Finax poslovni podaci i statistika za 2025. godinu

Kad je riječ o razvoju tržišta, protekla godina bila je sve samo ne dosadna. U travnju je Donald Trump najavio uvođenje carina trgovinskim partnerima, što je uzdrmalo tržišta i povuklo ih prema dolje. Ipak, većina tih mjera na kraju nije zaživjela, pa su se tržišta prilično brzo oporavila. Detaljniji pregled kretanja na tržištima i usporedbu naših rezultata s konkurencijom možete pronaći u zasebnom blogu.

Takav razvoj događaja bio je izazovan i za naše poslovanje. Budući da se naša prodaja oslanja na vrijednost portfelja, sredinom godine suočili smo se s nižim prihodima od planiranih. No, zahvaljujući brzoj prilagodbi proračuna, uspješno smo prebrodili to razdoblje i zadržali profitabilnost na razini prethodne godine.

Istovremeno smo realizirali nekoliko ključnih projekata. U lipnju smo proveli cjeloviti rebranding, uključujući novi dizajn i tržišno pozicioniranje. Predstavili smo vam animirani projekt Finaksiće i novi slogan "Investirajte i relaksirajte". Cilj ovih promjena bio je izgraditi prepoznatljiviji brend koji se jasnije izdvaja od konkurencije, uz naglasak na praktičnost i jednostavnost koje najviše cijenite kod Finaxa.

Krajem godine fokus smo preusmjerili na prikupljanje kapitala putem javne ponude dionica, i s pravom možemo reći da smo pogodili u sridu. Prikupili smo 8,4 milijuna eura, a vrijednost tvrtke procijenjena je na 93,4 milijuna eura. 

Ta sredstva omogućit će nam pokretanje novih projekata, od jačanja marketinga na postojećim tržištima do ulaska na rumunjsko tržište i pokretanja digitalne Europske mirovine (PEPP) u nekoliko zapadnoeuropskih zemalja. Tijekom cijele godine pripremali smo se i za migraciju klijenata na novi sustav trgovanja koji smo razvijali posljednjih godina. Njegovo dovršetak otvorit će prostor za niz poboljšanja, uključujući češće trgovanje, ažuriranje i širenje portfelja te nove metode rebalansiranja.

U prosincu smo pokrenuli i izdašnu promotivnu akciju u kojoj smo ponudili besplatno upravljanje vašim prosinačkim uplatama tijekom cijele 2026. godine. Raduje nas što je riječ o najuspješnijoj kampanji u našoj povijesti. Ukupne neto uplate, nakon isplata, u tom su mjesecu premašile 49 milijuna eura.

Prosinac je ujedno bio i rekordni mjesec po neto rastu broja klijenata, gotovo 3000 novih.

Zanima li vas kako su se ove godine kretali imovina pod upravljanjem, broj klijenata ili prosječna imovina po klijentu? Ili kako se promijenila struktura zemalja iz kojih dolaze naši investitori? U nastavku donosimo pregled svih ključnih statistika. Hvala vam na povjerenju i vjerujemo da ćemo i ove godine nastaviti istim dobrim tempom!

Imovina pod upravljanjem

• Ukupna imovina pod upravljanjem Finaxa premašila je 1,4 milijarde eura na kraju godine.
• Od toga je 1,14 milijardi eura izravno pripadalo brendu Finax, a 270 milijuna eura upravlja se u okviru B2B partnerstva za njemačku tvrtku UnitPlus.

• U usporedbi s krajem 2024. godine, naša imovina pod upravljanjem porasla je za više od 33 %. Od 2018. godine rasla je prosječnom stopom od 142 % godišnje.
• Dva su čimbenika koja stoje iza rasta imovine pod upravljanjem za 353,7 milijuna eura:
  
  • Glavni čimbenik bili su neto depoziti (depoziti umanjeni za isplate) koje su klijenti poslali na svoje račune (u 2025. godini ukupno 282 milijuna eura).
  • Sekundarni čimbenik bila je aprecijacija portfelja (s 8,1 % u slučaju 100%-tnog vlasničkog portfelja na 1,8 % u slučaju Pametnog depozita i Novčanika, u apsolutnom iznosu gotovo 72 milijuna eura).

