Finax Blog

Informace, které Vám pomohou ke správnému investování.

Kdy je správný čas koupit a prodat auto?

3 000 eur! Právě tolik mě vyšla oprava mé 9leté Alhambry. Vyplatilo se ji vůbec opravovat? Neměl jsem ji už raději prodat? Jaké auto a kdy bych si ho měl koupit, aby se mi koupě finančně vyplatila? Přečtěte si třetí díl seriálu financí o autech.

Juraj Hrbatý | Osobní finance | 6. prosinec 2021

Takto před rokem jsem napsal svůj první blog z minisérie o autech Skutečné náklady auta, kde jsem podrobně rozebral všechny výdaje, které jsem s mým tehdy 8letým autem měl. Tehdy jsem zjistil, že mě ve skutečnosti stálo až dvojnásobek jeho oficiální kupní ceny.

Minisérie pokračovala dílem o Amortizaci auta, která patří mezi naše největší životní náklady a je často přehlížena. Poznání reality bylo pro mě silnou fackou. Hodnota mého auta klesla za 8 let z 32 000 eur na sotva 10 000 eur.

Řekl jsem si: „Auto má 8 let, ještě 5 let s ním pojezdím a nájezd bude okolo 200 000 km. Vždyť ta moje Alhambryčka jezdí docela spolehlivě a většinu času jezdí jen krátké vzdálenosti po městě. Nyní nastanou roky, kdy nejvíce ušetřím na amortizaci auta (pokles ceny vlivem opotřebení), neboť její cena už tak prudce padat nebude.“

Ach, jak moc jsem se mýlil. Neuběhlo ani 9 měsíců a já jsem nechal v servisu za opravy 3 149 eur, což je podle mého odhadu přibližně 35 % zbytkové hodnoty auta. A jak snadno jsem k tomu přišel. Po natankování mi zhruba po ujetí 40 km na dálnici začala svítit kontrolka svíček a palivového filtru, a tak jsme se s autem vrátili domů.

Druhý den kontrolka nesvítila. Takhle to pokračovalo pár dní. Chvíli svítila, chvíli nesvítila. Dokud jsem se nedonutil jít do servisu, všechny senzory pro měření (EGR ventil, Nox senzor i žhavící svíčka) byly odpálené. Odhad na opravu 2 000 eur. Oči se mi převrátily, ale byla to ještě snesitelná cifra.

Když už všechno bylo opraveno, volali mi ze servisu s dalším problémem: „Pane Hrbatý, ještě bude potřeba vyměnit katalyzátor. Úplně shořel.“ Takže plus dalších 1 000 eur. „Tohle bude velmi drahý námět na článek,“ říkám si. Ale co mi jiného zbývalo, když už dva tisíce to spolklo a auto stále nefungovalo.

Mám velké štěstí, že do mých rodinných financí patří účet ve Finaxu s názvem Finanční rezerva. Alespoň jsem nemusel řešit, odkud ty peníze v daném okamžiku vezmu.

Celou dobu jsem při tom přemýšlel, jestli se mi oprava vůbec vyplatí. Neměl jsem auto raději prodat v takovém stavu, v jakém bylo, a pořídit si druhé auto? Pokud ano, jaké? Za kolik? Jak to udělat, abych z toho vyšel co nejlépe? Jako finančník jsem tápal. Proto jsem se rozhodl se na to pečlivě podívat.

Jak stoupají náklady na servis auta v čase?

Začněme při průměrných nákladech na servis auta. Ty v čase přirozeně rostou. Našel jsem k tomu několik grafů. Zajímavý graf nabízí například článek na stránce YourMechanic.com.

Na obrázku je vidět, že zhruba od 12. roku života auta jsou provozní náklady nejvyšší. Mnozí si sice řeknou, že auto už nějak dojede, ale je třeba si uvědomit, že každé auto musí projít každé dva roky technickou a emisní kontrolou. Příprava auta na tyto povinné kontroly stojí nejednoho majitele nějaké ty výdaje navíc.

