JAK MOŻEMY CI POMÓC?

Finax oferuje kompleksowy system zniżkowy, który pomaga obniżyć opłatę za zarządzanie kontem.

Zobacz bieżące promocje, aby uzyskać jeszcze więcej zniżek

Poleć nasze usługi znajomym i podaruj im zniżkę - 2 000 euro zarządzane za darmo przez 3 lata. Zniżka ważna będzie od dnia, w którym Twój znajomy dokona pierwszej wpłaty na konto, przez okres trzech lat lub do momentu, gdy zdecyduje się on dokonać wypłaty środków. Warunkiem uzyskania zniżki w przypadku klientów pośredników finansowych jest otwarcie rachunku za pośrednictwem tego samego pośrednika przez Twojego znajomego.

Przenieś do nas swoje inwestycje a otrzymasz nagrodę! Jeżeli obecnie inwestujesz za pośrednictwem innego maklera papierów wartościowych, posiadasz własne fundusze inwestycyjne, nieruchomość czy też polisę ubezpieczeniową na życie, i zdecydujesz się przenieść do nas swoją inwestycję - w nagrodę będziemy zarządzać aż 50% transferowanej kwoty za darmo! Zniżka obowiązuje przez 2 lata od momentu przeniesienia środków lub do momentu pierwszej wypłaty z konta. Prześlij nam umowę sprzedaży lub wyciąg bankowy, który potwierdzi fakt wypłaty środków / wypowiedzenie umowy (ważne, aby znalazła się na nim kwota inwestycji) na 30 dni przed wpłatą środków do Finax. Zniżką objęte są transfery inwestycji o wartości powyżej 4 000 zł. Przykład: Jesteś właścicielem akcji o wartości 50 000 zł u innego maklera. Decydujesz się na sprzedaż tych akcji, a następnie zdeponowanie u nas kwoty 50 000 zł. Przez pierwsze dwa lata (lub do momentu pierwszej wypłaty środków) będziemy zarządzać 50% Twojej inwestycji, czyli 25 000 zł, zupełnie za darmo.

Zniżka dla znajomego oraz za przeniesienie inwestycji obejmują wszystkie produkty oferowane przez Finax z wyjątkiem produktów Złoty Portfel oraz Złoty Portfel Obligacji.

Finax pobiera opłatę w wysokości 1% + VAT (23%) od wartości zarządzanego majątku (czyli łącznej wartości papierów wartościowych oraz gotówki) w skali roku. Opłata jest naliczana codziennie jako (kwota na koncie w aktualny dzień) * 0,0123 / 365 i pobierana na koniec miesiąca.

Naszym klientom oferujemy dodatkowo różnego rodzaju zniżki.

Zobacz bieżące promocje, aby uzyskać jeszcze więcej zniżek

Przykład: Zainwestowałeś(-aś) 20 000 PLN w nierentowne fundusze inwestycyjne. Decydujesz się zamknąć tę inwestycję, a wypłacone środki przenosisz do Finax w ciągu miesiąca. Wystarczy, że wyślesz nam potwierdzenie zakończenia poprzedniej inwestycji, a przez dwa lata będziemy zarządzać połową tej kwoty (0,5 * 20 000 PLN = 10 000 PLN) bez opłaty za zarządzanie.

Zniżka dla znajomego oraz za przeniesienie inwestycji obejmują wszystkie produkty oferowane przez Finax z wyjątkiem produktów Złoty Portfel oraz Złoty Portfel Obligacji.

Zaloguj się do Finax, aby uzyskać wgląd do swoich kont. Wybierz dane konto, aby wyświetlić jego szczegóły, m. in. numer konta.

Pieniądze należy przesyłać przelewem bankowym z konta prowadzonego w dowolnym banku europejskim na Twoje nazwisko. Środki otrzymamy na koncie w BNP Paribas w następny dzień roboczy oraz zaksięgowane zostaną na Twoim koncie następnego dnia roboczego. Zakupu papierów wartościowych dokonujemy co tydzień (zazwyczaj we wtorki).

Minimalna wpłata (w ramach jednorazowej lub regularnej inwestycji) wynosi 50 zł.

Pamiętaj o użyciu poprawnego tytyłu przelewu (numer Twojego konta w Finax), aby umożliwić nam szybkie zaksięgowanie Twojej wpłaty. Dane do przelewu:


Jeżeli przechowujesz swoje środki w gotówce, w pierwszej kolejności dokonaj wpłaty na swoje konto bankowe, a następnie dokonaj przelewu na konto w Finax. W ten sposób unikniesz podejrzeń o pranie pieniędzy.

Jesteśmy częścią systemu, który chroni Twoje depozyty.
Finax jest członkiem systemu ochrony depozytów za pośrednictwem Funduszu Gwarancji Inwestycyjnych. Twój majątek jest chroniony do równowartości 50 000 euro. Jako podmiot zajmujący się obrotem papierami wartościowymi przestrzegamy bardzo rygorystycznych zasad zarządzania aktywami i oddzielamy aktywa klientów od aktywów naszej firmy. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź www.garancnyfond.sk.

