11 najczęściej zadawanych pytań klientów Finax

Kilka pytań zawiera również filmy instruktażowe i podglądy stron, które pomogą Ci poruszać się po podglądzie rachunku online.

11 najczęściej zadawanych pytań

1. Jak otworzyć moje pierwsze i kolejne konto w Finax?
2. Czy mogę wpłacać złote, gdzie mam wysłać środki i kiedy zobaczę je na moim koncie Finax?
3. Skąd mam wiedzieć, czy moje konto jest aktywne? Czego Finax wymaga do aktywacji? Jak zweryfikować moją tożsamość i dane kontaktowe?
4. Kiedy zainwestujecie moje środki? Dlaczego część portfela jest w gotówce?
5. Jak mogę zmienić strategię inwestycyjną mojego konta?
6. Jak mogę zmienić mój profil inwestycyjny i nazwę konta?
7. Czy mogę zmienić wysokość wpłat i ich częstotliwość?
8. W jaki sposób są opodatkowane dochody z inwestycji w Finax?
9. W jaki sposób chroniona jest moja inwestycja w Finax?
10. Jakie rabaty oferuje Finax?
11. Co z dziedziczeniem mojej inwestycji w Finax?

1. Jak otworzyć moje pierwsze i kolejne konto w Finax?

Umowę z Finax o zarządzanie portfelem możesz łatwo i wygodnie zawrzeć online. Cały proces jest elektroniczny i nie wymaga ani jednego papierowego dokumentu.

Na stronie głównej https://www.finax.eu/pl kliknij przycisk Zacznij, który przeniesie Cię do procesu rejestracji. Rejestracja, weryfikacja tożsamości i danych kontaktowych, podpisanie umowy i otwarcie pierwszego konta zajmie Ci około 15 minut.

Jedna osoba może zawrzeć z Finax tylko jedną umowę o zarządzaniu portfelem. Po dokończeniu rejestracji otworzony zostanie rachunek oraz pierwsze konto (nazywane zamiennie portfelem). W ramach rachunku inwestycyjnego można otworzyć do 99 portfeli (kont), o różnych celach inwestycyjnych; poziomach ryzyka, czyli strategiach inwestycyjnych (co oznacza udział akcji i obligacji w portfelu); horyzontach inwestycyjnych; wpłatach itp. Numery kont różnią się końcówką – pierwsze ma końcówkę 01, drugie 02, itd. Więcej informacji na temat otwierania dodatkowych kont znajdziesz na końcu tej odpowiedzi.

Pod koniec procesu rejestracyjnego klient podpisuje umowę z Finax (używając klawiatury). Klient otrzymuje do przeczytania wszystkie dokumenty, które następnie, po podpisaniu umowy, otrzyma na swój adres e-mail (ten, za pośrednictwem którego zarejestrował się w Finax).

Otwarcie kolejnego konta

Kolejne konto możesz utworzyć po zalogowaniu się na swój rachunek na www.finax.pl. Podczas logowania na stronie głównej widoczny jest niebieski przycisk Otwórz nowe konto.

Aby założyć kolejne konto, wystarczy odpowiedzieć na pytania zawarte w kwestionariuszu inwestycyjnym, potwierdzić plan inwestycyjny oraz chęć jego otwarcia czterocyfrowym kodem SMS.

Gdy wszystkie wymagane warunki zostaną spełnione (zweryfikowana została Twoja tożsamość oraz zaksięgowana została pierwsza wpłata), Twoje konto zostanie aktywowane, a środki zostaną zainwestowane w najbliższy dzień inwestycyjny zgodnie z ustaloną strategią inwestycyjną.

2. Czy mogę wpłacać złote, gdzie mam wysłać środki i kiedy zobaczę je na moim koncie Finax?

Na swoje konto możesz wpłacać środki zarówno w złotych, jak i w euro - nawet naprzemiennie. 

Informacje potrzebne di dokonania wpłaty znajdziesz na swoim rachunku online, po kliknięciu na przycisk Depozyt. Tutaj możesz wybrać walutę depozytu (możesz wpłacać raz złote, a innym razem euro). Jako „Tytuł przelewu” należy wpisać swój (dziesięciocyfrowy) numer konta w Finax.

Jeśli prześlesz złotówki, przewalutujemy je w kantorze online BNP Paribas przy spreadzie wynoszącym 0,0045 złotego na każde euro. Dokładny kurs, po jakim przewalutowaliśmy Twoje wpłaty, znajdziesz w zakładce Transkacje -> Operacje po ich zaksięgowaniu.

