Dificultate
Mai multe întrebări conțin și videoclipuri instructive și capturi de ecran pentru o orientare mai ușoară în interfața online a conturilor.
Cele mai frecvente 11 întrebări:
1. Cum îmi deschid primul cont și conturile următoare la Finax?
2. Unde trimit banii și când îi voi vedea în contul Finax?
3. Cum aflu dacă contul meu este activ? Ce necesită Finax pentru activare? Cum verific identitatea și datele de contact?
4. Când vor fi banii mei investiți? De ce este o parte din portofoliu în numerar?
5. Cum schimb strategia pe cont?
6. Cum schimb profilul investițional și numele contului?
7. Pot schimba suma și frecvența depunerilor?
8. Cum sunt impozitate randamentele din investițiile la Finax?
9. Cum este protejată averea mea la Finax?
10. Ce reduceri oferă Finax?
11. Cum funcționează moștenirea și executarea silită a activelor la Finax?
1. Cum îmi deschid primul cont și conturile următoare la Finax?
Contractul de administrare a portofoliului îl închei cu Finax foarte simplu și comod online. Întregul proces este electronic și fără niciun document pe hârtie.
Pe pagina principală www.finax.eu dă click pe butonul Vreau să încep, care te va duce în procesul de înregistrare. Înregistrarea, verificarea identității și a datelor de contact, semnarea contractului și deschiderea primului cont de investiții îți vor lua aproximativ 10-15 minute.
O persoană poate avea cu Finax un singur contract de administrare a portofoliului, însă în cadrul acestui contract se pot deschide până la 99 de conturi de investiții, fiecare putând avea un obiectiv diferit și un nivel diferit de risc al strategiei investiționale. Informațiile privind deschiderea conturilor suplimentare le găsești la finalul acestei întrebări.
Procesul de înregistrare constă din următorii pași:
1. Chestionar investițional
2. Plan investițional
3. Înregistrare – crearea accesului
4. Verificarea identității și datele personale
5. Verificarea contactelor
6. Semnarea contractului
7. Instrucțiune de plată
După îndeplinirea tuturor condițiilor, contul tău va fi activat, iar fondurile vor fi investite în următoarea zi de investiții, conform strategiei investiționale agreate. Documentația contractuală completă îți va fi trimisă prin e-mail.
Deschiderea unui cont de investiții suplimentar
Un cont suplimentar îl adaugi și mai simplu, din interfața online a conturilor tale. După autentificare, pe pagina principală vei vedea butonul albastru Deschide un cont nou. Dacă ai un agent financiar, de regulă vei putea deschide un cont nou doar cu ajutorul lui.
Pentru crearea unui cont suplimentar trebuie doar să răspunzi la întrebările din chestionarul investițional, să confirmi planul investițional și intenția de a-l deschide printr-un cod SMS din 4 cifre.
2. Unde trimit banii și când îi voi vedea în contul Finax?
Finax are un cont de clienți deschis la City Bank Europe plc. Din septembrie 2020 dispunem de alocarea automată a depunerilor prin interfața API.
Condiția pentru încărcarea automată a depunerii și afișarea imediată în interfața online a conturilor după primirea acesteia este efectuarea corectă a transferului cu instrucțiunea de plată completă.
Instrucțiunea ta de plată o găsești în interfața online a conturilor, dând click pe Depunere în numerar în meniul principal din bara de sus. Nu uita să alegi mai întâi contul de investiții în care vrei să trimiți banii.
Dacă trimiți corect banii în contul tău de investiții Finax deschis la City Bank Europe plc, îi vei vedea în interfața online chiar în aceeași zi (aproximativ într-o oră). Dacă efectuezi plata din altă bancă, aceasta va fi creditată în contul tău de investiții în următoarea zi lucrătoare după trimitere.
Dacă instrucțiunea de plată nu a fost introdusă corect, adică plata trebuie procesată manual, asocierea plății va avea loc cu o zi mai târziu, adică în cazul unui transfer din City Bank Europe plc în a doua zi, iar în cazul altei bănci la două zile după trimitere.
