Píše sa rok 2018 a práve sme s Radom založili Finax. Vytvorili sme firmu „na zelenej lúke“ a všetci zamestnanci sedíme v krásnych moderných kanceláriách v Bratislave. Stolov je 20, my sme však len štyria. Rado až nechápavo krúti hlavou, prečo som zobral takéto „gigantické“ kancelárie a platím nájomné za prázdne sedenie, za cenu ktorého by som zaplatil ďalších dvoch až troch ľudí.

Vždy som bol vizionár a optimista. Babka mi často hovorievala „Jurko, ty si dieťa šťasteny. Všetko, do čoho sa pustíš, sa ti podarí.“ Povedala mi to toľkokrát, že som sa s touto myšlienkou zžil a žijem ju dodnes.

S rovnakým presvedčením som rozbiehal aj Finax. Od začiatku som vedel, že chcem postaviť silnú medzinárodnú firmu, ktorá prinesie ľuďom jednoduché, digitálne a bezstarostné investovanie.

Chcel som im pomôcť budovať majetok. Chcel som postaviť prvú investičnú spoločnosť v regióne, ktorej bude viac záležať na výnosoch klientov ako na svojom vlastnom zisku. Radovi nesmierne vďačím za to, že práve on je strojcom myšlienky, aby sme vybudovali Finax na finančnom vzdelávaní ľudí.

Už v roku 2018 som vedel, že budeme Finax škálovať aj za hranicami Slovenska. Štáty vo východnej Európe sú nám v otázkach investovania blízke a z pohľadu digitálnych služieb „nepobozkané“.

Slovensko som vždy považoval za malú krajinu a po predchádzajúcej manažérskej skúsenosti s pôsobením v ôsmych krajinách východnej Európy mi prišla medzinárodná expanzia ako samozrejmosť.

Míľovými krokmi vpred

Dnes sa píše rok 2025. Finax je lídrom v oblasti digitálnej správy majetku v regióne strednej a juhovýchodnej Európy, kde operuje v šiestich krajinách. Najväčšie zahraničné trhy sú Nemecko a Poľsko, odkiaľ pochádza viac ako tretina zákazníkov.

Máme za sebou prvú zahraničnú akvizíciu v Belgicku. Všetci kľúčoví dodávatelia a partneri sú zo západnej Európy. Pätnásť percent zamestnancov je zo zahraničia a naším primárnym komunikačným jazykom vo vnútri firmy je angličtina.

Ako prvá európska spoločnosť sme získali registráciu ponúkať najmodernejší európsky dôchodkový produkt PEPP (Celoeurópsky osobných dôchodkový produkt). Ja osobne dnes viac prednášam v zahraničí ako doma.

Sme jedna z mála firiem v Európe v segmente digitálnej správy majetku založenej na ETF fondoch, ktorá je v zisku. Máme takmer stotisíc klientov, ktorým spravujeme viac ako 1,3 miliardy eur.

Toto všetko sme vybudovali iba s pomerne malou investíciou. Do dnešného dňa sme na náš rast potrebovali menej ako 3 milióny eur a z posledného investičného kola v roku 2021 máme stále na účte takmer milión eur. Neskromne povedané, v mnohých veciach sme európsky unikát.

Práve zahraničná akvizícia nám ukázala, že máme naviac. Že dokážeme poskytovať kvalitnejšie a efektívnejšie služby ako väčšina našej západoeurópskej konkurencie.

Áno, sme firma, ktorá dosiahla zisk a svoj rast sme posledné dva roky financovali z nášho obratu. No všetci spoločne vo Finaxe cítime, že sa nachádzame v období, kedy môžeme naše skúsenosti posunúť ďalej a škálovať firmu na veľkú európsku investičnú spoločnosť.

Práve preto vám prinášame verejnú ponuku našich akcií, do ktorých máte možnosť investovať aj vy. Môžete sa stať spolumajiteľom Finaxu a podieľať sa spoločne s nami na ďalšom jeho smerovaní, vývoji a úspechoch.

Ako plánujeme využiť získaný kapitál?