W prawym górnym rogu kliknij „Zaloguj się”, a następnie wybierz znajdującą się poniżej opcję „Zapomniałeś hasła?”.
Dalej postępuj zgodnie z instrukcjami.

Minimalna kwota depozytu dla jednorazowych inwestycji wynosi 50 zł.
Minimalna kwota depozytu dla regularnych inwestycji wynosi 50 zł miesięcznie.

Finax oferuje te wyjątkowe rozwiązania:

• Przejrzysty model inwestowania w konkretny portfel ETF - szeroki wybór akcji czy konserwatywny portfel obligacji.
• Minimalne opłaty za zarządzanie portfelem. Brak prowizji od transakcji, osiągniętych zysków czy opłat za zmianę składu portfela.
• Lepsze wyniki. W długim terminie portfele Finax pokonują wyniki najpopularniejszych tradycyjnych funduszy inwestycyjnych
• Automatyczny rebalancing.
• Dzielenie akcji - możemy kupić dla Ciebie nawet mniej niż pojedynczą akcję, aby stworzyć wysokiej jakości, zdywersyfikowany portfel nawet przy niewielkiej kwocie inwestycji.
• Prosty interfejs użytkownika

Proces otwarcia konta składa się z trzech głównych kroków:

Aby rozpocząć, wybierz przycisk „Chcę zacząć” w prawym górnym rogu. Zadamy Ci szereg prostych pytań, aby zdefiniować Twoje cele, a jednocześnie poznać poziom Twojej wiedzy oraz doświadczenia, sytuację finansową i skłonność
do ryzyka, do czego jesteśmy prawnie zobowiązani. Po wypełnieniu formularza zarekomendujemy Ci indywidualnie dobrany plan inwestycyjny.

Przedstawimy Ci, jak powinna kształtować się struktura Twojego portfela, abyś mógł osiągnąć wyznaczone cele. Dokładnie przestudiuj plan. Jeżeli któryś element planu Ci nie odpowiada, zawsze możesz wprowadzić zmiany, nie istnieje jednak możliwość podwyższenia poziomu ryzyka (w stosunku do zaproponowanego). W momencie gdy otrzymasz plan, który sprosta Twoim oczekiwaniom, możesz dokonać rejestracji.

Gdy masz już plan, który Ci się podoba, możesz kontynuować proces otwarcia konta. W tym momencie poprosimy Cię o podanie Twoich danych osobowych oraz wszelkich informacji, jakie jesteśmy prawnie zobowiązani zebrać. Następnie przedstawimy Ci do zatwierdzenia umowę oraz uzgodnimy, jak zweryfikować twoją tożsamość.

Dowiedz się, jak wpłacać pieniądze na swoje konto.

Aby ułatwić Ci inwestycję, chcemy przybliżyć Ci ją poprzez cele, takie jak oszczędności z myślą o przyszłej emeryturze czy zabezpieczeniu swoich dzieci. Jeśli chcesz inwestować bez określonego celu, skorzystaj z opcji Budowanie majątku. Jeśli zdecydowałeś się zainwestować w określone spółki giełdowe, otwórz konto zakup światowych akcji.

Jeśli posiadasz kilka różnych celów inwestycyjnych, utwórz osobne konto dla każdego z nich. W tym celu zaloguj się
na swoje konto i wybierz zakładkę "Dodaj konto."

Do najpopularniejszych celów inwestycyjnych należą:

Inwestujesz swoje oszczędności długoterminowo, tak aby w przyszłości móc pobierać większą emeryturę. W związku z tym możesz pozwolić sobie na wyższe ryzyko inwestycji, nie będąc narażonym na negatywne skutki krótkoterminowych wahań na giełdzie. Doradzimy Ci, ile powinieneś inwestować, aby móc pobierać co najmniej połowę wysokości bieżących dochodów przez 20-letni okres emerytury. Zakładamy, że drugą połowę otrzymywać będziesz w ramach państwowego systemu emerytalnego. Inwestując na przyszłą emeryturę możesz inwestować regularnie lub poprzez jednorazowe wpłaty. Jeśli chcesz dowiedziesz się więcej o oszczędnościach emerytalnych, kliknij tutaj..

Oszczędzasz, aby zapewnić swoim dzieciom (lub wnukom) dobry finansowy start w niezależne życie. Parametry inwestycji dostosowujemy zatem do wieku Twoich dzieci. Określ, jakie kwoty możesz odkładać regularnie lub wpłacić za pierwszym razem, a my obliczymy, ile możesz zaoszczędzić. Możesz także określić kwotę, którą pragniesz uzyskać, a my powiemy Ci, ile powinieneś wpłacić już dziś lub regularnie oszczędzać, aby osiągnąć ten cel.

Utwórz krótkoterminową rezerwę finansową w wysokości, która pozwoli Ci pokryć Twoje 6-miesieczne wydatki lub którą ustalisz samodzielnie. Wybierz horyzont czasowy, w jakim chciałbyś utworzyć rezerwę, a my podpowiemy Ci, jak to zrobić. Biorąc pod uwagę charakter inwestycji, środki inwestowane będą bardziej konserwatywnie.

