Finax Blog

Informácie ktoré vám pomôžu k správnemu investovaniu.

Tajomstvo finančnej pohody: Vytvorte si finančnú rezervu

Finančná rezerva, známa aj ako núdzový fond, je sporiaci účet, na ktorý si odkladáme peniaze pre prípad nečakaných výdavkov. Je to kľúčová súčasť zdravého finančného plánu a môže vám poskytnúť pokoj vďaka pripravenosti na nečakané situácie. V tomto blogu preskúmame dôležitosť finančnej rezervy a poradíme vám, ako si ju vybudovať.

Emilio Gučec | Osobné financie | 14. september 2023

Význam finančnej rezervy

Život je nepredvídateľný a neočakávané výdavky sa môžu vyskytnúť kedykoľvek. Rezerva vám môže pomôcť prekonať finančné búrky, medzi ktoré patrí napr. strata zamestnania, dlhodobé zdravotné problémy či neočakávané opravy domu. Bez rezervy môžete byť nútení spoliehať sa na kreditné karty alebo iné formy dlhu, ktoré by vám umožnili tieto výdavky pokryť. To všetko môže viesť k začarovanému kruhu dlhov, ktorý je ťažké prelomiť.

Finančná rezerva vám dodá pocit bezpečia a slobody. Keď viete, že máte peniaze pre prípad núdze, môžete sa sústrediť na svoje ciele, ako je sporenie na dôchodok alebo kúpa domu. S finančnou rezervou budete pokojnejšie spať, ľahšie uskutočňovať veľké životné rozhodnutia a veľké opravy domu už nebudú dôvodom na drahý úver.

Koľko by ste mali ušetriť?

Suma, ktorú by ste si mali odložiť do finančnej rezervy, bude závisieť od vašich osobných možností, akými sú vaše príjmy, výdavky a istota zamestnania. Všeobecným pravidlom však je odložiť si sumu potrebnú na pokrytie životných nákladov po dobu tri až šesť mesiacov. Ak sú teda vaše mesačné výdavky povedzme 1 500 eur, na finančnú rezervu by ste si mali odložiť 4 500 až 9 000 eur.

Ak máte nezaopatrených rodinných príslušníkov, pôžičku na byt, platíte nájom alebo ste živnostník, mali by ste myslieť na väčšiu finančnú rezervu. Jednou z možností, ako ju zvýšiť, je investovanie do ETF fondov. Rozumne nastavené portfólio vám bude rezervu zhodnocovať, čím ju zároveň ochráni pred infláciou a postupne jej zvýši hodnotu.

ETF fondy poskytujú investorom diverzifikované portfólio cenných papierov, čo pomáha rozložiť investičné riziko a minimalizovať vplyv každej jednotlivej akcie alebo dlhopisu. Diverzifikácia môže pomôcť znížiť volatilitu z dlhodobého hľadiska, vďaka čomu sú ETF bezpečnejšou investičnou možnosťou pre tých, ktorí chcú budovať svoje rezervy. Predsa len nikto nechce, aby mu peniaze vyhradené na nečakané udalosti z týždňa na týždeň stratili 80 % hodnoty.

Začnite si budovať finančnú rezervu pre lepšiu budúcnosť.

ETF fondy zároveň ponúkajú nízke náklady v porovnaní s inými investičnými možnosťami, ako sú podielové fondy, vďaka čomu sú dostupnejšie pre tých, ktorí chcú investovať nižší obnos peňazí. Okrem toho s ETF možno ľahko obchodovať na burze, čo investorom umožňuje rýchlo a jednoducho nakupovať aj predávať. 

Získavajú tak flexibilitu bez ohľadu na to, či chcú investovať krátkodobo alebo dlhodobo. Pre finančnú rezervu to znamená, že môže byť v prípade núdzovej situácie rýchlo premenená na peniaze na bankovom účte. Investovanie do ETF môže byť skvelým spôsobom, ako si časom vybudovať silnú finančnú rezervu.

Ako vytvoriť finančnú rezervu

Budovanie finančnej rezervy si vyžaduje trpezlivosť a disciplínu. Môže trvať mesiace alebo dokonca roky, kým si našetríte dostatok peňazí na pokrytie troch až šiestich mesiacov životných nákladov. Tu je niekoľko tipov, ktoré vám pomôžu vytvoriť finančnú rezervu:

1. Začnite s malými sumami

Ak sa vám nedarí každý mesiac odkladať väčší objem peňazí, začnite s menším cieľom, napríklad ušetrite 100 alebo 200 eur. Po dosiahnutí tohto cieľa si stanovte nový. Nebojte sa tieto postupné ciele napĺňať kreatívnymi krokmi, napríklad odpredaním vecí, ktoré nepoužívate a iba vám doma zaberajú miesto na povale.

