Ulokuj swoje euro w efektywny sposób
Euro Wkład to alternatywa dla trzymania euro w banku lub w skarpecie. To zarządzany portfel inwestycyjny złożony z funduszy ETF rynku pieniężnego, oferujący stabilny wzrost wartości środków. Daje oprocentowanie odzwierciedlające stopę procentową Europejskiego Banku Centralnego.
Do 1 roku lub do 3 lat
Dobierzemy dla Ciebie jedną z dwóch strategii, w zależności od tego, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy. Pamiętaj, że sugerowany horyzont inwestycyjny nie uwzględnia ryzyka walutowego. Euro Wkład dba o wartość kapitału wyrażoną w euro, a nie w złotych.
2,3% rocznie
Euro Wkład do 1 roku
2,6% rocznie
Euro Wkład do 3 lat
Stopa zwrotu zależna od strategii
Podane rentowności to wartości brutto i przedstawiają zmienną stopę zwrotu w euro do terminu zapadalności na dzień 31.07.2026 r., wskazywaną przez zarządzających funduszami ETF. Wysokość zysku zależy od podstawowej stopy depozytowej EBC oraz poziomu stóp procentowych na rynku obligacji denominowanych w euro. Wartości nie uwzględniają opłaty Finax w wysokości 0,5%.
Są to oczekiwane wyniki przy założeniu, że stopy procentowe nie zmienią się w trakcie trwania inwestycji. W przypadku spadku lub wzrostu stóp procentowych zysk oraz ostateczny wynik inwestycji mogą się zmienić. Dlatego nie jest to wiarygodny wskaźnik przyszłych wyników.
Dobre miejsce na Twoją rezerwę w euro
Rezerwa walutowa
Zbuduj rezerwę finansową w euro, która zapewni Ci niezależność i będzie zabezpieczeniem na wypadek nieprzewidzianych wydatków.
Wypłata w każdej chwili
Środki możesz wpłacać i wypłacać w dowolnym momencie i mieć je na koncie do 10 dni. Bez dodatkowych opłat.
Inwestowanie krótkoterminowe
Nadaje się również do krótkoterminowego inwestowania, jeśli swoich euro będziesz potrzebować do 3 lat.
Obniżona opłata
Tylko jedna opłata: 0,5% rocznie z VAT za zarządzanie. Brak opłat za wpłaty, wypłaty lub handel ETF.
Wyższa rentowność
Z Euro Wkładem masz szansę na lepsze stopy zwrotu niż na większości lokat walutowych dostępnych w bankach.
PIT-8C dla polskich klientów
Z Finax otrzymasz PIT-8C, który znacząco ułatwi rozliczenie podatku. Mniej stresu, więcej spokoju.
Euro Wkład
Nie zostawiaj pieniędzy na koncie, gdzie ich wartość spada przez inflację. Inwestowanie krótkoterminowe pozwala efektywniej zagospodarować środki, które planujesz wkrótce wykorzystać.
Spójrz na skład portfela
Euro Wkład korzysta z funduszy ETF europejskiego rynku pieniężnego i krótkoterminowych obligacji denominowanych w euro. Strategia do 1 roku odzwierciedla wynikami krótkoterminowe stopy procentowe ustalane przez Europejski Bank Centralny przy bardzo niskiej zmienności, dzięki czemu nadaje się także na inwestycje trwające kilka miesięcy. Strategia do 3 lat oferuje wyższy potencjał zwrotu przy umiarkowanych wahaniach wartości, nadal pozostając konserwatywnym rozwiązaniem – odpowiednim na inwestycje trwające od 1 roku do 3 lat.
Do czego się nadaje?
Euro Wkład to rozwiązanie dla osób, które chcą przechowywać część oszczędności w euro w konserwatywny sposób. Sprawdzi się zarówno jako rezerwa walutowa, jak i środki przeznaczone na planowane wydatki w euro, takie jak np. zakup nieruchomości zagranicą. Odpowiednią strategię dobierzemy do momentu, w którym będziesz potrzebować swoich pieniędzy.
Zastanawiasz się nad możliwymi celami finansowymi?
Dowiedz się, co najbardziej Ci odpowiada
Chcesz dowiedzieć się więcej na temat Euro Wkładu?
Dla kogo przeznaczony jest Euro Wkład?
Dzięki niskiemu ryzyku produkt ten jest odpowiedni dla każdego, kto chciałby w konserwatywny sposób ulokować swój kapitał w euro. Możemy otworzyć konto zarówno dla osób fizycznych, jak i prawnych (w przypadku osób prawnych wymagamy jednak minimalnej wpłaty w wysokości 50 000 euro).
musiałbyś zamrozić pieniądze na kilka lat. W Finax masz dostęp do swoich środków praktycznie w każdej chwili - bez utraty wcześniej wypracowanego
zysku.
