Europejska Emerytura

Inwestuj na emeryturę na unijnych zasadach. Jeszcze taniej i bez podatku.

Otwórz OIPE

CZYM JEST EUROPEJSKA EMERYTURA (OIPE)?

Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny to najnowsza część trzeciego filaru emerytalnego, bazująca na unijnych zasadach. Pozwala inwestować na emeryturę jeszcze taniej niż w podstawowych produktach Finax. Od wypracowanego w OIPE zysku, jeśli spełnisz wymogi ustawowe (m.in. nie wypłacisz środków przed ukończeniem 60 lat), nie zapłacisz podatku. Produkt może także podążać za Tobą do innych krajów UE. Można powiedzieć, że to taka Europejska Emerytura.

Inwestycja na emeryturę

Jednolite zasady w UE

Fundusze ETF

Mobilność

Opłata 0,6% + VAT rocznie

Bez podatku

Dla kogo przeznaczona jest OIPE?

• Dla tych, którzy chcą inwestować długoterminowo z potencjalnymi korzyściami podatkowymi
• Dla tych, którzy mają już IKE i IKZE, ale szukają trzeciego korzystnie opodatkowanego produktu
• Dla inwestujących w IKE, ale niezadowolonych z tego produktu (w proponowanej ustawie przewidziano możliwość transferu środków z IKE do OIPE)
• Dla samozatrudnionych
• Dla młodych ludzi o wysokiej mobilności na europejskim rynku pracy
• Dla każdego, kto chce zadbać o swoją przyszłą emeryturę

Czytaj więcej na naszym blogu.

Mobilnie

Emerytura, która podróżuje z Tobą

Jeszcze nie wiesz, gdzie spędzisz emeryturę? A może rozważasz pracę za granicą? Z OIPE to nie problem. Oszczędności możesz gromadzić będąc w każdym kraju UE, a po przejściu na emeryturę podążą za Tobą.

Bez podatku

Zachowaj w kieszeni więcej zysku

Jeżeli zgodnie z ustawowym założeniem nie wycofasz środków przed emeryturą, możesz cieszyć się z korzyści podatkowych. Twoja inwestycja zostanie zwolniona z tzw. podatku Belki (od zysków kapitałowych).

Otwórz OIPE

Niższe opłaty

Taniej niż tradycyjne portfele Finax

Opłaty ograniczyliśmy do minimum, znacznie poniżej ustawowego limitu dla OIPE. Europejska Emerytura od Finax kosztuje tylko 0,6% rocznie + VAT. W Finax nie ponosisz żadnych innych opłat, dzięki czemu Twoje oszczędności emerytalne rosną szybciej.

Co możesz zyskać?

Stwórz swój plan emerytalny. Dowiedz się, jakie dodatkowe świadczenie możesz otrzymać po przejściu na emeryturę. Możesz zacząć już od 50 zł.

0 zł
advisor-photo
Przy pierwszym transferze, przeniesione środki nie wliczają się do ustawowego rocznego limitu wpłat na konto OIPE.
0 zł
advisor-photo
Maksymalna kwota miesięcznej wpłaty wynika z rocznego limitu wpłat na konto OIPE, który w 2024 r. wynosi 23 472 zł. W rzeczywistości środki na OIPE do kwoty ograniczonej limitem możesz wpłacać jednorazowo lub w kilku transzach.
0 lat
advisor-photo
Warunkiem uzyskania korzyści podatkowych jest wypłata środków zgromadzonych na subkoncie OIPE nie wcześniej niż po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat (lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat).
Dzisiaj
6 lat

Prognozowane wyniki zaprezentowane na wykresie nie są gwarancją przyszłych zwrotów. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, a ostateczny wynik może się różnić od zaprezentowanego na wykresie. Czytaj więcej o ryzyku.

advisor-photo
Nie można dokładnie przewidzieć, jak wartość Twoich oszczędności będzie zmieniać się w czasie, ale oferujemy trzy możliwe scenariusze, abyś wiedział/a, czego się spodziewać. Ostateczny dochód na emeryturze będzie zależeć częściowo od wieku (ponieważ im młodszy/a jesteś teraz, tym dłużej będziesz oszczędzać), a częściowo od tego, jak radził sobie będzie (osiągał lepsze wyniki) rynek inwestycyjny. Na wysokość wypłacanej kwoty wpływają również przepisy podatkowe w miejscu zamieszkania.