Planujesz zakup kosztownej rzeczy? Przygotuj się na to odpowiedzialnie i zacznij oszczędzać jak najszybciej. Optymalnie ustawimy poziom ryzyka i zaproponujemy Ci odpowiednią alokację inwestycji.

Jeśli nie masz konkretnego celu, Twoim celem powinna być budowa majątku. To idealny cel pozwalający na zaspokojenie przyszłych potrzeb lub pozostawienie dorobku przyszłym pokoleniom. Zoptymalizujemy Twój profil ryzyka, a jeśli w przyszłości pojawi się konkretny cel, pomożemy Ci zmodyfikować parametry inwestycji.

Jesteś fanem polskiej gospodarki? Wierzysz w jej długoterminowy wzrost? Jeśli tak, to Złoty Portfel jest dla Ciebie ciekawym rozwiązaniem. Inwestuj w fundusze polskich akcji i obligacji skarbowych. A to wszystko bez ponoszenia ryzyka walutowego. Na krótki termin lub na dłuższy. Dowiedz się więcej o Złotym Portfelu z naszego artykułu.

Każdy, kto ukończył 18 lat i jest rezydentem Unii Europejskiej. Jako opiekun prawny możesz także utworzyć konto dla swojego dziecka.

Możesz otworzyć tyle kont, ile tylko zechcesz, pod warunkiem spełnienia wymogów dot. minimalnej kwoty depozytu lub regularnych inwestycji. Wielu naszych klientów posiada po kilka otwartych kont, z których każdemu przypisany jest inny cel - np. emerytura czy zabezpieczenie przyszłości dzieci.

Środki na każde z kont muszą być przesyłane oddzielnie, z odpowiednią (powiązaną z danym kontem) adnotacją.

Minimalna kwota depozytu dla jednorazowych inwestycji wynosi 50 zł.
Minimalna kwota depozytu dla regularnych inwestycji wynosi 50 zł miesięcznie.

a) szefów państw, szefów rządów, ministrów, wiceministrów, sekretarzy stanu, podsekretarzy stanu, w tym Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej, Prezesa Rady Ministrów i wiceprezesa Rady Ministrów,
b) członków parlamentu lub podobnych organów ustawodawczych, w tym posłów i senatorów,
c) członków organów zarządzających partii politycznych,
d) członków sądów najwyższych, trybunałów konstytucyjnych oraz innych organów sądowych wysokiego szczebla, których decyzje nie podlegają zaskarżeniu, z wyjątkiem trybów nadzwyczajnych, w tym sędziów Sądu Najwyższego, Trybunału Konstytucyjnego, Naczelnego Sądu Administracyjnego, wojewódzkich sądów administracyjnych oraz sędziów sądów apelacyjnych,
e) członków trybunałów obrachunkowych lub zarządów banków centralnych, w tym Prezesa oraz członków Zarządu NBP,
f) ambasadorów, charges d'affaires oraz wyższych oficerów sił zbrojnych,
g) członków organów administracyjnych, zarządczych lub nadzorczych przedsiębiorstw państwowych, w tym dyrektorów przedsiębiorstw państwowych oraz członków zarządów i rad nadzorczych spółek z udziałem Skarbu Państwa, w których ponad połowa akcji albo udziałów należy do Skarbu Państwa lub innych państwowych osób prawnych,
h) szefowie prokuratury,
i) osoby zajmujące ważne urzędy publiczne o znaczeniu krajowym lub regionalnym lub pełniące inne podobne funkcje w instytucjach UE lub organizacjach międzynarodowych,
j) dyrektorów generalnych w urzędach naczelnych i centralnych organów państwowych, dyrektorów generalnych urzędów wojewódzkich oraz kierowników urzędów terenowych organów rządowej administracji specjalnej,
k) dyrektorów, zastępców dyrektorów oraz członków organów organizacji międzynarodowych lub osoby pełniące równoważne funkcje w tych organizacjach.


a) małżonkiem lub osobą pozostającą we wspólnym pożyciu z osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne,
b) dzieckiem osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne i jego małżonka lub osoby pozostającej we wspólnym pożyciu,
c) rodzicem osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne.

Kliknij tutaj, aby wyświetlić listę funkcji.

a) włączyłeś aparat, wybierając przycisk "Włącz" w okienku, które pojawiło się na ekranie (sposób może różnić się w zależności od używanej przeglądarki oraz modelu telefonu),
b) do rejestracji używasz monitora wyposażonego w kamerę (jeżeli korzystasz z kilku monitorów, przeciągnij okno przeglądarki na odpowiedni monitor),
c) kamera jest blokowana przez zabezpieczenia,
d) Twoja przeglądarka zezwala na uruchomienie kamery. Tutaj znajdziesz instrukcje, w jaki sposób włączyć tę funkcję w dowolnej przeglądarce:
Chrome, Firefox, Safari.

a) załaduj poprawny dokument, który wybrałeś/aś z możliwych rodzajów dowodów osobistych,
 b) dokument został załadowany w taki sposób, aby był dopasowany do wewnętrznego prostokąta i aby nie był krzywo,
c) palcami nie zakrywaj część tekstu, lub zdjęcia,
d) załadowane zdjęcie jest wystarczająco ostre,
e) w tle zdjęcia nie jest widoczne okno ani tło zdjęcia nie jest za jasne.

