Europejska Emerytura – nowoczesne rozwiązanie dla Twojej przyszłości
Inwestuj na własną emeryturę na unijnych zasadach. Jeszcze taniej i bez podatku.
Czym jest Europejska Emerytura (OIPE)?
Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny, znany pod skrótem PEPP, to proste i tanie inwestycyjne oszczędzanie na emeryturę zgodnie z zasadami UE. Ten produkt emerytalny działa tak samo w Niemczech, jak i na Słowacji i może Pan/Pani wpłacać środki samodzielnie lub przez pracodawcę, niezależnie od tego, w którym kraju Pan/Pani pracuje. Wszystko odbywa się w prosty, przejrzysty sposób – spokojnie, z myślą o Pana/Pani przyszłości.
Pełna kontrola
W przeciwieństwie do I czy II filaru emerytalnego, państwo nie ma możliwości ingerowania w Twoją strategię inwestycyjną ani w wysokość wpłat. Masz pełną kontrolę nad swoimi oszczędnościami.
Prostota i przejrzystość
OIPE zostało zaprojektowane tak, aby było zrozumiałe nawet dla laików – przejrzyste zasady, łatwe porównanie ofert i zarządzanie kontem online bez zbędnych formalności.
Niskie opłaty
Opłaty ograniczyliśmy do minimum, znacznie poniżej ustawowego limitu dla OIPE. Europejska Emerytura od Finax kosztuje tylko 0,6% rocznie + słowacki VAT. Całkowity koszt OIPE wynosi około 0,9% – z czego 0,6% stanowi opłata Finax, 0,14% to słowacki VAT (podatek pobierany łącznie z opłatą), a 0,16–0,22% to wewnętrzne opłaty ETF-ów, już uwzględnione w ich wycenie.
W Finax nie ponosisz żadnych innych ukrytych opłat, dzięki czemu Twoje oszczędności emerytalne pracują jeszcze efektywniej.
Jak zacząć inwestować?
Wypełniasz kwestionariusz, a algorytm pomaga dobrać strategię dostosowaną do Twoich potrzeb.
Rejestrujesz się i podpisujesz umowę online.
Dokonujesz pierwszej wpłaty, a przy okazji możesz ustawić zlecenie stałe w swoim banku.
Wszystko możesz monitorować za pośrednictwem aplikacji.
Dla kogo odpowiednia jest Europejska Emerytura (OIPE)?
• Dla tych, którzy chcą inwestować długoterminowo z potencjalnymi korzyściami podatkowymi
• Dla tych, którzy mają już IKE i IKZE, ale szukają trzeciego korzystnie opodatkowanego produktu
• Dla inwestujących w IKE, ale niezadowolonych z tego produktu (w proponowanej ustawie przewidziano możliwość transferu środków z IKE do OIPE)
• Dla samozatrudnionych
• Dla młodych ludzi o wysokiej mobilności na europejskim rynku pracy
• Dla każdego, kto chce zadbać o swoją przyszłą emeryturę
Czytaj więcej na naszym blogu.
Zobacz transparentne konta naszych klientów
Michał Szafrański
Autor i bloger finansowy
Buduję oszczędności emerytalne samodzielnie – poprzez Europejską Emeryturę od Finax, ciesząc się niższą opłatą i korzyściami podatkowymi.
Zobacz kontoZalety Europejskiej Emerytury
Mobilnie
Jeszcze nie wiesz, gdzie spędzisz emeryturę? A może rozważasz pracę za granicą? Z OIPE to nie problem. Oszczędności możesz gromadzić będąc w każdym kraju UE, a po przejściu na emeryturę podążą za Tobą.
Bez podatku
Jeżeli zgodnie z ustawowym założeniem nie wycofasz środków przed emeryturą, możesz cieszyć się z korzyści podatkowych. Twoja inwestycja zostanie zwolniona z tzw. podatku Belki (od zysków kapitałowych).
Bezpieczeństwo
Na 10 lat przed osiągnięciem ustawowego wieku emerytalnego zaczniemy stopniowo zmniejszać ryzyko w OIPE, aby ewentualne spadki rynkowe nie zagroziły Twojemu zaplanowanemu przejściu na emeryturę.
Emerytura jest jednym z najważniejszych celów finansowych
Dlaczego? Dowiedz się więcej tutaj.
Europejska Emerytura pod lupą
Zapoznaj się z także z dokumentem (OIPE KID) zawierającym kluczowe informacje dotyczące strategii 100/60 lub 80/60, który z pewnością odpowie na większość Twoich pytań.
Chcesz dowiedzieć się więcej o Europejskiej Emeryturze?
Cykl życia zainwestowanych oszczędności
W przypadku inwestowania w OIPE ryzyko inwestycyjne zaczyna być stopniowo ograniczane na 10 lat przed osiągnięciem ustawowego wieku emerytalnego. Celem tego działania jest zmniejszenie ryzyka gwałtownych spadków wartości zgromadzonego kapitału tuż przed momentem, gdy planujesz zacząć z niego czerpać dochód.
W ten sposób wahania wartości portfela będą się stopniowo zmniejszać, im bliżej będziesz wieku emerytalnego. Udział akcji będzie stopniowo zmniejszany do poziomu 60% (pozostałe 40% będą stanowiły obligacje). Taki podział portfela zostanie zachowany także na Twojej emeryturze, aby wypracowane oszczędności nadal przynosiły zyski również w tym okresie, co pozwoli Ci wypłacać jeszcze wyższą prywatną emeryturę.
