Wow, bila je to opaka godina. 2020. godina će ući u našu povijest VELIKIM SLOVIMA. Izuzetno sam sretan što je Finax uspio prebroditi ovu krizu za 5 +. Nadmašili smo sve planove usprkos pandemiji i netaknuti se približavamo ostvarenju naše dugoročne vizije. 

Finaxovi rezultati i usporedbe u našim planovima sažeti su u Radinom blogu Izvanredni rezultati Finaxa u 2020. godini. Zbog toga će moj članak biti usmjeren prvenstveno na naše planove u 2021. godini. Međutim, ne mogu a da ne spomenem statistički pokazatelj naših rezultata za 2020. godinu koji mi je dao najveće zadovoljstvo. 

Finax je u 2020. godini sustigao najveće igrače

Četiri betonska zida poslovnice banaka i njihov ugled i dalje ostaju dovoljna garancija za mnoge Slovake da im povjere svoju cjeloživotnu ušteđevinu. Nažalost, više od 40 milijardi eura gotovine na bankovnim računima dugoročno gubi značajnu vrijednost zbog inflacije. U Hrvatskoj je situacija gotovo identična (manja populacija) tj. iznosi više od 220 milijardi kuna ili cca 30 milijardi eura.

Većina slovačkih, kao i hrvatskih banaka nudi investicijska rješenja vlastitih tvrtki za upravljanje investicijama. Prodaja u ovim institucijama procjenjuje se jednim važnim pokazateljem: neto depozitima. To je ukupna vrijednost depozita oduzeta ukupnom vrijednošću povlačenja. 

S obzirom na ovaj važan pokazatelj, Finax je sustigao najveće igrače na slovačkom tržištu kao što su Tatra Asset Management ili Eurizon, društvo za upravljanjem VUB banke. 

Neto prodaja Finaxa u 2020. godini iznosila je 53.4 milijuna eura, samo oko 3 milijuna eura manje od “Velike 3“. I razmislite o ovome – jeste li ikada vidjeli naše plakate, TV ili radio oglase ili tisuće zaposlenika u podružnici koji bi prodavali naša investicijska rješenja?

Finax je uhvatio najveće tržišne lidere s vrlo malim dijelom marketinškog proračuna banaka. Zasukali smo rukave i uložili veliki timski napor – ovim putem odajem počast cijelom našem timu. 

Naši portfelji i njihova performansa bili su jedan od ključeva našeg uspjeha. Usporedba performanse Finaxovih portfelja sa sredstvima drugih menadžera bit će objavljena tijekom sljedećeg tjedna. Možemo Vam reći da je i u ovom slučaju Finax ispao uspješan. 

Naši ciljevi za 2021. godinu su još ambiciozniji:

• 200 mil. eura AUM – više od 250% porasta u odnosu na prošlu godinu,
• 30 000 aktivnih klijenata – blizu 220% porasta.

2021. – godina vertikalnog širenja

Mnogi su klijenti vidjeli ili čuli u medijima da je potkraj 2020. Finax dobio dozvolu za pristup informacijama o tekućim računima u skladu s europskom PSD2 direktivom kao prvi entitet u Slovačkoj. Ova nam licenca daje priliku da pristupimo podacima bankovnih transakcija klijenta – naravno, pod strogim sigurnosnim mjerama i uz pristanak klijenta.

Zašto nam to treba?

Puno je mobilnih aplikacija koje pomažu obiteljima u upravljanju njihovim osobnim financijama (PFM). Pomažu obiteljima u snalaženju u navikama potrošnje i pomažu im u stvaranju budžeta za različite kategorije potrošnje (npr. mjesečni budžet za namirnice). 

Takva aplikacija mogla bi pomoći ljudima da u prosjeku uštede do 15% svog prihoda. Zahvaljujući našoj PFM aplikaciji, moći ćete još brže cijeniti svoje bogatstvo. 

Znamo da u Hrvatskoj postoji velika skupina ljudi koja ne štedi novac jer jednostavno nemaju mogućnosti. Oni žive od plaće do plaće. Kao što Warren Buffett kaže: „Tek kad plima nestane vidjet će se tko je plivao gol.“ – i plima je nestala s pandemijom. Najviše su patili ljudi koji nisu imali fond za hitne slučajeve i koji su izgubili dio prihoda. 

Ovim proizvodom željeli bismo proširiti i dosegnuti segment potencijalnih klijenata kojima do sada nismo uspjeli pristupiti. Pred nama je još dug put, isto kao i kod Inteligentnog investiranja. Prvo moramo pomoći ljudima da se izvuku iz svojih financijskih poteškoća, pokazati im način na koji mogu povećati svoju ušteđevinu i tek onda ih naučiti kako uložiti svoj novac. 

