Koncom roka 2022 kľúčové slovo "sporenie" začalo značne predbiehať vo výsledkoch vyhľadávania Google slovo "investovanie" a v nasledujúcich týždňoch svoj náskok len zvyšovalo.

To nie je prekvapujúce. Súčasná kríza sa v menšej či väčšej miere dotýka každého z nás. V ére znižovania rozpočtov sa čoraz viac snažíme šetriť peniaze. A údaje Google Trends to jednoznačne potvrdzujú.

Z dlhodobého hľadiska sa obdobia prosperity a krízy prelínajú. Zjavne rastúci záujem o tému sporenia v súčasnom zložitom období nás preto vedie k tomu, aby sme si položili otázku. Čo je z dlhodobého hľadiska dôležitejšie: sporenie alebo investovanie?

Ako sa stanete bohatými?

Už dlho je známe, že základom budovania bohatstva je míňať menej, ako zarobíte, a nahromadené prebytky investovať. Postupom času sa vďaka sile zloženého úročenia malé sumy rozrastú na veľké. Preto čím skôr začnete, tým viac sa vám na konci investičného horizontu nahromadí.

Takúto radu pre ostatných poskytol už George S. Clason, autor populárneho finančného čítania "Najbohatší muž v Babylone", ktoré vyšlo v roku 1926.

Dodržiavanie týchto zásad je receptom na úspech. Ktorý z uvedených faktorov má však najväčší vplyv na konečný výsledok investície? Miera návratnosti investícií, alebo možno... miera úspor?

Je sporenie dôležitejšie ako miera návratnosti?

Rozhodli sme sa to zistiť. Inšpirovali sme sa tabuľkou, ktorú uverejnil Charlie Bilello na Twitteri, a vykonali sme vlastné výpočty, hoci výsledok sme už poznali.

Overili sme, aká by bola výkonnosť danej investície na konci 30-ročného investičného horizontu pri čistom príjme 1 300€ mesačne počas celého obdobia sporenia. Výsledky sme analyzovali pre rôzne miery návratnosti a rôzne miery úspor. K akým záverom sme dospeli?

Ukazuje sa, že hoci miera výnosnosti sa samozrejme premieta do konečného výsledku investície, väčší vplyv na konečnú hodnotu nášho majetku má to, koľko sme schopní ušetriť.

Ak investujete 1% svojho príjmu každý rok počas 30 rokov a v každom z týchto rokov sa vám podarí dosiahnuť reálnu mieru výnosu 10% - a musíte vedieť, že je naozaj náročné dosiahnuť tento výsledok, ktorý je vyšší ako dlhodobý trhový priemer - na konci investičného obdobia zarobíte 27 300€.

Ak však už dokážete každý rok odložiť 10% svojho zárobku, ale vaša investícia vám prinesie reálne "mizerné" 1% výnosu každý rok - potom po 30 rokoch bude mať váš účet.... 52 600€. Takmer dvakrát toľko peňazí!

Faktor, ktorý môžete ovplyvniť

Miera návratnosti investície je síce dôležitá, ale nie je pod našou priamou kontrolou. Je závislá od celého spektra makroekonomických a mikroekonomických faktorov. Aj keď sa môžeme pokúsiť predpovedať, ktoré z nich sa v danom období vyskytnú, nemôžeme to urobiť so 100% istotou alebo presným odhadnom ich vplyvu. Koniec koncov, ako vždy píšeme, investovanie zahŕňa riziko.

Na druhej strane, miera úspor je parameter, ktorý môžeme reálne ovplyvniť. Nebudeme si klamať, nie každý z nás si môže každý mesiac odložiť značnú časť svojho platu.

Ak však chceme zvýšiť mieru úspor, máme veľký priestor na kreativitu, pokiaľ ide o znižovanie výdavkov aj zvyšovanie príjmov.

Ako zvýšiť mieru úspor?

Podľa nášho názoru by investovanie malo byť jednoduché - a pasívne investovanie s Finaxom je práve také. Robotický poradca sa stará o znásobenie vašich úspor, zatiaľ čo diverzifikované portfólio ETF kopíruje dlhodobý priemerný výnos trhu. Vy sa medzitým môžete sústrediť na správu svojho rozpočtu, aby ste dosiahli ešte lepšie výsledky.

Preto sa vám pravidelne snažíme pomôcť minimalizovať vaše výdavky. V našich blogoch sa dozviete, ako znížiť účty za potraviny, elektrinu, plyn, vodu alebo palivo. Naučíme vás šetriť na dennej, týždennej a mesačnej báze. O šetrení hovoríme aj v našej najnovšej sérii podcastov a na našom YouTube kanáli.

Z rovnakého dôvodu sme vytvorili Finbot - aplikáciu na správu osobných financií (PFM), ktorá je bezplatná pre všetkých zákazníkov spoločnosti Finax. Pomôže vám pozrieť sa na vaše financie, naplánovať rozpočet a identifikovať oblasti, ktoré je potrebné zlepšiť.

Ako vidíte, hoci miera výnosu určuje konečný výsledok našej investície, kľúčovou súčasťou budovania bohatstva je to, akú časť príjmu investujeme.

Starajte sa preto o svoje úspory. Investovanie nechajte na nás.