Chcete byť bohatí? Investujte dlhodobo

Ak by začal investovať len o niekoľko rokov skôr, mohol už dnes jeho majetok presahovať 130 miliárd dolárov. Ale žiadny strach, čoskoro sa k nim aj tak dopracuje. Ročný výnos 8% zo 118 miliardového majetku znamená zisk takmer 9,5 miliárd dolárov, teda viac ako zarobil za prvých šesťdesiat rokov svojho života.

Čím skôr začnete, tým viac zarobíte

Zaručeným receptom na úspech na finančných trhoch je iba dlhodobé investovanie. Rozhodnutie začať investovať preto zbytočne neodkladajte. Záleží na každom roku. Pre ilustráciu tohto princípu sa môžeme pozrieť na rozličnú cestu a výsledok dvoch investorov:

Pani Rozumná si začala na dôchodok pravidelne odkladať a investovať 1 000 eur ročne (teda necelé 3 eurá denne) už vo svojich 25 rokoch. To sú dve kávy za deň, ktoré si dočasne odpustila, aby bola v budúcnosti bohatá.

Po desiatich rokoch zhodnotila, že spravila už dosť a o zvyšok sa postará čas a zložené úročenie. Na svoj investičný účet zameraný na sporenie na dôchodok teda už ďalej nepošle ani euro. Pri odchode do dôchodku ale bude mať aj tak našetrených približne 170 030 eur, čo jej v kombinácii s dôchodkom z II. dôchodkového piliera zabezpečí komfortnú starobu.

Pán Zameškal naopak prvých 10 rokov svojho pracovného života všetky zarobené peniaze míňal, položky ako šetrenie a investovanie sa v jeho osobnom rozpočte ani nenachádzali. Po dlhých debatách s pani Rozumnou ale napokon tiež pochopil výhody dlhodobého šetrenia a investovania. Vo svojich 35 rokoch tak tiež začal investovať 1000 eur ročne.

Aj keby ale investoval 1000 eur ročne počas najbližších 30 rokov, pani Rozumnú už nedobehne. Napriek investovaným 30 000 eurám (čo je 3-násobok peňazí investovaných pani Rozumnou) bude naňho pri odchode na dôchodok čakať iba 122 346 eur, teda o skoro 50 tisíc eur menej.

Na dobehnutie zameškaných 10 rokov investovania by musel počas najbližších 30 rokov investovať až 1400 eur ročne, teda približne 117 eur mesačne. Celkovo by teda na výsledok, ktorý pani Rozumná dosiahne zainvestovaním 10 000 eur, musel odložiť a investovať až 42 000 eur.

Kto bude prvý bilionár?

Preteky o dosiahnutie trhovej hodnoty 1 bilión dolárov na americkej burze vyhrala v roku 2018 spoločnosť Apple. V dnešnej dobe je jej aktuálna trhová hodnota nie 1 bilión dolárov, ale atakuje hranicu 3 biliónov, pričom jej cena v posledných mesiacoch neustále rastie. V závese za ňou zaostal Microsoft, ktorého hodnota v polovici roka 2023 predstavuje 2,4 bilióna dolárov.

Nemusí ale potrvať dlho, kým sa bude písať o prvom človeku, ktorého osobný majetok presiahol tisíc miliárd dolárov. Najbližšie k tejto hranici dnes majú Elon Musk (Tesla, SpaceX) a Bernard Arnault (LVMH). Obaja vlastnia spoločnosti, ktoré sa radia k vedúcim unikátom na trhu, preto možno predpokladať, že sa môžu stať bilionármi už o niekoľko rokov.

Nemuseli by sa pritom ani spoliehať na ďalší prudký rast akcií ich spoločností. Pokojne si môžu dať výpoveď a s nohami vyloženými na stole čakať, kým za nich všetkú prácu spraví čas a zložené úročenie.

Ak by počas najbližších 20 rokov investovali svoj majetok na burze, dopracovali by sa k sume 1 bilión dolárov ešte pred dôchodkovým vekom. Pre porovnanie, Warren Buffett má dnes 92 rokov a majetok približne 118 miliárd dolárov.

Bilionárom sa asi nikto z čitateľov tohto blogu nestane, určite vás ale poteší aj dosiahnutie skromnejších finančných cieľov. Či už investujete, aby ste sa mali lepšie na dôchodku, šetríte si na kúpu vysnívaného domu, vzdelanie detí alebo budujete majetok, zložené úročenie môže spraviť zázraky aj pre vás.