Možda mislite da Vaša banka nudi sličan alat – to je zabluda. Naša će aplikacija uzeti u obzir potrebe cijele Vaše obitelji u mnogim područjima. Navest ću Vam nekoliko primjera:

• spojit ćemo Vaš račun i račun Vašeg partnera u jedinstveni pregled – banke ne nude ovu uslugu,
• sve će se bankovne transakcije automatski sinkronizirati s Vašom bankom i kategorizirati se, bez da maknete prstom,
• jeste li obitelj s dvoje djece? Usporedite svoje troškove s troškovima drugih obitelji s istim profilom i saznajte koja područja poboljšati,
• aplikacija će Vas aktivno savjetovati o koracima koje biste trebali poduzeti kako biste uštedjeli još više novaca.

Naša će aplikacija nuditi daleko više značajki, ali moramo imati i nekoliko asova u rukavu. Ova je aplikacija početak našeg vertikalnog širenja na području financijskog upravljanja. Više se ne radi samo o ulaganju iznosa koji uspijete uštedjeti; pomoći ćemo našim klijentima proaktivnim pristupom u stvaranju sredstava s namjerom da ih ulože. 

Vjerujem da ćemo, zahvaljujući ovom proizvodu, moći pružiti puno bolju kvalitetu usluge našim klijentima, a Finax će postati još popularnija platforma na polju osobnih financija. 

Riješit ćemo potražnju za kratkoročnim ulaganjima

Ljudi kažu da je dobra investicija poput promatranja trave kako raste. Da bi ulaganje rodilo plodom i rizik bio što manji – mora biti dugoročno. 

Međutim, također osjećamo veliku potražnju naših klijenata za kratkoročnim rješenjima. Klijenti više ne žele držati kratkoročnu ušteđevinu na bankovnim računima jer zbog inflacije gube na vrijednosti. 

Što biste rekli ako bismo za Vas imali proizvod koji je izuzetno stabilan s minimalnim rizikom i njegov povrat pokriva inflaciju?

Upravo na tome radimo. Temeljit će se na niskim naknadama. Cilj će biti povrat od 2% p.a. i željeli bismo zadržati maksimalni pad ispod 3%. Naravno, u današnje vrijeme ne postoji način za povrat koji pokriva inflaciju potpuno bez rizika, ali vjerujemo da bi privremeni pad od 3% trebao biti prihvatljiv za svakog dobrog investitora. 

Pogledajte i sami, sviđa li Vam se ovakav grafikon razvoja posljednjih 20 godina?

Mijenjamo način na koji ljudi gledaju na troškove osiguranja

Već dugi niz godina argumentiramo protiv životnog osiguranja povezanog s investicijskim fondovima, što je apsolutno najgori financijski proizvod u Slovačkoj. Nažalost, čak se i uobičajeno osiguranje za slučaj smrti činilo preskupim i u mnogočemu složenim (npr. obavezni fizički pregledi).

Razmišljali smo: „Riješili smo internetska ulaganja, moramo riješiti i internetsko osiguranje jednako inteligentno“. Zato mi je drago što smo nakon dugog vremena pretraživanja pronašli partnera koji će osigurati osiguranje za slučaj smrti za djelić cijene u usporedbi s redovnim cijenama osiguranja u Slovačkoj. 

Finax će predstaviti ovu vrstu osiguranja za svoje klijente u prvom tromjesečju 2021. godine. To će biti mala revolucija u osiguranju u slučaju smrti. 

Završne riječi zahvalnosti

Ne trebam Vam reći da je 2020. bila teška godina. Međutim vjerujem da ste vidjeli da smo se i u takvom periodu dobro pobrinuli za Vašu ušteđevinu. Ovim putem želim zahvaliti svim našim klijentima. Kada pogledam u budućnost – 2021. godinu, osjećam nadu. Pred nama su bolji dani. 

Prije više od tri godine, Finax je osmislio potpuno novu tehnološku kategoriju. Sada se želimo proširiti izvan opsega ulaganja kako bismo zadovoljili Vaše svakodnevne financijske potrebe. Pokušat ćemo svaki novi proizvod učiniti što jednostavnijim i učinkovitijim kako bismo nastavili graditi dubok i značajan odnos s našim klijentima. 

Puno je posla pred nama i možete biti sigurni da se Finax sprema za veliku godinu. Puni smo entuzijazma radeći na širenju asortimana proizvoda i slušajući Vaše ideje – kako poboljšati naše usluge i inovirati ih kako biste Vi mogli voditi bolji život.