Środki w PLN należy przesyłać do BNP Paribas (przelew krajowy), natomiast w EUR do słowackiego banku Tatra (przelew SEPA).

Podobnie wygląda to w przypadku wypłaty środków. Ze swojego konta w Finax możesz wypłacić na swój rachunek bankowy zarówno PLN, jak i EUR (lub część w złotych, a część w euro).

Księgowanie środków wygląda następująco:  

 - jeśli przesyłasz środki w dzień roboczy z BNP Paribas (do ok. godz. 16), otrzymamy je w ten sam dzień roboczy, a w następny dzień roboczy zobaczysz je na swoim koncie online po 15:00. Środki klientów są inwestowane w każdy wtorek. We wtorek jesteśmy zatem w stanie zainwestować te środki, które otrzymamy na nasze konto klienta w BNP Paribas do piątku. Aby środki zostały zainwestowane w najbliższy wtorek, powinieneś zatem przesłać je na swoje konto w Finax najpóźniej do piątku, godz. 16:00.  

 - jeśli przesyłasz środki z innego banku niż BNP Paribas, na nasz rachunek w BNP Paribas trafią na drugi dzień roboczy, a w kolejny dzień roboczy zobaczysz je na swoim koncie online. W tym przypadku, jeśli chcesz "zdążyć" na zakupy we wtorek, powinieneś przesłać środki na swoje konto w Finax najpóźniej do czwartku, godz. 12:00. 

3. Skąd mam wiedzieć, czy moje konto jest aktywne? Czego Finax wymaga do aktywacji? Jak zweryfikować moją tożsamość i dane kontaktowe?

Aby aktywować swój rachunek, należy spełnić następujące warunki:

1. Zakończyć rejestrację podpisaniem umowy
2. Zweryfikować tożsamość
3. Zweryfikować numer telefonu
4. Zweryfikować adres e-mail
5. Wpłacić na konto pierwsze środki

Jeśli wszystkie te warunki zostaną spełnione, środki zostaną zainwestowane w najbliższy dzień inwestycyjny - zwykle jest to każdy wtorek, z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy w Niemczech i na Słowacji.

Klient jest informowany o aktywacji konta drogą mailową.

Jeśli, jako klient, nie wypełnisz któregokolwiek z warunków aktywacji, będziemy regularnie informować Cię o tym e-mailem z prośbą o podjęcie niezbędnych kroków w celu aktywacji.

Dodatkowo, po zalogowaniu się na swoje konto możesz zobaczyć informacje o brakujących krokach. W tym przypadku w głównym menu zobaczysz podświetloną informację, że Twoje konto nie zostało aktywowane.

Po kliknięciu na wyróżniony przycisk zostaniesz przekierowany/-a do Ustawień, gdzie masz możliwość uzupełnienia brakujących informacji. Możesz:

1. wgrać zdjęcie dowodu osobistego i zweryfikować tożsamość biometrycznie (lub przeprowadzić weryfikację poprzez konto bankowe, czyli przesłać zdjęcie dowodu osobistego oraz zdjęcie potwierdzające własność rachunku bankowego, z którego dokonasz pierwszej wpłaty)
2. zweryfikować kontakt telefoniczny, inicjując wysłanie SMS-a z linkiem, za pomocą którego potwierdzisz swój numer telefonu (wystarczy kliknąć w link)
3. zweryfikować kontakt e-mail, inicjując wysyłanie wiadomości e-mail z linkiem na Twój adres e-mail, na który klikniesz, aby zweryfikować swój adres e-mail.

Dokument identyfikacyjny możemy skontrolować i zatwierdzić wyłącznie manualnie, dlatego należy uważnie sprawdzić, czy dane zostały wprowadzone prawidłowo, a pliki zostały prawidłowo załadowane. W przypadku wyświetlającego się na pomarańczowo komunikatu "Załadowano, czeka na zatwierdzenie" wystarczy poczekać na zatwierdzenie przez Finax (może to zająć ok. do 2 dni roboczych).

4. Kiedy zostaną zainwestowane moje środki? Dlaczego część portfela jest w gotówce?

Jeśli spełniłeś/-aś wszystkie warunki aktywacji wymienione w poprzednim pytaniu, Twoje konto zostało automatycznie aktywowane, a środki zostaną zainwestowane w najbliższy dzień inwestycyjny, zwykle w każdy wtorek, z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy w Niemczech i na Słowacji.

