Care este, de fapt, comisionul real al Finax?

Începem simplu: Finax are o singură taxă

Finax este un dealer de valori mobiliare autorizat, iar activitatea noastră principală este intermedierea serviciilor de investiții pentru publicul de retail.

Când un client decide că vrea să înceapă să investească prin Finax și să-și deschidă un cont, completează un scurt chestionar despre preferințele sale, atitudinea față de risc și riscul investițiilor. Pe baza răspunsurilor, algoritmul nostru recomandă cea mai potrivită soluție din oferta Finax.

După ce clientul alege strategia, deschide contul și face primul depozit, Finax folosește banii din cont pentru a cumpăra diverse ETF-uri, în funcție de produsul ales. Scopul este ca acei bani să crească în timp, odată cu aprecierea activelor din portofoliu.

Pentru acest serviciu, Finax percepe o taxă de administrare de 1% pe an + TVA din valoarea medie a activelor din contul clientului. Taxa se deduce lunar și este singura noastră taxă.

Totuși, această taxă nu acoperă doar procesul de cumpărare, vânzare și deținere a activelor. O parte importantă din venituri merge și către activități ample și complexe de educație financiară. Îi ajutăm pe oameni prin articole, podcasturi, cursuri și materiale educaționale.

Pentru mulți oameni, aceste activități au construit încredere în investiții și i-au ajutat să-și pună în ordine beneficiile, alocațiile și ipotecile.

Investim, de asemenea, în suport rapid pentru clienți, greu de egalat, în limbile locale, în comunicare intensă și în ghidarea clienților către investițiile potrivite. Aducem constant și noutăți de produs, cum a fost Depozitul în euro după creșterea ratelor dobânzilor în 2023, sau dezvoltarea unui serviciu gratuit de Coach Financiar pentru gestionarea finanțelor personale.

Din datele clienților noștri vedem că toate aceste eforturi chiar aduc valoare reală. Majoritatea clienților Finax investesc pe termen lung, nu speculează și își construiesc cu răbdare averea prin depozite suplimentare.

Deoarece piața românească s-a deschis abia recent, vom folosi în schimb date din Slovacia sau, în general, date ale clienților.

Cel mai bine se vede asta în cifre. Clienții care au început cu Finax în 2018 aveau, la finalul acelui an, active medii de aproximativ 4.200 EUR. Până la sfârșitul anului 2024, această sumă a crescut la peste 44.000 EUR. Pentru noi, este o dovadă că reușim să ne îndeplinim misiunea principală: să ajutăm clienții să-și construiască averea.

Bun, dar care este taxa reală?

Clientul este pe primul loc pentru Finax, iar noi am respectat această valoare încă de la început. Știm foarte bine că taxele influențează negativ valoarea finală și ritmul de creștere al investițiilor. De aceea oferim numeroase reduceri permanente și temporare, iar toate pot fi combinate între ele.

Datorită acestor reduceri, clienții își pot reduce cu ușurință taxele de pe conturi până la zero.

Desigur, niciun client nu are exact aceeași situație. Tocmai de aceea, îți poți verifica foarte ușor taxa reală în aplicație sau după ce te conectezi pe site.

După ce deschizi meniul principal din colțul din dreapta sus, apasă pe „Reduceri și comisioane”. În această secțiune vei vedea nu doar taxa actuală de administrare, ci și suma totală a activelor administrate gratuit și cât ai economisit datorită reducerilor.

Ce reduceri oferă Finax?

Finax oferă două reduceri permanente la taxa de administrare:

1. Reducerea pentru transferul investiției

Dacă investești deja, de exemplu în fonduri mutuale printr-o bancă, poți transfera investițiile către Finax, iar noi vom administra gratuit jumătate din suma transferată timp de 2 ani. Și imobiliarele intră în categoria investițiilor transferate, așa că poți folosi reducerea inclusiv dacă ai vândut un apartament, o casă, o cabană sau un garaj. Pentru mai multe detalii, citește articolul nostru anterior.

2. Reducerea la invitație

Vrei să le oferi prietenilor și celor dragi șansa de a-și crește averea? Invită-i la Finax și primești o reducere: 1.000 € administrați gratuit timp de trei ani pentru fiecare persoană invitată care își activează contul. Aceeași reducere o primește și persoana invitată după trimiterea primului depozit. Dacă vrei, îi poți oferi reducerea ta acelei persoane și o poți crește la 2.000 €. Am explicat și acest subiect în detaliu într-un articol separat.

