Osobní finance nemusejí být dalším zdrojem stresu. Namísto každodenní kontroly účtů, sledování výdajů a zadávání převodů si můžete vybudovat jednoduchý systém, který se o vaše zabezpečení, úspory a investice postará sám. Bez stresu, bez neustálého monitorování a bez Excelu.

Zní to dobře, že? Ale jak na to?

V tomto článku vám ukážeme 5 jednoduchých způsobů, jak zautomatizovat své osobní finance – tak aby fungovaly na pozadí a vy jste měli větší pořádek v peněžence, méně stresu a více času na věci, na kterých opravdu záleží.

1. Mějte své finance pod kontrolou – zjistěte, za co opravdu utrácíte, a sledujte svůj rozpočet bez námahy

Než začnete automatizovat úspory nebo investice, vyplatí se podívat blíže na své každodenní finance. Kolik skutečně vyděláváte? Za co přesně utrácíte? To je základ, který vám umožní činit vědomá rozhodnutí a lépe hospodařit s rozpočtem.

Jak to udělat efektivně a bez námahy? Pomohou vám moderní aplikace pro správu osobních financí (anglicky tzv. „Modern personal finance management apps“, zkráceně „PFM“ aplikace). Tyto nástroje:

• automaticky kategorizují transakce, takže hned vidíte, kolik utrácíte za jídlo, dopravu, zábavu či bydlení,
• poskytnou jasný a transparentní obraz o vašem rozpočtu – můžete si nastavit vlastní kategorie a limity,
• umožňují sledovat rozpočty v reálném čase a upozorní vás při překročení stanovené částky,
• zobrazují trendy a změny v grafech, díky čemuž snadno odhalíte, kde ušetřit.

Nemusíte tedy ručně zapisovat výdaje nebo analyzovat stovky účtenek – vše probíhá automaticky. To přináší obrovskou úlevu pro vaši mysl a skvělý základ pro další kroky.

Ve Finaxu můžete tuto funkci využívat zdarma. Vyzkoušejte našeho Finančního kouče – bezpečný, jednoduchý a efektivní nástroj, který vám pomůže posunout vaše finance na vyšší úroveň.

Jak to funguje? Kouč využívá otevřené bankovnictví (PSD2) a umožňuje vám bezpečně připojit vaše bankovní účty k aplikaci (pouze ke čtení, bez možnosti provádění transakcí). Připojení se uskutečňuje prostřednictvím licencovaného poskytovatele služeb, který zaručuje šifrování dat. Finax nemá přístup k vašim heslům ani možnost provádět převody – jde pouze o bezpečné zobrazení.

Připojte si své bankovní účty a získejte kompletní finanční přehled během pár vteřin. S těmito vědomostmi bude pro vás snazší podniknout další kroky a vaše finance přestanou být záhadou či zdrojem stresu.

2. Automatizujte spoření – začněte odkládat peníze bez přemýšlení

Většina lidí spoří jen to, co jim zůstane na bankovním účtu na konci měsíce. Problém je, že takhle často nezbyde vůbec nic. Spoření je přitom základem zdravých osobních financí.

Chcete-li spořit efektivně a bez námahy, nastavte proces tak, aby probíhal automaticky – bez každodenního přemýšlení a bez boje s pokušením.

Jak začít? Zaveďte pravidlo „zaplať nejdříve sobě“. Nejprve odložte část peněz a teprve pak zbytek utrácejte. K tomu si nastavte trvalý příkaz z běžného účtu na spořicí účet – ideálně hned po výplatě. A částka? Obecně se doporučuje minimálně 10 % z vašeho příjmu.

Proč právě tato částka? Je to dost na vytvoření finanční rezervy na neočekávané výdaje, plány a později také na prožití důstojného důchodu. Zároveň je to částka, kterou většina lidí zvládne odkládat bez větších obtíží.

Je to jednoduchý a efektivní způsob, jak dosáhnout finanční duševní pohody, která časem dodává nejen pocit bezpečí a svobody.

Malé triky pro efektivnější spoření

• Zaokrouhlování plateb – některé banky a aplikace nabízejí funkci, která zaokrouhlí každou vaši platbu na nejbližší euro nebo třeba na nejbližších 10 korun a automaticky vloží rozdíl na spořicí účet. V praxi jsou to malé částky, které časem vytvoří dodatečný polštář, aniž byste si toho vůbec všimli.
• Procento z každé transakce – některé účty vám umožňují nastavit automatické převody na spořicí účet, např. 5–10 % z hodnoty každé platby. Je to způsob, jak „spořit za pochodu“, který nevyžaduje plánování ani trvalé příkazy a dokáže výrazně zvýšit finanční rezervu.
• Škálování spoření – jak rostou vaše příjmy, proporcionálně zvyšujte také částky, které spoříte. Nejlepší je to udělat hned po zvýšení platu, než si zvyknete na vyšší výdaje. Je to nejjednodušší způsob, jak škálovat spoření bez pocitu, že si „utahujete opasek“.

Takto nastavený systém funguje podle principu „nastav a zapomeň“ – vaše peníze rostou, aniž byste na to museli myslet.

3. Automatizujte placení účtů a opakovaných plateb – nulový stres, žádná zpoždění

Jedním z nejjednodušších způsobů, jak snížit stres, je nastavit automatické platby pravidelných závazků, jako jsou nájemné, splátky úvěrů nebo účty za energie, internet či telefon. Když jsou všechny nezbytné výdaje zaplaceny včas, nemusíte se obávat poplatků za prodlení nebo dodatečných úroků.

Jak na to? Stačí si v bance nastavit trvalé příkazy nebo inkasa. Toto řešení funguje bez vaší každodenní kontroly – prostředky jsou automaticky strženy z vašeho účtu v předem určených datumech.