V rámci využitia získaných zdrojov sme si vytýčili tieto ciele, ktoré sú detailnejšie popísané nižšie v článku:

• Zvýšenie trhového podielu na súčasných trhoch: Nové tržby poslúžia dlhodobej udržateľnosti biznisu a vytvorené zdroje použijeme na ďalší rozvoj zahraničných trhov. Rast tržieb a ziskovosti je základom zvyšujúcej sa hodnoty firmy.
• Expanzia v regióne strednej a juhovýchodnej Európy: Silná medzinárodná prítomnosť a variabilita tržieb zvyšujú atraktivitu a hodnotu firmy, čím podporujeme vyhliadku prijatia akcií na obchodovanie na zahraničnej burze.
• Investície do vývoja sofvérových služieb a expanzia produktu PEPP: Tieto dva prepojené projekty majú potenciál dlhodobo znásobiť tempo nášho rastu, počet klientov a majetok pod správou Finaxu a dostať nás do prvej európskej ligy.

Týmto vás aj pozývam na roadshow k emisii akcií, ktorá prebehne v štyroch slovenských mestách a na online webinár. Počas nich vám spolu s kolegami predstavíme do detailu naše doterajšie hospodárenie, aktuálny stav Finaxu, naše plány do budúcnosti a presný proces verejnej ponuky a zadania objednávky na kúpu novo vydaných akcií.

Registrácia na roadshow a viac informácií.

Všetky dôležité informácie vrátane prezentácie k verejnej ponuke nájdete na tejto stránke.

Rozvoj súčasných trhov 

Finax dnes pod vlastnou značkou pôsobí na piatich trhoch vo východnej Európe: na Slovensku, v Poľsku, Česku, Chorvátsku a Maďarsku. V troch krajinách máme významný podiel v digitálnej správe majetku.

Na týchto trhoch získavame zákazníkov stále veľmi efektívne – za nízke akvizičné náklady, napr. v porovnaní so západnými konkurentmi alebo inými lokálnymi správcami.

Vzhľadom na priemerný investičný horizont klientov na úrovni 18 rokov dokážeme kontinuálne generovať rastúce príjmy z existujúceho kmeňa. Celoživotná hodnota zákazníka v odvetví správy aktív výrazne prevyšuje náklady na jeho získanie.

Výrazným posilnením marketingového rozpočtu chceme do piatich rokov na týchto trhoch strojnásobiť počet priamych zákazníkov. Zvýšené tržby zo získaného trhového podielu následne využijeme na rozvoj nových trhov.

Do tejto aktivity bude smerovať zhruba 40 % prostriedkov z úpisu (mimo prostriedkov slúžiacich na zvýšenie vlastných zdrojov), čo v absolútnom vyjadrení predstavuje sumu 1 až 3 milióny eur.

Expanzia na nové trhy východnej Európy 

Podobným spôsobom, ako sme pred rokmi spúšťali Poľsko alebo Chorvátsko, sa chceme etablovať na ďalších významných trhoch juhovýchodnej Európy – v Rumunsku a Bulharsku. Oba trhy sú nám kultúrne a ekonomicky blízke. Investovanie obyvateľstva je v týchto krajinách stále „v plienkach“ a má silný potenciál.

Spustenie nového trhu je dlhé, náročné a vyžaduje značné investície. Prostredníctvom lokálneho tímu máme možnosť byť medzi prvými brokermi ponúkajúcimi pasívnu správu.

Finančné vzdelávanie je v oboch krajinách nerozvinuté a veríme, že sa po vzore Slovenska môžeme stať aj tu dominantným poskytovateľom finančno-vzdelávacieho obsahu. Na rozvoj nových trhov využijeme 0,5 až 2 milióny eur.

Expanzia Európskeho dôchodku PEPP na západoeurópske trhy 

Až doteraz sa naše plány držali skôr hlavného biznisu – digitálnej správy majetku. Expanzia PEPP-u je nohou vo dverách do západnej Európy. Ak bude tento vstup na Západ úspešný, má šancu prerásť do projektu s oveľa väčším potenciálom.

Európska únia totiž oznámila, že do konca roka príde so zásadnou revíziou európskej dôchodkovej legislatívy. Jej účelom bude výrazné zatraktívnenie Celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu PEPP, čo zásadne zmení situáciu na penzijných trhoch západnej Európy.