Zakupione ETF-y zwykle pojawiają się na kontach w czwartek po godz. 15:00. W Szczegółach konta będą stopniowo ładować się zakupione ETFy.

W czwartek zakupy będą widoczne również w zakładce Transakcje -> Kupno/Sprzedaż. Tutaj zakupione ETFy pojawią się z czwartkową datą, ponieważ rozliczenie transakcji na giełdzie (w Unii Europejskiej) trwa 2 dni. Klient kupuje zatem papiery wartościowe we wtorek (po cenach wtorkowych), ale dopiero w czwartek zostaje oficjalnie ich właścicielem.

Na kontach klientów zawsze zostawiamy niewielką część środków w gotówce (od +1,5% do -0,3% wartości portfela), z której pobieramy opłatę za zarządzanie. Ta jest naliczana codziennie jako iloczyn 0,012 i kwoty na koncie w dany dzień, podzielony przez 365 dni. Opłata pobierana jest pod koniec miesiąca. Robimy tak, ponieważ w przeciwnym wypadku musielibyśmy raz na miesiąc/raz na kwartał sprzedać część inwestycji klienta, by móc pobrać opłatę. To wiązałoby się z wystąpieniem obowiązku podatkowego od dochodów kapitałowych. Dzięki utrzymywaniu niewielkiej części środków w gotówce możemy pobierać opłatę, a klient nie musi płacić podatku każdego roku.

Drugi (ważniejszy) powód wiąże się z tym, że ceny na giełdach szybko się zmieniają (mogą wzrosnąć w stosunku do momentu wyliczania wartości zlecenia), dlatego potrzebujemy gotówkowego buforu na taki wypadek. 

5. Jak mogę zmienić strategię inwestycyjną mojego konta?

Jeśli Twoja sytuacja życiowa, cele inwestycyjne lub gotowość do podejmowania ryzyka uległy zmianie, w Finax masz możliwość zmiany strategii inwestycyjej na swoim koncie (kontach).

Jedna zmiana strategii inwestycyjnej w roku kalendarzowym jest bezpłatna na każdym z kont. Każda inna zmiana w ciągu roku podlega opłacie zgodnie z Cennikiem usług.

Jak można zmienić skład porfela (zmienić strategię inwestycyjną):

 a/ Jeśli chcesz zmniejszyć udział akcji, kliknij na zakładkę Strategia. Tutaj, w lewej części ekranu możesz zobaczyć swoją aktualną strategię inwestycyjną (udział akcji i obligacji). Nad nią znajduje się niebieskie kółko/suwak, które można przesunąć w lewo, na niższy udział akcji. 

Zmianę musisz następnie zatwierdzić na dole strony.

 b/ Jeśli chcesz zwiększyć udział akcji, postępuj tak jak napisano wyżej (niebieskie kółko/suwak przesuwając w prawo).

Czasami jednak konieczna jest najpierw zmiana ustawienia strategii inwestycyjnej. Jeśli nie możesz poruszyć suwakiem w prawo, na bardziej dynamiczną strategię (strategie są w czerwonej strefie) oznacza to, że regulacje nie pozwalają nam zaoferować Ci dynamiczniejszego i ryzykowniejszego portfela. Przyczyny? Np. nie masz wystarczającego doświadczenia, akceptacji ryzyka lub Twój horyzont inwestycyjny jest zbyt krótki. Z tego powodu konieczne jest kliknięcie na swoje imię (w prawym górnym roku) -> Ustawienia -> Profil inwestycyjny. Tutaj powinieneś najpierw zmienić niektóre odpowiedzi na pytania z kwestionariusza.

Według regulacji (MiFID II), nie możemy zaoferować klientom ryzykowniejszego portfela/strategii inwestycyjnej, niż ta, którą dopuszcza klientowi prawo (na podstawie odpowiedzi na pytania o stosunek do ryzyka, doświadczenia z inwestowaniem, horyzont inwestycyjny, źródła środków oraz udziału zainwestowanych środków w relacji do całego majątku klienta).

Jeśli zmienisz poziom doświadczenia na wyższy, w celu udokumentowania zmiany przed naszym regulatorem, konieczne jest podanie informacji, z których produktów inwestycyjnych korzystasz oraz jak długo z nich korzystasz. Po zmianie doświadczenia pokaże się puste pole, w którym możesz krótko opisać instrumenty finansowe, w które inwestujesz lub inwestowałeś - produkty emerytalne (PPK, kiedyś OFE; IKE/IKZE ...), inwestowanie za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych, indywidualny rachunek maklerski itp.