Tímto způsobem si nemusíte pamatovat termíny, přihlašovat se do různých služeb ani provádět manuální převody, a navíc máte lepší kontrolu nad svými výdaji – jelikož víte, jaké částky a kdy budou strženy, je snazší naplánovat zbytek rozpočtu. A pokud chcete mít nad vším úplnou kontrolu, můžete si také nastavit upozornění, která vám připomenou nadcházející transakce.

Pár dalších tipů:

• Pravidelně kontrolujte, jestli částky odpovídají a služby opravdu využíváte. Automatizace vás nezbavuje dohledu, zvláště pokud se objeví nové poplatky nebo změny tarifů.
• Ujistěte se, že máte na účtu dostatek prostředků před datem inkasa – vyplatí se mít na to neustálou rezervu.
• Používejte bankovní aplikace pro rychlý přehled trvalých příkazů.
• Nastavte si opakované cíle ve svém kalendáři. Naplánujte si finanční připomínky ve svém kalendáři (např. Google) na každé tři měsíce nebo každého půl roku ke kontrole předplatného, aktualizaci vaší investiční strategie nebo kontrole rozpočtu. Krátké, ale pravidelné „prohlídky“ vám pomohou zůstat na správné cestě.

4. Automatizujte investování – vaše peníze mohou pracovat a vy se nemusíte starat

Mnoho lidí stále odkládá investování na „později“ – zdá se jim obtížné, riskantní, časově náročné nebo si myslí, že vyžaduje velký kapitál. Přitom je investování základem budování bohatství. Pokud nechcete, aby vaše peníze jen seděly na účtu a požírala je inflace, ale radši skutečně pracovaly a zvyšovaly svou hodnotu, musíte je investovat.

Dobrá zpráva je, že dnes už nepotřebujete mnoho času, zkušeností ani znalostí z Wall Street. Všechno můžete automatizovat jednoduchým a efektivním způsobem pomocí moderních nástrojů, jako jsou robo-poradci.

Jak funguje robo-poradce?

Robo-poradce je digitální služba, která vám pomáhá investovat jednoduchým, automatizovaným způsobem. Je založena na údajích, algoritmech a strategiích, které minimalizují riziko a maximalizují šance na skvělé výsledky.

V praxi to funguje takto:

Vyplníte krátký online dotazník, který posoudí váš investiční cíl, časový horizont a toleranci vůči riziku.

Na základě toho systém vybere nejoptimálnější investiční portfolio – nejčastěji složené z tisíců akcií a dluhopisů z celého světa.

Vklady můžete posílat kdykoliv podle vašich potřeb a v jakékoliv výši, ale pokud chcete úplnou automatizaci, nastavte si trvalý příkaz. Tímto způsobem si to nemusíte ani připomínat.

Po vložení prostředků se robo-poradce o vše postará za vás:

• za vaše vklady nakupuje příslušná aktiva,
• monitoruje a rebalancuje portfolio, pokud je to nutné, přičemž se stará o výnosy a přiměřenou úroveň rizika,
• vaše zisky se neustále reinvestují, takže využíváte síly složeného úročení,
• jedná v souladu s vaší strategií – bez ohledu na to, zda na to máte čas nebo ne.

Využijte služeb robo-poradce a vyzkoušejte Finax. Je to jako investiční autopilot – nastavíte jej jednou a poté relaxujete a sledujete, jak vaše peníze pracují za vás.

5. Finanční vzdělávání po malých dávkách – bez námahy, ale nepřetržitě

Nemusíte každý den analyzovat trhy ani mít titul z ekonomie, abyste uměli spravovat své finance. Je však dobré znát základy, abyste pochopili, jak vaše peníze fungují. Sice pravidelné, ale lehké finanční vzdělávání vám pomůže dělat lepší rozhodnutí, nenaletět na marketingové triky a investovat vědomě.

V dnešní době jde i toto automatizovat, aby to nezabíralo váš čas a energii. Jak na to?

• Přihlaste se k odběru vybraného newsletteru (např. Finax), který vám jednoduše vysvětlí, co se právě děje ve financích a na trzích.
• Nastavte si týdenní připomínku, např. „přečti 1 článek“ nebo „zkoukni 1 krátké video“.
• Vyberte si jeden nebo dva osvědčené zdroje znalostí (blog, podcast, YouTube) a vracejte se k nim pravidelně.
• Přistupujte k tématu s klidem – „režim pomalého učení“ opravdu funguje.

Namísto toho, abyste nasávali vše, co se objeví na vašich sociálních sítích, rozhodněte se sami, co a kdy budete konzumovat. Tímto způsobem si vybudujete investiční povědomí bez pocitu přetížení a beze strachu, že o něco přijdete (tzv. FOMO).

Krátké články od Finaxu mohou být skvělým zdrojem mikro-vzdělávání. Můžete si je přečíst v tramvaji, při čekání ve frontě nebo během přestávky na kávu, a to pohodlně přímo v aplikaci nebo na našem blogu – snadno si vytvoříte návyk, který vám přinese užitek na roky dopředu.

Finance, které se dějí samy – investujte a relaxujte!

Automatizace vašich financí není jen metoda pro bohatší budoucnost. Je to také nástroj, který vám umožní získat zpět čas, pozornost a duševní pohodu. Méně rozhodnutí. Méně stresu. Více času pro vás.

Je to finanční hygiena, jejíž pozitivní účinky pocítíte každý den – ve své hlavě, v peněžence a ve svém životě.

Chcete, aby vaše peníze pracovaly jako na autopilota? Zaregistrujte se ve Finaxu, nastavte si svůj cíl a nechte technologie pracovat za vás.

Založte si účet a začněte investovat ještě dnes

Začněte arrow_forward