Euro Wkład jest również ciekawym rozwiązaniem dla osób chcących w konserwatywny sposób ulokować swoją rezerwę walutową, którą możesz potrzebować w ciągu roku. Jednocześnie jest to odpowiedni produkt dla osób, które chcą ograniczyć zmienność swoich inwestycji. Jeśli możesz pozwolić sobie na inwestowanie pieniędzy przez okres dłuższy niż rok i jesteś skłonny tolerować wahania wartości w zamian za wyższy zwrot, zalecamy rozważenie portfeli mieszanych z ekspozycją akcyjną.
Jak zmiana stóp procentowych wpływa na Euro Wkład?
Rentowność Euro Wkładu jest powiązana ze stopami procentowymi ustalonymi przez Europejski Bank Centralny (EBC).
Jeśli EBC zmieni stopy procentowe, zwrot z Euro Wkładu zostanie dostosowany niemal natychmiast.
kwestia dni. W przypadku funduszy obligacji zaostrzenie polityki banku centralnego objawi się z niewielkim opóźnieniem lub nawet przed terminem,
zgodnie z oczekiwaniami rynku. To samo dotyczy obniżki stóp procentowych.
Zwrot z Euro Wkładu jest kalkulowany codziennie. Dlatego jeśli EBC podniesie stopy procentowe, to odbije się to pozytywnie na wynikach portfela. Z
drugiej strony, gdy stopy procentowe spadną, rentowność Euro Wkładu również zostanie skorygowana.
Kiedy wybrać Euro Wkład, a kiedy Złoty Portfel Obligacji?
Finax oferuje dla polskich inwestorów dwa produkty do krótkoterminowego inwestowania: Euro Wkład i Złoty Portfel Obligacji. Jednak ich skład różni się, co daje im inne ryzyko wahań i oczekiwanej stopy zwrotu.
sposób przechowywać część swojej rezerwy walutowej. Z drugiej strony, jeśli nie akceptujesz ryzyka walutowego i będziesz potrzebować swoich
oszczędności w ciągu 1 do 3 lat (np. na wymianę samochodu lub większy remont domu), powinieneś sięgnąć po Złoty Portfel Obligacji. Jest to również
ciekawe miejsce do ulokowania swojej poduszki finansowej w polskim złotym.
Czy Euro Wkład jest tak samo bezpieczny jak lokata bankowa?
Największymi ryzykami dla Euro Wkładu jest tzw. ryzyko stopy procentowej i z perspektywy polskiego inwestora, ryzyko walutowe.
W przypadku obniżenia stóp procentowych przez Europejski Bank Centralny zwrot z portfela uległby zmniejszeniu. O każdej zmianie stóp procentowych i rentowności Euro Wkładu informujemy klientów drogą mailową.
Inwestorzy w Euro Wkładzie ponoszą również ryzyko kontrahenta, które jest jednak w pełni uwzględnione. W szczególności w przypadku ETF-ów kopiujących stopy procentowe banku centralnego ryzyko kontrahenta wynika z kontraktów swapowych, za pośrednictwem których fundusz osiąga ten zwrot. Kontrahentami są duże banki (np. Société Générale, Deutsche Bank itp.).
Regulacje jednak wystarczająco dobrze chronią Cię przed tym ryzykiem. W ramach funduszu ryzyko jednego kontrahenta nie może przekroczyć 10%. Jednocześnie swapy są w pełni zabezpieczone. Tylko wolumen 500 tys. EUR nie musi być zabezpieczony w przypadku instrumentów pochodnych, co dla funduszy z zarządzanymi aktywami w miliardach EUR stanowi naprawdę pomijalny wolumen. W przypadku niewypłacalności kontrahenta aktywa koszyka giełdowego (obligacje wysokiej jakości lub akcje) pozostają w majątku.
Stwórz swój plan inwestycyjny jeszcze dziś
Masz pytania?
Finax oferuje kilka zniżek, dzięki którym inwestowanie z nami może być dla Pana/Pani jeszcze korzystniejsze. Regularnie przygotowujemy specjalne akcje, a do tego mamy stałe rabaty, które pozwalają zwolnić część majątku z opłaty za zarządzanie portfelem – na przykład za zaproszenie znajomych lub za przeniesienie inwestycji z konkurencyjnej firmy do Finax. Więcej informacji o zniżkach.
Nie znajdujesz odpowiedzi?
Skontaktuj się z nami