Pentru accelerarea încărcării și potrivirea automată a plății, nu uita, te rog, să indici simbolul variabil corect în formatul solicitat:
Instrucțiune de plată pentru trimiterea banilor dintr-o bancă din Romania:
Denumirea contului: FINAX CLIENTS
Banca: City Bank Europe plc
IBAN: RO94 CITI 0000 0000 0078 8864
Simbol variabil: ########## (numărul de 10 sau 9 cifre al contului tău de investiții la Finax)
Instrucțiune de plată pentru trimiterea banilor dintr-o bancă din străinătate:
Denumirea contului: FINAX CLIENTS
Banka: CITIBANK N.A
IBAN: DE 0850 2109 0002 2130 8034
SWIFT/BIC: CITIDEFFXXX
Mesaj pentru beneficiar / referință / scopul-descrierea plății: ########## (numărul de 10 sau 9 cifre al contului tău de investiții la Finax)
3. Cum aflu dacă contul meu este activ? Ce necesită Finax pentru activare? Cum verific identitatea și datele de contact?
Pentru activarea contractului și a primului cont de investiții, adică pentru investirea banilor tăi, cerem îndeplinirea a 5 condiții de bază:
- Contract semnat și înregistrare finalizată
- Identitatea clientului verificată
- Număr de telefon verificat
- Adresă de e-mail verificată
- Depunere în cont
Dacă toate aceste condiții sunt îndeplinite, prima depunere în cont va fi investită în următoarea zi de investiție, conform strategiei investiționale alese. Ziua de investiție are loc o dată pe săptămână, de regulă în fiecare marți, cu excepția sărbătorilor legale și a situațiilor similare.
Clientul este informat prin e-mail despre activarea contului.
Dacă, în calitate de client, îți lipsește una dintre condițiile de activare, vei fi informat periodic prin e-mailuri și invitat să efectuezi pașii necesari pentru activare.
Mai mult, după autentificarea în cont vezi clar informația despre documentele lipsă. Sub meniul principal vei vedea în acest caz o bară evidențiată cu informația că contul tău nu este activat.
Verificarea documentului de identitate poate fi supusă și unei verificări manuale, așa că te rugăm să fii atent(ă) la informațiile afișate, pentru a vedea dacă lipsește un document, verificarea nu este finalizată sau documentele încărcate sunt doar în curs de procesare. În cazul în care sunt în curs de procesare, te rugăm doar să aștepți aprobarea lor.
4. Când vor fi banii mei investiți? De ce este o parte din portofoliu în numerar?
Dacă ai îndeplinit toate condițiile de activare menționate în întrebarea anterioară, contul tău a fost activat automat, iar fondurile vor fi investite. Despre activare ai fost informat prin e-mail.
Frecvența achizițiilor la Finax este săptămânală. Zilele de investiție sunt, de regulă, marțea. În cazul unei sărbători legale în Slovacia, Germania sau Polonia care cade luni sau marți, precum și în alte situații specifice, cumpărările și vânzările pot fi mutate într-o altă zi.
Fondurile creditabile în conturile activate cel târziu în ziua lucrătoare anterioară zilei de investiție vor fi investite automat.
Titlurile financiare (fonduri ETF) apar în interfața online a conturilor, în Detaliul contului, de regulă în 2 zile de la ziua de investiție.
În cadrul strategiilor investiționale, în cont rămâne după investire o sumă mică de numerar, de aproximativ 1,5% din valoarea contului. Motivul este utilizarea acesteia pentru acoperirea comisionului de administrare a portofoliului, care se percepe lunar.
Dacă nu am lăsa numerar în cont, ar trebui să-ți vindem în fiecare lună o fracțiune din portofoliu, pentru a elibera numerar pentru plata comisionului, ceea ce ți-ar putea genera o obligație fiscală.
Numerarul se poate situa în intervalul de la 1,5% până la -0,5% din valoarea contului. Dacă scade sub -0,5%, se vor vinde proporțional aproximativ 2% din unitățile tuturor fondurilor, pentru a se elibera din nou numerar. Acest lucru ar trebui să aibă loc doar după îndeplinirea testului temporal de un an.
În secțiunea Tranzacții vei vedea tranzacțiile efectuate după așa-numita decontare a operațiunilor, adică la două zile după achiziții.
5. Cum schimb strategia pe cont?
Dacă ți s-a schimbat situația de viață, disponibilitatea de a-ți asuma riscuri sau obiectivele investiționale, la Finax ai posibilitatea să schimbi strategia pe conturile tale de investiții. Modificarea este comodă și se face online, în interfața conturilor.
O singură schimbare a strategiei investiționale pe an calendaristic este gratuită pentru fiecare cont de investiții. Fiecare modificare suplimentară din cursul anului este taxată conform Listei de tarife.