a) zrobione lub załadowane zdjęcie jest wystarczająco wyraźne
b) Twoje zdjęcie w wystarczającym stopniu odpowiada zdjęciu na dokumencie tożsamości,
c) Twoja twarz nie jest zasłonięta, nie masz na sobie okularów przeciwsłonecznych, a w pobliżu Ciebie nie znajdują się inne osoby,
d) światło podczas robienia zdjęcia oraz tło zdjęcia nie są zbyt jasne.

a) nie masz nakrycia głowy ani okularów,
b) jeśli masz zdjęcie na dowodzie osobistym w okularach, spróbuj zweryfikować swoją tożsamość w okularach lub bez nich.

Finax pobiera opłatę w wysokości 1% + VAT (23%) od wartości zarządzanego majątku (czyli łącznej wartości papierów wartościowych oraz gotówki) w skali roku. Opłata jest naliczana codziennie jako (kwota na koncie w aktualny dzień) * 0,0123 / 365 i pobierana na koniec miesiąca.

Naszym klientom oferujemy dodatkowo różnego rodzaju zniżki.

Zobacz bieżące promocje, aby uzyskać jeszcze więcej zniżek

Przykład: Zainwestowałeś(-aś) 20 000 PLN w nierentowne fundusze inwestycyjne. Decydujesz się zamknąć tę inwestycję, a wypłacone środki przenosisz do Finax w ciągu miesiąca. Wystarczy, że wyślesz nam potwierdzenie zakończenia poprzedniej inwestycji, a przez dwa lata będziemy zarządzać połową tej kwoty (0,5 * 20 000 PLN = 10 000 PLN) bez opłaty za zarządzanie.

Zniżka dla znajomego oraz za przeniesienie inwestycji obejmują wszystkie produkty oferowane przez Finax z wyjątkiem produktów Złoty Portfel oraz Złoty Portfel Obligacji.

Opłata za zarządzanie portfelem pobierana jest co miesiąc. Każdego dnia naliczamy opłatę w wysokości 1/365 (1/366 w latach przestępnych) stawki rocznej w oparciu o wartość konta w danym dniu. Na koniec miesiąca pobieramy sumę wartości naliczonych w ten sposób dziennych opłat.

Przykład: zainwestowałeś/-aś 20 000 zł. Szacujemy, że miesiąc wynosił 30 dni, a wartość Twojego konta wynosiła odpowiednio: 20 000 zł przez pierwsze 15 dni, 20 500 zł przez następne 5 dni i 20 300 zł przez ostatnie 10 dni.

20 000 * 0,012 * 15/365 + 20 500 * 0,012 * 5/365 + 20 300 * 0,012 * 10/365 = 19,90 zł.

Jeżeli zdecydujesz się na zamknięcie konta, nie pobierzemy w związku z tym żadnych dodatkowych opłat.

Finax oferuje kompleksowy system zniżkowy, który pomaga obniżyć opłatę za zarządzanie kontem.

Zobacz bieżące promocje, aby uzyskać jeszcze więcej zniżek

Poleć nasze usługi znajomym i podaruj im zniżkę - 2 000 euro zarządzane za darmo przez 3 lata. Zniżka ważna będzie od dnia, w którym Twój znajomy dokona pierwszej wpłaty na konto, przez okres trzech lat lub do momentu, gdy zdecyduje się on dokonać wypłaty środków. Warunkiem uzyskania zniżki w przypadku klientów pośredników finansowych jest otwarcie rachunku za pośrednictwem tego samego pośrednika przez Twojego znajomego.

Przenieś do nas swoje inwestycje a otrzymasz nagrodę! Jeżeli obecnie inwestujesz za pośrednictwem innego maklera papierów wartościowych, posiadasz własne fundusze inwestycyjne, nieruchomość czy też polisę ubezpieczeniową na życie, i zdecydujesz się przenieść do nas swoją inwestycję - w nagrodę będziemy zarządzać aż 50% transferowanej kwoty za darmo! Zniżka obowiązuje przez 2 lata od momentu przeniesienia środków lub do momentu pierwszej wypłaty z konta. Prześlij nam umowę sprzedaży lub wyciąg bankowy, który potwierdzi fakt wypłaty środków / wypowiedzenie umowy (ważne, aby znalazła się na nim kwota inwestycji) na 30 dni przed wpłatą środków do Finax. Zniżką objęte są transfery inwestycji o wartości powyżej 4 000 zł. Przykład: Jesteś właścicielem akcji o wartości 50 000 zł u innego maklera. Decydujesz się na sprzedaż tych akcji, a następnie zdeponowanie u nas kwoty 50 000 zł. Przez pierwsze dwa lata (lub do momentu pierwszej wypłaty środków) będziemy zarządzać 50% Twojej inwestycji, czyli 25 000 zł, zupełnie za darmo.

