Ľuboš Pinteš: Pri dlhopisoch mi strojnásobili poplatky

Úroky postupne klesali k nule a v médiách sa viac začalo hovoriť o investovaní, finančnej gramotnosti, ale aj o rôznych podvodoch, na ktoré si treba dať pozor. Táto téma ma začala zaujímať, ale googlenie prinášalo spravidla len odkazy na sponzorované stránky. Tiež som mal averziu k riziku, keďže som nemal dosť informácií o tom, ako funguje a bál som sa, že prídem o úspory.

Postupne som si zostavil v hlave rebríček:

• Termínované vklady: nestoja za nič kvôli nízkym úrokom a nedostupnosti peňazí počas viazanosti.
• Konzervatívne podielové fondy: skoro to isté.
• Dlhopisy: lepšia voľba, aj keď vtedy som si úplne neuvedomoval, že podstupujem pomerne vysoké riziko. Vaša investícia je totiž pôžička jednému konkrétnemu subjektu, ktorému vkladáte dôveru splatenia peňazí, čo sa nemusí stať.
• Akcie: neprichádza do úvahy, príliš veľké riziko.

O ETF som vôbec nevedel.

Po pár rokoch mi strojnásobili poplatky

A tak som si jedného dňa kúpil dlhopisy jednej investičnej skupiny. Úrok 5,5 % sa mi zdal celkom zaujímavý.

Vstupný poplatok bol však 4 % a platilo sa aj za vedenie účtu. Okrem toho je pri takejto investícií náročné vybrať peniaze, ak ich potrebujete pred uplynutím splatnosti. Musí sa nájsť protistrana, ktorá od vás investíciu alebo jej časť odkúpi a navyše platíte za sprostredkovanie obchodu.

Napriek tomu sa mi podmienky spočiatku zdali férové, a tak som si asi po pol roku dokúpil ešte dlhopisy s nulovým kupónom. Ich výnos bol 5 % a vstupný poplatok "iba" 2 %. Celé toto bolo na štyri roky a mnou vypočítaný celkový výnos bol pomerne dobrý.

Lenže v treťom roku prišlo nepríjemné prekvapenie. Zmena poplatkovej politiky pre mňa znamenala, že sa poplatky strojnásobili a ja som prišiel o zhruba tretinu výnosov... A neskôr zvýšenie o ďalších 10 %, "lebo inflácia". Keby som v tomto pokračoval, kvôli vysokým poplatkom by som v ďalšom období prišiel až o dve tretiny výnosov! Samozrejme záleží aj na sume, ktorú človek investoval, no v mojom prípade čísla boli až takéto nepriaznivé.

Finax ponúkol férové podmienky a jednoduché založenie účtu

A tak som oveľa múdrejší a poriadne znechutený rozmýšľal, kam svoje peniaze v budúcnosti uložím. Z rôznych newsletterov, ktoré investičná skupina posielala, som sa okrem iného dozvedel, že získali druhé miesto v jednej súťaži finančných produktov. Takže logicky prišla otázka „Kto to vyhral?“ A tak som sa dozvedel o Finaxe.

Už v tom čase som vedel, čo by som očakával od toho, komu zverím svoje peniaze:

• férové poplatky,
• žiadne nezmyselné požiadavky ako nutnosť pravidelne vkladať peniaze, vstupné/výstupné poplatky či pokuty za predčasný výber,
• možnosť vybrať kedykoľvek,
• rýchly prístup k peniazom, nie aby to trvalo mesiac,
• žiadne papierovanie, všetko online.

Veľmi rýchlo som zistil, že Finax spĺňa všetky tieto požiadavky. Ďalšia vec, ktorú som riešil ako nevidiaci, bola, či bude ich rozhranie prístupné pre čítačky obrazovky.

Túto vec promptne vyjasnil náhľad na transparentné účty, takže som sa začal intenzívne zaoberať dostupným vzdelávacím obsahom a po pár dňoch som vedel, že „Finax je pre mňa to pravé“. Navyše možnosť založiť si účet bez papierovania bola pre mňa len čerešnička na torte.

Jediný problém bol s fotením občianskeho, práve v tom čase nebol po ruke nikto, kto by mi s tým pomohol. Toto sa ale s podporou vyriešilo za menej ako 24 hodín. Tu by v tej dobe pomohlo mať možnosť nahrať už odfotený doklad.

Prvá skúška prišla hneď na začiatku

Ujasnil som si teda, že chcem dlhodobo zhodnocovať majetok, chcem vyššie výnosy, a preto musím akceptovať vyššie riziko. Za pomoci robo-poradcu som si založil investičný účet 70 % akcie, 30 % dlhopisy a investoval sumu, ktorú som mal v tom čase k dispozícii, zhruba štvrtinu svojho majetku.

Do konca môjho „dlhopisového dobrodružstva“ ostával zhruba rok a predčasne predávať som kvôli poplatkom nechcel. Tiež som si nebol istý, či budem dobre znášať výkyvy trhu. Išlo pre mňa o novú skúsenosť.

Rok 2021 končil veľmi sľubne, investícia sa pomerne rýchlo zhodnotila o 3 %. Potom však prišiel krízový rok 2022, kedy môj účet na dlhšie obdobie klesol do mínusu. Veľmi som to ale neriešil, keďže som mal zainvestovanú relatívne malú časť majetku. Na jeseň som postupne preniesol vyplatené dlhopisy do Finaxu a dúfal, že „bude lepšie“.

Tak rýchlo ale lepšie nebolo, keďže sa rok 2023 tiež niesol v „zápornom duchu“. Nedávalo mi to veľmi zmysel, keďže som v médiách čítal, že sa trhy zotavujú. Potom som si však všimol, že hoci mám na účte stále mínus, hodnota investície postupne rastie, zotavuje sa. V roku 2024 som sa potom preklopil do plusu a začal naplno zarábať.

Som spokojný zákazník Finaxu od októbra 2021. A hoci som prišiel na trh v pomerne nepriaznivom období a na stave účtu videl záporné hodnoty viac ako dva roky, výnos 15,4 % v čase písania tohto textu sa mi zdá viac ako zaujímavý. Stačilo nespanikáriť a zostať pri investovaní dlhšiu dobu. Odmena sa postupom času dostavila.

Ľuboš Pinteš, 44 rokov

Poznámka: Ak máte zdravotné znevýhodnenie a narazíte pri používaní nášho webu alebo pri otváraní účtu na akúkoľvek prekážku, neváhajte nás kontaktovať telefonicky na +421 2 2100 9985 alebo e-mailom na client@finax.eu. Náš tím klientskej podpory vám rád poskytne osobnú asistenciu. Ak nás zároveň upozorníte na konkrétny problém, ktorý vám bráni v prístupe k našim službám, urobíme všetko pre to, aby sme ho odstránili a zlepšili dostupnosť nášho webu či aplikácie.