Jeśli nie masz doświadczenia (masz tylko teoretyczne doświadczenie) z inwestowaniem, po sześciu miesiącach inwestowania za pośrednictwem Finax sześć miesięcy będziesz mógł zaktualizować odpowiedzi na pytania dotyczące doświadczenia.

Przeprowadzenie zmiany należy potwierdzić na dole strony.

Po zaakceptowaniu zmian przez Finax możesz ponownie zalogować się na swoje konto oraz w części Strategia zmienić strategię inwestycyjną portfela (udział akcji i obligacji).

Na ogół zatwierdzamy zmiany w ciągu 24 godzin w dni robocze. O zatwierdzeniu lub odrzuceniu żądanej zmiany poinformujemy mailowo.

Zmiana strategii następuje w następnym dniu inwestycyjnym (zazwyczaj we wtorek). Należy pamiętać, że nowy depozyt nie zostanie zainwestowany w przypadku zmiany strategii. Zostanie zainwestowany dopiero w następny dzień inwestycyjny (tydzień) po zmianie strategii.

Pamiętaj, że zmiana strategii powoduje obowiązek rozliczenia podatku.

6. Jak mogę zmienić mój profil inwestycyjny i nazwę konta?

Odpowiedzi z ankiety znajdziesz w Profilu inwestycyjnym, po kliknięciu na swoje imię (w prawym górnym rogu) -> Ustawienia -> Profil inwestycyjny.

Następnie możesz wybrać konto, na którym chcesz wprowadzić zmiany. Tutaj możesz zmienić również nazwy swoich kont, horyzont inwestycyjny lub odpowiedzi z formularza rejestracyjnego, które mają wpływ na dozwoloną strategię inwestycyjną. Zmiany w profilu inwestycyjnym są bezpłatne i można je przeprowadzić w dowolnym momencie.

Odpowiedz zgodnie z prawdą na pytania zawarte w kwestionariuszu inwestycyjnym. Tylko w ten sposób zainwestujesz zgodnie ze strategią, która jest naprawdę odpowiednia dla Ciebie pod względem ryzyka i będziesz czuć się z nią komfortowo (np. w przypadku spadków na rynkach akcji).

7. Czy mogę zmienić wysokość wpłat i ich częstotliwość?

W ankiecie podczas rejestracji klient podaje szacunkowe kwoty wpłat (jednorazową i regularne), które chce inwestować. W trakcie inwestowania można natomiast wpłacać dowolne kwoty w dowolnym przedziale czasowym. 

Jeśli wolisz, kwoty wpłat możesz zmienić (za darmo) w zakładce Strategia. 

Jeśli wypełnisz kwotę regularnej wpłaty i nie wpłacisz jej dwa miesiące z rzędu, otrzymasz automatyczną wiadomość o braku wpłaty. Jeśli takie wiadomości będą Ci przeszkadzać, w zakładce Strategia możesz wybrać "0" jako kwotę wpłat regularnych - wówczas wiadomości z przypomnieniem o wpłacie nie będą wysyłane.

Tak samo jest z horyzontem inwestycyjnym - horyzont, który wybrałeś/-aś w trakcie rejestracji nie jest obowiązkowy. Część lub całość środków można wypłacić w dowolnym momencie, bez jakiejkolwiek dodatkowej opłaty czy kary, w każdy dzień inwestycyjny (wtorek) za darmo.

Wspomniane zmiany są bezpłatne, z wyjątkiem zmiany strategii inwestycyjnej, której można dokonać bezpłatnie raz w roku kalendarzowym na każdym z kont.

8. W jaki sposób opodatkowane są dochody z inwestycji w Finax?

Korzystamy z funduszy ETF akumulujących dywidendę, dlatego nasi klienci nie muszą płacić zryczałtowanego podatku od dywidend.  

Klienci muszą jednak rozliczyć podatek od dochodów kapitałowych, jeśli: 

a / sprzedadzą część lub całość inwestycji, 

b / klient dokona zmiany składu portfela - na przykład klient rozpocznie inwestowanie z portfelem 50% obligacji oraz 50% akcji. Po 2 latach zmieni skład portfela na 30% obligacji oraz 70% akcji (co będzie oznaczało sprzedaż części portfela)

c / wartością Finax jest automatyczny rebalancing portfela, który utrzymuje odpowiedni poziom ryzyka portfela i poprawia wyniki. Na podstawie danych historycznych wiemy, że dochodzi do niego średnio raz na dwa lata. Podczas rebalancingu sprzedawane jest średnio około 7-8% wartości portfela. 

