Wow, rok 2023 byla z mého pohledu neskutečná jízda. Miluji každé pracovní ráno, kdy se probudím s hlavou plnou myšlenek, jaký malý krůček dnes udělám, abychom mohli Finax posunout zase o kousíček dál. A když k tomu máte kolem sebe téměř stovku kolegů se stejným nastavením, stává se z toho rozjetý a nezastavitelný vlak.

V tomto blogu vám představím naše plány pro rok 2024.

Naše cíle a plány pro rok 2024

Finanční trhy již v roce 2023 ukázaly silný růst. Vývoj trhů však odráží a započítává očekávaný budoucí vývoj ekonomiky, který běžní spotřebitelé pocítí později. Očekáváme, že trhy budou letos nadále růst, avšak lidé zatím zlepšenou ekonomickou situaci ve svých peněženkách nepociťují.

Z tohoto důvodu jsme si z pohledu prodejních cílů stanovili spíše konzervativnější, ale vzhledem k aktuální ekonomické situaci stále velmi ambiciózní cíle. Jsou nimi:

• 1 miliarda eur majetku pod správou, čímž si chceme upevnit pozici lídra ve správě aktiv mezi obchodníky s cennými papíry na Slovensku,
• 100 000 aktivních klientů s majetkem pod správou, přičemž klienty chceme získávat nejen prostřednictvím klasických řízených portfolií, ale také pomocí evropského důchodového produktu PEPP a přes B2B partnerství.

Překonání těchto milníků nás vyšvihne do nejvyšší evropské fintechové ligy ve správě investic. Toto jsou hlavní iniciativy, kterými chceme cílů dosáhnout:

• integrace softwaru, který jsme získali akvizicí, do systémů Finaxu,
• silný růst důchodových produktů v Polsku, Chorvatsku a Česku,
• program Financial Wellness pro rozvoj finanční gramotnosti ve firmách,
• rozvoj divize B2B prodeje našich softwarových řešení,
• portfolia denominovaná v lokální měně,
• rozvoj Inteligentního investování.

Integrace softwaru přinese prostor pro vyšší škálovatelnost Finaxu

Jedním z hlavních důvodů akvizice investiční divize belgické Aion Bank bylo získání softwaru určeného pro správu klientského majetku. Tento systém, vyvíjený několik let, splňuje většinu našich požadavků na nový obchodní software, který jsme měli rozkreslený a naplánovaný k realizaci od letošního roku.

Akvizice a samotný produkt nám tak přijde více než vhod. Co si od nového softwaru slibujeme?

• Mnohem pružnější reagování na změny a produktové potřeby,
• rychlejší zpracování všech operačních potřeb – přijímání plateb, realizace obchodů, generování klientských dokumentů či reporting regulačních požadavků,
• vyšší škálovatelnost, abychom v budoucnu mohli obsluhovat miliony zákazníků,
• lepší připravenost softwaru na západoevropského zákazníka z pohledu řízení portfolií a optimalizace daní.

Dosud jsme k tomuto účelu využívali systém, který používají mnozí čeští nebo slovenští obchodníci s cennými papíry. Avšak možnost individuálního programování kompletně v naší režii je pro náš fintechový rozvoj extrémně důležitý.

Důchodové produkty by se měly stát pro nás klíčovým akvizičním kanálem

Máme za sebou ukončený první kalendářní rok našeho Panevropského osobního penzijního produktu (PEPP). Na Slovensku je tento produkt i vzhledem k nízké daňové podpoře ze strany státu málo rozšířen.

V okolních zemích, kde jsme produkt zavedli, a také v Rumunsku, kde plánujeme produkt letos spustit, PEPP získal velmi zajímavá daňová a odvodová zvýhodnění. Posuďte sami:

Zejména v Česku, Chorvatsku a Rumunsku je produkt z daňového hlediska velmi zajímavý, jelikož při dobrém nastavení produktu nemusíte peníze danit na začátku, během a ani na konci spoření (při výplatě důchodu). Zajímavý je také v Polsku, kde jsou standardně velmi přísné daňové režimy na investování a právě PEPP je náš jediný daňově osvobozený produkt, čímž je pro Poláky po této stránce velmi atraktivní.

Už dnes je pro nás tento produkt významným akvizičním kanálem a očekáváme, že jeho význam bude i nadále růst.

Firmám začínáme nabízet program Financial Wellness pro vzdělávání finanční gramotnosti

Novinkou pro letošní rok je také spuštění unikátního programu Finax Financial Wellness, ušitého na míru pro firmy a jejich zaměstnance. Naše dlouholeté zkušenosti se zvyšováním finanční gramotnosti jsme přetavili do komplexního vzdělávacího programu, který pokrývá všechny aspekty finančního zdraví.

Školení nabízí praktické tipy a nástroje pro efektivní správu osobních financí – od vytvoření optimálního rodinného rozpočtu až po vybudování finanční rezervy a zajištění bezstarostného stáří.

Ve Finaxu věříme, že cesta k lepšímu životu vede mimo jiné přes pořádek v osobních financích. Je také prokázáno, že zaměstnanci, kteří mají své finance pod kontrolou, jsou spokojenější, produktivnější a přínosnější pro své zaměstnavatele. Máte-li zájem dozvědět se více o tom, jak můžeme pomoci i vašim zaměstnancům či kolegům, neváhejte nás kontaktovat na business@finax.eu.

Kromě firem bychom chtěli vzdělávat také děti na školách. V lednu jsme představili ve spolupráci s neziskovou organizací financie.sk, kterou jsem založil, učebnici finanční gramotnosti pro druhý stupeň základních škol na Slovensku. Také si pohráváme s myšlenkou, že bychom učebnici a pracovní sešit přeložili do češtiny, ale to zatím nechci předbíhat. Každopádně více se o projektu můžete dozvědět ve slovenském blogu Učebnice finanční gramotnosti do každé školy.

