Finax Blog

Informácie, ktoré vám pomôžu k správnemu investovaniu.

Čo je dôležitejšie: sporenie alebo investovanie?

Investovanie je vraj kľúčom k finančnému úspechu. V honbe za bohatstvom často trávime veľa času hľadaním investície, ktorá nám prinesie ten najvyšší výnos. Súčasne sa ukázalo, že možno hľadáme na nesprávnom mieste....

Klaudia Sibielak | Osobné financie | 10. február 2023

Koncom roka 2022 kľúčové slovo "sporenie" začalo značne predbiehať vo výsledkoch vyhľadávania Google slovo "investovanie" a v nasledujúcich týždňoch svoj náskok len zvyšovalo.

To nie je prekvapujúce. Súčasná kríza sa v menšej či väčšej miere dotýka každého z nás. V ére znižovania rozpočtov sa čoraz viac snažíme šetriť peniaze. A údaje Google Trends to jednoznačne potvrdzujú.

Čo je dôležitejšie: sporenie alebo investovanie? Finax.sk

Z dlhodobého hľadiska sa obdobia prosperity a krízy prelínajú. Zjavne rastúci záujem o tému sporenia v súčasnom zložitom období nás preto vedie k tomu, aby sme si položili otázku. Čo je z dlhodobého hľadiska dôležitejšie: sporenie alebo investovanie?

Ako sa stanete bohatými?

Už dlho je známe, že základom budovania bohatstva je míňať menej, ako zarobíte, a nahromadené prebytky investovať. Postupom času sa vďaka sile zloženého úročenia malé sumy rozrastú na veľké. Preto čím skôr začnete, tým viac sa vám na konci investičného horizontu nahromadí.

Takúto radu pre ostatných poskytol už George S. Clason, autor populárneho finančného čítania "Najbohatší muž v Babylone", ktoré vyšlo v roku 1926.

Čo je dôležitejšie: sporenie alebo investovanie? Finax.sk

Dodržiavanie týchto zásad je receptom na úspech. Ktorý z uvedených faktorov má však najväčší vplyv na konečný výsledok investície? Miera návratnosti investícií, alebo možno... miera úspor?

Je sporenie dôležitejšie ako miera návratnosti?

Rozhodli sme sa to zistiť. Inšpirovali sme sa tabuľkou, ktorú uverejnil Charlie Bilello na Twitteri, a vykonali sme vlastné výpočty, hoci výsledok sme už poznali.

Overili sme, aká by bola výkonnosť danej investície na konci 30-ročného investičného horizontu pri čistom príjme 1 300€ mesačne počas celého obdobia sporenia. Výsledky sme analyzovali pre rôzne miery návratnosti a rôzne miery úspor. K akým záverom sme dospeli?

Čo je dôležitejšie: sporenie alebo investovanie? Finax.sk

Ukazuje sa, že hoci miera výnosnosti sa samozrejme premieta do konečného výsledku investície, väčší vplyv na konečnú hodnotu nášho majetku má to, koľko sme schopní ušetriť.

Ak investujete 1% svojho príjmu každý rok počas 30 rokov a v každom z týchto rokov sa vám podarí dosiahnuť reálnu mieru výnosu 10% - a musíte vedieť, že je naozaj náročné dosiahnuť tento výsledok, ktorý je vyšší ako dlhodobý trhový priemer - na konci investičného obdobia zarobíte 27 300.

Ak však už dokážete každý rok odložiť 10% svojho zárobkuale vaša investícia vám prinesie reálne "mizerné" 1% výnosu každý rok - potom po 30 rokoch bude mať váš účet.... 52 600€. Takmer dvakrát toľko peňazí!

Faktor, ktorý môžete ovplyvniť

Miera návratnosti investície je síce dôležitá, ale nie je pod našou priamou kontrolou. Je závislá od celého spektra makroekonomických a mikroekonomických faktorov. Aj keď sa môžeme pokúsiť predpovedať, ktoré z nich sa v danom období vyskytnú, nemôžeme to urobiť so 100% istotou alebo presným odhadnom ich vplyvu. Koniec koncov, ako vždy píšeme, investovanie zahŕňa riziko.

Na druhej strane, miera úspor je parameter, ktorý môžeme reálne ovplyvniť. Nebudeme si klamať, nie každý z nás si môže každý mesiac odložiť značnú časť svojho platu.

Ak však chceme zvýšiť mieru úspor, máme veľký priestor na kreativitu, pokiaľ ide o znižovanie výdavkov aj zvyšovanie príjmov.

Ako zvýšiť mieru úspor?

Podľa nášho názoru by investovanie malo byť jednoduché - a pasívne investovanie s Finaxom je práve také. Robotický poradca sa stará o znásobenie vašich úspor, zatiaľ čo diverzifikované portfólio ETF kopíruje dlhodobý priemerný výnos trhu. Vy sa medzitým môžete sústrediť na správu svojho rozpočtu, aby ste dosiahli ešte lepšie výsledky.

Preto sa vám pravidelne snažíme pomôcť minimalizovať vaše výdavky. V našich blogoch sa dozviete, ako znížiť účty za potraviny, elektrinu, plyn, vodu alebo palivo. Naučíme vás šetriť na dennej, týždennej a mesačnej báze. O šetrení hovoríme aj v našej najnovšej sérii podcastov a na našom YouTube kanáli.

Hoci miera výnosu určuje konečný výsledok našej investície, kľúčovou súčasťou budovania bohatstva je to, akú časť príjmu investujeme.

Starajte sa preto o svoje úspory. Investovanie nechajte na nás.

Tento článok poskytuje marketingové informácie o produktoch spoločnosti Finax, o.c.p., a.s.

Klaudia Sibielak
Klaudia Sibielak
Branch Coordinator
Kľučové slová
Investovanie | Sporenie
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Kompletný prehľad zdaňovania príjmov z investícií | Finax.sk
9. február 2022

Kompletný prehľad zdaňovania príjmov z investícií

Prehľadný sumár zdaňovania výnosov z investícií, rôznych druhov príjmov z cenných papierov. Dane sú opomínaný prvok investovania. Spoznajte daňové povinnosti vyplývajúce z finančného majetku, zohľadnite ich pri investičnom rozhodovaní a zarábajte viac.

Prečítať viac
Viete, aký dôchodok vás čaká? | Finax.sk
12. marec 2020

Viete, aký dôchodok vás čaká?

Nepoznám takmer nikoho, kto by vedel povedať, aký dostane od štátu dôchodok. Ja to číslo poznám a je hrozivé. Je dôležité poznať, ako váš dôchodok Sociálna poisťovňa vypočíta a ako si už dnes viete zistiť, koľko raz dostanete.

Prečítať viac
Ako vo Finaxe vyberáme ETF fondy?
21. august 2018

Ako vo Finaxe vyberáme ETF fondy?

Pravdepodobne ste už zaregistrovali informáciu, že portfóliá Finax miešame z desiatich ETF fondov v závislosti od miery rizika, ktorú je klient ochotný a schopný podstúpiť. Ako sme ale vybrali konkrétne cenné papiere a prečo je zloženie portfólií práve také, ako vidíte na svojich účtoch?

Prečítať viac
Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
31. júl 2020

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – aktualizácia 2020

Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby. Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) pritom patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku.

Prečítať viac
Radi vám poradíme!
Naplánuj si hovor
phone-icon