Co je to inteligentní renta?

Co je Inteligentní renta?

Inteligentní renta je výplatní nebo rentiérské portfolio. Rentiéři jsou lidé, kteří žijí z příjmů generovaných vlastněným majetkem. Jak napovídají tyto definice, renta vám bude každý měsíc automaticky zajišťovat pravidelný pasivní příjem, tedy vyplácet část vašeho majetku.

Výplatní portfolio je určeno pro lidi, kteří již vybudovali nebo nabyli určitý objem finančního majetku a nyní z něj mohou inkasovat smysluplný důchod. Inteligentní renta je dalším unikátním řešením pro vaše peníze, které momentálně nemá v Česku obdoby.

V souladu s filozofií Finaxu vám nabízíme efektivní rentiérské portfolio z pohledu výnosů, poplatků a daní, které vám i v době vyplácení umožní další zhodnocování vašeho majetku. Zároveň vám k tomu přidáváme tradiční a maximální uživatelský komfort.

Postaráme se prakticky o vše, a to od nastavení vhodného investičního plánu z pohledu rizika, horizontu a vašich cílů přes určení maximálního možného měsíčního výběru podle vašich preferencí až po pravidelné odprodeje pozic a vyplácení příjmu.

V tomto článku se soustředíme na vysvětlení, co je renta, pro jaké životní situace je vhodná, jaké rentiérské možnosti jste doposud v Česku měli, jak jsme ve Finaxu postavili rentu, jaké jsou důvody tohoto nastavení a jaké výhody vám naše řešení nabízí.

V druhém článku najdete přesný popis, jak Inteligentní renta funguje, jak si otevřít výplatní účet, na co si při tom dát pozor a jak si ji správně nastavit pro vaši dlouhodobou spokojenost.

Na co je renta dobrá?

Každé investování se skládá ze dvou fází: budování majetku a čerpání požitků z něj. Právě na druhou fázi se v Česku pozapomíná. Dostupné řešení jsou velmi limitované, a to zejména z pohledu rizika, potenciálního výnosu, daní, ale i zpracování.

Neznáme produkt, který by využíval potenciál investic naplno a nabízel skutečně efektivní řešení vyplácení pravidelného příjmu z finančního majetku.

Právě z tohoto důvodu uvádíme Inteligentní rentu, která se postará o plnohodnotné užití si vašeho majetku, stejně jako Inteligentní investování o jeho budování, a to jednoduše, přehledně a bez starostí či ztráty vašeho času.

Ať už investujete kvůli důchodu, spoření dětem na školu nebo budování majetku z důvodu budoucího pasivního příjmu, jednou přijdete do fáze, kdy si investice budete chtít užívat, jinak investování nedává smysl. Život chceme v první řadě naplno žít, nejen ho přežít šetřením.

Položili jste si někdy otázku, co budete dělat s investicemi, až naplníte své cíle nebo vybudujete dostatečný majetek?

Určitě není moc rozumné a většina z nás ani nechce po dosažení konce investičního horizontu všechny investice prodat a spotřebovat nebo si je přesunout na bankovní účet, kde je bude v čase požírat inflace.

Ať už jde o odchod do důchodu nebo pasivní příjem jako doplněk mzdy, investoři preferují pravidelnou výplatu. Nikdo z nás neví, kolik si na penzi požije nebo jak dlouho bude odkázán na příjem z investic, proto je racionální spotřebu majetku rozložit na delší dobu.

Pokud si čerpání investice v čase správně nastavíte, zajišťujete si zároveň pokračování ve zhodnocování majetku, abyste z něj byli schopni vytěžit maximum.

Četné studie ukazují, že je pro klienty dlouhodobě výhodnější během vyplácení renty dále investovat.

V první řadě je ale dobré zvážit, jestli je už renta pro vás vhodný produkt. Pokud disponujete dostatečným příjmem z vaší práce nebo podnikání, doporučujeme nadále preferovat budování majetku před jeho spotřebou.

Pokud nejste odkázáni na příjmy z investic, neutrácejte je zbytečně. Zajistíte si tak větší bohatství a příjmy v budoucnosti. Nechávat se vyplácet z investic a souběžně investovat nedává smysl. Zbytečně se připravujete o zhodnocení.

Jaké možnosti renty jste měli dosud k dispozici?

Nabídka výplatních investičních produktů v Česku není velmi atraktivní přesto, že možností je dost. Každé řešení má své výhody i nedostatky.