Neto depoziti

• Prilikom ocjenjivanja našeg rada češće gledamo na neto depozite nego na imovinu pod upravljanjem. To je zato što svojim naporima možemo u većoj mjeri utjecati na depozite, dok su tržišni razvoji izvan naše kontrole.
• Ukupni neto depoziti dosegli su volumen od 282 milijuna eura u 2025. godini, što je nešto više od 1 % manje od rekorda iz 2024. godine.  
• Od toga je 177,3 milijuna eura pripadalo brendu Finax, a 104,7 milijuna eura položili su klijenti njemačkog partnera UnitPlus.
• Grafikon prikazuje raspodjelu neto depozita koji pripadaju brendu Finax po pojedinim mjesecima. Lijepo je vidjeti snažan prosinac u kojem smo proveli najuspješniju kampanju u našoj povijesti.

• Najslabije razdoblje u godini dogodilo se tijekom ljeta i nedugo nakon toga, kada je postao očit učinak znatno smanjenih marketinških aktivnosti i troškova zbog zahtjevnog rebrandinga.

Broj klijenata

• Broj aktivnih klijenata premašio je 100 tisuća! Do kraja godine dosegao je 102,6 tisuća klijenata, što je povećanje od više od 18 % u odnosu na 2024. godinu.
• Aktivne klijente definiramo kao one koji su dovršili proces registracije, potvrdili svoj identitet i poslali prvu uplatu na svoj račun. Ako klijent povuče sva sredstva sa svojih računa, deaktiviramo ga u našem sustavu.

• Od kraja 2018. godine broj aktivnih klijenata rastao je prosječnom stopom od gotovo 105 % godišnje.
• Od ukupnog broja aktivnih klijenata, 19.767 pripada brendu njemačkog partnera UnitPlus.
• Povijesno najveći mjesečni porast aktivnih klijenata dogodio se tijekom prosinačke kampanje. Nakon prilagodbe za deaktivacije, stekli smo gotovo 3.000 novih klijenata. To pripisujemo uglavnom provedbi opsežne medijske kampanje, kao i povoljnim uvjetima za otvaranje računa zahvaljujući akciji popusta.

Prosječna imovina po klijentu

• Naša ključna misija je pomoći klijentima da postupno izgrade imovinu kako bi stekli osjećaj veće financijske sigurnosti i ostvarili ciljeve poput dostojne mirovine ili kupnje vlastitog doma.
• Stoga smo zadovoljni što smo prošle godine ponovno uspjeli povećati prosječnu imovinu po klijentu. Do kraja 2025. dosegnula je gotovo 13,8 tisuća eura, što je povećanje od 7,3 % u odnosu na prethodnu godinu.
• Od kraja 2018. ova je metrika rasla prosječnom stopom većom od 18 % godišnje.

• Povećanje se može pripisati uglavnom rastu tržišta (npr. od 2018. portfelj od 100 % dionica ostvario je više od 100 % prinosa) i kontinuiranim uplatama na račune klijenata.
• U ovu statistiku uključujemo samo izravne klijente brenda Finax; imovina klijenata njemačkog brenda UnitPlus je isključena.

Raspodjela upravljane imovine

• ETF ulaganja ostaju dominantan proizvod s gotovo 64 % udjela (što predstavlja 902 milijuna eura). Bio je to prvi Finax proizvod, lansiran ubrzo nakon osnivanja tvrtke 2018. Klijenti ga koriste uglavnom za dugoročna ulaganja.

• U usporedbi s 2024. godinom, udio Europske mirovine (PEPP) porastao je s 3,7 % na 5,4 %. PEPP je postao naš ključni proizvod u Poljskoj, gdje je jedan od rijetkih proizvoda oslobođenih poreza na tržištu. Samo tijekom prosinačke kampanje poljski klijenti uložili su u njega gotovo 10 milijuna eura.
• Udio imovine B2B klijenata također se povećao s 15,7 % na 19,1 %.
• Naprotiv, udio imovine u kratkoročnim proizvodima Pametni depozit i Novčanik smanjio se s 8,2 % na 5,5 %. To objašnjavamo uglavnom smanjenjem kamatnih stopa, što je smanjilo njihove očekivane prinose u usporedbi s prošlošću.
• Dominantni jezik klijenata Finaxa ostaje slovački, iako se udio imovine klijenata sa slovačkim jezikom smanjio sa 65 % na 61 % u odnosu na prošlu godinu (u skladu s našim planovima za diverzifikaciju prihoda u veći broj zemalja).

