Dificultate
Finax este un robo-advisor
Primii robo-advisori au apărut în SUA încă din 2008. Rolul lor este să-i ajute pe micii investitori și pe agenții financiari să aleagă compoziția de portofoliu cea mai potrivită. Majoritatea robo-advisorilor recomandă investiția pasivă cu rebalansare (ajustări automate ale compoziției portofoliului).
Costul forței de muncă este, de obicei, responsabil pentru prețurile mari ale serviciilor. Prin eliminarea acestor costuri, robo-advisorii reduc semnificativ prețul serviciilor de investiții și, drept consecință, cresc profiturile nete ale clienților.
Finax este primul robo-advisor care își oferă serviciile în regiunea ECE. Comparativ cu competitorii noștri din Europa, am mers mult mai departe în ceea ce privește consilierea clienților. Suntem unul dintre puținii, dacă nu singurul robo-advisor care își oferă serviciile și prin intermediul consultanților externi – agenți financiari.
Deschide un cont și începe să investești
Mai mult, agenții financiari îi ajută pe clienți să-și înțeleagă și să-și gestioneze finanțele personale. Agenții financiari oferă, de asemenea, asistență pe termen lung cu finanțele clienților, pentru un comision fix.
Furnizarea informațiilor online și automatizarea proceselor ne permit să oferim serviciile noastre la un preț semnificativ mai mic. Am publicat, de asemenea, un FAQ pe site-ul nostru, cu scopul de a reduce volumul de muncă al angajaților noștri, ceea ce se traduce în comisioane mai mici pentru clienții noștri.
Totuși, dacă ai întrebări, nu ezita să ne suni sau să ne scrii un e-mail. Ne poți întâlni și în persoană la Finax Mondays sau ne poți adresa întrebări în timpul webinariilor noastre live.
Cum funcționează algoritmii?
Prima și cea mai importantă condiție pentru alegerea portofoliului cel mai potrivit pentru tine sunt răspunsurile sincere la întrebările pe care le punem în faza de configurare a investiției. Răspunsurile influențează profilul de risc al investiției tale; de aceea, este foarte important să le dai conform planurilor și situației tale actuale de viață.
Sursa de informații pentru configurarea portofoliului
Chestionarul este singura noastră sursă de informații pentru configurarea corectă a investiției tale, care ar trebui să dureze decenii.
Răspunsurile care nu corespund realității pot duce la un risc al investiției configurat neoptim. În cazul unui crash al pieței, un profil de risc greșit setat al investiției te poate face incapabil să suporți presiunea și te poate determina să-ți închizi poziția.
Închiderea unei poziții în timpul unui crash de piață este una dintre cele mai mari greșeli pe care le fac investitorii. Pentru a investi cu succes, este esențial să respecți orizontul investițional stabilit inițial, care este o variabilă importantă în alegerea portofoliului cel mai potrivit pentru tine.
Pe de altă parte, răspunsurile false pot duce și la un portofoliu prea conservator, care te va lipsi de profituri mai mari.
Algoritmii evaluează individual capacitatea și disponibilitatea ta de a-ți asuma riscuri, pe baza orizontului investițional, a situației tale financiare, a experienței și a atitudinii tale față de risc. De exemplu, cu cât orizontul tău investițional este mai lung, cu atât este mai mare șansa ca investiția ta să ducă la profit și la randamente mai mari, chiar și cu un portofoliu mai riscant.
Pe parcursul fiecăruia dintre ultimii șase ani, Finax a demonstrat că algoritmii noștri sunt configurați corect. Nu am făcut nicio modificare algoritmilor de la lansarea lor.
Uneori clienții noștri vor să-și schimbe strategia de investiții. Poți alege oricând un portofoliu mai conservator, dar algoritmul nu îți permite să alegi un portofoliu mai dinamic.
Motivul este că răspunsurile date indică faptul că un portofoliu mai riscant nu este potrivit. În acest caz, verifică dacă răspunsurile tale au fost corecte. De exemplu, un client vrea să trimită 50 € pe lună și declară că aceasta este întreaga lui avere.