W przypadku powstania obowiązku rozliczenia podatku, przygotujemy dla klientów dokument do rozliczenia podatku, który otrzymają (w styczniu po roku podatkowym) na swoje konta online. Dokument będzie znajdować się w zakładce Oferta -> Dokumenty -> Dokumenty podatkowe. Informacje z dokumentu klient powinien przepisać do formularza PIT38 i do PIT ZG, które następnie należy przekazać Urzędowi Skarbowemu. 

(Dokumenty podatkowe otrzymują również ci klienci, którzy sprzedają inwestycję ze stratą. W ramach optymalizacji podatku można do kilku lat doliczyć stratę do zysku z inwestycji i zapłacić niższy podatek).

To, czy na Twoim koncie (jednym z kont) zrealizowana została jakakolwiek sprzedaż, możesz skontrolować w zakładce Transakcje -> Kupno/Sprzedaż (lub na wyciągach z konta, które klienci otrzymują pod koniec każdego kwartału).

Więcej informacji o tym, w jaki sposób rozliczyć podatek od inwestycji w Finax, można znaleźć w tym artykule.

9. W jaki sposób chroniona jest moja inwestycja w Finax?

Finax, o.c.p., a.s. jest licencjonowany przez Narodowy Bank Słowacji (NBS) jako dom maklerski (skrót o.c.p.). Domy maklerskie mają klarownie określony zakres swojej działalności, obowiązki i prawa wynikające z przepisów prawnych.

Dom maklerski prowadzi ewidencję aktywów klientów i świadczy im usługi inwestycyjne.

Wydział Nadzoru NBS prowadzi szeroko zakrojone działania kontrolne. Domy Maklerskie są zobowiązane składać codzienne, miesięczne, kwartalne, półroczne oraz roczne raporty (łącznie aż 12 rodzajów).

Podstawowym elementem ochrony aktywów klientów w przypadku domów maklerskich jest oddzielenie aktywów klienta od aktywów domu maklerskiego. Ostatecznym właścicielem majątku (papierów wartościowych i gotówki) przez cały czas pozostaje klient, ze wszystkimi wynikającymi z tego prawami. Prawo dosłownie wymaga stałej dostępności majątku dla klienta.

W przypadku usługi zarządzania portfelem nikt nie może sięgnąć po ani zarządzać aktywami klienta poza uzgodnioną strategią inwestycyjną. Zbycie aktywów leży w całości w gestii klienta, tj. może on w dowolnym momencie sprzedać część lub całość inwestycji, wycofać środki, dokonać dowolnych wpłat i zmienić skład swojej inwestycji w ramach oferowanych strategii inwestycyjnych.

Ewentualne bankructwo Finax w żaden sposób nie wpływa na aktywa klienta. W takim przypadku Narodowy Bank Słowacji wyznaczy nowego administratora, który zadba o Twoje aktywa zgodnie z Twoją strategią inwestycyjną. Oczywiście, również w tym wypadku klient ma możliwość sprzedaży swojej inwestycji według aktualnej ceny na rynku i otrzymania gotówki.

W przypadku, gdy majątek stanie się z jakiegokolwiek powodu niedostępny dla klienta, jego odszkodowanie będzie pokrywane przez Fundusz Gwarancji Inwestycyjnych do kwoty 50 000 EUR na klienta. Ochrona Funduszu Gwarancyjnego nie dotyczy spadku wartości inwestycji w związku z rozwojem sytuacji rynkowej.

Więcej informacji o bezpieczeństwie i ochronie Twojej inwestycji w Finax znajdziesz w tym artykule.

10. Jakie rabaty oferuje Finax?

Zniżka dla zaproszonego znajomego 

Jeśli jesteś zadowolony z usług Finax, podziel się swoim doświadczeniem z rodziną, przyjaciółmi lub kolegami. Pozwól swoim znajomym cieszyć się skutecznym pomnażaniem majątku.

Każdy Twój znajomy (rachunek aktywowany wraz z zaksięgowaniem pierwszej wpłaty), który otworzył konto korzystając z Twojego zaproszenia, otrzyma zniżkę w wysokości zwolnienia z opłat od €2,000 wartości aktywów, co oznacza, że będziemy tą kwotą zarządzać za darmo przez 3 lata.

