12 rád ako MESAČNE ušetriť stovky eur

Buďme úprimní, šetrenie peňazí je náročné. Ak sa neviete prinútiť začať sporiť, nie ste v tom sami. Väčšina ľudí žije od výplaty k výplate, a to nie je v poriadku! Viacerým z vás pomôže zoznam jednoduchých krokov ako ušetriť peniaze.

Juraj Hrbatý | Osobné financie | 4. december 2020

Šetrenie peňazí môže byť jednoduché. Všetko je o malých zmenách. Denných, týždenných, či mesačných. Zmeňte svoje myslenie, svoje návyky, spôsob míňania a sledujte, ako sa vaše úspory zväčšujú.

Ja som si za posledné dva roky osvojil mnohé z týchto pravidiel a moje výdavky sa zmenšili o 30%. Ohromná suma peňazí. A pritom vôbec nemám pocit, že by mi niečo chýbalo. Žijem úplne rovnaký život, ale konečne viem, že moje výdavky sú pod kontrolou.

V tomto blogu sa zameriam na rady, ako ušetriť peniaze na dlhodobých výdavkoch a výdavkoch, ktoré sa opakujú pravidelne každý mesiac. V ďalších dvoch dieloch najbližšie dni prinesieme rady, ako ušetriť aj na denných a týždenných aktivitách.

1. Ako prvé vždy najprv odmeňte seba

Ak vám príde na účet výplata, ako prvého vždy odmeňte najprv seba a odložte si z výplaty aspoň 10%. Ak je to pre vás príliš vysoká čiastka, začnite s menšou sumou. Keď nebudete mať v danom mesiaci viac peňazí k dispozícií, proste ich neminiete. 

Napríklad, ak vám na účet chodí výplata 15. deň v mesiaci, nastavte si, aby vám 16. odchádzala automatická platba na váš sporiaci účet. Vďaka tomuto prístupu nepodľahnete pokušeniu niektorý mesiac na účet neposlať úspory.

2. Prehodnoťte všetky vaše dlhy

Máte hypotéku s úrokom nad 1%? Ak niečo neobísť, určite to je splátka hypotéky. Ide pravdepodobne o jeden z vašich najväčších mesačných výdavkov, na ktorom sa dajú ušetriť veľké peniaze. Pravdepodobne viac ako na iných veciach, ktoré spomeniem.

Dnes sa dá vybaviť financovanie už od 0,4% ročne. Priemerné sadzby nových úverov sú dnes na úrovni 1,1%, kým priemerné úroky starších úverov s fixáciou 1 až 5 rokov sú 2,75%. Refinancovaním môžete ušetriť až 1,65% ročne, čo pri stotisícovom dlhu znamená 1650 eur ročne! 

Dokonca, niektoré banky za vás radi zaplatia aj pokutu 1% za predčasné splatenie hypotéky v inej banke mimo fixácie. Nie každý môže takýto nízky úrok dostať, ale treba sa o to minimálne pokúsiť. 

To isté platí aj o vašich ostatných dlhoch. Pokúste sa ich konsolidovať do jedného s výrazne nižším úrokom. Šikovný finančný agent by vám s tým mohol pomôcť.

3. Prehodnoťte všetky ostatné finančné produkty

Ste si istí, že za poistenie auta/bytu platíte primeranú cenu? Kedy ste naposledy prehodnocovali cenu týchto finančných produktov? 

Ak máte investičnú životnú poistku, zrušte ju a nahraďte ju radšej len rizikovým poistením. O životnom poistení sme písali tu. Stavebné sporenie sa už tiež nevypláca. O stavebnom sporení sme písali tu.

Ak máte ušetriť, musíte sa uistiť že všetky finančné produkty pracujú pre vás za primeranú cenu. 

Začnite investovať už dnes 


4. Šetrite na nákladoch za dopravu

Auto je pravdepodobne váš najväčší zbytočný výdavok. Odporúčam, aby ste si prečítali tento môj blog, v ktorom som zhrnul celkové výdavky na vlastníctvo auta. 

Ak nemusíte, nekupujte si nové autá. Za prvé štyri roky odpíšete viac ako polovicu jeho hodnoty. Ak auto potrebujete, kupujte ojazdené auto. Ak máte v rodine dve autá, zvážte, či potrebujete obe a jedno predajte. 