Pe lângă reducerile permanente, Finax organizează de-a lungul anului și diverse campanii temporare avantajoase. În prezent, campania din iunie este încă în desfășurare, iar în cadrul ei toate depozitele trimise până la 30.6.2026 vor fi administrate gratuit timp de un an. Nu există un plafon pentru valoarea reducerii, iar suma minimă este la nivelul depozitului minim, adică 10 €.

De unde mai apare diferența dintre taxa standard și taxa reală?

Pe lângă reduceri, clienții își pot reduce taxele și în alte moduri. Unul dintre ele este programul Finax Elite, în cadrul căruia clienții beneficiază de o taxă redusă: 0,85% pe an + TVA pentru active peste 100.000 € și 0,65% pe an + TVA pentru active peste 500.000 €.

Clienții pot beneficia și de produse cu taxe reduse.

Alte produse similare sunt portofoliile noastre pe termen scurt, Depozit în euro și Portofel. Pentru acestea, percepem clienților o taxă de doar 0,5% pe an, inclusiv TVA.

La diferența dintre comisionul standard și cel real contribuie și portofoliile clienților fostului robo-advisor ETFmatic, pe care l-am achiziționat la începutul anului 2024.

Fă-ți investiția și mai avantajoasă

Indiferent dacă ești deja client Finax sau abia faci primii pași în lumea investițiilor, luna aceasta îți poți valorifica economiile și mai eficient.

Promoția pentru depozite administrate gratuit este valabilă până la sfârșitul lunii iunie. Ca de obicei, poți combina această reducere cu celelalte reduceri oferite de Finax. Poți afla mai multe despre acest subiect pe blog și în regulament.

Deschide un cont și începe să investești

Start arrow_forward

Iar dacă ai întrebări despre investiții, suntem aici. Ne poți contacta prin e-mail la [email protected] sau telefonic la +421 221 009 985.

Întrebări frecvente

1. Ce taxă percepe Finax pentru serviciile sale?

Finax percepe o singură taxă: o taxă de administrare a activelor de 1% pe an + TVA, adică 1,23% pe an în total, calculată din valoarea medie a activelor din contul clientului. Finax nu percepe alte taxe pentru serviciile sale.

2. Care este diferența dintre taxa standard și taxa reală?

Taxa standard este de 1% pe an fără TVA, însă veniturile reale din comisioane de administrare în 2025 au reprezentat doar 0,69% din valoarea medie a activelor administrate. La această diferență au contribuit reducerile permanente, campaniile, programul Finax Elite, produsele cu taxe reduse și portofoliile clienților fostului robo-advisor ETFmatic.

3. Ce reduceri de comision oferă Finax?

Finax oferă două reduceri permanente: reducerea pentru transferul investiției, adică administrarea gratuită a jumătății din suma transferată timp de 2 ani, inclusiv în cazul investițiilor sau proprietăților vândute, și reducerea la invitație, adică până la 1.000 € administrați gratuit timp de 3 ani atât pentru persoana care invită, cât și pentru persoana invitată. În plus, există campanii temporare. În perioada actuală, toate depozitele trimise până la 30.6.2026 vor fi administrate gratuit timp de un an. Toate reducerile pot fi combinate.

4. Cum pot afla taxa mea reală în Finax?

Poți verifica taxa actuală direct în aplicația Finax sau conectându-te pe site. În meniul principal, în colțul din dreapta sus, apasă pe secțiunea „Reduceri și comisioane”. Acolo vei vedea taxa ta reală actuală, suma totală a activelor administrate gratuit și suma economisită datorită reducerilor.

5. Ce este inclus în comisionul de administrare?

Comisionul de administrare acoperă cumpărarea, vânzarea și deținerea activelor, adică acțiuni și obligațiuni, conform strategiei alese. În plus, Finax finanțează educație financiară extinsă, prin articole, videoclipuri și podcasturi, precum și serviciul gratuit de Coach Financiar pentru gestionarea finanțelor personale, disponibil direct în aplicație.