Możesz zaprosić znajomego do Finax na dwa sposoby: za pomocą aplikacji mobilnej Finax lub logując się na swój rachunek za pośrednictwem przeglądarki internetowej. 

Pierwszym z nich jest wysłanie zaproszenia z aplikacji mobilnej w wiadomości (SMS, e-mail, Whatsapp, Messenger).  

W aplikacji kliknij na Więcej, a następnie z menu wybierz Rabaty i opłaty. W tej sekcji znajdziesz przegląd opłat i zniżek dla każdego ze swoich kont. Następnie wybierasz język zaproszenia oraz aplikację, przez którą chcesz je wysłać.

Wysyłając zaproszenie z aplikacji mobilnej możesz również dostosować treść wiadomości. Twój znajomy otrzyma od Ciebie wiadomość z Twoim linkiem polecającym. Jeśli zarejestruje się on w Finax za pośrednictwem tego linki aktywuje swoje pierwsze konto, dokonując pierwszej wpłaty, otrzyma zniżkę - 2 000 euro zarządzane bezpłatnie przez 3 lata. 

Drugą opcję możesz znaleźć po zalogowaniu się na rachunek online w Finax za pośrednictwem przeglądarki internetowej.  

W zakładce Moje zniżki znajdziesz swój unikalny link polecający, który możesz skopiować i wysłać bezpośrednio do znajomych lub udostępnić go w mediach społecznościowych. Jeśli Twój znajomy zarejestruje się w Finax za pomocą tego linku i aktywuje swoją umowę, automatycznie otrzyma zniżkę.

Zniżka jest naliczana automatycznie, więc nie musisz nas informować o zaproszeniu i rejestracji znajomego.

Zniżka za zaproszenie znajomego i przeniesienie inwestycji obejmują wszystkie produkty oferowane przez Finax z wyjątkiem produktów Złoty Portfel oraz Złoty Portfel Obligacji.

Zniżka: najbogatsze święta w Finax

Zyskaj rok bez opłaty za zarządzanie. Jak? Wpłać środki w grudniu, a my będziemy zarządzać nimi przez cały przyszły rok za darmo. 

Wystarczy, że od 01.12.2024 r. do 31.12.2024 r. dokonasz wpłaty na swoje konto w dowolnej wysokości, a my będziemy zarządzać Twoimi grudniowymi wpłatami przez cały nadchodzący rok bez opłaty za zarządzanie portfelem. Zniżkę można łączyć z innymi promocjami, np. zniżką za zaproszenie znajomego lub za przeniesienie inwestycji. Więcej o trwającej promocji dowiesz się na naszym blogu i w jej regulaminie.

Więcej informacji na temat zniżki.

11. A co z dziedziczeniem mojej inwestycji w Finax?

W przypadku śmierci klienta, inwestycja w Finax podlega postępowaniu spadkowemu. Z tego powodu zawsze warto informować najbliższych członków rodziny, że inwestujesz za pośrednictwem Finax oraz wydrukować umowę, którą otrzymałeś/-aś na adres e-mail, aby osoba (notariusz), która będzie zarządzać spadkiem, miała dostęp do wszystkich potrzebnych informacji. 

Po śmierci klienta ważne, aby spadkobiercy (lub osoba, która zarządza spadkiem – prawdopodobnie będzie to notariusz) przesłali jak najszybciej akt zgonu (skan/zdjęcie) na nasz adres e-mail.

Następnie osoba upoważniona, która zarządza spadkiem, powinna przesłać pocztowo notarialnie zweryfikowaną kopię dokumentu potwierdzającą rozpoczęcie postępowania spadkowego, oryginał aktu zgonu (lub jego kopię zweryfikowaną notarialnie). Konieczne będzie także, by osoba upoważniona (która zarządza spadkiem), poprosiła nas o przesłanie potrzebnych dokumentów dotyczących postępowania. Osoba upoważniona/notariusz poprosi nas o dokument potwierdzający wartość konta na konkretny dzień. My przesyłamy taki dokument, a notariusz wpisze go do aktu notarialnego spadku. Następnie skan aktu notarialnego spadku notariusz (lub jeden ze spadkobierców) przekazuje nam mailem. 

W akcie notarialnym spadku powinno być napisane, że klient posiadał rachunek inwestycyjny w Finax o.c.p a.s. numer ____, którego wartość na dzień X.Y. 20?? roku wynosiła ____ euro. Konieczne jest również zawarcie w nim informacji o tym, jak majątek na rachunku w Finax zostanie podzielony między spadkobierców.