie zatwierdzić na dole strony.

 b/ Jeśli chcesz zwiększyć udział akcji, postępuj tak jak napisano wyżej (niebieskie kółko/suwak przesuwając w prawo).

Czasami jednak konieczna jest najpierw zmiana ustawienia strategii inwestycyjnej. Jeśli nie możesz poruszyć suwakiem w prawo, na bardziej dynamiczną strategię (strategie są w czerwonej strefie) oznacza to, że regulacje nie pozwalają nam zaoferować Ci dynamiczniejszego i ryzykowniejszego portfela. Przyczyny? Np. nie masz wystarczającego doświadczenia, akceptacji ryzyka lub Twój horyzont inwestycyjny jest zbyt krótki. Z tego powodu konieczne jest kliknięcie na swoje imię (w prawym górnym roku) -> Ustawienia -> Profil inwestycyjny. Tutaj powinieneś najpierw zmienić niektóre odpowiedzi na pytania z kwestionariusza.

Według regulacji (MiFID II), nie możemy zaoferować klientom ryzykowniejszego portfela/strategii inwestycyjnej, niż ta, którą dopuszcza klientowi prawo (na podstawie odpowiedzi na pytania o stosunek do ryzyka, doświadczenia z inwestowaniem, horyzont inwestycyjny, źródła środków oraz udziału zainwestowanych środków w relacji do całego majątku klienta).

Jeśli zmienisz poziom doświadczenia na wyższy, w celu udokumentowania zmiany przed naszym regulatorem, konieczne jest podanie informacji, z których produktów inwestycyjnych korzystasz oraz jak długo z nich korzystasz. Po zmianie doświadczenia pokaże się puste pole, w którym możesz krótko opisać instrumenty finansowe, w które inwestujesz lub inwestowałeś - produkty emerytalne (PPK, kiedyś OFE; IKE/IKZE ...), inwestowanie za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych, indywidualny rachunek maklerski itp.

Jeśli nie masz doświadczenia (masz tylko teoretyczne doświadczenie) z inwestowaniem, po sześciu miesiącach inwestowania za pośrednictwem Finax sześć miesięcy będziesz mógł zaktualizować odpowiedzi na pytania dotyczące doświadczenia.

Przeprowadzenie zmiany należy potwierdzić na dole strony.

Po zaakceptowaniu zmian przez Finax możesz ponownie zalogować się na swoje konto oraz w części Doradztwo zmienić strategię inwestycyjną portfela (udział akcji i obligacji).

Na ogół zatwierdzamy zmiany w ciągu 24 godzin w dni robocze. O zatwierdzeniu lub odrzuceniu żądanej zmiany poinformujemy mailowo.

Zmiana strategii następuje w następnym dniu inwestycyjnym (zazwyczaj we wtorek). Należy pamiętać, że nowy depozyt nie zostanie zainwestowany w przypadku zmiany strategii. Zostanie zainwestowany dopiero w następny dzień inwestycyjny (tydzień) po zmianie strategii.

Pamiętaj, że zmiana strategii powoduje obowiązek rozliczenia podatku.

6. Jak mogę zmienić mój profil inwestycyjny i nazwę konta?

Odpowiedzi z ankiety znajdziesz w Profilu inwestycyjnym, po kliknięciu na swoje imię (w prawym górnym rogu) -> Ustawienia -> Profil inwestycyjny.

Następnie możesz wybrać konto, na którym chcesz wprowadzić zmiany. Tutaj możesz zmienić również nazwy swoich kont, horyzont inwestycyjny lub odpowiedzi z formularza rejestracyjnego, które mają wpływ na dozwoloną strategię inwestycyjną. Zmiany w profilu inwestycyjnym są bezpłatne i można je przeprowadzić w dowolnym momencie.

Odpowiedz zgodnie z prawdą na pytania zawarte w kwestionariuszu inwestycyjnym. Tylko w ten sposób zainwestujesz zgodnie ze strategią, która jest naprawdę odpowiednia dla Ciebie pod względem ryzyka i będziesz czuć się z nią komfortowo (np. w przypadku spadków na rynkach akcji).

7. Czy mogę zmienić wysokość wpłat i ich częstotliwość?

W ankiecie podczas rejestracji klient podaje szacunkowe kwoty wpłat (jednorazową i regularne), które chce inwestować. W trakcie inwestowania można natomiast wpłacać dowolne kwoty w dowolnym przedziale czasowym. 