• Udio imovine klijenata koji govore njemački jezik zabilježio je najveći porast, povećavši se sa 16 % na 19 %.
• Među segmentima na grafu, najveći međugodišnji rast imovine ostvarili su klijenti koji govore njemački (+63 %) i hrvatski jezik (+60 %), dok je treće mjesto zauzeo poljski jezik s rastom od 37 %
• Kao i obično, s vama dijelimo i distribuciju imovine prema izvoru putem kojeg smo je stekli. S udjelom od 43 % u ovoj statistici, klijenti su stečeni putem izravne prodaje. To je u skladu s činjenicom da od pokretanja Finaxa naglašavamo online marketing i dosezanje klijenata putem edukativnog sadržaja.

• Naš odjel za brigu o privatnim klijentima - Finax Elite - zauzeo je drugo mjesto s udjelom od 26 %. Program Elite obuhvaća izravne klijente koji u Finaxu imaju više od 100.000 eura imovine pod upravljanjem. Ti klijenti uživaju nižu naknadu te osobnu podršku dedicated wealth managera.
• Imovina Elite klijenata na kraju godine dosegnula je gotovo 368 milijuna eura, što predstavlja porast od 22 % u odnosu na prethodnu godinu.

Otvorite račun i započnite ulagati već danas

Želim početi arrow_forward

Raspodjela investitora po državama

• Sljedeći grafikon prikazuje raspodjelu ukupnog broja klijenata prema zemlji poreznog rezidenta, neovisno o visini njihove imovine.
• Slovački klijenti su dominantna skupina, a njihov udio se neznatno smanjio u odnosu na prethodnu godinu s 54 % na 51 %.
• Udio klijenata iz Poljske (s 15,8 % na 16,2 %) i Hrvatske (s 5,2 % na 6,8 %) povećao se prošle godine. U nadolazećim godinama naš je cilj dodatno povećati zastupljenost klijenata iz inozemstva.

• Sljedeći grafikon prikazuje distribuciju klijenata marke Finax prema dobi. Ne uključujemo B2B klijente ili bivše klijente robo-savjetnika ETFmatic, kojeg smo preuzeli početkom 2024. godine.
• Većina klijenata ima između 26 i 45 godina.

• U usporedbi s 2024. godinom, udio mladih klijenata mlađih od 25 godina zabilježio je najveći rast, sa 7,4 % na 8,3 %. Izuzetno nam je drago što uspijevamo doprijeti do sve većeg broja mladih, jer upravo oni mogu najviše profitirati od moći vremena kada je riječ o ulaganju. Što ranije započnu, to je veći potencijal za izgradnju značajne imovine u budućnosti

Ekonomski rezultati

• U nastavku ćete pronaći i pregled financijskih rezultata Finaxa. Imajte na umu da su ovo preliminarni financijski izvještaji koji još nisu revidirani. Konačni rezultati prikazani u godišnjem izvješću mogu se promijeniti.
• Također napominjemo da su ovo konsolidirani financijski rezultati, koji uključuju prodaju i dobit koju je ostvarila naša podružnica Finax Tech.

• Prihodi su porasli s 6,19 na 8,38 milijuna eura u odnosu na prošlu godinu, što predstavlja rast veći od 35 %. Taj rast ponajprije proizlazi iz povećanja imovine pod upravljanjem, koja čini glavninu naših prihoda od upravljanja portfeljem.
• Unatoč nepovoljnim tržišnim kretanjima na početku godine, uspjeli smo zadržati profitabilnost. Preliminarna dobit za 2025. godinu iznosi 198 tisuća eura.
  
  • To je 55 % manje nego u 2024. godini, ponajviše zato što je dobit u 2024. bila jednokratno povećana priznavanjem odgođene porezne imovine. Ta je imovina proizašla iz mogućnosti da u budućnosti smanjimo poreznu osnovicu na temelju gubitaka iz prethodnih godina. Bez tog učinka, dobit u 2024. i 2025. bila bi na približno istoj razini.

Hvala vam na povjerenju i podršci, bez kojih ovakvi rezultati ne bi bili mogući. Upravo zahvaljujući vašem interesu za vlastitu financijsku budućnost Finax može rasti i razvijati se. Vjerujemo da ćemo i sljedeće godine imati razloga govoriti u jednako pozitivnom tonu.