Prvé výsledky renty – získajte z vášho majetku maximum

Finax je od svojho vzniku priekopníkom v správe majetku. Počas našej existencie sme na trh stihli priniesť viaceré unikátne novinky.

Spomedzi nich spomeniem napríklad spopularizovanie a sprístupnenie pasívneho investovania cez fondy ETF širokým masám, jedno z prvých robo-advisory v Strednej Európe, prvé biometrické overenie totožnosti na poli investícií, viaceré unikátne vzdelávacie formáty a iné. 

Medzi inováciami z dielne Finaxu nájdeme aj výplatné portfólio Inteligentná renta. 

Stredoeurópania ešte len objavujú čaro investovania. Z tohto titulu sa väčšina investorov nachádza vo fáze budovania majetku. Počet rentierov je v regióne V4 stále nízky v porovnaní so západnými krajinami.

Záznam z webinára o Inteligentnej rente:

Čo je Inteligentná renta?

Finax neponúka skvelé riešenie len pre akumulovanie bohatstva, ale už dnes v našich službách nájdete aj unikátny produkt pre druhú fázu investičného cyklu každého človeka – užívanie vybudovaného majetku. 

K tomu práve slúži produkt Inteligentná renta, ktorá zabezpečuje efektívne postupné čerpanie vybudovaného majetku pri jeho pokračujúcom zhodnocovaní. Renta generuje z majetku príjem, ktorý má slúžiť na pokrytie životných výdavkov vás alebo vašich rodinných príslušníkov.

Inteligentná renta je investičné riešenie, ktoré každý mesiac vyplatí klientovi nastavenú sumu, časť portfólia. Jej výhody oproti iným rentierskym alternatívam spočívajú hlavne vo:

• vyššom dlhodobom výnose, 
• presne nastavenom riziku a široko rozloženom portfóliu (diverzifikovanom, zníženom riziku), 
• nízkych nákladoch, 
• daňovom oslobodení po jednom roku pre slovenských daňových rezidentov, 
• nulovej potrebe starostlivosti alebo administratívy zo strany samotného rentiera,
• presnom nastavení výplatného plánu podľa preferencií rentiera z pohľadu budúceho vyčerpania alebo zachovania majetku, určenia maximálneho možného výberu, vypínania výplaty pri nepriaznivom trhovom vývoji a pod.

Renta je produkt určený ľuďom, ktorí majú svoj aktívny pracovný život za sebou a negenerujú už príjmy z podnikania alebo zamestnania. No majú vybudovaný majetok, z ktorého chcú v ďalšej fáze života žiť a poberať tzv. pasívny príjem. 

Finax spustil Inteligentnú rentu v závere jesene roka 2019, čiže dnes už má za sebou 1,5-ročnú históriu. Rovnaké skúsenosti majú s rentou naši klienti.

Práve na príklade skutočného klienta sa pozrieme, ako renta funguje a či bola doposiaľ schopná dodať, čo sme sľubovali a čo nám ukázali historické modely. Zároveň vám na konkrétnom reálnom príklade ukážeme, o čo v rente ide, čo je jej cieľom a čo s ňou možno dosiahnuť. 

Práve rentierske portfólio by malo byť konečným cieľom každého investora, ktorý si buduje majetok alebo sa pripravuje na dôchodok, čiže táto téma sa dotýka všetkých inteligentných investorov.

Príklad najstaršieho klienta v portfóliu Inteligentnej renty

Prvý klient si otvoril účet Inteligentnej renty krátko po jej spustení v novembri roku 2019. Rentu si želal vyplácať hneď od začiatku, akurát kvôli daňovým aspektom posunul prvú výplatu na január roka 2020.

Klient si zvolil portfólio 50% akcie a 50% dlhopisy (algoritmus mu podľa investičného profilu maximálne povolil portfólio 60/40). Na účet vložil 50 tis. eur. Na úvod si nastavil pravidelnú rentu 169 eur mesačne vyplácanú po dobu 45 rokov, čo predstavuje ročný výber 4,06% vloženej investície.

