W Finax oferujemy w ramach OIPE dwie strategie: podstawową (w fazie oszczędzania 100% środków inwestowanych w akcje) oraz alternatywną (w fazie oszczędzania 80% środków w akcjach). Każdej z tych strategii towarzyszy oddzielny dokument z kluczowymi informacjami.

KID dla strategii podstawowej 100/60 znajdziesz tutaj.
KID dla strategii alternatywnej 80/60 znajdziesz tutaj.

Dokumenty zawierają odpowiedzi na większość pytań dotyczących tego produktu. Dowiesz się z nich, jak inwestowane są oszczędności, czy produkt oferuje jakiekolwiek gwarancje, a także co się stanie, jeśli umrzesz w trakcie oszczędzania lub przeprowadzisz się do innego kraju.

W 2025 roku limit wpłat na OIPE wynosi 26 019 zł.

Pamiętaj też, że limit wpłat dla OIPE jest niezależny od środków wpłaconych na IKE czy IKZE. Oznacza to, że jeżeli wyczerpałeś już limit w ramach tamtych dwóch programów i chcesz zmaksymalizować swoje inwestycje z korzyściami podatkowymi, nadal możesz wpłacić łącznie do 26 019 zł na OIPE w 2025 r.

Do limitu wpłat dla OIPE nie wliczają się również środki, które przetransferujesz do OIPE ze swojego Indywidualnego Konta Emerytalnego (przy pierwszym transferze).

Jeśli w trakcie życia przeprowadzisz się do innego państwa członkowskiego UE, zyskasz możliwość otwarcia subkonta OIPE w nowym kraju – u nowego lub tego samego dostawcy (jeśli oferuje on swoje usługi również w Twoim nowym miejscu zamieszkania). Oszczędności możesz przenieść na nowe subkonto bez podatku i kontynuować oszczędzanie zgodnie z zasadami obowiązującymi w nowym państwie.

Aby móc otworzyć subkonto OIPE w dowolnym kraju UE, musisz mieć w nim zarejestrowany stały lub tymczasowy pobyt. Przeniesienie oszczędności w przypadku przeprowadzki nie jest obowiązkowe – możesz nadal wpłacać środki na swoje pierwotne subkonto w kraju, w którym je założyłeś. Więcej o OIPE przeczytasz w osobnym wpisie na blogu, w którym odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania dotyczące tego produktu.

Niektóre kraje umożliwiły również transfer oszczędności między OIPE a produktami z lokalnego III filaru. Dotyczy to również Polski, gdzie ustawodawca dał możliwość jednorazowego transferu kapitału z konta emerytalnego IKE. Więcej na ten temat dowiesz się z tego artykułu.

Oznacza to, że jeżeli nie wypłacisz swoich oszczędności z OIPE przed:


- osiągnięciem 60 lat lub nabyciem uprawnień emerytalnych i ukończeniem 55. roku życia
oraz

- spełnieniem jednego z dwóch warunków: dokonywania wpłaty na subkonto OIPE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub dokonanie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.
Twoja inwestycja zostanie w całości zwolniona z “podatku Belki”, a w Twojej kieszeni zostanie te dodatkowe 19% zysku z inwestycji, które w przeciwnym wypadku odprowadził(a)byś do budżetu państwa.

Pamiętaj, że opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Na wysokość emerytury mają wpływ przepisy podatkowe obowiązujące w miejscu zamieszkania.