W Polsce mamy liczny w produkty III filar emerytalny. Od 2023 r. dołączył do nich Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny. Jest to rachunek bardzo zbliżony, jeżeli chodzi o działanie do IKE. Możesz mieć zarówno jeden, jak i drugi. Co istotne, polski ustawodawca dał możliwość transferu środków z IKE do OIPE (Art. 16 ust. 1 pkt 10 Ustawy o OIPE) i właśnie o takich transferach jest ten tekst.

Przede wszystkim, zacznij od zastanowienia się, czy chcesz transferować środki z IKE. Pomoże Ci w tym nasz tekst, w którym przypominamy, że można mieć oba produkty i że wiele osób jest zadowolonych ze swojego IKE. Nie należysz do nich? To czytaj dalej.

Przetarliśmy dla Ciebie szlaki

Bardzo często takie transfery wydają nam się skomplikowane. Możemy myśleć, że wiąże się z tym dużo „papierologii’, że będziemy musieli wielokrotnie kontaktować się z różnymi instytucjami, a ostatecznie może to nie dojść do skutku.

Żeby ułatwić Ci taki transfer, razem z Klaudią i Przemkiem, przeszliśmy tę ścieżkę w znanych instytucjach. Po pierwsze chcieliśmy przetrzeć dla Was szlaki, a po drugie przygotować instytucje finansowe na to, że będą zapytania o taki transfer. Tu się nie myliliśmy. Mamy już kilkadziesiąt takich transferów z kilkunastu różnych instytucji i ciągle liczymy na więcej.

U wszystkich dostawców produktu wypłata transferowa z IKE na OIPE (w drugą stronę ustawa nie przewiduje transferu) wygląda bardzo podobnie do wypłaty transferowej pomiędzy kontami IKE. To jest duże ułatwienie, ponieważ większość dostawców IKE jest przygotowanych na takie transfery, a dodanie do tych regulacji rachunków OIPE nie stanowiło większego problemu.

Jak wygląda wypłata transferowa

Pierwszym krokiem jest oczywiście otwarcie OIPE, ponieważ musimy wskazać na jakie konto chcemy przelać środki finansowe. W czasie otwierania konta zapytamy Cię, czy zamierzasz przenieść środki z IKE na OIPE:

Jeżeli wskażesz pierwszą opcję, czyli chęć uzyskania informacji na ten temat, to mailowo prześlemy Ci krótką instrukcję wraz z dokumentem potwierdzającym otwarcie OIPE. Ten dokument będzie niezbędny w następnym kroku.

Krokiem tym jest kontakt z instytucją, która aktualnie prowadzi Twoje IKE. Na początku proponujemy kontakt telefoniczny tak by nie tracić czasu na dojazdy do oddziału, w którym i tak możemy nic nie załatwić.

W naszym przypadku kontakt z infolinią różnych instytucji był bardzo miły. Zawsze uzyskiwaliśmy informacje jakie kroki trzeba wykonać tak by poszło to sprawnie. Niezbędne będzie złożenie dyspozycji wypłaty transferowej u dostawcy IKE. Tu nie ma jednego wzoru i dlatego warto zapytać u źródła, gdzie go znajdziemy.

By złożyć taką dyspozycję mamy zazwyczaj trzy opcje:

1. Udanie się do wskazanego oddziału na spotkanie, tak by złożyć wniosek wypłaty transferowej. Tu ważne, żeby mieć ze sobą potwierdzenie otwarcia OIPE – bez tego wniosek nie zostanie przyjęty. Problem jaki zauważyliśmy w osobistym złożeniu takiej dyspozycji to, że większość dostawców IKE, oddziały zajmujące się takimi wnioskami, posiada jedynie w Warszawie. Tak więc podróż na przykład ze Szczecina tylko po to by złożyć taki wniosek może być zbyt czasochłonna.
2. Wysłanie dyspozycji wypłaty transferowej wraz z potwierdzeniem otwarcia rachunku OIPE na wskazany adres instytucji finansowej prowadzącej IKE. Podczas rozmowy telefonicznej zawsze warto dopytać/potwierdzić ten adres, by nasz wniosek nie trafił do złego departamentu, co mogłoby wydłużyć proces. Minus? Większość instytucji w przypadku złożenia takiej dyspozycji za pomocą poczty wymaga potwierdzenia notarialnego.
3. Najszybszą opcją jest złożenie wniosku wysyłając go na wskazany adres mailowy instytucji finansowej (ten warto potwierdzić w czasie rozmowy telefonicznej). Tutaj będzie potrzebny podpis elektroniczny na dyspozycji wypłaty transferowej – by dostawca IKE wiedział, że rzeczywiście to my chcemy złożyć dyspozycję. Ta opcja nie jest jednak dostępna w każdej instytucji. Mamy jednak nadzieję, że niedługo to się zmieni.

Po otrzymaniu dyspozycji, zgodnie z ustawę, dostawca IKE ma 14 dni na transfer środków finansowych na Twoje konto OIPE w Finax. Resztą my już się zajmiemy 😊

Jak wyglądały nasze własne transfery?

Klaudia robiła wypłatę transferową z IKE prowadzone przez jedno z czołowych TFI.

