App Store
Google Play
Náročnosť
Dobrá správa je, že slovenský systém ponúka investorom možnosť, ako sa daniam úplne legálne vyhnúť. Stačí si svoje investície správne nastaviť, aby ste s nimi nemali zbytočné starosti.
V tomto článku sa dozviete:
- aké dane sa platia pri rôznych typoch investícií,
- kedy a ako sa im dá legálne vyhnúť,
- ako je nastavený Finax,
- prečo začať investovať práve v decembri.
Ešte predtým by sme však chceli upozorniť, že nejde o oficiálne daňové poradenstvo, daňová situácia závisí od individuálnych pomerov každého klienta a môže sa v budúcnosti zmeniť.
Aké dane sa platia pri rôznych investíciách?
Pri investovaní štát zaujíma hlavne to, koľko ste zarobili. Dane teda platíte z rozdielu medzi tým, za koľko ste investíciu kúpili, a tým, za koľko ju predáte, prípadne aj z pravidelných príjmov ako úroky či dividendy.
Rôzne typy investícií sa od seba líšia aj z pohľadu daní, a rozdiely môžu byť v praxi naozaj citeľné:
Akcie a ETF fondy patria z pohľadu daní medzi najvýhodnejšie investičné nástroje na Slovensku. Dôvodom je tzv. časový test.
Ak investujete do akcií alebo ETF fondov obchodovaných na burze a držíte ich aspoň jeden rok, zisk z ich predaja je oslobodený od dane z príjmu aj od zdravotných odvodov. Po roku od nákupu je tak celý výnos váš, a žiadne dane neplatíte. Ak investujete dlhodobo a bez zbytočného špekulovania či obchodovania, dane po splnení časového testu riešiť nemusíte. Upozorňujeme, že tieto pravidlá platia pre slovenských daňových rezidentov.
Ak ich ale predáte skôr než po roku, zisk musíte zdaniť a okrem daní musíte zaplatiť aj zdravotné odvody. Pri dlhodobom investovaní však tento problém prakticky zmizne.
2. Podielové fondy
Mnoho ľudí začína s investovaním práve cez podielové fondy v bankách, lebo sú pre každého „po ruke“. Z pohľadu daní sú však tieto fondy výrazne menej výhodné než ETF fondy. Časový test tu spravidla neplatí, takže zisk sa zdaňuje vždy, bez ohľadu na to, či fond držíte pol roka alebo desať rokov.
Nasledujúca tabuľka porovnáva dlhodobé investovanie do ETF a slovenských podielových fondov za predpokladu, že by ste v obidvoch investovali 20 rokov a zarobili priemerný ročný výnos 7 % po poplatkoch. Ukazuje koľko vám reálne z investície ostane po zdanení.
Aj pri rovnakom výnose môže rozdiel v zdanení výrazne zmeniť konečnú hodnotu dlhodobej investície. Výber nástroja preto nenechávajte na náhodu, správna voľba vám môže v priebehu rokov ušetriť aj niekoľko desiatok tisíc eur.
3. Dividendy
Investovanie do dividendových akcií pôsobí lákavo – pravidelný príjem bez predaja investície. Z daňového hľadiska však treba byť opatrný a nezabudnúť zdaniť dividendové príjmy. Dividendy sa často zdaňujú už v krajine, kde má firma sídlo. Časť výnosu sa tak stratí skôr než sa k nemu investor reálne dostane.
Aj preto veľa dlhodobých investorov preferuje ETF fondy, ktoré nevyplácajú dividendy investorom, ale namiesto toho za ne nakúpia väčší počet akcií. Dividenda sa tak prejaví vo vyššej cene ETF, ktorá môže byť na rozdiel od dividend po splnení časového testu oslobodená od dane. Tento typ nazývame akumulačné ETF, zatiaľ čo distribučné ETF vyplácajú dividendy investorom.
Zhrnutie: ako sa pri investovaní vyhnúť daniam
Ako sa hovorí, v jednoduchosti je krása, a tak je to aj pri optimalizovaní daní. Základ stojí na troch pravidlách:
- investovať dlhodobo a vyhnúť sa častému obchodovaniu,
- využívať investície, pri ktorých sa dá uplatniť časový test,
- preferovať akumulačné ETF, ktoré reinvestujú dividendy.
Práve ročný časový test pri akciách a ETF fondoch je na Slovensku jeden z najväčších benefitov pre investorov, ktorý nám môžu ostatné krajiny závidieť.
Ako je nastavený Finax?
Portfóliá vo Finaxe boli vytvorené presne tak, aby tieto pravidlá boli využité v prospech klientov. Portfóliá sú zostavené výlučne z ETF fondov obchodovaných na burze. To znamená, že na ne možno uplatniť ročný časový test.
Zároveň uprednostňujeme akumulačné ETF, aby ste neprichádzali o peniaze na daniach z dividend. Investovanie s Finaxom tak funguje jednoducho, spoľahlivo a bez stresu z daní.
Prečo začať s investovaním už v tomto decembri?
S Finaxom okrem daňových pravidiel hrá vo váš prospech aj načasovanie.
Počas celého decembra sme si pre vás pripravili darček. Všetky decembrové vklady spravujeme jeden rok zadarmo. To znamená, že za ne v prvom roku neplatíte poplatky. Zároveň týmto investíciám beží časový test a takto o rok v decembri všetko, čo váš tohtoročný decembrový vklad zarobí, ostane vám – bez zníženia o dane a poplatky.
Ak teda s investovaním ešte len začínate, alebo zvažujete nový vklad, práve teraz majú vaše peniaze lepšie štartovacie podmienky než inokedy počas roka.
Finax starostlivo vyberá investície a stavia práve na tom, aby ste mohli čo najviac využiť výhody, ktoré systém ponúka – ročný časový test, automatickú správu portfólia a teraz aj bezplatné spravovanie decembrových vkladov až na jeden rok. Účet si otvoríte jednoducho online, nastavíte si trvalý príkaz už od 10 eur a o zvyšok sa postaráme my.
Založte si účet a začnite investovať ešte dnes
Prajeme vám príjemný relax počas sviatkov a úspešné investície s minimom starostí.