Zniżka dla znajomego oraz za przeniesienie inwestycji obejmują wszystkie produkty oferowane przez Finax z wyjątkiem produktów Złoty Portfel oraz Złoty Portfel Obligacji.

Tak, nasze zniżki można ze sobą łączyć. Rejestrując się za pomocą specjalnego linku promocyjnego (zaproszenie od znajomego, link afiliacyjny lub inna specjalna promocja) możesz jednak skorzystać z tylko jednego z nich. Teoretycznie, nawet całe Twoje konto może być zarządzane za darmo!

Finax nie pobiera opłaty za doradztwo inwestycyjne, ale może zostać obciążony opłatą przez agenta finansowego zajmującego się dystrybucją. Opłata agenta finansowego za świadczenie usług doradztwa inwestycyjnego może zostać pobrana z rachunku aktywów klienta prowadzonego przez Finax.

Maksymalna opłata za doradztwo inwestycyjne wynosi 4% wartości wpłaty. Opłata za doradztwo inwestycyjne może być płatna z góry od docelowej kwoty depozytu (ekspresowa), stopniowo od docelowej kwoty (przyspieszona) lub może być płatna na bieżąco od każdego depozytu (standardowa).

Jednocześnie, w przypadku gdy doradztwo inwestycyjne jest świadczone przez agenta finansowego, powinien on, w miarę możliwości, zasugerować najbardziej odpowiedni produkt dla klienta, biorąc pod uwagę jego sytuację, spośród różnych dostępnych produktów finansowych.

Finax to dzieło dwóch założycieli: Juraja Hrbatego i Radoslava Kasíka. To oni są pomysłodawcami całej koncepcji Finax
i wspólnie decydują o przyszłym rozwoju firmy. Właścicielem Finax jest jeden z założycieli - Juraj Hrbatý. W sierpniu 2019 r. część firmy odkupił fundusz inwestycyjny Growws Sicav, a.s., który ma słowackich właścicieli. Jesteśmy słowacką firmą ze słowackim zarządem, słowackimi właścicielami i podatki płacimy na Słowacji.

Zrobiliśmy wszystko, co w naszej mocy, abyś mógł inwestować, nie pojawiając się osobiście w naszej siedzibie. Zdajemy sobie jednak sprawę, że oszczędności, które zamierzasz u nas zdeponować, kosztowały Cię wiele pracy. Jeżeli zatem masz życzenie spotkać się z nami osobiście, proszę bardzo. Zadzwoń i umów się z nami na spotkanie, przyjdź i poznaj firmę osoby, którym powierzysz swoje oszczędności.

Wysokość naszego kapitału zakładowego wynosi 750 000 euro. Podobnie jak w bankowości, gdy firma rośnie, musi zwiększać swoje zasoby, tak aby cały czas być w stanie pokryć ryzyko związane z jej działalnością. To jeden z podstawowych parametrów, które monitoruje Narodowy Bank Słowacji.

Pieniądze należy przesyłać przelewem bankowym z konta prowadzonego w dowolnym banku europejskim na Twoje nazwisko. Środki otrzymamy na koncie w BNP Paribas w następny dzień roboczy oraz zaksięgowane zostaną na Twoim koncie następnego dnia roboczego. Zakupu papierów wartościowych dokonujemy co tydzień (zazwyczaj we wtorki).

Minimalna wpłata (w ramach jednorazowej lub regularnej inwestycji) wynosi 50 zł.

Pamiętaj o użyciu poprawnego tytyłu przelewu (numer Twojego konta w Finax), aby umożliwić nam szybkie zaksięgowanie Twojej wpłaty. Dane do przelewu:


Jeżeli przechowujesz swoje środki w gotówce, w pierwszej kolejności dokonaj wpłaty na swoje konto bankowe, a następnie dokonaj przelewu na konto w Finax. W ten sposób unikniesz podejrzeń o pranie pieniędzy.

Wpłata zostaje z reguły zaksięgowana na koncie w następny dzień roboczy po dokonaniu przelewu. Zakupów na giełdzie dokonujemy we wtorki. Jeżeli na ten dzień przypada święto państwowe (na Słowacji lub w kraju danej giełdy), zakup zrealizowany zostanie w następnym dniu roboczym. Aby Twoje środki zostały tego dnia zainwestowane, muszą zostać zaksięgowane najpóźniej w piątek, przed inwestycyjnym wtorkiem.

Przykład: Zlecasz w swoim banku przelew środków w środę. W czwartek Twoje środki trafiają na konto
Finax w BNP Paribas Ty je zobaczysz na swoim koncie online w piątek. Zainwestowane zostaną w najbliższy wtorek oraz zakupione ETFy zobaczysz na swoim koncie najpóźniej w czwartek.

Minimalna kwota depozytu przy regularnej inwestycji wynosi 50 zł.
Minimalna kwota depozytu przy regularnej inwestycji wynosi 50 zł miesięcznie.

Podstawową akceptowaną przez nas formą wpłaty jest tradycyjny przelew bankowy. Jeżeli posiadasz już papiery wartościowe będące przedmiotem obrotu na którejś z giełd europejskich, istnieje możliwość przekazania nam ich bezpośrednio. W tym celu skontaktuj się z naszym Działem Obsługi Klienta, pisząc na adres client@finax.eu. Wpłaty gotówkowe akceptujemy jedynie
w wyjątkowych przypadkach i tylko pod warunkiem, że klient jest w stanie udowodnić pochodzenie środków.

