Slovenská ekonomika v posledných rokoch šliape na plné obrátky, nezamestnanosť je na rekordných minimách a mzdy vytrvalo rastú. Napriek tomu väčšina Slovákov žije od výplaty k výplate a priemerný finančný majetok máme po Rumunoch druhý najnižší v Európskej únii.

Okrem toho, prevažnú časť z týchto peňazí tvoria úspory v 2. dôchodkovom pilieri, s ktorými bude môcť väčšina sporiteľov nakladať až o niekoľko desaťročí. Žiadna sláva na krajinu, ktorej sa posledných 30 rokov darilo skutočne nadpriemerne.

S príchodom Finaxu získali Slováci možnosť investovať výnosne, lacno, jednoducho a bez daní. Nemenej revolučné bolo nadviazanie spolupráce s finančnými agentmi, ktorým sme dali do rúk moderný investičný produkt, s ktorým vedia svojim klientom v priebehu niekoľkých minút a úplne bez papierov vytvoriť finančný plán, ktorý skutočne funguje.

Teraz sme sa na základe viacerých požiadaviek zo strany zamestnávateľov rozhodli spustiť zamestnanecký benefitový program. V súčasnosti totiž neexistuje dobre fungujúci systém, ktorý by komplexne riešil finančné zabezpečenie zamestnancov.

Nie je benefit ako benefit

Finančné a nefinančné benefity sú dnes horúcou témou vo všetkých firmách. Zamestnávatelia musia vynakladať čoraz viac peňazí a úsilia na získanie a udržanie kľúčových zamestnancov. Čoraz častejšie si aj zamestnanci vyberajú, či dokonca menia zamestnávateľa podľa celkového balíka benefitov, nie len podľa hrubej, resp. čistej mzdy.

Poukazy na šport, kultúru či hodiny angličtiny sú síce fajn, neriešia ale najväčší problém všetkých zamestnancov - finančné zabezpečenie v starobe (a čiastočne aj pred ňou). V ideálnom svete by sme si všetci odkladali časť príjmu na horšie časy a staré kolená, v skutočnosti to nie je také jednoduché.

Výdavky totiž majú zázračnú schopnosť rásť spolu s príjmami a nájsť priestor na šetrenie a investovanie je ťažšie, ako by sa mohlo zdať. Na konci mesiaca dnes mnohým zostáva viac dní ako peňazí a málokto sa dokáže sám prinútiť neminúť všetky peniaze krátko po tom, ako sa objavia na účte.

Tri nefungujúce piliere

Preto existujú automatizované systémy, ktoré riešia tento ľudský nedostatok. Väčšinou ide o pravidelné strhávanie časti zarobených peňazí na neskoršie zabezpečenie štátom (1. dôchodkový pilier), dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (2. dôchodkový pilier) či zamestnávateľom (3. dôchodkový pilier).

Prvý dôchodkový pilier založený na medzigeneračnej solidarite to má spočítané kvôli nepriaznivej demografii a nedávnemu zastropovaniu veku odchodu do dôchodku. Jednoducho, z dôchodku od štátu (Sociálnej poisťovne) nevyžijete.

Problémom druhého dôchodkového piliera sú časté (prevažne negatívne) zásahy štátu, jeho nepochopenie a nezáujem zo strany sporiteľov. Prvý a druhý dôchodkový pilier síce môžu v ideálnom prípade vyriešiť časť vašich budúcich finančných problémov, stále vám ale bude chýbať približne polovica peňazí, ktoré dnes zarábate.

Za účelom dofinancovania dôchodku vznikol v roku 2005 tretí pilier slovenského dôchodkového systému. Jeho účastníkom môže byť zamestnanec (a iná fyzická osoba staršia ako 18 rokov), ktorý uzatvoril zmluvu o doplnkovom dôchodkovom sporení s doplnkovou dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DDS).

Priemerný sporiteľ v 3. pilieri ale dlhodobo vplyvom vysokých poplatkov, zle nastavenej stratégie a nízkych výnosov nezarába takmer nič. Aj napriek jeho popularite medzi firmami a zamestnancami (takmer 830 tisíc účastníkov) nefunguje tak, ako by mal.