Finax chce byť samozrejme pri tom. Vďaka novým dynamicky sa vyvíjajúcim technológiám ako AI dokážeme poskytovať lokalizované služby aj zo Slovenska. Na túto expanziu by sme chceli alokovať 0 až 2 milióny eur (v prípade neúspešnej revízie legislatívy PEPP prehodnotíme efektivitu použitia týchto zdrojov).

Rozšírenie služby Software-as-a-Service 

Ide o službu, v rámci ktorej prenajímame rôznym finančným partnerom naše softvérové riešenia. Ponúkame ju firemným zákazníkom, ktorí chcú pod svojou značkou poskytovať svojim klientom digitálne investičné riešenia.

Tento servis dnes využíva náš hlavný partner na kľúčovom európskom trhu v Nemecku. Od spustenia v januári 2024 sa objem aktív spravovaných v rámci tejto služby zvýšil z 50 na 245 miliónov eur a je našou najrýchlejšie rastúcou službou.

Zo získaného kapitálu by sme chceli pokračovať v jej vývoji a expanzii. Cieľom je modernizovať riešenie, zmeniť jeho štruktúru, zvýšiť jeho modulárnosť a pridať ďalšie požadované funkcionality. Rozšírime ho aj o dva nové segmenty – agentské siete a dôchodkové spoločnosti. Na túto službu by sme chceli využiť 0,5 až 2 milióny eur.

Synergické príležitosti a akvizície

Časť získaného kapitálu chceme alokovať ako rezervu na využitie potenciálnych príležitostí, ktoré nám trh ponúkne. Môže ísť napríklad o akvizície firiem, ktoré by dopĺňali súčasné produkty a služby Finaxu. Prevzatie investičnej časti banky AION sme dokázali uskutočniť vďaka peniazom, ktoré sme mali v tom čase na účte. Na takéto projekty chceme alokovať až do 2 miliónov eur.

Posilnenie kapitálovej štruktúry

Ako obchodník s cennými papiermi potrebujeme spĺňať prísne európske regulácie. V rámci požiadaviek na kapitálovú primeranosť musíme mať dostatok zdrojov na zabezpečenie rizík a financovanie prevádzky.

S plánovanou expanziou firmy budeme preto musieť navýšiť vlastné zdroje, aby sme náklady a riziká dokázali kryť požadovaným kapitálovým zabezpečením. Na tento účel by sme chceli vyčleniť podľa potreby do 1 milióna eur.

Snívajte našu víziu s nami

Zavrite oči a predstavte si Finax a jeho služby, ako ich dnes poznáte. Web, aplikáciu, rastúci majetok, výnosy, sociálne siete, blogy, videá, ale najmä všetkých ľudí, ktorých evidujete z našej komunikácie a z médií. Je to najlepšia banda ľudí, s ktorými som kedy pracoval.

Toto všetko sme dokázali vybudovať s 3 miliónmi eur. A teraz si skúste predstaviť, čo môžeme vybudovať, ak získame prostredníctvom úpisu akcií financovanie až do výšky 9 miliónov eur. Bude to veľké! A vy máte šancu byť ako akcionári pri tom.

Prijmite preto moje pozvanie na roadshow a webinár, kde sa dozviete potrebné detaily o otvorení dverí Finaxu menším akcionárom prostredníctvom verejného úpisu.

Registrácia na roadshow alebo webinár a viac informácií.

Dôležité detaily o emisii potrebné pre investičné rozhodnutie o emisii nájdete v týchto dokumentoch a článkoch:

• Prezentácia verejnej ponuky akcií Finaxu
• Prospekt emisie
• Míľniky Finaxu: od podmostového startupu k lídrovi na trhu
• Hospodárenie Finaxu v prvej polovici roka 2025
• Výsledky Finaxu v roku 2024

Pokiaľ ste už rozhodnutí alebo sa rozhodnete investovať do akcií Finaxu, presný postup otvorenia špeciálneho účtu, na ktorom vám budeme viesť akcie Finaxu, nájdete v tomto článku.

V prípade akýchkoľvek otázok ohľadom verejnej ponuky akcií sa neváhajte obrátiť na klientsku podporu Finaxu (02/2100 9985, client@finax.eu) alebo na svojho Wealth manažéra (klienti Finax Elite).