Finax nie nakłada żadnych kar w związku z zaprzestaniem regularnej wpłaty środków (zarówno krótkoterminowym, jak
i całkowitym). W takiej sytuacji nie będziesz jednak w stanie osiągnąć zakładanej pierwotnie kwoty docelowej.

Wpłaty na swoje konto w Finax możesz zdeponować w każdym momencie. Przy mniejszych kwotach wpłaty powinny być równe i dokonywane co miesiąc - nie przewidujemy jednak żadnych konsekwencji za nieprzestrzeganie tej zasady.

Sprzedaży papierów wartościowych (podobnie jak ich zakupów) dokonujemy zazwyczaj w każdy tydzień we wtorek. Sprzedaż obejmie wnioski o wypłatę otrzymane nie później niż do poniedziałku, do godziny 12:00. Od momentu sprzedaży, giełda ma 2 dni robocze na przypisanie odpowiedniej kwoty na nasze konto u zagranicznego partnera. Zatem sprzedaż Twojej inwestycji i otrzymanie środków na Twoje konto bankowe może potrwać od 3 do 10 dni po otrzymaniu zlecenia wypłaty środków.

Pieniądze wysyłamy na konto bankowe, którego jesteś właścicielem i z którego przesyłałeś do nas wpłaty. Jeśli chcesz, abyśmy środki ze sprzedaży wysłali na inne konto bankowe, konieczne jest notarialne poświadczenie podpisu na wniosku o wypłatę środków.

Zaloguj się do Finax, aby uzyskać wgląd do swoich kont. Wybierz dane konto, aby wyświetlić jego szczegóły, m. in. numer konta.

Finax oferuje te wyjątkowe rozwiązania:

• Przejrzysty model inwestowania w konkretny portfel ETF - szeroki wybór akcji czy konserwatywny portfel obligacji.
• Minimalne opłaty za zarządzanie portfelem. Brak prowizji od transakcji, osiągniętych zysków czy opłat za zmianę składu portfela.
• Lepsze wyniki. W długim terminie portfele Finax pokonują wyniki najpopularniejszych tradycyjnych funduszy inwestycyjnych
• Automatyczny rebalancing.
• Dzielenie akcji - możemy kupić dla Ciebie nawet mniej niż pojedynczą akcję, aby stworzyć wysokiej jakości, zdywersyfikowany portfel nawet przy niewielkiej kwocie inwestycji.
• Prosty interfejs użytkownika

Bankowe konta oszczędnościowe mają zwykle na celu jedynie zabezpieczenie przed utratą wartości zgromadzonej kwoty, generowane zwroty są zatem zazwyczaj bardzo niskie i zwykle nie dorównują nawet stopie inflacji. Z biegiem czasu Twoje oszczędności tracą na wartości. Za dziesięć lat kupisz za nie mniej niż dzisiaj, ponieważ rzeczy w sklepach będą droższe. Z drugiej strony strony, konto w Finax pozwoli Ci osiągnąć potencjalnie wyższą stopę zwrotu. Chociaż jego wartość może na krótki okres obniżyć się, możesz samodzielnie dostosować poziom ryzyka i z dużym prawdopodobieństwem w długim terminie zarobić więcej, niż inwestując w ramach konta oszczędnościowego w banku.

Tak, możesz. Skontaktuj się z naszym Działem Obsługi Klienta, a uzyskasz porady, w jaki sposób możesz to zrobić.

Twój portfel składa się z funduszy ETF (funduszy giełdowych), które odzwierciedlają rozwój największych gospodarek świata.
W zależności od poziomu ryzyka możesz być posiadaczem nawet 6 funduszy ETF akcji i nawet 4 funduszy ETF obligacji, reprezentujących 80% światowej gospodarki. Zgodnie z założeniami, ETF naśladują wyniki:

1. Akcji dużych firm amerykańskich
2. Akcji średnich firm amerykańskich
3. Akcji małych firm amerykańskich
4. Akcji dużych i średnich firm europejskich
5. Akcji małych firm europejskich
6. Akcji firm z rynków wschodzących
7. Globalne obligacje rządowe
8. Europejskich obligacji korporacyjnych
9. Europejskich obligacji wysokodochodowych
10. Obligacji rządowych krajów wschodzących

ETF (Exchange Traded Fund) to zestaw akcji lub obligacji, który naśladuje wyniki indeksu, towaru lub innego koszyka - np. funduszu wspólnego inwestowania - ale jest przedmiotem obrotu na giełdzie. Ich wartość na giełdzie dokładnie odzwierciedla zmiany wartości indeksów takich jak Dow Jones , NASDAQ czy Europe Stoxx 600. Finax wykorzystuje ETF jako instrument inwestowania zarówno w akcje, jak i obligacje.