Dôchodok z Finaxu

Zhodnocovanie peňazí pritom nie je žiadna veda. Stačí mať dobre nastavenú investičnú stratégiu a nízke poplatky. O zvyšok sa už postarajú akciové a dlhopisové trhy s výraznou pomocou zloženého úročenia.

Vo Finaxe má každý zamestnanec správne nastavené portfólio pozostávajúce z tisícov akcií a dlhopisov z celého sveta. Dnes má väčšina sporiteľov v 2. aj 3. pilieri príliš konzervatívnu stratégiu, čím sa pripravujú o desiatky až stovky tisíc eur na ušlom zhodnotení.

Tento problém dokážeme eliminovať prepracovanými algoritmami, ktoré automaticky vyberú vhodnú stratégiu ušitú na mieru každého zamestnanca. Už žiadne tápanie, či je lepší garantovaný, zmiešaný, akciový alebo indexový fond.

Stačí si zvoliť, kedy pôjdete (chcete ísť) do dôchodku a naše algoritmy Vám pomôžu vybrať stratégiu a nastaviť platby tak, aby ste si vedeli dofinancovať približne polovicu vášho dnešného príjmu a výrazne si prilepšiť k dôchodku z 1. a 2. piliera.

Okrem šetrenia na dôchodok si môžu zamestnanci šetriť aj na iné ciele. Pár klikmi si môžu vytvoriť nové investičné účty - či už na kúpu nového auta, vysnívanej dovolenky alebo šetrenie pre deti.

Peniaze sú v prípade potreby dostupné kedykoľvek, nie sú teda viazané do dôchodku ako v 1., 2. a 3. pilieri. Dokonca už po roku investovania nemusíte z výnosov platiť daň. Investovanie nikdy nebolo jednoduchšie.

Ako to funguje

3. dôchodkový pilier v dnešnej podobe neplní účel, za ktorým bol vytvorený. Pokiaľ teda od začiatku nebolo jeho cieľom iba dať zarobiť vybranej skupinke DDS-iek pekné peniaze „za nič“.

Finax zamestnanecký program je moderný, flexibilný a hlavne výnosnejší. Z pohľadu zamestnávateľa pritom funguje rovnako jednoducho ako 3. dôchodkový pilier:

• Zamestnanci si založia účet vo Finaxe. Je to skutočne jednoduché, do 10-15 minút to zvládne každý. So založením účtu Vám môže pomôcť aj krátke video – návod na založenie účtu vo Finaxe. V prípade záujmu zorganizujeme osobné školenie k otvoreniu a nastaveniu účtu priamo vo firme.
• Jednoduchá administrácia – zamestnávateľ posiela jednu hromadnú platbu za všetkých zamestnancov spolu so súborom obsahujúcim rozpočet platieb na jednotlivých zamestnancov.
• V spolupráci s poprednou poradenskou spoločnosťou vieme nastaviť program tak, aby dlhodobo motivoval zamestnancov a pomohol firme udržať si talenty.
• Po dohode je možné obmedziť výbery príspevkov zamestnávateľa.
• Ak už v súčasnosti využívate komplexný benefitový program, môže nevyčerpaná časť benefitov automaticky smerovať na investičný účet zamestnanca vo Finaxe.

Pri zamestnaneckých plánoch navyše ako bonus odpúšťame náš vstupný poplatok (1,2% s DPH) aj pre vklady (pravidelné aj jednorazové) nižšie ako 1000 eur.

Vo Finaxe sa od svojho vzniku venujeme aj bezplatnému finančnému vzdelávaniu. Stovkám zamestnancov sme pomohli so správnym nastavením 2. piliera a mnohí ďalší absolvovali naše školenia na rôzne témy z oblasti osobných financií. Aj s týmto vám radi pomôžeme a pripravíme vzdelávací program ušitý na mieru vašim zamestnancom.

 Ak sa chcete aj vy/vaša spoločnosť zapojiť do zamestnaneckého benefitového programu, kontaktujte nás na partner@finax.eu, príp. telefonicky na čísle 02/2220 0358. V ďalšom blogu predstavíme porovnanie inteligentných portfólií Finaxu s fondmi 3. dôchodkového piliera. Máte sa na čo tešiť.