Randamentul anual mediu al portofoliului nostru 80/20 (80% acțiuni, 8,57% p.a.) este cu doar 0,4% mai mic decât cel al portofoliului 100/0 (100% acțiuni, 8,99% p.a.). Totuși, riscul este semnificativ mai mic (volatilitatea anuală a portofoliului cu strategia 80:20 este de 14,8%, în timp ce strategia 100/0 are o volatilitate anuală de 17,4%). Prin urmare, strategia 80/20 obține un randament ponderat mai mare.
Lucruri pe care nu ar trebui să le uiți
1. Ce se întâmplă dacă mi se schimbă situația?
La Finax ne-am gândit la toate. Dacă situația ta se schimbă (de ex. nașterea unui copil sau o schimbare în planurile de viață) sau vrei doar să-ți modifici răspunsurile inițiale, le poți schimba oricând în secțiunea de setări, după autentificarea în cont. De asemenea, îți poți ajusta strategia de investiții în secțiunea Advisory. Oricum, în fiecare an îți vom reaminti să-ți reconsideri profilul investițional, deoarece legea ne obligă în acest sens.
2. Dacă ești căsătorit
Răspunsurile tale ar trebui să reflecte situația financiară a familiei tale. De exemplu, dacă ipoteca pe casă este doar pe numele soției, asta nu înseamnă că nu are niciun efect asupra situației tale financiare. Cuplurile căsătorite au responsabilitate solidară pentru obligațiile financiare și proprietate comună asupra banilor și bunurilor dobândite după căsătorie. Trebuie să ții cont de acest lucru atunci când iei decizii de investiție.
3. Cum influențează orizontul investițional strategia ta de investiții?
Regula de bază a investiției este că orizonturile investiționale mai lungi duc la o șansă mai mare de profit și la randamente mai mari. Dacă ești dispus să-ți investești banii pe o perioadă lungă, sistemul îți poate recomanda un portofoliu mai dinamic. Funcționează și invers. Dacă planifici un orizont investițional mai scurt, investiția ta va fi mai conservatoare.
Atenție privind datele prezentate: Datele indicate referitoare la evoluția portofoliilor Finax reprezintă o combinație între performanța reală (în perioada de după februarie 2018, când au fost lansate portofoliile Finax) și performanța modelată (în perioada dinainte de lansare) a portofoliilor model. Modul de calcul al performanței reale este descris în articolul Cum calculăm performanța reală a portofoliilor Finax? Modul de modelare a performanței istorice este descris în articolul Cum modelăm evoluția istorică a portofoliilor Finax? Rezultatele trecute nu reprezintă o garanție a câștigurilor viitoare, iar investiția ta poate genera și pierderi. Informează-te cu privire la riscurile pe care ți le asumi atunci când investești.
4. Efectul veniturilor și cheltuielilor asupra investiției tale
Una dintre sarcinile de bază ale robo-advisorilor este să-ți înțeleagă situația financiară. Capacitatea ta de a tolera riscul depinde de tipurile tale de venituri, de suma investită, de valoarea activelor tale și de obligațiile financiare. For example, dacă decizi să investești o parte semnificativă din avere, algoritmul nu va recomanda o strategie 100/0, ci va ajusta riscul în consecință.
5. Cum să-ți valorifici cunoștințele și experiența?
Dacă nu ești sigur ce este o obligațiune, o acțiune sau care este diferența dintre un ETF index și fondurile mutuale, poți afla mai multe urmărind conținutul nostru sub formă de bloguri, podcasturi sau rețele sociale. Dacă declari în chestionar că știi ce sunt aceste titluri, ar trebui să fii conștient și de riscurile pe care le implică și din ce sunt formate randamentele lor. Dacă ai deținut anterior titluri sau fonduri, sau faci parte dintr-o schemă de pensie privată și înțelegi principiile din spatele acestora, atunci ai experiență cu aceste instrumente financiare.
Chiar pot să mă aștept la randamentul pe care îl prognozează robo-advisorul?
Am făcut tot posibilul ca algoritmii noștri să fie cât mai preciși. Operațiunile noastre sunt supravegheate de Banca Națională a Slovaciei, ceea ce înseamnă că trebuie să le oferim clienților informații corecte, verificabile și demonstrabile.
