Sada je pravo vrijeme da prebacite svoju investiciju u Finax

Mnogi od Vas dugo razmišljaju o premještanju svojih investicija iz skupih uzajamnih fondova ili drugih investicijskih proizvoda na povoljnije rješenje, kao što su ETF – ovi. Ako o tome još niste razmišljali, sada je najbolje vrijeme da to učinite. Većina investicija danas je u gubitku, tako da nećete morati plaćati porez kada ih zaključite.

Juraj Hrbatý | Investicijska akademija | 30. travanj 2020

Ako ste već dugo neodlučni oko postavki svoje investicije, kriza Vam je predstavila jedinstvenu priliku za promjenu u najpovoljnijim uvjetima.

Velika većina hrvatskih kućanstava ima svoje investicije povezane s uzajamnih fondovima, povezanim životnim osiguranjem, trećim stupom ili štednim računom. Iako dugoročno zarađuju, u svim slučajevima je njihova zarada niža u odnosu na mogućnosti na tržištu. Razlog zbog kojeg biste trebali razmotriti promjenu u svojem ulaganju je prije svega, osim povrata i naknada, oporezivanje.

Kao što smo već nekoliko puta prije spomenuli, povrat iz hrvatskih uzajamnih fondova se oporezuje na kapitalni dobitak. Plaćate porez na taj kapitalni dobitak čak i ako kupite više istog fonda s dobitkom kapitalne dobiti. Ako kupite ETF – ove od vrijednosnih papira koje ste prodali i držite ih duže od dvije godine, više nećete plaćati porez na daljnji rast svoje investicije. 

Činjenica da su uzajamni fondovi nedavno značajno pali, i da ste možda doživjeli gubitak, nije toliki problem. Kupit ćete ETF – ove sa sličnim rizikom ali više nećete morati plaćati porez na buduće povrate! Od gubitka ćete se oporaviti puno brže s ETF – ovima nego sa svojim trenutnim instrumentima zahvaljujući nižim naknadama i većoj dugoročnoj aprecijaciji!

Pogledajmo konkretan primjer:

Zamislite da ste uložili 10 000 eura prije 10 godina u uzajamni fond koji je usmjeren na globalne dionice. Prosječni povrat na dan 31. prosinca 2019. godine je iznosio 7.74% p.a., i Vaša je investicija dosegla vrijednost 21 075 eura. 

Recimo da se vrijednost Vaše investicije naknadno smanjila za 25% i trenutna vrijednost joj je 15 806 eura. Da ste se odlučili za prijenos ulaganja u ovim okolnostima, morali biste platiti porez od 19% od 5 806 eura – što iznosi 1 103 eura, i ostalo bi Vam 14 703 eura. Kao sljedeći korak uložit ćete taj novac u ETF indeksne fondove, bez poreza na prihod. 

Pretpostavimo da se tržišta odbiju unatrag 2 godine i vrate na prvobitne vrhunce – što matematički znači rast od 33% (smanjenje od 25%, npr. sa 100 na 75 znači nužni rast od 33% od 75 do 100).

U idealnom svijetu bi Vaša ETF investicija aprecirala od 14 703 do 19 599 eura. Da niste napravili promjenu, ponovno – u idealnom svijetu, Vaša bi se investicija vratila natrag na početnih 21 075 eura. 

Ako ste odlučili zaključiti ulaganje u ovom trenutku, ne biste platili nikakav porez na svoje ETF ulaganje. Međutim, Vaše ulaganje u uzajamne fondove bi bilo oporezivano i ostalo bi Vam samo 18 970 eura – što je 628 eura manje. 

Treba dodati da ne živimo u idealnom svijetu. Povrati uzajamnih fondova su manji nego povrati indeksnih ETF fondova zbog većih naknada i lošeg upravljanja, pa je stoga konačna razlika u povratu veća. Uzajamni fondovi dugoročno ostvaruju niže prinose i zato propuštate potencijalno veći povrat čekajući.

Zapamtite, ako odlučite prenijeti svoje ulaganje u Finaxove ETF indeksne fondove, dobit ćete popust i mi ćemo upravljati s 10% Vašeg ulaganja besplatno sljedećih 5 godina.

Ocjenite članak:
Sada je pravo vrijeme da prebacite svoju investiciju u Finax
Ocjena: 0 0
Juraj Hrbatý
Juraj Hrbatý
Chief Executive Officer
Ključne riječi
ETF
Podjeli članak
| |

Najčitaniji članci

Uspješni Europski startup broker nudi ulaganja u ETF-ove i u Hrvatskoj | Finax.HR
17. ožujak 2020

Uspješni Europski startup broker nudi ulaganja u ETF-ove i u Hrvatskoj

Razmišljate već neko vrijeme o ulaganju? Trenutačna kriza Vas je zatekla i niste bili financijski pripremljeni? Sviđa Vam se koncept pasivnog ulaganja i niskih troškova? Željeli biste osigurati si budućnost, stvoriti financijsku rezervu, pripremiti se za veću investiciju, imati miran san u mirovini ili jednostavno pomoći svojoj djeci u školovanju i životu?

Pročitajte više
5 koraka za unapređivanje vaših osobnih financija | Finax.hr
16. travanj 2020

5 koraka za unapređivanje vaših osobnih financija

Mnogi smatraju ljeto glavnom sezonom potrošnje. Odmor u inozemstvu, češći posjeti restoranima te slični oblici zabave. Međutim, upravo ta potrošnja može uzrokovati kaos u vašim obiteljskim financijama.

Pročitajte više
9. travanj 2020

Nema razloga za strah od tržišta

Rast je jedno od najprirodnijih svojstva ljudskog društva. Strah od ulaganja proizlazi od mogućeg pada cijena. On je, međutim, nebitan.

Pročitajte više
Mitovi o investiranju | Finax.hr
5. svibanj 2020

Mitovi o investiranju

Ne postoji razlog zašto ne ulagati. Dugoročno investiranje donosi ogromne benefite i može Vam promijeniti život nabolje. Svi argumenti protiv investiranja su samo izgovori.

Pročitajte više