Renta umožňuje viaceré kombinácie automatického nastavenia podľa preferencií investora. V tomto prípade klientovi nevadí na konci horizontu mať menšiu zostatkovú hodnotu účtu, ako bol vklad, a želá si pri výraznejšom poklese akciových trhov dočasne znížiť výšku vyplácanej renty.

Nasledujúci graf znázorňuje vývoj hodnoty rentierskeho účtu tohto klienta od konca novembra roku 2019 do 10. mája 2021 a výšku pravidelných výplat. 

Upozornenie: Minulé výsledky nie sú zárukou budúcich výnosov a výsledkom vašej investície môže byť aj strata. Informujte sa, aké riziká podstupujete pri investovaní. Portfólio klienta, na ktorého príklade sú prezentované výsledky rentového portfólia, nemusí byť pre vás vhodné.

Z grafu je zreteľné aj spomínané zníženie pasívneho príjmu z portfólia o štvrtinu v dôsledku poklesu akciovej zložky v marci minulého roka. Renta sa po zmiernení straty akciovej zložky vrátila na pôvodnú úroveň 169 eur hneď v nasledujúcom mesiaci po jej znížení. 

Od začiatku tohto roka došlo k zvýšeniu vyplácaného príjmu klienta o 2% na 172,38 eur mesačne. Inteligentná renta má nastavený automatický mechanizmus každoročného rastu výplaty. Dôvodom a cieľom tejto funkcie je zohľadnenie vyšších cien (inflácie), teda zachovanie kúpnej sily príjmu rentiera. 

Nasledujúci graf priamo z prehľadu účtov klienta zo 14.5.2021 krásne ilustruje vývoj portfóliá a vyplácanú rentu, ktorá sa premieta do čistých vkladov. Tie sú pravidelne znižované o vyplatenú rentu z portfólia.

Za viac ako 1,5 roka je hodnota účtu po pravidelných mesačných výplatách renty presahujúcich 4% p.a. a prekonaní najväčšieho poklesu akciového trhu od finančnej krízy vyššia voči počiatočnému vkladu o 2134 eur (4,27%, údaje k 10.5.2021). 

Od začiatku investície klient dostal vyplatenú rentu 14-krát v celkovej výške 2678,65 eur.

Vývoj unikátneho výplatného portfólia skutočného klienta jasne dokladuje, že Inteligentná renta funguje skvelo a podľa predpokladov. Klient dosiahol kumulovaný výnos presahujúci 9,6% (k 10.5.2021) pri zohľadnení aktuálnej hodnoty účtu a všetkých výplatách renty.

Ideálne riešenie pasívneho príjmu

Výnosy vyváženej stratégie výrazne prevyšujú konkurenčné alternatívy. Navyše sú pri splnení podmienok pre slovenských daňových rezidentov oslobodené od dane. Dlhodobé riziko je značne znížené jeho bezkonkurenčným rozložením medzi tisícky cenných papierov. 

Inteligentná renta navyše ponúka maximálny komfort – rentier sa o nič nestará. Celé nastavenie plánu v tomto prípade zaberie pol hodinu. 30 minút a o váš dôchodok je postarané na desiatky rokov. Príjem sa automaticky každý rok zvyšuje, aby vaša životná úroveň neklesala.

Náš výskum a očakávania ohľadom renty postavené na intenzívnom spätnom testovaní portfólií a viac ako ročnej príprave boli relevantné. Na väčšie závery a súdy je ešte priskoro, keďže jeden a pol roka je v investovaní krátka doba. No teší nás, že správanie renty otestovala výrazná volatilita, pokles trhov a hodnoty portfólia (v tomto prípade až o -22%). 

Alternatívne podnikové dlhopisy ponúkajú v priemere nižší výnos pri výrazne vyššom riziku (vysoké koncentrované kreditné riziko jedného emitenta). Podobné parametre charakterizujú prenájom nehnuteľností. 

V oboch prípadoch je potrebná pravidelná aktivita rentiera, či už v podobe nákupu nových dlhopisov, platenia daní, údržby nehnuteľností, hľadania nájomníkov a pod.