Twój portfel składa się z dwóch komponentów: akcji (bardziej ryzykownych) i obligacji (bardziej konserwatywnych). Wysokość osiąganych przez Ciebie wyników zależy w dużej mierze od proporcji pomiędzy tymi składnikami. Zgodnie z ogólną zasadą, im bardziej ryzykowny jest portfel (wyższy udzieł akcji), tym wyższa oczekywana stopa zwrotu, i na odwrót.

Jeśli nie jesteś jeszcze klientem, kliknij ,,Chcę zacząć". Po określeniu profilu ryzyka, będziemy w stanie oszacować, jaki wynik uzyskasz z największym prawdopodobieństwem, a także przedstawić Ci wariant pesymistyczny oraz optymistyczny.

Z biegiem czasu wartość inwestycji zmienia się. Wartość jednych aktywów rośnie bardziej niż drugich, ceny jeszcze innych spadają. Skład portfela może odbiegać od idealnej (docelowej) kompozycji - zmieni się bowiem proporcja aktywów w portfelu. Jeżeli zmiana ta będzie zbyt duża, przeprowadzimy odpowiednie transakcje, aby zachować ustalony poziom ryzyka oraz przewidywaną stopę zwrotu. Długoterminowe pomiary pokazują, że regularny rebalancing portfela powoduje wzrost jego wartości od 0,35% do 0,5% rocznie w porównaniu z portfelem bez rebalancingu. W konsekwencji, na przestrzeni 20 lat może doprowadzić to do nawet 40% różnicy w zyskach (w porównaniu z pierwotnym składem portfela).

Powód tego jest prosty. Jeżeli wartość akcji zaczyna szybko wzrastać, ich udział w portfelu rośnie - wówczas sprzedajesz je po wyższych cenach i kupujesz proporcjonalnie tańsze obligacje. Analogicznie, kiedy ceny akcji lecą w dół, kupujesz je po niskich cenach i sprzedajesz drogie wówczas obligacje.

Portfel rebalansujemy w oparciu o pomiar zmiany proporcji aktywów. Zmiana proporcji określa, jak bardzo skład Twojego portfela odbiega od zakładanej kompozycji. Jeśli zmiana proporcji aktywów osiągnie zbyt dużą wartość, Twój portfel zostanie zrebalansowany (zrównoważony).

Przykład: idealny udział dużych amerykańskich firm w portfelu wynosi 25%. Jeśli wartość tego składnika portfela jest wyższa niż 27,5% lub mniejsza niż 22,5%, zrebalansujemy Twój portfel, uwzględniając aspekt podatkowy.

My w Finax chcemy się upewnić, że naszy klienci rozumieją znaczeniu słowa ryzyko.

Oszczędności w banku są gwarantowane przez rząd do 100 000 euro. Oznacza to, że jeśli bank zbankrutuje, możesz być pewien, że otrzymasz zwrot gotówki.

Gwarancje te nie dotyczą jednak inwestycji w akcje lub obligacje. Nikt nie gwarantuje Ci zwrotu z inwestycji. Wartość spółek na giełdzie może wzrosnąć lub spaść. Jeśli firma zawiedzie, cena akcji spada, jeżeli natomiast odnosi sukcesy, cena akcji rośnie.
To samo dotyczy funduszy indeksowych, ale w szerszym kontekście. Jeśli gospodarka ma się dobrze, indeksy rosną, i na odwrót. Rządy również mogą napotykać trudności w związku ze spłatą zadłużenia.

Dlaczego zatem ludzie inwestują? Dlatego, że w długim okresie inwestycje przynoszą lepsze wyniki niż pieniądze, które leżą na koncie bankowym. Właściwie im wyższe ryzyko, tym wyższa stopa zwrotu. Jeżeli możesz zatem zaakceptować wyższe ryzyko straty, w nagrodę otrzymasz szansę na lepsze wyniki.

W Finax wierzymy, że wybierając szeroko zdywersyfikowany portfel oparty na zrównoważonej proporcji akcji i obligacji dostosowanych do inwestycji klienta, możemy maksymalizować zysk i minimalizować ryzyko.

Gdyby tak było, inwestowanie byłoby całkiem proste. Jednak firmy, które dobrze radziły sobie w ostatnim dziesięcioleciu, nie muszą radzić sobie dziś równie dobrze. Z Finax inwestujesz w największe firmy na świecie. Zawsze, gdy jakaś firma dołącza
do tego grona, dołączasz tam i Ty. Podczas modelowania oczekiwanych stóp zwrotu bazowaliśmy na bardzo szczegółowym badaniu historycznych wyników i robiliśmy wszystko, co w naszej mocy, aby uzyskać jak najdokładniejsze prognozy. Otrzymaliśmy dzięki temu wiele cennych informacji, ale nie możemy polegać na nich w 100%.

Zarówno literatura, jak i większość specjalistów jest w tej kwestii zgodna: inwestowanie w akcje jest ryzykowne, przede wszystkim ze względu na wysoką zmienność ich wyników. Z tego względu nikt, kto nie dysponuje wystarczającą ilością czasu, nie powinien inwestować w akcje.

Akcje sprawdzą się przede wszystkim w przypadku inwestorów długoterminowych. W przypadku krótszego horyzontu inwestycyjnego Finax proponuje bardziej konserwatywne portfele.