Algoritmii noștri sunt derivați din date statistice pe o perioadă de peste 30 de ani. Putem prognoza aprecierea viitoare a investiției clientului pe baza datelor istorice; totuși, randamentele din trecut nu garantează rezultatele viitoare.
Consiliul nostru de investiții are ultimul cuvânt în prognozele noastre. Prin urmare, predicțiile noastre sunt mai conservatoare decât statisticile pe termen lung. În graficul următor poți vedea indicatorii specifici ai portofoliilor Finax, ca să-ți faci o imagine mai clară despre riscurile așteptate și randamentele lor potențiale.
Randament p.a. ➡️ Este randamentul istoric anual modelat (după comisioane și cu rebalansarea noastră pe ultimii 30 de ani).
Randament așteptat p.a. ➡️ Este randamentul anual așteptat (după comisioane și cu rebalansarea noastră).
Randament pesimist p.a. ➡️ Reprezintă percentila a 90-a din statisticile datelor istorice, ceea ce înseamnă că vei obține rezultatele menționate cu o probabilitate de 90% pe un orizont investițional mai mare de 20 de ani.
Număr de scăderi > 10% ➡️ Numărul scăderilor de piață de peste 10% pentru strategia respectivă. De exemplu, strategia cu 60% acțiuni și 40% obligațiuni a avut 5 scăderi mai mari de 10% în ultimii 30 de ani. Scăderea maximă din ultimii 30 de ani a fost de 33,4%.
Robo-advisorul a fost creat de oameni
Per total, Finax este un robo-advisor. Recomandăm și administrăm portofoliile clienților cu un minim de intervenții umane. Ne oferim serviciile pe baza unor reguli matematice și algoritmi pe care i-am creat și pe care îi optimizăm în mod regulat.
Nu contactăm clientul decât dacă acesta solicită acest lucru sau dacă este necesar. Este însă important de spus că toți algoritmii și procesele au fost concepuți integral de Finax, cu ajutorul echipei noastre de experți.
Întrebări frecvente despre robo-advisori și investiții ETF în România
1. Ce este un robo-advisor și cum funcționează?
Un robo-advisor este o platformă automată de investiții care construiește și gestionează portofoliul tău pe baza situației tale personale — venit, orizont de timp, toleranță la risc și experiență. Înlocuiește necesitatea unui consilier financiar uman, reducând semnificativ comisioanele și crescând randamentul net. Află mai multe despre cum funcționează Finax.
2. Este un robo-advisor potrivit pentru începători?
Da, este conceput în primul rând pentru persoanele care doresc să investească fără cunoștințe financiare aprofundate. Finax te ghidează printr-un chestionar, îți atribuie automat portofoliul potrivit și îl rebalansează în timp. Singurul tău rol este să răspunzi sincer și să rămâi investit/ă. Descoperă produsele de investiții Finax.
3. Pot avea încredere în randamentele prezise de robo-advisor?
Previziunile robo-advisorului se bazează pe date istorice, nu pe garanții. Finax derivă algoritmii din 37 de ani de statistici de piață și utilizează în mod deliberat estimări conservative, supravegheate de consiliul de investiții. Performanțele trecute nu garantează rezultatele viitoare, dar cu cât orizontul de investiții este mai lung, cu atât probabilitatea istorică a randamentelor pozitive este mai mare. Vezi randamentele istorice Finax.
4. Ce se întâmplă cu investiția mea dacă situația mea financiară se schimbă?
Poți oricând actualiza răspunsurile și strategia de investiții direct din contul tău Finax. Finax te va reaminti anual să îți reconsideri profilul, conform cerințelor legale. Flexibilitatea este una dintre avantajele cheie ale investițiilor pasive prin ETF-uri globale. Află mai multe despre siguranța și riscul investițiilor.
5. De ce să aleg Finax față de alte platforme de investiții din România?
Finax este primul robo-advisor din regiunea CEE, cu portofolii diversificate global în peste 9.500 de titluri din 92 de țări, comisioane transparente și fără costuri ascunse. Investiția pasivă prin fonduri index ETF elimină riscul uman și de strategie, iar tu poți începe de la doar 10 EUR. Deschide un cont Finax și începe să investești astăzi.