Oczekiwana emerytura z OIPE

-- ---
advisor-photo
Emerytura wypłacana przez dziesięć lat.
advisor-photo
To jest średni oczekiwany wynik teoretycznego wzrostu wartości podstawowego PEPP. Rzeczywisty wzrost wartości zależy również od sytuacji na rynkach finansowych, więc na inwestycji można także stracić. Przedstawiona powyżej strategia inwestycyjna może nie być odpowiednia dla każdego.

Minimalizacja ryzyka

Finax minimalizuje ryzyko dzięki odpowiedniej alokacji portfela, szerokiej dywersyfikacji ETF i automatycznemu rebalansingowi. Europejska Emerytura dodaje dodatkowy element ograniczania ryzyka - strategię cyklu życia. Na 10 lat przed przejściem na emeryturę część portfela jest stopniowo przenoszona do bezpieczniejszych obligacji. W ten sposób majątek staje się mniej podatny na wahania giełdowe, a jego wartość może nadal rosnąć, nawet w fazie wypłaty emerytury.

OIPE eliminuje lokalne ryzyko polityczne, takie jak interwencje rządowe w II i III filarze. Bazuje na jednolitych zasadach w całej UE. Dostawcy są pod kontrolą krajowych organów regulacyjnych oraz Europejskiego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA). Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem rynkowym. Szczegółowe informacje na temat ryzyka związanego z inwestowaniem można znaleźć w tym artykule.

IKE vs Europejska emerytura

Jednolite europejskie zasady OIPE zapewniają standaryzację podstawowych cech produktu, takich jak wymogi dotyczące przejrzystości, zasady inwestowania, prawo do zmiany i rodzaj inwestycji. Ustawodawstwo krajowe określa warunki oszczędzania i wypłat. Europejski nadzór nad produktem zapobiega jego anulowaniu, ograniczeniu możliwości przenoszenia lub nadmiernym cenom z inicjatywy rządów krajowych. Limit wpłat na konto OIPE w 2024 roku wynosi 23 472 zł.

OIPE

w Finax

IKE

Maklerskie

IKE

Fundusze

Otwarcie
0 zł
0 zł
max 200 zł
Zamknięcie
0 zł
max 150 zł
do 10% wartości
Zlecenia
0 zł
max 0,39%
0 zł
Opłata za zarządzanie
0,72%
brak
od 0,5% do 2%
Zarządzanie/rebalansing
automatycznie
samodzielnie
automatycznie
Relokacja w ramach UE
tak
nie
nie
Automatyczne zakupy
tak
nie
tak
Wypłata transferowa
OIPE
IKE lub OIPE
IKE lub OIPE
Waluta wpłat
złoty lub euro
złoty
złoty
Regulacje
unijne
polskie
polskie

EUROPEJSKA EMERYTURA POD LUPĄ

W ramach OIPE możesz inwestować środki do kwoty ograniczonej limitem na każdy rok kalendarzowy, który w 2024 r. wynosi 23 472 zł. Twoje pieniądze pozostają Twoją własnością. W każdej chwili masz dostęp do zgromadzonych środków i możesz je wypłacić, a w momencie ewentualnej śmierci podlegają one dziedziczeniu zgodnie z Twoim życzeniem.

Zapoznaj się z także z dokumentem (OIPE KID) zawierającym kluczowe informacje dotyczące strategii 100/60 lub 80/60, który z pewnością odpowie na większość Twoich pytań

Ciesz się Europejską Emeryturą

z pierwszym dostawcą OIPE w Europie.

Otwórz OIPE

zobacz nasze artykuły, podcasty, webinaria

Co sprawia, że akcje drożeją | Finax.eu

17. kwietnia 2024

Co sprawia, że akcje drożeją

Przeczytaj więcej
Webinar | Wypełnij z nami swój PIT oraz specjalny dyżur podatkowy

12. kwietnia 2024

Webinar | Wypełnij z nami swój PIT oraz specjalny dyżur podatkowy

Przeczytaj więcej
Finax znów ze statuetką, czyli invest cuffs 2024 | Finax.eu

10. kwietnia 2024

Finax znów nagrodzony, czyli Invest Cuffs 2024

Przeczytaj więcej
Trzy miesiące gratis. Inwestuj bez żadnych opłat! | Finax.eu

01. kwietnia 2024

Trzy miesiące gratis. Inwestuj bez żadnych opłat!