2. Znížte zbytočné náklady

Skontrolujte svoje mesačné výdavky a hľadajte spôsoby, ako ich znížiť. Zrušte predplatné, ktoré nepoužívate, jedzte menej v reštauráciách a znížte spotrebu energie, aby klesli sumy na účtoch od dodávateľov. Ušetrené peniaze môžete použiť na budovanie vašej finančnej rezervy.

3. Začnite investovať

Pravidelné investovanie aj malých súm peňazí počas dlhého obdobia môže viesť k značným výnosom. Je to spôsobené silou zloženého úročenia, čo znamená, že sa vám každý rok zhodnocuje nielen počiatočný vklad, ale aj nahromadené výnosy z predchádzajúcich rokov. Postupom času sa výnosy môžu nabaľovať ako snehová guľa a výrazne zvýšiť hodnotu vašej investície.

4. Automatizujte svoje úspory

Nastavte si na deň po výplate pravidelné trvalé príkazy z bežného účtu na sporiaci alebo investičný účet. Tak nezabudnete šetriť a je menej pravdepodobné, že budete míňať peniaze na zbytočné výdavky.

5. Vyhnite sa vysoko rizikovým investíciám

Ak si budujete finančnú rezervu, mali by ste sa vyhýbať rizikovým investíciám. Tie majú totiž potenciál vysokých výnosov, no zároveň prichádzajú s vysokou mierou neistoty a kolísavosti hodnoty účtu, čo môže viesť k výrazným stratám. Príklady vysoko rizikových investícií zahŕňajú okrem iného jednotlivé akcie (výber akcií), opcie a kryptomeny. 

S úsporami vo finančnej rezerve by ste sa mali zamerať na investovanie do nízkorizikových nástrojov, ktoré zvyknú dosahovať rast nad mierou inflácie, ale nezažívajú také prudké výkyvy hodnoty. Príkladom je zmiešané portfólio zloženého z akciových indexov a dlhopisov. Takéto portfólio sa dá poskladať práve z ETF fondov.

6. Pravidelne vyhodnocujte svoju finančnú rezervu

Keďže sa vaša finančná situácia mení, je dôležité pravidelne prehodnocovať svoju finančnú rezervu. Ak napríklad získate zvýšenie platu alebo splatíte dlh, znížia sa vám nevyhnutné výdavky alebo sa zvýši vaša miera úspor, a tým pádom vám môže postačovať menšia rezerva. Naopak, ak sa vaše výdavky zvýšia (napr. kvôli založeniu rodiny), budete musieť zvýšiť cieľovú sumu svojej finančnej rezervy a došetriť si ju

Začnite investovať už dnes 

Finančná rezerva je dôležitou súčasťou zdravého finančného plánu. Môže vám pomôcť prečkať nečakané finančné búrky, zabrániť tomu, aby ste sa zadlžili, a dodať vám pocit bezpečia a slobody. Dodržiavaním týchto rád môžete začať budovať svoju finančnú rezervu už dnes a užívať si pokoj, ktorý prináša finančná pripravenosť. Pamätajte, že kľúčom k budovaniu finančnej rezervy je začať v malom, a to môžete aj u nás, vo Finaxe. Ponúkame vám možnosť investovať do 80 % svetovej ekonomiky už od 10 €. Postupom času vaša finančná rezerva narastie a budete pripravení na všetko, čo vám život prinesie.

Emilio Gučec
Emilio Gučec
Business analyst
Kľučové slová
Žiadne kľúčové slová sa nenašli
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Kompletný prehľad zdaňovania príjmov z investícií | Finax.sk
9. február 2022

Kompletný prehľad zdaňovania príjmov z investícií

Prehľadný sumár zdaňovania výnosov z investícií, rôznych druhov príjmov z cenných papierov. Dane sú opomínaný prvok investovania. Spoznajte daňové povinnosti vyplývajúce z finančného majetku, zohľadnite ich pri investičnom rozhodovaní a zarábajte viac.

Prečítať viac
Viete, aký dôchodok vás čaká? | Finax.eu
12. marec 2020

Viete, aký dôchodok vás čaká?

Nepoznám takmer nikoho, kto by vedel povedať, aký dostane od štátu dôchodok. Ja to číslo poznám a je hrozivé. Je dôležité poznať, ako váš dôchodok Sociálna poisťovňa vypočíta a ako si už dnes viete zistiť, koľko raz dostanete.

Prečítať viac
Ako vo Finaxe vyberáme ETF fondy?
21. august 2018

Ako vo Finaxe vyberáme ETF fondy?

Pravdepodobne ste už zaregistrovali informáciu, že portfóliá Finax miešame z desiatich ETF fondov v závislosti od miery rizika, ktorú je klient ochotný a schopný podstúpiť. Ako sme ale vybrali konkrétne cenné papiere a prečo je zloženie portfólií práve také, ako vidíte na svojich účtoch?

Prečítať viac
Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
31. júl 2020

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – aktualizácia 2020

Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby. Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) pritom patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku.

Prečítať viac
Radi vám poradíme!
Naplánuj si hovor
phone-icon