Dificultate
FIRE (Financial Independence, Retire Early) reprezintă o mișcare ai cărei adepți vor să-și atingă libertatea financiară și, eventual, să se pensioneze cu mult înainte de a ajunge la vârsta de pensionare.
Piatra de temelie a libertății financiare este acumularea de active investiționale într-o sumă suficient de mare încât să genereze un venit pasiv care să-ți acopere toate cheltuielile pe o perioadă lungă de timp. Pașii pentru atingerea acestui obiectiv sunt destul de simpli – cheltuiește (mult) mai puțin decât câștigi și investește restul.
Mai întâi muncești ca să câștigi bani (de obicei 10-20 de ani), apoi lași banii să muncească pentru tine. Dacă ai un salariu lunar de 1000 € și investițiile tale îți generează automat aceeași sumă, atunci nu mai trebuie să mergi la muncă și ești liber.
Cumpără-ți timp, nu haine noi
Societatea de astăzi este dependentă de consum, iar a merge contra curentului nu este mereu ușor. Publicitatea este omniprezentă - cumpără o ținută nouă (are anul cu adevărat 52 de sezoane?), phone or computer, go on at least 4 vacations each year and by the way, isn’t it time to buy a new car again or to renovate your apartment?
Dimpotrivă, adepții FIRE resping consumul inutil, care duce adesea la datorii. Fiecare rată inutilă poate prelungi cu ani timpul necesar pentru a-ți câștiga libertatea financiară.
Ei pun accent pe experiențe și pe timpul petrecut conform propriilor preferințe. Chiar dacă renunți la multe dintre conforturile moderne, vei trăi totuși mai bine decât trăiau aristocrații acum un secol. Therefore, the FIRE movement has a lot in common with minimalism and environmental protection.
În zilele noastre, o mare parte din consumul lumii dezvoltate nu satisface nevoile de bază, ci combate plictiseala, epuizarea de la rutina zilnică sau ajută la evadarea din realitate.
„Cele trei dependențe cele mai dăunătoare sunt heroina, carbohidrații și salariul lunar.”
Nassim Nicholas Taleb
Dacă reușești să scapi din cercul vicios al cheltuielilor, al îndatorării și al creșterii cheltuielilor, ai reușit aproape totul. Când ești mulțumit de viața ta, nu mai ai nevoie să cauți mereu distracții și să te distrezi cumpărând lucruri noi. Cu cât ai nevoie de mai puțini bani în fiecare lună, cu atât ești mai puțin dependent.
Cât costă libertatea?
Pentru a atinge libertatea financiară, venitul pasiv din investițiile tale trebuie să-ți acopere toate cheltuielile. Regula celor 4% este folosită pentru a calcula câți bani investiți ai nevoie pentru asta. Aceasta spune că poți retrage anual în siguranță 4% din investiții fără a le epuiza (fără a le supraviețui).
Așadar, dacă ai nevoie de 1.000 € pe lună, va trebui să acumulezi 300 000 € (4% din 300 000 € înseamnă 12 000 € pe an, adică 1000 € pe lună). Ajungi la același număr dacă înmulțești cheltuielile anuale estimate cu 25 (12 000 € × 25 = 300 000 €).
Îți sunt de ajuns 800 €? În acest caz vei avea nevoie de 240 000 € în portofoliul tău de investiții (25 × 800 € × 12 luni). Algoritmii noștri te pot ajuta, de asemenea, să-ți calculezi suma-țintă.
Dacă introduci 240 000 € în planificatorul nostru de investiții și vrei să-i atingi în 15 ani, vei vedea cât trebuie să investești lunar sau printr-o singură depunere.
Plătești 20 € pe lună pentru Netflix sau HBO? E în regulă, dar va trebui să economisești 6000 € în plus ca să acoperi această cheltuială. A doua mașină, pentru care plătești lunar 400 € (combustibil, asigurare, leasing), te costă de fapt 120 000 € și tot așa.
De unde găsești banii?
Totul este posibil pe un orizont suficient de lung. Vrei să transformi 100 € într-un miliard? Nicio problemă. Trebuie doar să-i investești în acțiuni… și să aștepți 187 de ani. Dobânda compusă se ocupă de rest. Totul este posibil. Teoretic, poți face un miliard dintr-un cent. Totuși, dacă vrei să-ți atingi obiectivele înainte ca soarele să se stingă, va trebui să-ți reduci cheltuielile și să accelerezi.
Nu există limite în reducerea cheltuielilor și creșterea veniturilor. Dacă libertatea financiară este obiectivul tău, te poți muta într-un apartament mai mic, poți folosi transportul public sau bicicleta în loc de mașină sau poți munci și mai mult. Există o mulțime de opțiuni.
O nouă definiție a pensionării
Pensionarea nu trebuie să însemne doar retragerea obligatorie din viața profesională la o vârstă asupra căreia politicienii tocmai au căzut de acord.
Dacă vrei o pensie ca în Elveția, va trebui să ți-o creezi singur. Bazându-te pe pensia de stat, vei fi în cele din urmă independent de muncă, dar cu siguranță nu și financiar.
Deschide un cont ṣi începe să investeṣti
Familiile puteau odată să trăiască dintr-un singur venit. Dacă ar putea face la fel și acum și ar investi al doilea venit, ar putea atinge libertatea financiară în 16 ani. Viața nu ar mai fi atunci doar despre cum să economisești pentru o vacanță pe an. Întreaga ta viață ar fi o mare vacanță.
Întrebări frecvente despre libertatea financiară și pensionarea anticipată
1. Ce este FIRE și de cât am nevoie ca să mă pensionez devreme?
FIRE înseamnă să construiești suficiente investiții ca să trăiești din venitul pasiv. Regula de 4% spune că ai nevoie de un portofoliu de 25 de ori mai mare decât cheltuielile tale anuale. Cheltuieli lunare de 3 000 € înseamnă un portofoliu de 900 000 €.
2. Care este cel mai rapid mod de a ajunge la libertatea financiară?
Cheltuiește mai puțin și investește constant diferența. Fiecare cheltuială pe care o tai îți reduce portofoliul țintă. Eliminarea unei cheltuieli lunare de 400 € înseamnă cu 120 000 € mai puțin de economisit.
3. Unde ar trebui să-mi investesc banii ca să ajung la FIRE?
Cea mai eficientă cale este investiția pe termen lung în portofolii diversificate de ETF-uri globale. Costurile mici, diversificarea pe mii de companii și dobânda compusă lucrează în favoarea ta. Cu cât începi mai devreme și investești mai constant, cu atât drumul către libertatea financiară este mai scurt.