Oprášte z pivnice bicykel alebo zvážte dochádzať do práce pešo/MHD. Tento rok som chodil do práce dvakrát viac na bicykli ako autom a veľmi si to pochvaľujem. Aj taxík môže byť lacnejší ako používanie auta.

Auto je pravdepodobne váš druhý najväčší výdavok, kde viete ušetriť. Takže tento bod berte úplne vážne. 

5. Je nevyhnutné ísť tento rok na dovolenku k moru?

Pre mnohých Slovákov je dovolenka pri mori otázkou života a smrti. Nie je to len zvyk a lenivosť vyskúšať niečo nové? Každý má nejaké vysnívané „more“, destináciu, kde si myslí, že si najlepšie oddýchne. 

Pred dvoma rokmi som sa koncom roka mojich detí pýtal, ktorá dovolenka sa im za celý rok páčila najviac. Čakal som, že to bude super skvelá dovolenka pri mori alebo lyžovačka v rakúskych Alpách. Kdeže. Trojdňová „stanovačka“ v Karpatoch, 30 km za Bratislavou bola pre nich TOPka.

Tento rok sme „odstanovali“ päťkrát toľko a nevieme si to vynachváliť. V kempoch, na bicykli, ale aj s ruksakom v lese. Ušetrené tisíce eur a k moru môžeme ísť znova o rok.

Nevonia vám stanovanie? Skúste sa spýtať strýka/kolegyne, či nemôžete ísť k ním na chatu. Buďte kreatívni. Ide o vašu peňaženku.

Aj cesta na dovolenku môže byť zážitok. Posledných 5 rokov raz do roka necháme auto doma a ideme vlakom. Deti sa už pýtajú, kedy ideme najbližšie na „vláčikový výlet“. Okrem toho, že ušetrím, považujem to aj za výchovný aspekt pre moje deti, aby nebrali auto ako samozrejmosť.

6. Bankové poplatky

Platíte vo vašej banke poplatok za vedenie účtu, transakcie, SMS alebo iné poplatky? Znásobujú sa poplatky aj na bankovom účte vášho partnera? Okamžite to zmeňte. 

Každá banka ponúka možnosť vyhnúť sa poplatkom. Ak si vaše platby nedokážete prispôsobiť, aby ste podmienky splnili, zmeňte banku. A to hneď. Ja už dlho žiadne bankové poplatky neplatím a ušetrili sme s manželkou desiatky eur mesačne. Viac si pozrite v blogu, kde som sa téme nákladov na bankové služby venoval. 

Získajte vyššie výnosy 

Vyskúšajte lacné fondy ETF bez daní z výnosov.


7. Telefón, internet a televízia

Všetky tieto poplatky mesačne platíte už dlhé roky a často to beriete ako samozrejmosť. Časom však vznikajú nové paušály a balíčky, ktoré sú dnes oveľa lacnejšie alebo výhodnej ako tie predošlé. Za rovnakú cenu môžete získať napríklad viac dát. Mnohé spoločnosti ponúkajú aj kombinované produkty 3 v 1, vďaka ktorým môžete ušetriť desiatky eur. 

Ja som si svoje produkty nastavil minulý rok nanovo. Na moje prekvapenie mám oveľa kvalitnejšie služby a ešte som ušetril viac ako 20 eur mesačne. Stačili na to dva večery a následne obehať poskytovateľov. Ak chcete na káblovke ušetriť ešte viac, jednoducho sa odstrihnite. Cez digitálnu anténu viete pozerať kanály STV, Jojky, WAU a Plus úplne zadarmo.

8. Zrušte svoje predplatné a členstvá

Netflix, HBO GO, Spotify, noviny v appke a kopec ďalších predplatných. Službu ste používali, keď ste si ju zakúpili, čo ale dnes už tak nemusí byť. Poplatok však cinkne každý mesiac. Ak potrebujete naozaj ušetriť, všetky predplatné ihneď zrušte.

9. Požičajte si náradie a spotrebiče

Už sa vám stalo, že vám chýbali do koláča dve vajíčka a zbehli ste k susede, aby vám ich požičala? Rovnaký princíp uplatňujte aj pri väčších výdavkoch.

Plánujete svojpomocne spraviť drevenú terasu a potrebujete rezačku? Požičajte si ju od známych a nekupujte novú. Ak vám ho nepožičia sused alebo kamarát, zbehnite do požičovne. Dnes už dokonca existujú dielne, ktoré si prenajmete a zmajstrujete v nich, čo potrebujete. Domov si preto nemusíte kupovať takmer žiadne náradia.