Schimbarea strategiei o faci în secțiunea Consultanță. Alegi contul pentru care vrei să modifici strategia, iar noua strategie o selectezi simplu, mutând cursorul pe axa care exprimă riscul investiției.
În această secțiune poți, de asemenea, modifica pentru propriile nevoi și alți parametri ai planului investițional, precum valoarea depunerilor sau suma-țintă.
Soliciți modificarea dând click pe butonul „Arată bine, vreau schimbarea planului” de la finalul paginii. Cererea de modificare o confirmi printr-un cod numeric din 4 cifre pe care îl primești prin SMS. În zilele lucrătoare, de regulă aprobăm modificările în 24 de ore. Despre aprobarea sau respingerea modificării solicitate vei fi informat prin e-mail.
Modificarea se realizează în cea mai apropiată zi de investiție (de regulă, marți). Atragem atenția că, la schimbarea strategiei, noua depunere nu este investită. Aceasta va fi investită abia în următoarea zi de investiție (peste o săptămână) după efectuarea schimbării strategiei.
Atenție, schimbarea strategiei poate duce la o obligație fiscală, de aceea analizează bine fiecare modificare. Nu încerca să cronometrezi investițiile; dacă ai strategia corect setată, nu trebuie să te temi de riscul de piață.
Dacă portofoliile mai dinamice, cu o pondere mai mare de acțiuni, sunt marcate cu roșu pe axa strategiilor, înseamnă că profilul tău de risc și parametrii investiției planificate nu îți permit să îți asumi un risc mai mare, care nu este potrivit pentru tine. În acest caz poți actualiza Profilul investițional din Setările contului (vezi întrebarea următoare).
6. Cum schimb profilul investițional și numele contului?
Profilul tău investițional și chestionarul investițional cu răspunsurile tale pentru fiecare cont le găsești în interfața online a conturilor, în Setări. Le găsești în submeniul care apare după ce dai click pe numele tău din colțul din dreapta sus al paginii. Acolo trebuie să intri în secțiunea Profil investițional.
Apoi ai posibilitatea de a alege contul pe care vrei să faci modificări. Aici îți poți redenumi conturile sau poți reevalua răspunsurile din chestionarul investițional, ceea ce va influența strategia investițională permisă. Modificările profilului investițional sunt gratuite și nelimitate.
Răspunde sincer la întrebările din chestionarul investițional. Doar așa vei investi cu o strategie care este cu adevărat potrivită pentru tine din perspectiva riscului și cu care te vei simți confortabil.
Dacă îți modifici experiența dobândită cu instrumentele investiționale, sistemul poate solicita și indicarea unor experiențe concrete dobândite (aici poți menționa, de exemplu: investiții în fonduri mutuale, pilonul II, obligațiuni corporative, asigurare de viață cu componentă investițională etc.).
În cazul răspunsurilor modificate, solicită validarea noului profil investițional prin butonul Solicită modificarea de la finalul paginii. Cererea de modificare o confirmi printr-un cod numeric din 4 cifre primit prin SMS. Modificările sunt aprobate în zilele lucrătoare în maximum 24 de ore, despre care vei fi informat prin e-mail.
Pentru schimbarea numelui contului nu este necesar să soliciți modificarea prin butonul de la sfârșitul paginii. Este suficient să dai click pe butonul Schimbă numele contului de la începutul paginii, să scrii numele dorit și să apeși pe butonul Salvează numele.
7. Pot schimba suma și frecvența depunerilor?
Suma și frecvența investițiilor tale la Finax le poți schimba oricând. Nu este nevoie să luăm măsuri în acest sens, nici să anunțați Finax. Simțiți-vă liberi să schimbați suma ordinului valabil sau să trimiteți o depunere extra.
Nu uita să indici mereu în plată simbolul variabil corect pentru asocierea instantanee a depunerii cu contul tău de valori mobiliare în Finax.
Investițiile planificate și suma lor de la deschiderea contului nu sunt obligatorii. Ele sunt folosite pentru a calcula valoarea estimată a investiției la finalul orizontului tău de investiții, pentru a-ți stabili corect planul de investiții și pentru a monitoriza probabilitatea de a atinge obiectivele de investiție.
Finax administrează averea ta. Tu ești proprietarul final al titlurilor financiare și banii împreună cu toate drepturile rezultate, inclusiv vânzarea lor. Astfel, poți depune și retrage orice sumă oricând (cel puțin 50 de lei sau 10 de euro).