Z call center dowiedziałam się, że mam do wyboru tylko dwie opcje: 

1. wysyłkę dokumentów pocztą tradycyjną - potwierdzenia otworzenia OIPE oraz dyspozycji wypłaty transferowej z podpisem poświadczonym notarialnie
2. pojawienia się w siedzibie (jeden możliwy oddział w Polsce) i złożenia dokumentów osobiście

Po wyborze opcji b) zostałam przekierowana na formularz kontaktowy na stronie dostawcy IKE, aby umówić spotkanie. W odpowiedzi, zostałam poproszona o przesłanie potwierdzenia otworzenia OIPE w Finax w formie cyfrowej. Po przesłaniu dokumentu poproszono mnie o zaproponowanie dogodnych terminów oraz pojawieniu się w siedzibie z potwierdzeniem otworzenia OIPE w formie papierowej. Po powołaniu się na inne osoby, które zrealizowały transfer przy użyciu potwierdzenia otworzenia OIPE w formie cyfrowej, okazało się, że taka wersja też jednak będzie ok. Następnie umówiłam się na konkretną godzinę w siedzibie. Tam wystarczył mi dowód osobisty - potwierdzenie otwarcia OIPE cyfrowe przesłałam już wcześniej, a dokumenty do przyjęcia dyspozycji wypłaty transferowej podpisałam na miejscu. Wszystko sprawnie i bez problemu.

Przemek natomiast przenosił IKE z jednego z polskich domów maklerskich.

Pierwszym krokiem było napisanie do obsługi klienta poprzez zakładkę Kontakt po zalogowaniu się na rachunek IKE. W odpowiedzi na moje zapytanie dostałem szczegółowe informacje jak mogę złożyć dyspozycję wypłaty transferowej na OIPE:

1. Osobiste pojawienie się w oddziale tego domu maklerskiego (oczywiście wraz z potwierdzeniem otwarcia OIPE). Co ciekawe, ta instytucja ma 12 oddziałów w Polsce więc nawet jeżeli ktoś nie jest z Warszawy to znajdzie oddziały w wielu innych miastach.
2. Skorzystanie z tradycyjnej poczty i wysłanie dokumentów na wskazany adres. Co bardzo wygodne ta firma nie wymaga potwierdzenia notarialnego. Wystarczy, że nasz podpis jest zgodny ze wzorem podpisów z umowy.
3. Złożenie wniosku online z wykorzystaniem komercyjnego, kwalifikowanego podpisu elektronicznego.

Zdecydowałem się skorzystać z opcji 3., ponieważ korzystam z podpisu elektronicznego i było to dla mnie najwygodniejsze. W ciągu 7 dni od złożenia wniosku środki pojawiły się na moim koncie w Finax. Po kilku dniach moje IKE zostało zamknięte.

Mateusz posiadał IKE w jednym z największych biur maklerskich w Polsce.

Podobnie jak Przemek, miałem trzy opcje. Zdecydowałem się wybrać do oddziału tego biura maklerskiego, który mieści się w centrum Warszawy. Gdybym zdecydował się na wysłanie dokumentów tradycyjną pocztą to musiałbym uzyskać potwierdzenie notarialne na dyspozycji wypłaty transferowej. Telefonicznie umówiłem się na konkretny dzień i godzinę. Sama wizyta nie trwała długo. Z pracownikiem sporo rozmawialiśmy o OIPE. Być może zyskaliśmy nowego inwestora w Europejską Emeryturę.

Jak widzimy na naszych, czyli pracowników Finax, przykładach, sam proces wypłaty transferowej z IKE na OIPE nie jest trudny. Z informacji od naszych klientów również możemy potwierdzić, że dostawcy IKE starają się by ten proces poszedł sprawnie. Samo uzupełnienie dyspozycji wypłaty transferowej również nie powinno sprawić kłopotów. Jeśli masz inne doświadczenia, daj nam znać! Postaramy się pomóc.

A kiedy taki transfer jest niemożliwy?

Są sytuacje, gdy nie mamy możliwości przetransferować IKE na OIPE. Takie sytuacje wskazuje ustawa o OIPE:

------

Art. 16. 1. Wypłata transferowa polega na przeniesieniu środków i jest dokonywana:

10) z IKE oszczędzającego na subkonto OIPE oszczędzającego, z zastrzeżeniem że z IKE nie były dokonywane częściowe zwroty w rozumieniu art. 2 pkt 15a ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego ani nie była dokonana wypłata transferowa z pracowniczego programu emerytalnego, o której mowa w art. 35 ust. 1 pkt 3 tej ustawy.

------

Tak więc mając IKE od wielu lat musimy sprawdzić/przypomnieć sobie czy nie robiliśmy częściowego zwrotu z IKE i/lub nie dokonywaliśmy wypłaty transferowej z PPE.

Zawsze możecie na nas liczyć

Jeżeli myślisz o wypłacie transferowej, masz pytania lub problemy z obsługą transferu, zawsze możesz do nas zadzwonić lub napisać na client@finax.eu. Jeżeli tylko będziemy mogli to chętnie Ci pomożemy.