Jeśli wolisz, kwoty wpłat możesz zmienić (za darmo) w zakładce Doradztwo. 

Jeśli wypełnisz kwotę regularnej wpłaty i nie wpłacisz jej dwa miesiące z rzędu, otrzymasz automatyczną wiadomość o braku wpłaty. Jeśli takie wiadomości będą Ci przeszkadzać, w zakładce Doradztwo możesz wypełnić zero dla wpłat regularnych i żadnych wiadomości z przypomniniem o wpłacie nie będziesz otrzymywać.

Tak samo jest z horyzontem inwestycyjnym - horyzont, który wybrałeś/-aś w trakcie rejestracji nie jest obowiązkowy. Część lub całość środków można wypłacić w dowolnym momencie, bez jakiejkolwiek dodatkowej opłaty czy kary, w każdy dzień inwestycyjny (wtorek) za darmo.

Wspomniane zmiany są bezpłatne, z wyjątkiem zmiany strategii inwestycyjnej, której można dokonać bezpłatnie raz w roku kalendarzowym na każdym z kont.

8. W jaki sposób opodatkowane są dochody z inwestycji w Finax?

Korzystamy z funduszy ETF akumulujących dywidendę, dlatego nasi klienci nie muszą płacić zryczałtowanego podatku od dywidend.  

Klienci muszą jednak rozliczyć podatek od dochodów kapitałowych, jeśli: 

a / sprzedadzą część lub całość inwestycji, 

b / klient dokona zmiany składu portfela - na przykład klient rozpocznie inwestowanie z portfelem 50% obligacji oraz 50% akcji. Po 2 latach zmieni skład portfela na 30% obligacji oraz 70% akcji (co będzie oznaczało sprzedaż części portfela)

c / wartością Finax jest automatyczny rebalancing portfela, który utrzymuje odpowiedni poziom ryzyka portfela i poprawia wyniki. Na podstawie danych historycznych wiemy, że dochodzi do niego średnio raz na dwa lata. Podczas rebalancingu sprzedawane jest średnio około 7-8% wartości portfela. 

W przypadku powstania obowiązku rozliczenia podatku, przygotujemy dla klientów dokument do rozliczenia podatku, który otrzymają (w styczniu po roku podatkowym) na swoje konta online. Dokument będzie znajdować się w zakładce Oferta -> Dokumenty -> Dokumenty podatkowe. Informacje z dokumentu klient powinien przepisać do formularza PIT38 i do PIT ZG, które następnie należy przekazać Urzędowi Skarbowemu. 

(Dokumenty podatkowe otrzymują również ci klienci, którzy sprzedają inwestycję ze stratą. W ramach optymalizacji podatku można do kilku lat doliczyć stratę do zysku z inwestycji i zapłacić niższy podatek).

To, czy na Twoim koncie (jednym z kont) zrealizowana została jakakolwiek sprzedaż, możesz skontrolować w zakładce Transakcje -> Kupno/Sprzedaż (lub na wyciągach z konta, które klienci otrzymują pod koniec każdego kwartału).

Więcej informacji o tym, w jaki sposób rozliczyć podatek od inwestycji w Finax, można znaleźć w tym artykułe.

9. W jaki sposób chroniona jest moja inwestycja w Finax?

Finax, o.c.p., a.s. jest licencjonowany przez Narodowy Bank Słowacji (NBS) jako dom maklerski (skrót o.c.p.). Domy maklerskie mają klarownie określony zakres swojej działalności, obowiązki i prawa wynikające z przepisów prawnych.

Dom maklerski prowadzi ewidencję aktywów klientów i świadczy im usługi inwestycyjne.

Wydział Nadzoru NBS prowadzi szeroko zakrojone działania kontrolne. Domy Maklerskie są zobowiązane składać codzienne, miesięczne, kwartalne, półroczne oraz roczne raporty (łącznie jest ich aż 12 rodzajów).

Podstawowym elementem ochrony aktywów klientów w przypadku domów maklerskich jest oddzielenie aktywów klienta od aktywów domu maklerskiego. Ostatecznym właścicielem majątku (papierów wartościowych i gotówki) przez cały czas pozostaje klient ze wszystkimi wynikającymi z tego prawami. Prawo dosłownie wymaga stałej dostępności majątku dla klienta.

W przypadku usługi zarządzania portfelem nikt nie może sięgnąć po ani zarządzać aktywami klienta poza uzgodnioną strategią inwestycyjną. Zbycie aktywów leży w całości w gestii klienta, tj. może on w dowolnym momencie sprzedać część lub całość inwestycji, wycofać środki, dokonać dowolnych wpłat i zmienić skład swojej inwestycji w ramach oferowanych strategii inwestycyjnych.

