Ako neplatiť žiadne dane z investícií

Často do rozhodnutia vstupuje ešte niečo oveľa jednoduchšie: zvyk. Ak máme v banke účet, sporenie či hypotéku, je prirodzené, že práve tam začneme hľadať aj možnosti investovania. Avšak pozor! Produkt, ktorý je najviac po ruke, nemusí byť tým najvhodnejším z hľadiska zdanenia.

Dobrá správa je, že slovenský systém ponúka investorom možnosť, ako sa daniam úplne legálne vyhnúť. Stačí si svoje investície správne nastaviť, aby ste s nimi nemali zbytočné starosti.

V tomto článku sa dozviete:

• aké dane sa platia pri rôznych typoch investícií,
• kedy a ako sa im dá legálne vyhnúť,
• ako je nastavený Finax,
• prečo začať investovať práve v októbri.

Ešte predtým by sme však chceli upozorniť, že nejde o oficiálne daňové poradenstvo. Daňová situácia závisí od individuálnych pomerov každého klienta a môže sa v budúcnosti zmeniť.

Aké dane sa platia pri rôznych investíciách na Slovensku?

Pri investovaní štát zaujíma hlavne to, koľko ste zarobili. Dane teda platíte z rozdielu medzi tým, za koľko ste investíciu kúpili, a tým, za koľko ju predáte, prípadne aj z pravidelných príjmov ako úroky či dividendy.

Rôzne typy investícií sa od seba líšia aj z pohľadu daní a rozdiely môžu byť v praxi naozaj citeľné:

1. Akcie a ETF fondy

Akcie a ETF fondy patria z pohľadu daní medzi najvýhodnejšie investičné nástroje na Slovensku. Dôvodom je tzv. časový test.

Ak investujete do akcií alebo ETF fondov obchodovaných na burze a držíte ich aspoň jeden rok, zisk z ich predaja je oslobodený od dane z príjmu aj od zdravotných odvodov. Po roku od nákupu je tak celý výnos váš a žiadne dane neplatíte. Ak investujete dlhodobo a bez zbytočného špekulovania či obchodovania, dane po splnení časového testu riešiť nemusíte. Upozorňujeme, že tieto pravidlá platia pre slovenských daňových rezidentov.

V prípade, že svoje investície predáte skôr než po roku držania, zisk musíte zdaniť a okrem daní musíte zaplatiť aj zdravotné odvody. Pri dlhodobom investovaní však tento problém prakticky zmizne. Zistite viac o tom, prečo sa oplatí investovať dlhodobo.

Založte si účet a začnite investovať ešte dnes

Chcem začať arrow_forward

2. Podielové fondy 

Mnoho ľudí začína s investovaním práve cez podielové fondy v bankách, lebo sú pre každého „po ruke“. Pohodlie ale nemusí v tomto prípade znamenať najvýhodnejšie riešenie. Pri rozhodovaní o peniazoch je dobré oddeliť dve rozhodnutia: 

• kde máte svoj bežný účet,
• kde chcete dlhodobo budovať majetok.

Z pohľadu zdanenia sú totiž podielové fondy (typické práve pre banky) výrazne menej výhodné než ETF fondy. Časový test tu spravidla neplatí, takže zisk sa zdaňuje vždy, bez ohľadu na to, či fond držíte pol roka alebo 10 rokov.

Nasledujúca tabuľka porovnáva dlhodobé investovanie do ETF a slovenských podielových fondov za predpokladu, že by ste v obidvoch investovali 20 rokov a zarobili priemerný ročný výnos 7 % po poplatkoch. Ukazuje, koľko vám reálne z investície ostane po zdanení.

Aj pri rovnakom výnose môže rozdiel v zdanení výrazne zmeniť konečnú hodnotu dlhodobej investície. Dva produkty môžu dosiahnuť podobný výnos pred zdanením, no suma, ktorá investorovi nakoniec zostane, môže byť znateľne rozdielna. Výber nástroja preto nenechávajte na náhodu, správna voľba vám môže v priebehu rokov ušetriť aj niekoľko desiatok tisíc eur.

Odbankovať svoje investície preto neznamená celkovo prestať používať banku. Znamená to nenechať o svojich investíciách rozhodovať zvyk. Ak chcete zistiť viac o tom, kde sa naozaj oplatí zhodnotiť investície, pozrite si naše porovnanie investovania cez banku a Finax.

3. Dividendy a ich zdanenie

Investovanie do dividendových akcií pôsobí lákavo - pravidelný príjem bez predaja investície. Z daňového hľadiska však treba byť opatrný a nezabudnúť zdaniť dividendové príjmy. Dividendy sa často zdaňujú už v krajine, kde má firma sídlo. Časť výnosu sa tak stratí skôr, než sa k nemu investor reálne dostane.

Aj preto veľa dlhodobých investorov preferuje ETF fondy, ktoré nevyplácajú dividendy investorom, ale namiesto toho za ne nakúpia väčší počet akcií. Dividenda sa tak prejaví vo vyššej cene ETF, ktorá môže byť na rozdiel od dividend po splnení časového testu oslobodená od dane. Tento typ nazývame akumulačné ETF, zatiaľ čo distribučné ETF vyplácajú dividendy investorom.

Zhrnutie: ako sa pri investovaní vyhnúť daniam

Ako sa hovorí, v jednoduchosti je krása, a tak je to aj pri optimalizovaní daní. Základ stojí na 3 pravidlách:

• investovať dlhodobo a vyhnúť sa častému obchodovaniu,
• využívať investície, pri ktorých sa dá uplatniť časový test,
• preferovať akumulačné ETF, ktoré reinvestujú dividendy.

Práve ročný časový test pri akciách a ETF fondoch je na Slovensku jeden z najväčších benefitov pre investorov, ktorý nám môžu ostatné krajiny závidieť.

Ako je nastavený Finax?

Portfóliá vo Finaxe boli vytvorené presne tak, aby tieto pravidlá boli využité v prospech klientov. Portfóliá sú zostavené výlučne z ETF fondov obchodovaných na burze. To znamená, že na ne možno uplatniť ročný časový test.

Zároveň uprednostňujeme akumulačné ETF, aby ste neprichádzali o peniaze na daniach z dividend. Investovanie s Finaxom tak funguje jednoducho, spoľahlivo a bez stresu z daní. Vaše peniaze pracujú naplno, zatiaľ čo vy relaxujete.

Odbankujte svoje investície už tento október!

Ak práve zvažujete začať investovať alebo presunúť časť svojich investícií, tento október máte o dôvod viac. Všetky čisté októbrové vklady vo Finaxe budeme 1 rok spravovať bez poplatku za riadenie. Akciu je navyše možné kombinovať so zľavou za presun investície.

Detailné podmienky kampane nájdete v blogu a jej štatúte.

Nechajte vaše peniaze pracovať za vás

Poslať vklad arrow_forward