Zajímavý graf jsem našel i na stránce WhoCanFixMyCar.com, kde mimo jiné mluví o tom, jaká je statistická pravděpodobnost, že se vám auto pokazí. Od 8. roku auta je zhruba 10% šance, že se vám pokazí.

Později pravděpodobnost klesá, což je způsobeno i tím, že mnoho aut už v té době skončí ve šrotovně, jelikož průměrná délka života aut je někde na úrovni 12 let.

Je však třeba říct, že celkové náklady na údržbu a opravu se liší i podle výrobce. Tato statistika je z amerického trhu, proto v ní evropští výrobci aut mohou působit dráž. Na jejich domácím evropském trhu by pořadí bylo pravděpodobně jiné.


Zdroj: YourMechanic.com

Na této tabulce rozhodně něco bude. Moje tchyně má Toyotu Auris a kromě pravidelné výměny oleje, filtrů a jedné výměny brzdových destiček na tom autě neopravovala ještě nic a auto má už 12 let. To se s mou Alhambrou rozhodně nedá porovnat. Pokud byste náhodou někdo našli lepší tabulku pro evropský trh, pošlete mi ji a já ji v textu vyměním.

Celkové náklady na amortizaci, údržbu a servis

Z dostupných údajů jsem si udělal graf, jak by se vyvíjely celkové náklady na amortizaci auta, údržbu a opravy. Náklady na amortizaci auta jsou totiž největší na jeho začátku a náklady na opravu a údržbu auta jsou největší na konci životnosti auta.

Za vzor jsem si vzal auto v průměrné hodnotě 30 000 eur. Použil jsem data z článku o amortizaci a přibližně jsem odhadl z grafů náklady na údržbu a servis. Výsledné údaje nejsou zcela přesné, ale dají nám dobrý obraz pro správně informované rozhodnutí při koupi a prodeji auta.

Od 8. roku života auta se celkové náklady amortizace a opravy vyrovnávají a v dalších letech již rychleji rostou náklady na servis a údržbu.

Strategie koupě starších ojetých aut se tedy už nevyplácí, protože nákladově vás to nakonec vyjde na stejno.

Co řekl můj mechanik?

Mého mechanika jsem se tedy zeptal, kdy je podle něj správný čas prodat moji Alhambru a auta tohoto typu obecně. Vysvětlil jsem mu, aby se nad tím zamyslel z pohledu servisu a údržby, kdy ho navštěvují jeho zákazníci často a nechávají u něj vzhledem k tržní ceně auta příliš mnoho peněz. Zmínil mi dva parametry, na které by se on zaměřil.

Prvním parametrem je nájezd 200 000 km a druhým je časový horizont 10 let. To jsou dva hlavní faktory, kdy při našich podmínkách zimy (mráz, sníh a sůl) a léta (horka nad 35 °C) začíná auto více kazit. Spousta dílů, hlavně pryžových a plastových, začíná být opotřebovaných a nastává čas, kdy by se on už svého auta zbavil.

Samozřejmě hodně závisí i na tom, jestli je auto garážované, jak se o něj majitel stará, zda ho pravidelně servisuje a podobně.

Která perioda držení auta je nejvýhodnější?

Prakticky každý můj kamarád, kolega, soused či kdokoliv z rodiny má v domácnosti auto. Zajímavé ale je, že mají jiný přístup ke koupi auta a délce jeho držení. Znám takové, co obměňují auto téměř každý rok, ale jsou i takoví, co si koupí a drží své auto, dokud ho neodvezou na šrotoviště.

Ve své analýze jsem se snažil podívat na to, které čtyřleté a které šestileté periody by měly být z hlediska úspory výdajů co nejvýhodnější, takže hledám takzvaný „sweet spot“.

