Europejska Emerytura
Inwestuj na emeryturę na unijnych zasadach. Jeszcze taniej i bez podatku.
Otwórz OIPE
CZYM JEST EUROPEJSKA EMERYTURA (OIPE)?
Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny to najnowsza część trzeciego filaru emerytalnego, bazująca na unijnych zasadach. Pozwala inwestować na emeryturę jeszcze taniej niż w podstawowych produktach Finax. Od wypracowanego w OIPE zysku, jeśli spełnisz wymogi ustawowe (m.in. nie wypłacisz środków przed ukończeniem 60 lat), nie zapłacisz podatku. Produkt może także podążać za Tobą do innych krajów UE. Można powiedzieć, że to taka Europejska Emerytura.
Inwestycja na emeryturę
Jednolite zasady w UE
Fundusze ETF
Mobilność
Opłata 0,6% + VAT rocznie
Bez podatku
Dla kogo przeznaczona jest OIPE?
• Dla tych, którzy chcą inwestować długoterminowo z potencjalnymi korzyściami podatkowymi
• Dla tych, którzy mają już IKE i IKZE, ale szukają trzeciego korzystnie opodatkowanego produktu
• Dla inwestujących w IKE, ale niezadowolonych z tego produktu (w proponowanej ustawie przewidziano możliwość transferu środków z IKE do OIPE)
• Dla samozatrudnionych
• Dla młodych ludzi o wysokiej mobilności na europejskim rynku pracy
• Dla każdego, kto chce zadbać o swoją przyszłą emeryturę
Czytaj więcej na naszym blogu.
Mobilnie
Emerytura, która podróżuje z Tobą
Jeszcze nie wiesz, gdzie spędzisz emeryturę? A może rozważasz pracę za granicą? Z OIPE to nie problem. Oszczędności możesz gromadzić będąc w każdym kraju UE, a po przejściu na emeryturę podążą za Tobą.
Bez podatku
Zachowaj w kieszeni więcej zysku
Jeżeli zgodnie z ustawowym założeniem nie wycofasz środków przed emeryturą, możesz cieszyć się z korzyści podatkowych. Twoja inwestycja zostanie zwolniona z tzw. podatku Belki (od zysków kapitałowych).
Otwórz OIPE
Niższe opłaty
Taniej niż tradycyjne portfele Finax
Opłaty ograniczyliśmy do minimum, znacznie poniżej ustawowego limitu dla OIPE. Europejska Emerytura od Finax kosztuje tylko 0,6% rocznie + VAT. W Finax nie ponosisz żadnych innych opłat, dzięki czemu Twoje oszczędności emerytalne rosną szybciej.
Minimalizacja ryzyka
Finax minimalizuje ryzyko dzięki odpowiedniej alokacji portfela, szerokiej dywersyfikacji ETF i automatycznemu rebalansingowi. Europejska Emerytura dodaje dodatkowy element ograniczania ryzyka - strategię cyklu życia. Na 10 lat przed przejściem na emeryturę część portfela jest stopniowo przenoszona do bezpieczniejszych obligacji. W ten sposób majątek staje się mniej podatny na wahania giełdowe, a jego wartość może nadal rosnąć, nawet w fazie wypłaty emerytury.
OIPE eliminuje lokalne ryzyko polityczne, takie jak interwencje rządowe w II i III filarze. Bazuje na jednolitych zasadach w całej UE. Dostawcy są pod kontrolą krajowych organów regulacyjnych oraz Europejskiego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA). Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem rynkowym. Szczegółowe informacje na temat ryzyka związanego z inwestowaniem można znaleźć w tym artykule.
IKE vs Europejska emerytura
Jednolite europejskie zasady OIPE zapewniają standaryzację podstawowych cech produktu, takich jak wymogi dotyczące przejrzystości, zasady inwestowania, prawo do zmiany i rodzaj inwestycji. Ustawodawstwo krajowe określa warunki oszczędzania i wypłat. Europejski nadzór nad produktem zapobiega jego anulowaniu, ograniczeniu możliwości przenoszenia lub nadmiernym cenom z inicjatywy rządów krajowych. Limit wpłat na konto OIPE w 2024 roku wynosi 23 472 zł.
w Finax
Maklerskie
Fundusze
EUROPEJSKA EMERYTURA POD LUPĄ
W ramach OIPE możesz inwestować środki do kwoty ograniczonej limitem na każdy rok kalendarzowy, który w 2024 r. wynosi 23 472 zł. Twoje pieniądze pozostają Twoją własnością. W każdej chwili masz dostęp do zgromadzonych środków i możesz je wypłacić, a w momencie ewentualnej śmierci podlegają one dziedziczeniu zgodnie z Twoim życzeniem.
Zapoznaj się z także z dokumentem (OIPE KID) zawierającym kluczowe informacje dotyczące strategii 100/60 lub 80/60, który z pewnością odpowie na większość Twoich pytań
zobacz nasze artykuły, podcasty, webinaria
MASZ DALSZE PYTANIA?
Konto w Finax otworzysz w prosty i wygodny sposób przez internet. Kliknij Zacznij w górnej części menu. Przejdziesz do rejestracji, w której możesz wybrać cel inwestycji (produktu) oraz odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących zamierzonej inwestycji oraz Twojego profilu, na podstawie którego dobierzemy dla Ciebie odpowiednią strategię inwestycyjną. Następnie zarejestrujesz się, biometrycznie zweryfikujesz swoją tożsamość, podasz dane osobowe, zweryfikujesz dane kontaktowe i podpiszesz umowę o zarządzanie portfelem online. Potem nic nie będzie Cię powstrzymywać od skutecznego budowania bogactwa. Więcej informacji.
Finax pobiera opłatę za zarządzanie portfelem w wysokości 1% rocznie + VAT od średniej wartości rachunku w ciągu roku. Opłata potrącana jest miesięcznie. Przy wartości aktywów klienta co najmniej 100 tys. euro, opłata ta jest obniżona do 0,85% rocznie + VAT. Więcej informacji można znaleźć w Cenniku usług.
Finax oferuje kilka zniżek, dzięki którym Twoja inwestycja u nas może być jeszcze korzystniejsza. Regularnie przynosimy klientom różne oferty specjalne, ale oferujemy również stałą zniżkę, dzięki której możesz zwolnić część swoich aktywów z opłaty za zarządzanie portfelem: zniżkę za przeniesienie inwestycji do Finax.
Zobacz bieżące promocje, aby uzyskać jeszcze więcej zniżek
Z Finax inwestujesz pieniądze na realnym rynku akcji i obligacji, które podlegają ciągłym zmianom. Dlatego wiąże się to z ryzykiem, a Twój zysk nie jest gwarantowany. Warto jednak pamiętać, że ryzyko nie jest niczym nadzwyczajnym i nie powinno być postrzegane jako wróg. Jest naturalną ceną, jaką przychodzi zapłacić za zysk. Każdy inwestor musi pogodzić się z faktem, że ryzyko to integralna część inwestycji. Przeczytaj więcej na temat tego, jakie ryzyko wiąże się z inwestowaniem.
Pobierz aplikację Finax
Po spełnieniu warunków ustaw podatkowych. Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Na wysokość emerytury mają wpływ przepisy podatkowe obowiązujące w miejscu zamieszkania.
NOT applicable for PL
Jednak warunki fazy oszczędzania i wypłaty mogą podlegać zmianom na poziomie krajowym.