10. Oslavy organizujte doma

Oslavy narodenín, krstín alebo jednoducho len bežné piatkové posedenia s priateľmi preneste z reštaurácií a barov k vám domov. Drahý rozlievaný alkohol môžete nahradiť tou istou značkou z obchodu za zlomok ceny. 

11. Športujte s rozumom

Dali ste si novoročný záväzok, že začnete viac športovať? Nekupujte si hneď najdrahší bicykel za 3000 eur. Aby ste začali, postačí vám aj bicykel za pár stovák a „šušťáčka“ s teplákmi. Ak máte vytiahnuť bicykel 5-krát do roka, je zbytočné, aby ste investovali toľko peňazí na vec, ktorá vám prináša malý úžitok.

Je iné keď sa športu venujete ako hlavnému koníčku a trávite ním veľa času. Rovnaký princíp uplatňujte na všetkých voľnočasových aktivitách. 

Nechajte vaše peniaze zarábať 

Vyskúšajte lacné pasívne investovanie bez daní.


12. Vytvorte si mesačný rozpočet

Toto je naozaj ľahké. Ak chcete každý mesiac ušetriť peniaze a obmedziť svoje výdavky, musíte si urobiť mesačný rozpočet a alokovať každé jedno euro z vašej výplaty vrátane položky, ktorú chcete tento mesiac ušetriť.

Už máte rozpočet? Skvelé! Tak si ho budúci mesiac upravte a každú položku v rozpočte znížte o 5 eur. Ak ste na niečo míňali 100 eur, teraz na ňu dajte len 95. Ak niektorú položku neviete osekať, znížte inú o 10 eur. Zmenu sotva pocítite, ale úspory sa pekne spočítajú a suma bude do očí bijúca. 


Ďalšie rady, ako môžete ušetriť peniaze vo svojom rodinnom rozpočte nájdete v pokračovaniach tohto článku venovanom častejším výdavkom v priebehu mesiaca "10 tipov ako šetriť na týždenných výdavkoch" a denným výdavkom "10 denných návykov ako ušetriť peniaze".

Nezabudnite, ak sa chcete finančne vzdelávať a zlepšiť si svoju finančnú situáciu, stiahnite si našu mobilnú aplikáciu „Finax: Financie a investovanie“ ešte dnes a získajte prístup k všetkým naším blogom, videám a podcastom na jednom mieste.

Ohodnoťte článok:
12 rád ako MESAČNE ušetriť stovky eur
Hodnotenie: 3.8 94
Juraj Hrbatý
Juraj Hrbatý
Chief Executive Officer
Kľučové slová
Osobné financie | Rady a tipy
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Viete, aký dôchodok vás čaká? | Finax.eu
12. marec 2020

Viete, aký dôchodok vás čaká?

Nepoznám takmer nikoho, kto by vedel povedať, aký dostane od štátu dôchodok. Ja to číslo poznám a je hrozivé. Je dôležité poznať, ako váš dôchodok Sociálna poisťovňa vypočíta a ako si už dnes viete zistiť, koľko raz dostanete.

Prečítať viac
Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
31. júl 2020

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – aktualizácia 2020

Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby. Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) pritom patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku.

Prečítať viac
Stavebnému sporeniu odzvonilo | Finax
31. júl 2020

Stavebnému sporeniu odzvonilo - aktualizácia 2020

Stavebné sporenie bude čoskoro oslavovať 28. výročie svojej existencie na Slovensku. No tak ako mnoho 28 ročných, aj ono už má najlepšie roky za sebou. Od roku 2019 totiž vstúpilo do platnosti viacero noviniek, ktoré ho právom poslali na smetisko dejín.

Prečítať viac
II. pilier – ako a kde sporiť? | Finax
4. jún 2018

II. pilier – ako a kde sporiť?

Na Slovensku v súčasnosti pôsobí 6 dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Aj keď v ich ponuke na prvý pohľad nie sú veľké rozdiely, určite nie je jedno, ktorej z nich zveríte vaše úspory. Nie všetky DSS-ky napríklad umožňujú investovať do indexových fondov, ktoré sú najlepšou a dlhodobo najvýnosnejšou alternatívou pre sporenie v II. pilieri. Veľké rozdiely sú aj v kvalite užívateľského prostredia jednotlivých DSS.

Prečítať viac