Při čtyřletých periodách jsem se podíval na kumulativní náklady například za první až čtvrtý rok, druhý až pátý rok a tak dále. Stále počítám při tomto příkladu s cenou auta na úrovni 30 000 eur. Toto je výsledek:

Pokud vlastním auto první čtyři roky, moje celkové náklady na amortizaci a servis auta budou 17 700 eur, což je více než dvojnásobek oproti vlastnictví auta v 8. až 11. roce jeho životnosti, jehož celkové náklady během těchto čtyř let jsou pouhých 8 599 eur.

A co víc, toto období (8. – 11. rok) je ze všech období nejlevnější, protože amortizace auta každým uplynulým rokem klesá jen velmi málo a náklady na údržbu jsou stále na přijatelné úrovni.

V grafu jsem vybral dvě periody, které mě zaujaly. První perioda je 5. až 8. rok. Tuto periodu bych doporučoval pro první auto v rodině nebo pro rodiny, které si chtějí dopřát poněkud vyšší standard.

Na trhu je relativní dostatek aut, které majitelé prodávají právě v tomto období, kdy jim například skončil finanční leasing. Určitě si najdete vůz s nízkým nájezdem za dobrou cenu, který pravděpodobně ještě vydrží bez velkých oprav další 4 roky.

Periodu 8. až 11. roku doporučuji pro rodiny, které chtějí co nejvíce ušetřit na nákladech za auto nebo pořizují druhé auto v rodině. Mělo by to být finančně nejvýhodnější období. Držet auto déle než 11 let se v průměru nevyplácí.

Pro lidi, kterým se nechce auto prodávat a kupovat tak často, jsem připravil ještě náklady na 6leté období a opět jsem zde vybral 2 periody, které se mně osobně líbí z kategorie „mohu si dovolit lepší standard“ a z kategorie „cena je nejdůležitější“.

Jak se může úspora promítnout do osobních financí?

Docela mi tato data otevřela oči a musím přiznat, že sám jsem se na koupi a prodej auta nikdy takhle nedíval. Nyní ale přijde to největší odhalení a myšlenka, kterou bych chtěl, abyste si z tohoto blogu odnesli.

Pro příklad použiji opět auto v hodnotě 30 000 eur, které bych chtěl držet 10 let. Mám tři možnosti:

  1. koupím si nové auto a prodám ho za 5 let, kdy si koupím opět nové a prodám ho za 5 let,
  2. koupím si nové auto a prodám ho až za 10 let (tuto strategii jsem dosud používal já),
  3. koupím si 5leté auto a prodám ho za 5 let, tedy když bude mít auto 10 let a toto zopakuji 2krát.

Mnozí lidé neumí najít ve svém rodinném rozpočtu měsíčně ani euro a zde najednou mohou uspořit až 75 eur měsíčně v případě, kdyby si koupili nové auto jednou za 10 let. Pokud byste však kupovali 5leté auta a používali je 5 let, v porovnání s koupí 2 nových aut ušetříte až 149 eur měsíčně (17 902 eur za 10 let).

Nechte Vaše peníze vydělávat 

Vyzkoušejte levné pasivní investování bez daní.

Jak jsme už s Jančím Tonkou mnohokrát psali a zmiňovali v našich podcastech, vždy je třeba dívat se na ty největší výdaje v našem rodinném rozpočtu, neboť tam se skrývá největší potenciál k šetření. A právě auto jedním z takových výdajů rozhodně je!

Moje myšlenka však tímto nekončí. Ještě vám chci ukázat, jaký důchod vám tato úspora dokáže zajistit. Pokud uvážím, že byste si první auto koupili jako 20letí a do důchodu byste šli v 65. roce života, částka, kterou byste našetřili pravidelnou měsíční investicí 149 eur s průměrným zhodnocením 8%, je astronomická.

Pouze koupí ojetých aut namísto nových by mladý člověk za svůj život dokázal ušetřit 720 tisíc eur. Máte-li 30 let, tato úspora vám může do důchodu vydělat více než 323 tisíc eur.