Pentru propriile tale nevoi, ai posibilitatea de a-ți ajusta planul investițional cu o depunere extraordinară sau investiții obișnuite modificate. Acest lucru îți va oferi o idee despre rezultatul pe care îl poți aștepta din investiția ta și probabilitatea cu care te îndrepți spre obiectivele tale de investiție. Algoritmii te vor sfătui cum poți ajusta planul pentru a-ți atinge scopul.
Parametrii planului investițional îi ajustezi în secțiunea Consultanță. Modificările sunt arbitrare și gratuite, cu excepția schimbării strategiei de investiții, care poate fi făcută gratuit doar o dată pe an calendaristic pe fiecare cont de active.
8. Cum sunt impozitate randamentele din investițiile la Finax?
Investițiile tale la Finax sunt realizate prin fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri), iar impozitarea acestora depinde de legislația fiscală din România.
În România, veniturile din investiții sunt impozitate indiferent de perioada deținere, deoarece nu se aplică un „test temporal” de tipul celui existent în alte țări.
Veniturile din investiții pot apărea în două forme principale:
- câștiguri de capital (diferența dintre prețul de vânzare și cel de cumpărare)
- dividende (în cazul ETF-urilor care distribuie venituri)
Câștigurile din vânzarea ETF-urilor sunt impozitate cu 10% pe profitul realizat. Impozitul se calculează ca diferență între prețul de vânzare și cel de achiziție, ținând cont de metoda FIFO (first in, first out), adică unitățile cumpărate primele sunt considerate primele vândute.
Investiția ta la Finax constă dintr-un număr exact de unități de fonduri ETF. Fiecare depunere în cont duce la achiziția unui anumit număr de unități, iar la retragere se vinde o parte sau întregul portofoliu, în ordine cronologică (FIFO).
Dacă pe parcursul anului realizezi vânzări (de exemplu în urma unei retrageri, schimbări de strategie sau rebalansări), acestea pot genera un câștig impozabil.
În cazul ETF-urilor cu acumulare (cele utilizate în majoritate de Finax), impozitarea are loc doar la vânzare, deoarece dividendele sunt reinvestite automat și nu sunt distribuite direct către tine.
În plus față de impozitul pe venit, în România se poate datora și contribuția de asigurări sociale de sănătate (CASS) dacă veniturile totale din investiții (și alte surse relevante) depășesc anumite praguri anuale stabilite prin lege.
Finax nu reține automat impozitul pentru rezidenții fiscali din România, ceea ce înseamnă că:
- este responsabilitatea ta să declari veniturile
- impozitul se plătește prin declarația unică
Dacă în cursul anului ai realizat tranzacții, poți utiliza extrasul de cont și raportările Finax pentru completarea declarației fiscale.
Important de reținut:
- fiecare vânzare poate genera un eveniment impozabil
- investițiile regulate (lunare) înseamnă că vei avea unități cumpărate la momente diferite, fiecare cu propriul cost de achiziție
- rebalansările portofoliului pot genera, de asemenea, vânzări
Mai multe informații despre impozitarea investițiilor și completarea declarației unice găsești în ghidurile dedicate publicate de Finax.
9. Cum este protejată averea mea la Finax?
Finax este un broker de investiții reglementat, care operează în baza legislației europene și sub supravegherea autorităților competente (inclusiv prin mecanisme de „passporting” în România).
Rolul Finax este de a administra portofoliul tău și de a asigura custodia activelor prin parteneri specializați, nu de a deține efectiv banii sau investițiile în nume propriu.
Elementul fundamental al protecției investitorilor este separarea activelor clienților de cele ale companiei.
Asta înseamnă că:
- titlurile financiare și numerarul sunt deținute în contul tău
- Finax nu poate utiliza aceste active în interes propriu
- rămâi în orice moment proprietarul investiției tale
Poți dispune liber de bani și de investiții: poți depune, retrage sau modifica strategia în orice moment, în limitele serviciului oferit.
În cazul improbabil al încetării activității Finax, activele tale nu sunt afectate, deoarece nu fac parte din patrimoniul companiei. Acestea ar fi transferate către un alt administrator sau custode, conform reglementărilor.