Większość naszych portfeli jest denominowana w euro. Oznacza to, że jeśli zdeponujesz środki w walucie innej niż euro, najpierw przeliczymy je na euro przed zakupem funduszy ETF na giełdzie. Jedynymi wyjątkami są produkty Złoty Portfel i Złoty Portfel Obligacji, które są denominowane w polskich złotych, oraz rachunki maklerskie klientów Elite, które mogą być prowadzone w dolarach amerykańskich.

Użytkownik może wybrać walutę, w której chce wyświetlać zwroty z inwestycji. Jeśli wybierzesz walutę inną niż waluta, w której prowadzony jest którykolwiek z Twoich portfeli, najpierw przeliczymy wartość tego portfela na wyświetlaną walutę przy użyciu kursów wymiany EBC, a następnie obliczymy stopę zwrotu na podstawie przeliczonej kwoty.

Po zakończeniu rejestracji możesz kliknąć przycisk „+“, a następnie wybrać opcję „Dodaj konto bankowe“ w sekcji Coach. W ciągu kilku minut konta zostaną połączone.
Zgoda na pobieranie danych będzie ważna przez 180 dni. Następnie konieczne będzie odnowienie zgody. Nie martw się, zajmie to tylko kilka sekund.

Po nawiązaniu połączenia z bankiem transakcje pojawią się w aplikacji Coach w ciągu kilka minut. Czasem synchronizacja transakcji z bieżącego dnia może zająć więcej niż jeden dzień. Jeśli trwa ona dłużej, prawdopodobnie wystąpiła przerwa w transmisji danych po stronie banku.

Jeśli transakcja nie ma przypisanej kategorii, przypisz ją ręcznie. Jeśli jest to płatność cykliczna, możesz utworzyć regułę podczas przypisywania kategorii. Wystarczy wpisać słowo kluczowe z opisu płatności i zapisać regułę, a nie będzie trzeba powtarzać procesu po raz drugi. Utworzone reguły można zmienić w Ustawieniach.

Jeśli przenosisz pieniądze między własnymi kontami, Coach policzy tę płatność jako wydatek na jednym koncie i dochód na drugim w tym samym czasie, co może zniekształcić analizę finansową. Możesz to zmienić na dwa sposoby. Albo zmienić tę regułę dla wszystkich przelewów wewnętrznych - kliknij Więcej w dolnym menu głównym i włącz opcję Uwzględniaj przelewy wewnętrzne w sekcji Przelewy bankowe. Drugą opcją jest zmiana ustawienia tylko dla konkretnej transakcji - w szczegółach transakcji należy wyłączyć opcję Uwzględnij w analizie.

Jeśli wypłacasz gotówkę i używasz jej do jednej płatności, wystarczy przypisać jedną kategorię do całej wypłaty z konta. Jeśli wybierzesz gotówkę do wykorzystania w wielu płatnościach, możesz kliknąć opcję Podziel płatność i przypisać jej dwie lub więcej kategorii.
Jeśli nie wykorzystasz od razu gotówki z bankomatu, oznacz płatność jako wypłatę z bankomatu, a Coach automatycznie zwiększy gotówkę w Twoim cyfrowym portfelu o tę kwotę. Pamiętaj, aby następnie rejestrować płatności gotówkowe sekwencyjnie za pomocą znaku +.

Obecnie dyrektywa (PSD2) nie pozwala nam na dostęp do informacji podczas dokonywania płatności za pomocą kart kredytowych i innych produktów kredytowych (kredyty hipoteczne, pożyczki konsumenckie itp.). Jednak wraz z nadejściem nowego rozporządzenia (PSD3) może się to zmienić.
Na razie praktycznym rozwiązaniem dla karty kredytowej jest utworzenie oddzielnego konta gotówkowego i ręczne rejestrowanie wydatków tak, jakby były to płatności gotówkowe.

Bezpieczeństwo danych klientów jest naszym najwyższym priorytetem. Transfer danych z Twojego banku do Finax jest zabezpieczony protokołem https i uwierzytelnieniem tzw. certyfikatem AISP po stronie Twojego banku. Przechowujemy dane na naszych własnych serwerach.
Dostęp do danych jest generowany po stronie banku, a po wygaśnięciu tokena lub po ręcznym wycofaniu zgody na przetwarzanie danych nie będziemy mogli pobierać nowych transakcji.
Dane rachunku bankowego i historia transakcji są pobierane z banku użytkownika. Coacha nie można jednak użyć do zainicjowania płatności lub zmiany ustawień konta bankowego. Przepływ danych jest jednokierunkowy - od banku do Finax.
Dostęp do danych osobowych jest ściśle ograniczony tylko do niezbędnej liczby osób i pracujemy z danymi głównie w ich zanonimizowanej formie.
Nie widzimy ani nie przechowujemy danych dostępu do bankowości internetowej podczas zasilania kont bankowych. W tle użytkownik loguje się bezpośrednio na stronie internetowej swojego banku, a my uzyskujemy token autoryzacyjny o ograniczonej ważności.