Dokumenty z bardziej szczegółowymi informacjami
Każdy dostawca OIPE jest zobowiązany zgodnie z przepisami do opublikowania dokumentu zawierającego kluczowe informacje (KID) o swoim produkcie. Znajdziesz w nim odpowiedzi na większość pytań, jakie możesz mieć na temat tego rozwiązania emerytalnego.
KID dla strategii podstawowej 100/60 znajdziesz tutaj.
KID dla strategii alternatywnej 80/60 znajdziesz tutaj.
Dokumenty zawierają odpowiedzi na większość pytań dotyczących tego produktu. Dowiesz się z nich, jak inwestowane są oszczędności, czy produkt oferuje jakiekolwiek gwarancje, a także co się stanie, jeśli umrzesz w trakcie oszczędzania lub przeprowadzisz się do innego kraju.
Limity wpłat
Podobnie jak w przypadku innych produktów III filaru emerytalnego, wysokość wpłat na Ogólnoeuropejskie Indywidualne Konto Emerytalne ograniczona została limitem dla każdego roku kalendarzowego. Limit ten ogłaszany jest co roku przez Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej i wynosi tyle, ile wynieść ma trzykrotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.
Pamiętaj też, że limit wpłat dla OIPE jest niezależny od środków wpłaconych na IKE czy IKZE. Oznacza to, że jeżeli wyczerpałeś już limit w ramach tamtych dwóch programów i chcesz zmaksymalizować swoje inwestycje z korzyściami podatkowymi, nadal możesz wpłacić łącznie do 26 019 zł na OIPE w 2025 r.
Do limitu wpłat dla OIPE nie wliczają się również środki, które przetransferujesz do OIPE ze swojego Indywidualnego Konta Emerytalnego (przy pierwszym transferze).
Mobilność
Oszczędzanie w ramach OIPE jest zawsze powiązane z konkretnym państwem członkowskim UE, w którym otwierany jest tzw. subkonto (np. polskie lub chorwackie). Subkonto w każdym kraju może podlegać nieco odmiennym zasadom, na przykład w zakresie ulg podatkowych.
Aby móc otworzyć subkonto OIPE w dowolnym kraju UE, musisz mieć w nim zarejestrowany stały lub tymczasowy pobyt. Przeniesienie oszczędności w przypadku przeprowadzki nie jest obowiązkowe – możesz nadal wpłacać środki na swoje pierwotne subkonto w kraju, w którym je założyłeś. Więcej o OIPE przeczytasz w osobnym wpisie na blogu, w którym odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania dotyczące tego produktu.
Niektóre kraje umożliwiły również transfer oszczędności między OIPE a produktami z lokalnego III filaru. Dotyczy to również Polski, gdzie ustawodawca dał możliwość transferu kapitału z konta emerytalnego IKE. Więcej na ten temat dowiesz się z tego artykułu.
Korzyści podatkowe
Zgodnie z polską ustawą o OIPE każdy oszczędzający w OIPE, kto nie wycofa swoich środków przedterminowo, nie zapłaci podatku od zysków z OIPE.
- ukończeniem 60 roku życia lub nabyciem uprawnień emerytalnych i ukończeniem 55 roku życia, oraz
- spełnieniem jednego z dwóch warunków: dokonania wpłaty na subkonto OIPE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub dokonanie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty,
Twoja inwestycja zostanie w całości zwolniona z “podatku Belki”, a w Twojej kieszeni zostanie 19% zysku z inwestycji, które w przeciwnym wypadku należałoby odprowadzić do budżetu państwa.
Pamiętaj, że opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Na wysokość emerytury mają wpływ przepisy podatkowe obowiązujące w miejscu zamieszkania.
Stwórz swój plan inwestycyjny jeszcze dziś
Przeczytaj więcej o Europejskiej Emeryturze OIPE
Pierwsza Europejska Emerytura, czyli OIPE już w Polsce
Chcesz inwestować tanio i bez podatku. Finax daje taką szansę. Jako pierwsi w Europie uzyskaliśmy licencję na oferowanie Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego (OIPE). Jako pierwsi uruchomiliśmy go także nad Wisłą. Nazwa? „Europejska Emerytura”. Nie na wyrost, o czym postaramy się przekonać tym tekstem.
Wszystko o OIPE, czyli kompletny przewodnik po Europejskiej Emeryturze
Pred dvomi rokmi sme sa stali prvým európskym poskytovateľom pan-európskeho osobného dôchodkového produktu. Prečítajte si, aké zhodnotenie za ten čas dosiahli jeho portfóliá a ako sú s ním spokojné firmy, ktoré ho zaviedli ako benefit pre svojich zamestnancov.OIPE przebojem podbiło serca Polek i Polaków. Od początku pytań zadajecie wiele, a my nieustannie staramy się tworzyć dla Was materiały, które wyczerpująco tłumaczą zasady działania produktu. W ich gąszczu można się jednak zagubić. I dlatego przygotowaliśmy dla Was kompletny przewodnik po naszych treściach o Europejskiej Emeryturze.
Masz pytania?
Finax oferuje kilka zniżek, dzięki którym inwestowanie z nami może być dla Pana/Pani jeszcze korzystniejsze. Regularnie przygotowujemy specjalne akcje, a do tego mamy stałe rabaty, które pozwalają zwolnić część majątku z opłaty za zarządzanie portfelem – na przykład za zaproszenie znajomych lub za przeniesienie inwestycji z konkurencyjnej firmy do Finax. Więcej informacji o zniżkach.
Nie znajdujesz odpowiedzi?
Skontaktuj się z nami
