Mojich 5 rokov vo Finaxe: ako priniesť do digitálneho sveta osobný kontakt

Čím viac sme o oddelení hovorili, tým viac som cítil, že to má zmysel. Že takýto prístup môže zmeniť spôsob, akým ľudia s väčším majetkom investujú, a ako vnímajú dôveru vo vzťahu so svojím poradcom.

Zo sveta veľkých čísel k budovaniu základov

Pred Finaxom som mal za sebou viac než desaťročie skúseností v líderskom prostredí privátneho bankovníctva. Pôsobil som v systéme, kde som sa veľa naučil o klientoch, o peniazoch aj o fungovaní veľkého finančného sveta. Získal som cenné skúsenosti, dokonca mal možnosť prevziať ocenenia v New Yorku a v Londýne, naučil som sa pracovať systematicky a pod tlakom. Ale najdôležitejšia lekcia prišla neskôr: skutočná hodnota vzniká tam, kde mizne konflikt záujmov.

Postupne som si začal klásť otázku: Dá sa to robiť aj inak? Jednoduchšie, férovejšie, transparentnejšie?

Práve táto otázka sa stala začiatkom novej kapitoly. Odišiel som z bezpečia zabehnutého systému a rozhodol som sa pridať k tímu, ktorého jadrom boli Ďuri Hrbatý, Rado Kasík, Jano Jursa a Janči Tonka. Práve oni mi dodali energiu spraviť rozhodnutie pridať sa k Finaxu a začať budovať Finax Elite prakticky od nuly.

Fascinovalo ma, že môžem vytvoriť niečo nové - službu, ktorá spája silu technológie a dát so skutočným záujmom o klienta. Bez navýšenia nákladov, bez provízií z predaja produktov, bez zbytočnej zložitosti. A hoci sme začínali doslova na „zelenej lúke“, práve v tom bola najväčšia výzva a motivácia.

Kam sme sa za 5 rokov dostali

Keď sme v druhej polovici roka 2020 spustili oddelenie Elite, mali sme presne 38 klientov, ktorí spolu investovali približne 7 miliónov eur. Tento počet klientov predstavoval výsledok necelých dvoch rokov fungovania Finaxu. Dnes, po piatich rokoch, spravuje Finax Elite viac ako 350 miliónov eur pre vyše 2000 privátnych klientov. Našu pôsobnosť sme rozšírili z Bratislavy do Žiliny, Košíc, Varšavy a najnovšie aj do Chorvátska. V týchto mestách sa tím 12 odborníkov denne stará o dôveru a finančný majetok našich klientov.

Čo stojí za týmto rastom? Klienti začali počítať a uvedomili si, aký veľký vplyv majú poplatky a dane na konečný výsledok investícií. Porovnali si náklady na nákup, predaj, správu či konverzie spolu s daňovým zaťažením a rozdiel bol zreteľný. Riadené portfóliá Finaxu sú postavené výhradne na ETF fondoch, na ktoré sa vzťahuje ročný daňový test. V porovnaní s podielovými fondmi alebo kupónmi z dlhopisov to predstavuje významnú výhodu, ktorá sa v čase prejaví ako obrovská úspora.

Čo robí Elite iným

Elite je oddelenie Finaxu, kde sa osobní wealth manageri starajú o klientov, ktorých majetok presiahol 100 000 eur. Spojili sme digitálny svet správy majetku s ľudským prístupom, čo ani zďaleka nie je bežným štandardom vo svete online brokerov a robo-advisorov.

Elite sme od začiatku formovali tak, aby nebol vytváraný tlak ani na poradcov, ani na klientov. Poznáte tú situáciu, keď s vami váš poradca komunikuje o novom produkte, popíše množstvo výhod, no témy rizík a nákladov ostávajú bokom? V mojej 15-ročnej praxi som zažil mnoho takýchto ponúk, kde sa podstata veci stratila za marketingom.

Jednoducho povedané, záleží nám na tom, aby klient pokojne spával. Je to však náročná úloha. Reálne skúsenosti klientov hovoria o tom, ako boli „dotlačení“ do nákupu nových investičných produktov, o ktorých nevedeli takmer nič, ale predsa ich kúpili.

Ako boli vystavení náročným rozhodnutiam, ktoré boli spojené s dramatickou situáciou na trhoch. Možno to poznáte - prudké prepady akcií, vysoká inflácia, rýchle zmeny úrokových sadzieb centrálnych bánk či blížiace sa voľby. V poslednej dekáde patrí k mojim obľúbeným aj: akcie sú opäť na svojich vrcholoch. Klasický systém poradcov na vás štandardne vytvára pri týchto a podobných situáciách enormný tlak rozhodnúť sa.

Spraviť to najlepšie rozhodnutie, či dokúpiť, odpredať, skonzervatívniť alebo zdynamizovať, je zrazu tá najstresujúcejšia úloha.

To, ako Finax riadi portfóliá pre svojich klientov, je pre mnohých vykúpením zo sveta nekonečných investičných rozhodnutí.

V Elite sa navyše môže klient spoľahnúť na komunikáciu s wealth managerom, ktorého úlohou nie je predaj produktov, ale budovanie vzťahu založeného na dôvere a porozumení. Na konci dňa ide vždy o človeka, ktorý rozumie potrebám klienta a pomáha mu aj v neistých časoch.

Ďalšia kapitola

Za uplynulých päť rokov som si potvrdil, že najväčším kapitálom nie sú čísla ani grafy, ale ľudia. Kolegovia, ktorí sa navzájom podržali a klienti, ktorí nám zverili svoju dôveru. Tá sa nevytvára cez noc, no ak robíte správne rozhodnutia konzistentne a férovo, rastie pevnejšie ako akýkoľvek index.

Naučil som sa tiež, že vždy existuje lepšia cesta. Je jednoduché pokračovať v tom, čo sa „robilo vždy“. Náročnejšie, no o to dôležitejšie je povedať si, že to budeme robiť férovejšie, transparentnejšie a udržateľnejšie. Toto je len začiatok. Pred nami je ešte veľa výziev aj príležitostí a verím, že budeme naďalej rásť nielen v číslach, ale najmä v hodnote, ktorú prinášame našim klientom.