Ewentualne bankructwo Finax w żaden sposób nie wpływa na aktywa klienta. W takim przypadku Narodowy Bank Słowacji wyznaczy nowego administratora, który zadba o Twoje aktywa zgodnie z Twoją strategią inwestycyjną. Oczywiście, również w tym wypadku klient ma możliwość sprzedaży swojej inwestycji według aktualnej ceny na rynku i otrzymania gotówki.

W przypadku, gdy majątek stanie się z jakiegokolwiek powodu niedostępny dla klienta, jego odszkodowanie będzie pokrywane przez Fundusz Gwarancji Inwestycyjnych do kwoty 50 000 EUR na klienta. Ochrona Funduszu Gwarancyjnego nie dotyczy spadku wartości inwestycji w związku z rozwojem sytuacji rynkowej.

Więcej informacji o bezpieczeństwie i ochronie Twojej inwestycji w Finax znajdziesz w tym artykule.

10. Jakie rabaty oferuje Finax?

Rabat za polecenie

Poleć nasze usługi znajomym i zdobądź nawet do 10 000 euro (lub równowartość w zł) zarządzanych za darmo dla siebie i swojego znajomego. Zniżka ważna będzie od dnia, w którym Twój znajomy dokona pierwszej wpłaty na konto przez okres pięciu lat lub do momentu, gdy zdecyduje się on dokonać wypłaty środków. Kwota zniżki to 500 euro, 2000 euro lub 10 000 euro dla obojga z was. Zniżka zależy od wysokości pierwszej wpłaty zaproszonej osoby.

Masz dwie możliwości zaproszenia znajomego do zainwestowania w Finax, które można znaleźć w podglądzie rachunku online, po kliknięciu na przycisk Zaproś znajomych. Tutaj możesz skopiować i wysyłać znajomym lub udostępniać w sieciach społecznościowych swój unikalny link polecający. Jeśli Twój znajomy/-a zarejestruje się w Finax za pośrednictwem tego linku i aktywuje swoją umowę, oboje otrzymacie wspomniane rabaty automatycznie.

Drugą opcją jest wysłanie zaproszenia e-mailem. W takim przypadku wyślij do kolegi/koleżanki wiadomość e-mail z zaproszeniem na jego/jej adres e-mail. Aby automatycznie otrzymać rabat, znajomy musi zarejestrować się w Finax za pośrednictwem tego samego adresu e-mail, na który zostało wysłane zaproszenie i aktywować rachunek przesłaniem środków w ciągu 30 dni od otrzymania zaproszenia.

Rabat za przeniesienie inwestycji

Przeniesienie inwestycji do Finax oznacza, że najpierw wypłacisz/sprzedasz/umorzysz obecną inwestycję u konkurencji.

Zniżka za przeniesienie inwestycji dotyczy wszystkich produktów inwestycyjnych. Na przykład: inwestowania za pośrednictwem innego domu maklerskiego/brokera, posiadanie udziałów w funduszach inwestycyjnych, inwestowanie w ramach drugiego (PPK, PPE) i trzeciego filaru emerytalnego, obligacje państwowe, czy też posiadanie polisy ubezpieczeniowej na życie albo usług tradingowych, które oferują platformy forex, CFD itp. 

Zniżka nie dotyczy lokat oraz kont oszczędnościowych. 

Wypłatę środków i przeniesienie inwestycji do Finax potwierdzisz przesłaniem skanu lub zdjęcia/screenshotu poświadczającego zamknięcie inwestycji. Każda firma inwestycyjna jest zobowiązana do dostarczenia takiego potwierdzenia lub wyciągu z konta. Na wyciągu musi być widoczne imię i nazwisko, data zakończenia inwestycji, kwota i część potwierdzającą, że chodzi o wypłatę / sprzedaż / wykup.

Prosimy o przesłanie takiego dokumentu na adres e-mail client@finax.eu.

Środki należy przelać do 30 dni od otrzymania pieniędzy z poprzedniej inwestycji.

Klient nie musi wpłacać całej kwoty z ukończonej inwestycji na swoje konto w Finax. Można przesłać również część otrzymanych środków.

Zniżkę za przeniesienie inwestycji można zyskać przy przeniesieniu minimum 4 000 złotych. Wpłatę trzeba wnieść na swoje konto w Finax jednorazowo (jeśli nie jest możliwa jednorazowa wpłata, prosimy o informację).

