Što je važnije: štedjeti ili ulagati?

Krajem 2022. ključna riječ “štednja” je prestigla ”ulaganje” u Google rezultatima pretraživanja te je u posljednjim tjednima povećalo svoju prednost

Ovo nije iznenađujuće. Trenutna kriza pogađa u većoj ili manjoj mjeri, svakoga od nas. U vremenima sve manjih budžeta, povećano tražimo izvore gdje možemo uštedjeti novac a podaci Google Trendova to jasno potvrđuju.

Očito rastući interes za temu štednje u sadašnjem teškom razdoblju potaknuo nas je stoga da se zapitamo. Što je dugoročno važnije: štednja ili investiranje?

Kako postati bogat?

Odavno je poznato da je temelj za izgradnju bogatstva trošiti manje nego što zarađujete i ulagati akumulirani višak. S vremenom, zahvaljujući moći složene kamate, mali će iznosi prerasti u velike, a što ranije počnete to će vam se više akumulirati na kraju horizonta ulaganja.

Takav savjet već je dao George S. Clason, autor popularne financijske knjige "Najbogatiji čovjek u Babilonu", objavljene... 1926. godine.

Slijeđenje ovih principa recept je za uspjeh. No, koji od navedenih čimbenika ima najveći utjecaj na konačni rezultat ulaganja? Stopa povrata ulaganja, ili možda... stopa štednje?

Štednja važnija od stope povrata?

Odlučili smo to saznati. Potaknuti tablicom koju je objavio twitteraš Charlie Bilello, sami smo napravili izračun, iako nam je rezultat već bio poznat.

Provjerili smo kakvi će biti rezultati određenog ulaganja na kraju 30-godišnjeg vremenskog horizonta, uz neto plaću od 1000 € mjesečno za cijelo razdoblje štednje. Analizirali smo rezultate za različite stope povrata i različite stope štednje. Što su nam pokazali rezultati?

Kako se pokazalo, dok se stopa povrata očito pretvara u naš konačni ishod ulaganja, veći utjecaj na konačnu vrijednost našeg bogatstva ima činjenica koliko smo u mogućnosti uštedjeti.

Ako ulažete 1% svog prihoda svake godine tijekom 30 godina, i u svakoj od tih godina uspijete ostvariti realnu stopu povrata od 10% - morate znati da je stvarno teško postići taj rezultat, nadprosječnih prinosa - na kraju investicijskog razdoblja zaradit ćete 21 713 €.

Međutim, ako svake godine uspijete staviti na stranu 10% svoje zarade, ali vam vaše ulaganje donese "mizernih" 1% stope povrata godišnje - tada će nakon 30 godina na vašem računu biti.... 42 159 €. Što je skoro dvostruko više!

Čimbenik na koji imate utjecaj

Stopa povrata ulaganja, iako je važna, nije pod našom izravnom kontrolom. Uvelike ovisi o cijelom spektru makro i mikroekonomskih čimbenika. I dok možemo pokušati predvidjeti što će se od toga dogoditi tijekom određenog razdoblja, ne možemo to učiniti sa 100% sigurnošću ili točno procijeniti njihov učinak. Uostalom, kao što uvijek pišemo, ulaganje sa sobom nosi određeni rizik.

S druge strane, stopa štednje je parametar na koji stvarno možemo utjecati. Nemojmo se ipak zavaravati, nismo svi u mogućnosti odvojiti značajan dio svoje plaće svaki mjesec. Međutim, ako želimo povećati svoju stopu štednje, imamo puno prostora za kreativnost kako u smanjenju troškova tako i u povećanju prihoda.

Kako možete povećati svoju stopu štednje?

Po našem mišljenju, ulaganje bi trebalo biti jednostavno – a to je ono što pasivno ulaganje s Finaxom jest. Robo-savjetnik se brine o umnožavanju vaše uložene ušteđevine, dok diverzificirani portfelj ETF-ova oponaša dugoročni prosječni tržišni povrat. A vi se u međuvremenu, možete usredotočiti na upravljanje svojim budžetom za još bolje rezultate.

Zato vam redovito nastojimo pomoći da smanjite svoje troškove. Na našem blogu naučit ćete kako smanjiti račune za hranu, struju, plin, vodu ili gorivo. Učimo vas kako štedjeti na dnevnoj, tjednoj i mjesečnoj bazi. Također govorimo o štednji u našim podcasta i na našem YouTube kanalu.

Iz istog razloga stvorili smo Finbot, aplikaciju za upravljanje osobnim financijama (PFM), besplatno dostupnu svim klijentima Finaxa, koja vam može pomoći da pregledate svoje financije, planirate budžete i identificirate područja za poboljšanje.

Kao što vidite, dok stopa povrata oblikuje konačni ishod našeg ulaganja, ključna uloga u izgradnji bogatstva je koliki ćemo dio našeg prihoda uložiti.

Stoga vodite računa o svojoj ušteđevini a ulaganje prepustite nama.