Z těch čísel se mi až točí hlava. Proč jsem si stále kupoval nová auta? Vysvětlí mi tohle někdo? Sedím tady a nevěřícně nad tím kroutím hlavou.

Pokud to dáme do naší důchodové kalkulačky, naspořených 720 tisíc eur vám v důchodu přinese skutečně švýcarský měsíční důchod 4 306 eur během 20 let, který ještě budeme automaticky každoročně zvyšovat o inflaci.

Pro lepší přehled přikládám tabulku úspor a možného důchodu podle věku, pokud zrovna nemáte 20 let a úsporami na autech začnete až dnes. Tabulka porovnává potenciální důchod z investování ušetřených peněz při pravidelné koupi ojetých 5letých aut a vlastněných 5 let vůči pravidelné koupi nových aut na 5 let, resp. koupi nového auta používaného 10 let.

Na závěr

Příprava tohoto blogu mi otevřela oči.

Pokud budu nejblíže uvažovat o výměně auta, znovu si ho otevřu a nad čísly se pořádně zamyslím. Ano, chci si koupit bezpečné a spolehlivé auto, ale jestli si koupím novou Toyotu nebo stejnou Toyotu, jen pět let ojetou, získám prakticky tu samou bezpečnost a komfort jako s novým autem, ale ušetřím spoustu peněz.

Držím vám palce při koupi a prodeji vašeho dalšího auta.

Ohodnoťte článek:
Kdy je správný čas koupit a prodat auto?
Hodnocení: 5 1
Juraj Hrbatý
Juraj Hrbatý
Chief Executive Officer
Klíčová slova
Auto
Sdílej článek
| |

Nejčtenější články

22. říjen 2019

Finanční nezávislost – jako jít do důchodu mladý a bohatý

Zatímco se v České republice vedou debaty o tom, jak naučit lidi šetřit a rozumně investovat alespoň část vydělaných peněz, v zahraničí se v posledních letech dostává do popředí opačný trend. Stále více lidí si odkládá a investuje převážnou část svého příjmu za účelem dosažení finanční nezávislosti. Za peníze si totiž kromě pěkných věcí můžete koupit i něco mnohem cennější – svobodu.

Přečíst více
12 rad jak měsíčně ušetřit tisíce korun | Finax.CS
8. leden 2021

12 rad jak měsíčně ušetřit tisíce korun

Buďme upřímní, šetření peněz je náročné. Pokud nevíte, jak se přinutit začít spořit, nejste v tom sami. Většina lidí žije od výplaty k výplatě, a to není v pořádku! Několika z vás pomůže seznam jednoduchých kroků.

Přečíst více
Investice do zlata – nedostatky a nástrahy | Finax.cs
18. srpen 2020

Investice do zlata – nedostatky a nástrahy

Zájem o zlato v uplynulých měsících vzrostl. Jeho prodejci využívají ekonomickou recesi jako argument ve prospěch zlata, což mnoho potenciálních investorů může zmást. Analyzovali jsme pro vás historii zlata a všechny parametry investice do něj. Přinášíme vám informace, kolik se dá na zlatě vydělat, kolik stojí tento špás, zda se vůbec vyplatí kupovat zlato, na co si dát při zlatě pozor a kdy a jak do něj vhodně investovat.

Přečíst více
31. říjen 2019

Diverzifikace - Jak vydělávat hodně s minimálním rizikem

Diverzifikace je základní podmínkou pasivního investování. Představuje skvělý jednoduchý nástroj snižování rizika investice a cestu k dlouhodobým a stabilním výnosům. Finax portfolia patrí mezi nejvíc diverzifikovaná na českém trhu. Jak funguje diverzifikace, co si pod ní lze představit a proč je důležitá pro vaše investice?

Přečíst více
Rádi Vám poradíme! 
Naplánuj si hovor
phone-icon