Zniżka oznacza, że przez 5 lat będziemy zarządzać 10% z przeniesienej kwoty bez opłaty za zarządzanie.

11. A co z dziedziczeniem mojej inwestycji w Finax?

W przypadku śmierci klienta, inwestycja w Finax podlega postępowaniu spadkowemu. Z tego powodu zawsze warto informować najbliższych członków rodziny, że inwestujesz za pośrednictwem Finax oraz wydrukować umowę, którą otrzymałeś/-aś na adres e-mail, aby osoba (notariusz), która będzie zarządzać spadkiem, miała dostęp do wszystkich potrzebnych informacji. 

Po śmierci klienta ważne, aby spadkobiercy (lub osoba, która zarządza spadkiem – prawdopodobnie będzie to notariusz) przesłali jak najszybciej akt zgonu (skan/zdjęcie) na nasz adres e-mail.

Następnie osoba upoważniona, która zarządza spadkiem, powinna przesłać vpocztą notarialnie zweryfikowaną kopię dokumentu potwierdzającą rozpoczęcie postępowania spadkowego, oryginał aktu zgonu (lub jego kopię zweryfikowaną notarialnie). Konieczne będzie także, by osoba upoważniona (która zarządza spadkiem), poprosiła nas o przesłanie potrzebnych dokumentów dotyczących postępowania. Osoba upoważniona/notariusz poprosi nas o dokument potwierdzający wartość konta na konkretny dzień. My przesyłamy taki dokument, a notariusz wpisze go do aktu notarialnego spadku. Następnie skan aktu notarialnego spadku notariusz (lub jeden ze spadkobierców) przekazuje nam mailem. 

W akcie notarialnym spadku powinno być napisane, że klient posiadał rachunek inwestycyjny w Finax o.c.p a.s. numer ____, którego wartość na dzień X.Y. 20?? roku wynosiła ____ euro. Konieczne jest również zawarcie w nim informacji o tym, jak majątek na rachunku w Finax zostanie podzielony między spadkobierców.

Oceń artykuł:
11 najczęściej zadawanych pytań klientów Finax
Ocena: 3.8 8

Najczęściej czytane artykuły

Inwestowanie w złoto - wady i pułapki | Finax.PL
21. lipca 2020

Inwestowanie w złoto - wady i pułapki

Zainteresowanie złotem wzrosło w ostatnich miesiącach. Sprzedawcy wykorzystują recesję gospodarczą jako argument na korzyść złota, co dezorientuje wielu potencjalnych inwestorów. Przeanalizowaliśmy dla Ciebie historię złota i wszystkie parametry inwestowania w niego. Przedstawiamy Ci informacje o tym, ile możesz zarobić na złocie, ile kosztuje ta przyjemność, czy w ogóle opłaca się kupować złoto, na co należy uważać w przypadku złota oraz kiedy i jak odpowiednio w nie zainwestować.

Czytaj więcej
16. grudnia 2020

12 rad, jak zaoszczędzić setki złotych miesięcznie

Bądźmy szczerzy, oszczędzanie pieniędzy jest wyzwaniem. Nie możesz zmusić się od oszczędzania? Nie tylko Ty. Większość ludzi żyje od wypłaty do wypłaty, a to nie w porządku! Lista prostych kroków pozwalających zaoszczędzić pieniądze pomoże wielu z Was.

Czytaj więcej
3. października 2019

Jak wybieramy fundusze ETF w finax?

Prawdopodobnie już zarejestrowałeś informację, że tworzymy portfele Finax z dziesięciu funduszy ETF w zależności od poziomu ryzyka, jakie klient jest skłonny i zdolny podjąć. Ale w jaki sposób wybraliśmy określone papiery wartościowe i dlaczego skład portfeli jest właśnie taki, jaki obserwujecie na swoich kontach?

Czytaj więcej
Brak opłat za zaksięgowanie wpłaty na zawsze? Skorzystaj z naszej wrześniowej oferty | Finax.pl
31. sierpnia 2021

Brak opłat za zaksięgowanie wpłaty na zawsze? Skorzystaj z naszej wrześniowej oferty

Skorzystaj z wyjątkowej, ograniczonej czasowo promocji i zdobądź dożywotnie zwolnienie z opłaty za zaksięgowanie wpłaty na wszystkich swoich kontach w Finax.

Czytaj więcej