În plus, există și sisteme de compensare pentru investitori. În funcție de jurisdicție, activele pot fi protejate până la un anumit plafon (de exemplu aproximativ 50.000 EUR per client conform, Fondului de Garantare al Investitorilor), însă este important de reținut că:
- această protecție acoperă situații extreme (ex. indisponibilitatea activelor)
- nu acoperă fluctuațiile de piață sau pierderile investiționale, care sunt parte naturală a investițiilor
Mai multe informații despre siguranța și protecția investițiilor tale la Finax găsești în acest articol.
10. Ce reduceri oferă Finax?
Finax se situează, comparativ cu competiția din Europa Centrală, printre soluțiile de investiție eficiente din punct de vedere al costurilor, profitabile și fără griji. Cu toate acestea, oferim și câteva reduceri care îți pot diminua și mai mult comisioanele și pot crește eficiența investițiilor tale.
Reducere pentru transferul investiției
Dacă investești într-un produs al competiției și decizi să îți transferi investiția la Finax, 50% din suma transferată va fi administrată gratuit timp de 2 ani.
Pentru a obține reducerea, este suficient să:
- închizi investiția existentă
- transferi fondurile la Finax
- trimiți dovada în termen de 30 de zile de la închiderea investiției la adresa: [email protected]
Ca document este suficientă o confirmare a încetării investiției (vânzare, răscumpărare unități), un document privind retragerea fondurilor sau un extras din contul tău curent care arată încasarea sumelor de la furnizorul anterior.
Mai multe informații despre reducere.
Reducere pentru invitarea unui cunoscut
Dacă ești mulțumit de serviciile Finax, îți poți împărtăși experiența cu familia, prietenii sau colegii și îi poți ajuta să își investească eficient banii. În același timp, vei fi recompensat pentru asta.
Pentru fiecare invitație activă (contract încheiat și prima depunere realizată):
- tu și persoana invitată primiți 1000 EUR administrați fără comision timp de 3 ani
- valoarea exactă poate depinde de suma primei depuneri
Ai două opțiuni pentru a invita un cunoscut să investească cu Finax:
Prima este trimiterea invitației din aplicația mobilă, unde poți transmite linkul tău de recomandare prin aplicațiile preferate (SMS, email, Whatsapp, Messenger).
În aplicație mergi la Setări, apoi în secțiunea Zľavy a poplatky (Reduceri și comisioane), unde găsești toate beneficiile disponibile pentru conturile tale. De aici poți invita un prieten – apasă pe butonul Pozvať priateľa, alege contul pe care vrei să fie creditată reducerea, selectează limba invitației și trimite-o.
Pentru a beneficia de reducere, este suficient ca persoana invitată să se înregistreze folosind linkul tău.
Poți chiar să cedezi bonusul tău persoanei invitate, ceea ce îi poate dubla beneficiul (până la 2000 EUR administrați gratuit).
A doua opțiune este în interfața online a contului, în secțiunea Invită un prieten.
Aici poți copia și trimite cunoscuților tăi linkul unic de recomandare sau îl poți distribui direct pe rețelele sociale. Dacă aceștia se înregistrează și își activează contul prin acest link, ambii primiți automat beneficiile menționate.
Mai multe informații despre reducere.
11. Cum funcționează moștenirea și executarea silită a activelor la Finax?
Activul financiar nu face excepție de la celelalte tipuri de active și este, la rândul ei, obiect al moștenirii și al eventualei executări silite.
Conform legislației aplicabile, nu este posibilă desemnarea directă a unei persoane îndreptățite (cum se întâmplă în cazul produselor precum asigurările de viață sau pensiile private).
Evitarea procedurii succesorale pentru activele deținute la Finax nu este posibilă nici printr-o împuternicire (drept de dispoziție), deoarece orice împuternicire încetează la decesul titularului. În cazul în care o persoană împuternicită ar continua să opereze activele după deces, aceasta ar putea fi considerată o utilizare nejustificată a bunurilor.
După deces:
- contul este blocat
- activele intră în masa succesorală
- moștenitorii trebuie să parcurgă procedura legală de succesiune
- distribuția se face conform certificatului de moștenitor sau testamentului
Pentru a influența modul de distribuire a averii, poți utiliza instrumente legale precum testamentul sau actele notariale.
Executarea silită se aplică și în cazul investițiilor, la fel ca pentru orice alt tip de activ. Autoritățile competente pot dispune blocarea sau valorificarea investițiilor pentru acoperirea obligațiilor legale.