V případě 3. pilíře dostávají penzisté dávky z výplatních fondů, které investují příliš konzervativně, tedy do státních dluhopisů s minimálním výnosem. Dávky jsou navíc zdaňovány (15% srážková daň).

Rentové produkty se začínají objevovat i v nabídce českých správcovských společností, ale s nedostatky dluhopisových řešení a podílových fondů jako je nízký výnos, vyšší náklady a zdanění zisků.

Čeští rentiéři se ze zmíněných důvodů uchylují k privátním emisím podnikových dluhopisů. Ty sice nabízejí žádoucí výnos, ale při extrémně vysoké míře rizika.

Riziko je velmi koncentrované a výnosy mu neodpovídají. Jde hlavně o riziko nesplacení (kreditní riziko). Kromě toho, příjmy v podobě kuponů jsou zdaňovány a nemají dostatečnou frekvenci (zpravidla roční nebo pololetní).

Nejpopulárnějším aktivem rentiérů zůstávají nemovitosti. Pro běžného a nepříliš bonitního důchodce ale neposkytují dostatečnou diverzifikaci, riziko je koncentrované a velmi specifické, výnosy zaostávají za zhodnocením akciových řešení, příjmy jsou zdaňovány, náklady vysoké a nemovitosti si navíc vyžadují značnou administrativu a údržbu (čas).

Jako rentiérská alternativa se používají dividendové akcie nebo fondy postavené na této třídě aktiv. Jejich problémem je opět nižší výnos a zdanění. Firmy vyplácející dividendy působí v saturovaných odvětvích, které mají vrchol tempa růstu dávno za sebou.

Volatilita dividendových akcií bývá zpravidla nižší, čemuž odpovídají i menší dlouhodobé výnosy. Dividendy navíc podléhají zdanění. (nenašel jsem rok, odkdy jsou zdaňovány i u nás) Investoři do dividendových titulů se zbytečně připravují o výnosový potenciál jejich finančního majetku.

Ani jedna z uvedených alternativ nenabízí ideální řešení výplatního portfolia. Proto vám chceme nabídnout efektivní nástroj i na období po dosažení cíle, abyste mohli vytěžit maximum z vašich úspor i po ukončení fáze aktivního budování majetku.

Jaké je ideální řešení výplatního produktu?

My se ve Finaxu přikláníme i v rámci rentiérského portfolia k diverzifikovanému tržnímu řešení postavenému na světových akciích a dluhopisech.

Hlavním benefitem jsou vyšší výnosy oproti tradičním rentiérským nástrojům. Mnoho začínajících rentiérů má před sebou horizont řádově v několika desítkách let, což je skutečně dlouhý čas, aby majetek utopili v konzervativních řešeních a připravili se o vysoký potenciál zhodnocení, tedy i vyšší příjem a životní standard.

Rozdíl ve výsledku investice 2 500 000 korun na 30 let při 1% ročním výnosu a při 5% je neuvěřitelných 7 425 000 korun. Nikomu by nebylo jedno, zda bude mít k dispozici na důchod 3 375 000 korun (1% ročně) nebo 10 800 000 korun (5% ročně).

Daně snižují konečný příjem z investice. Jako skuteční rentiéři si chceme užívat života a neztrácet čas podáváním daňového přiznání a placením daní. Osvobození od daně  po třech letech je obrovskou devizou Inteligentní renty.

Další její nespornou výhodou je bezkonkurenčně minimalizované riziko. Žádné z výše zmíněných řešení nenabízí takové rozložené riziko investice jako Finax. Právě dostatečná diverzifikace je klíčovým požadavkem stabilních příjmů na dlouhých horizontech.

Jediným parametrem Inteligentní renty, který může být obtížněji stravitelný, je kolísání hodnoty portfolia. Základ tvoří obchodovaná aktiva, jejichž cena se stanovuje denně na burze. Jde však o běžné a neodstranitelné riziko řádné investice, které dokáže eliminovat pouze dostatečný čas, rozumná výška výplaty a diverzifikace.

Tržní riziko je cenou za vyšší zhodnocení a denní obchodování nabízí cenný artikl v podobě okamžité likvidity majetku.

Jsme velmi rádi, že přicházíme s dalším bezkonkurenčním a bezprecedentním investičním řešením  v Česku. Věříme, že se vám Inteligentní renta bude líbit a pomůže vám realizovat vaše cíle a sny.

Více detailnějších informací o tom, jak renta funguje, jak se změnil investiční dotazník a jak si ji správně nastavit, naleznete v dalším článku: Jak funguje Inteligentní renta.