Ste živnostník? Nemáte na výber, musíte investovať

Väčšina živnostníkov na Slovensku odvádza do Sociálnej poisťovne len minimálne odvody. Ak aj vy podnikáte a „optimalizujete“ daňové a odvodové zaťaženie (t.j. platíte iba nevyhnutné minimum), mali by ste sa zamyslieť na tým, z čoho budete neskôr žiť. Dôchodok od štátu to totiž nebude.

Ján Tonka | Osobné financie | 11. február 2019

Podcast:

Takmer tri štvrtiny živnostníkov si platia na dôchodok najnižšie možné odvody. Od 1.1.2019 musia samostatne zárobkovo činné osoby odvádzať do Sociálnej poisťovne minimálne 158,11 eur mesačne. 

Zamestnanec s trvalým pracovným pomerom a hrubou mzdou 1000 eur na odvodoch zaplatí až 346 eur mesačne, teda viac ako dvojnásobok. Vďaka nízkym odvodom (a daniam) teda dokážu podnikatelia v čistom zarobiť podstatne viac ako zamestnanci s podobným hrubým príjmom.

Na dôchodku sa ale karta obráti, mnoho živnostníkov bude mať dôchodok aj o polovicu nižší ako typickí zamestnanci. Dôchodkový systém na Slovensku je totiž do veľkej miery zásluhový. Jednoducho, čím dlhšie budete odvádzať poistné a čím je výška poistného vyššia, tým vyšší bude aj váš dôchodok.

V praxi to teda vyzerá tak, že živnostník s minimálnymi odvodmi platí na starobné poistenie iba 85,86 eur mesačne (18% z minimálneho vymeriavacieho základu 477 eur). Naproti tomu zamestnanec s priemernou mzdou odvedie na starobnom poistení viac ako dvojnásobok (približne 180 eur mesačne).

Na dôchodku teda živnostník, ktorý si celý život platil len minimálne odvody, môže počítať iba s približne polovičným dôchodkom v porovnaní so zamestnancom s priemerným platom.

Zúčastnite sa webináru alebo Finax pondelka

Pozývame vás na stretnutie vo Finaxe každý pondelok o 17:00 alebo na webinár každý druhý utorok o 18:00.


Okrem toho, v budúcnosti nebude dosť peňazí ani na také dôchodky, ako sú dnes. Zatiaľ čo dnes dosahuje priemerný starobný dôchodok 456,20 eur mesačne (k 31.1.2019), v budúcnosti treba počítať s jeho výrazným poklesom. Priemerný dôchodok dnešných zamestnancov bude približne o 20-30% nižší ako dnes. A to hovoríme o zamestnancoch, ktorí budú na fungovanie dôchodkového systému platiť celý život viac ako dvojnásobok v porovnaní s priemerným živnostníkom.

Minimálny dôchodok vás nezachráni

Cenou útechy pre mnohých živnostníkov tak bude minimálny dôchodok. Jeho účelom je zabezpečiť príjem v dôchodku aspoň na takej úrovni, aby penzista nebol odkázaný na pomoc v hmotnej núdzi. Na minimálny dôchodok má automaticky nárok každý, kto odpracoval minimálne 30 rokov.

Do odpracovaných rokov sa započítavajú roky, v ktorých ročný príjem alebo vymeriavací základ bol na úrovni aspoň 24,1% priemernej mzdy. Túto podmienku teda spĺňajú aj živnostníci, ktorí si platia najnižšie možné odvody, keďže minimálny vymeriavací základ predstavuje 50% priemernej mzdy.

Netešte sa ale predčasne, pre rok 2019 je minimálny dôchodok stanovený na sumu 278,90 eur mesačne. Cestu okolo sveta na dôchodku teda radšej neplánujte.

Postarajte sa o seba aj v starobe

Ak nechcete na staré kolená živoriť, musíte sa o seba postarať sami. Koniec koncov, pravdepodobne vám táto myšlienka nie je cudzia, keď ste sa dobrovoľne vybrali na cestu podnikania.

Na zabezpečenie dostatočného príjmu na dôchodku si pritom nemusíte sporiť veľké sumy. Keď vďaka nízkym odvodom a daniam dokážete zarobiť mesačne o pár sto eur viac ako na obdobný trvalý pracovný pomer, prinúťte sa časť týchto peňazí odložiť. Ak by ste pravidelne investovali 150 eur mesačne, môžete mať o 30 rokov zarobených približne 275 000 eur.

Začnite bohatnúť.

Vyskúšajte si investície do ETF už dnes.


V kombinácii s minimálnym dôchodkom sa teda nakoniec môžete mať oveľa lepšie ako väčšina zamestnancov. Navyše, výška vášho dôchodku nebude závisieť od svojvôle budúcej generácie politikov, ktorí vás aj po desiatkach odpracovaných rokov môžu šmahom pera pripraviť o pokojnú starobu. Našetrené peniaze na účte vám nikto nevezme. O dôchodkoch sa to žiaľ povedať nedá.

Ohodnoťte článok:
Ste živnostník? Nemáte na výber, musíte investovať
Hodnotenie: 3.5 118
Ján Tonka
Ján Tonka
Head of Training
Kľučové slová
Osobné financie | Podcasty
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
31. júl 2020

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – aktualizácia 2020

Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby. Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) pritom patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku.

Prečítať viac
Stavebnému sporeniu odzvonilo | Finax
31. júl 2020

Stavebnému sporeniu odzvonilo - aktualizácia 2020

Stavebné sporenie bude čoskoro oslavovať 28. výročie svojej existencie na Slovensku. No tak ako mnoho 28 ročných, aj ono už má najlepšie roky za sebou. Od roku 2019 totiž vstúpilo do platnosti viacero noviniek, ktoré ho právom poslali na smetisko dejín.

Prečítať viac
II. pilier – ako a kde sporiť? | Finax
4. jún 2018

II. pilier – ako a kde sporiť?

Na Slovensku v súčasnosti pôsobí 6 dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Aj keď v ich ponuke na prvý pohľad nie sú veľké rozdiely, určite nie je jedno, ktorej z nich zveríte vaše úspory. Nie všetky DSS-ky napríklad umožňujú investovať do indexových fondov, ktoré sú najlepšou a dlhodobo najvýnosnejšou alternatívou pre sporenie v II. pilieri. Veľké rozdiely sú aj v kvalite užívateľského prostredia jednotlivých DSS.

Prečítať viac
Koľko stojí vzdelanie? Porovnanie škôl doma a v zahraničí | Finax
27. september 2018

Koľko stojí vzdelanie? Porovnanie škôl doma a v zahraničí

Na Slovensku sme si zvykli, že štúdium na vysokej škole je zadarmo. Trend v Európe a po celom svete je ale opačný, vzdelanie je bezplatné v čoraz menšom počte krajín a zároveň je čím ďalej tým drahšie. Ako sa pripraviť na takúto budúcnosť?

Prečítať viac