Budeme se snažit tyto dva projekty navzájem propojit a díky firemnímu sponzorství dostat do škol co nejvíce učebnic finanční gramotnosti. My ve Finaxu totiž víme, jak obohacující a důležité může být pro naše děti osvojení si těchto znalostí.

Zřizujeme divizi B2B prodeje

Z investování se v Evropě pomalu začíná stávat mainstreamová záležitost. Růst klientského majetku je signifikantní zejména prostřednictvím moderních fintechových řešení, která nabízí také Finax. Investiční aplikace zkrátka vznikají jako houby po dešti.

Získat licenci a vybudovat vše na zelené louce je ovšem velmi náročné a hlavně nákladné. Díky našemu softwarovému řešení si budou moci naši partneři vytvořit investiční platformu pod vlastní značkou. Tuto službu jsme získali akvizicí části byznysu Aion Bank a chceme ji dále rozšiřovat na investiční a důchodové produkty.

Pro německé partnery již dnes spravujeme takové produkty. Například UnitPlus – jeden z nejrychleji rostoucích německých fintechů – využívá naši licenci spolu se softwarem, prostřednictvím kterých nabízí svým klientům investiční produkty.

Pokud si to neumíte úplně představit, uvedu vám několik příkladů:

• Zprostředkovatel, který prodává investiční produkty, si může vytvořit investiční platformu pod vlastní značkou a s vlastní poplatkovou politikou.
• Banka, která nenabízí investiční produkty, si může do své aplikace doprogramovat investiční produkty pro své klienty.
• Appka, která nabízí jiné finanční produkty (např. crowdfunding, kryptoměny, finanční vzdělávání, zpracování daní) může vytvořit pro své klienty nový produkt v rámci investování a získat tak nový income stream pro monetizování své klientské základny.
• Banky, pojišťovny či správcovské společnosti mohou díky softwaru začít nabízet důchodové produkty a rozšířit tak nabídku svých produktů o tento „sticky“ produkt (produkt, při kterém klient zůstane s poskytovatelem dlouhodobě).

Vnímáme, že (zejména v západní Evropě) bychom na saturovaném trhu proráželi se značkou Finax obtížně. Nemáme znalost lokálního prostředí, na trhu je vysoká konkurence, náklady by byly velmi vysoké a východoevropská platforma nevzbuzuje vysokou důvěru, a proto se chceme soustředit na etablované hráče s vlastním kmenem klientů, kterým jsme schopni nabídnout kvalitní produkt a naše zkušenosti.

Chystáme specializovaná portfolia v lokálních měnách

Kurzové rozdíly mohou být velmi nepříjemné a klienti vnímají velmi citlivě pohyby měn u eurových portfolií. Slovenští a chorvatští klienti tuto starost nemají, ale například v Polsku (kde vlivem voleb zlotý výrazně posílil) bylo zhodnocení našich nejdynamičtějších portfolií po přepočtení na zloté v roce 2023 jen 6,3 %, zatímco v eurech to bylo 14,6 %. Naopak výkonnost 100 % akciového portfolia v českých korunách byla po oslabení koruny až 17,2 %.

Proto už delší dobu přemýšlíme nad portfolii denominovanými v lokálních měnách a Polsko bude naším prvním trhem, kam s touto nabídkou přijdeme. Je to ovšem technicky náročný proces, a proto je potřeba si na tyto produkty ještě nějaký ten měsíc počkat.

Produkt by měl být vyskládán z nástrojů obchodovaných na Varšavské burze a velmi se na tuto výzvu těšíme.

Inteligentní investování stále zůstává naším core produktem

Inteligentní investování, jak ho znáte, do převážně dynamických portfolií ve spojení s Bystrým vkladem a Inteligentní peněženkou stále zůstávají našimi hlavními produkty, a tak k tomu plánujeme přistupovat i nadále.

Nechystáme se polevovat v obsahu, který tvoříme, neboť vnímáme, že to je jedna z našich největších přidaných hodnot pro klienta. Právě naopak, vidíme zde prostor pro zlepšování, zejména v oblasti umělé inteligence (AI) a deepdub technologií, díky kterým bychom mohli dostat naše edukační podcasty a videa do zahraničí v lokálních jazycích. Tyto technologie pozorně sledujeme a věříme, že vývoj AI postupuje dostatečně rychle k tomu, aby to už letos bylo možné.

Vzhledem k faktu, že budeme naše IT kapacity využívat primárně při vývoji našeho obchodního softwaru, patrných změn pro klienty bude pravděpodobně méně než minulé roky.

Letos dám proto méně slibů, ale o to víc nám záleží na jejich realizaci.

Budeme redesignovat základní dashboard po přihlášení do účtu v aplikaci Finax, aby byly jednotlivé informace pro klienta mnohem přehledněji uspořádané a aby dostal mnohem detailnější přehled o jeho majetku ve Finaxu.

Také sledování účtů více klientů prostřednictvím jedné aplikace Finax dostalo po mnoha odkladech zelenou.

Děkujeme za vaši důvěru

Co víc dodat? Jste to vy, naši klienti, kdo posouvá Finax neustále vpřed svými podněty, nápady či hledáním odpovědí na problémy, které vás trápí. Nám stačí jen pozorně naslouchat a být otevřeni změnám, které zlepší námi nabízenou službu. Pěkně krůček po krůčku.

Již 80 lidí se ve Finaxu stará o to, aby váš život stál na pevných finančních základech. Děkujeme za vaši důvěru.