Przeczytaj więcej
5 powodów, by zadbać o emeryturę już teraz | Finax.eu

26. marca 2024

5 powodów, by zadbać o emeryturę już teraz

Przeczytaj więcej
Plany Finax na 2024 rok | Finax.eu

19. marca 2024

Plany Finax na 2024 rok

Przeczytaj więcej
Wyniki i garść statystyk z Finax w 2023 roku | Finax.eu

15. marca 2024

Wyniki i garść statystyk z Finax w 2023 roku

Przeczytaj więcej
Finax kontra fundusze inwestycyjne w 2023 | Finax.eu

08. marca 2024

Finax kontra fundusze inwestycyjne w 2023

Przeczytaj więcej
10 powodów, by w końcu otworzyć OIPE | Finax.eu

01. marca 2024

10 powodów, by w końcu otworzyć OIPE

Przeczytaj więcej

MASZ DALSZE PYTANIA?

Konto w Finax otworzysz w prosty i wygodny sposób przez internet. Kliknij Zacznij w górnej części menu. Przejdziesz do rejestracji, w której możesz wybrać cel inwestycji (produktu) oraz odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących zamierzonej inwestycji oraz Twojego profilu, na podstawie którego dobierzemy dla Ciebie odpowiednią strategię inwestycyjną. Następnie zarejestrujesz się, biometrycznie zweryfikujesz swoją tożsamość, podasz dane osobowe, zweryfikujesz dane kontaktowe i podpiszesz umowę o zarządzanie portfelem online. Potem nic nie będzie Cię powstrzymywać od skutecznego budowania bogactwa. Więcej informacji.

Finax pobiera opłatę za zarządzanie portfelem w wysokości 1% rocznie + VAT od średniej wartości rachunku w ciągu roku. Opłata potrącana jest miesięcznie. Przy wartości aktywów klienta co najmniej 100 tys. euro, opłata ta jest obniżona do 0,85% rocznie + VAT. Więcej informacji można znaleźć w Cenniku usług.

Finax oferuje kilka zniżek, dzięki którym Twoja inwestycja u nas może być jeszcze korzystniejsza. Regularnie przynosimy klientom różne oferty specjalne, ale oferujemy również stałą zniżkę, dzięki której możesz zwolnić część swoich aktywów z opłaty za zarządzanie portfelem: zniżkę za przeniesienie inwestycji do Finax.

Zobacz bieżące promocje, aby uzyskać jeszcze więcej zniżek

Z Finax inwestujesz pieniądze na realnym rynku akcji i obligacji, które podlegają ciągłym zmianom. Dlatego wiąże się to z ryzykiem, a Twój zysk nie jest gwarantowany. Warto jednak pamiętać, że ryzyko nie jest niczym nadzwyczajnym i nie powinno być postrzegane jako wróg. Jest naturalną ceną, jaką przychodzi zapłacić za zysk. Każdy inwestor musi pogodzić się z faktem, że ryzyko to integralna część inwestycji. Przeczytaj więcej na temat tego, jakie ryzyko wiąże się z inwestowaniem.

Wszystkie często zadawane pytania

Pobierz aplikację Finax

google-play app-store
foto poradca

Po spełnieniu warunków ustaw podatkowych. Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Na wysokość emerytury mają wpływ przepisy podatkowe obowiązujące w miejscu zamieszkania.

foto poradca

NOT applicable for PL

foto poradca

Jednak warunki fazy oszczędzania i wypłaty mogą podlegać zmianom na poziomie krajowym.

foto poradca

Po spełnieniu warunków ustaw podatkowych. Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Na wysokość emerytury mają wpływ przepisy podatkowe obowiązujące w miejscu zamieszkania.

Chętnie Ci doradzimy!
Zaplanuj rozmowę
phone-icon