Tajomstvo finančnej pohody: Vytvorte si finančnú rezervu
Finančná rezerva, známa aj ako núdzový fond, je sporiaci účet, na ktorý si odkladáme peniaze pre prípad nečakaných výdavkov. Je to kľúčová súčasť zdravého finančného plánu a môže vám poskytnúť pokoj vďaka pripravenosti na nečakané situácie. V tomto blogu preskúmame dôležitosť finančnej rezervy a poradíme vám, ako si ju vybudovať.
Emilio Gučec | Osobné financie | 14. september 2023
Význam finančnej rezervy
Život je nepredvídateľný a neočakávané výdavky sa môžu vyskytnúť kedykoľvek. Rezerva vám môže pomôcť prekonať finančné búrky, medzi ktoré patrí napr. strata zamestnania, dlhodobé zdravotné problémy či neočakávané opravy domu. Bez rezervy môžete byť nútení spoliehať sa na kreditné karty alebo iné formy dlhu, ktoré by vám umožnili tieto výdavky pokryť. To všetko môže viesť k začarovanému kruhu dlhov, ktorý je ťažké prelomiť.
Finančná rezerva vám dodá pocit bezpečia a slobody. Keď viete, že máte peniaze pre prípad núdze, môžete sa sústrediť na svoje ciele, ako je sporenie na dôchodok alebo kúpa domu. S finančnou rezervou budete pokojnejšie spať, ľahšie uskutočňovať veľké životné rozhodnutia a veľké opravy domu už nebudú dôvodom na drahý úver.
Koľko by ste mali ušetriť?
Suma, ktorú by ste si mali odložiť do finančnej rezervy, bude závisieť od vašich osobných možností, akými sú vaše príjmy, výdavky a istota zamestnania. Všeobecným pravidlom však je odložiť si sumu potrebnú na pokrytie životných nákladov po dobu tri až šesť mesiacov. Ak sú teda vaše mesačné výdavky povedzme 1 500 eur, na finančnú rezervu by ste si mali odložiť 4 500 až 9 000 eur.
Ak máte nezaopatrených rodinných príslušníkov, pôžičku na byt, platíte nájom alebo ste živnostník, mali by ste myslieť na väčšiu finančnú rezervu. Jednou z možností, ako ju zvýšiť, je investovanie do ETF fondov. Rozumne nastavené portfólio vám bude rezervu zhodnocovať, čím ju zároveň ochráni pred infláciou a postupne jej zvýši hodnotu.
ETF fondy poskytujú investorom diverzifikované portfólio cenných papierov, čo pomáha rozložiť investičné riziko a minimalizovať vplyv každej jednotlivej akcie alebo dlhopisu. Diverzifikácia môže pomôcť znížiť volatilitu z dlhodobého hľadiska, vďaka čomu sú ETF bezpečnejšou investičnou možnosťou pre tých, ktorí chcú budovať svoje rezervy. Predsa len nikto nechce, aby mu peniaze vyhradené na nečakané udalosti z týždňa na týždeň stratili 80 % hodnoty.
Začnite si budovať finančnú rezervu pre lepšiu budúcnosť.
ETF fondy zároveň ponúkajú nízke náklady v porovnaní s inými investičnými možnosťami, ako sú podielové fondy, vďaka čomu sú dostupnejšie pre tých, ktorí chcú investovať nižší obnos peňazí. Okrem toho s ETF možno ľahko obchodovať na burze, čo investorom umožňuje rýchlo a jednoducho nakupovať aj predávať.
Získavajú tak flexibilitu bez ohľadu na to, či chcú investovať krátkodobo alebo dlhodobo. Pre finančnú rezervu to znamená, že môže byť v prípade núdzovej situácie rýchlo premenená na peniaze na bankovom účte. Investovanie do ETF môže byť skvelým spôsobom, ako si časom vybudovať silnú finančnú rezervu.
Ako vytvoriť finančnú rezervu
Budovanie finančnej rezervy si vyžaduje trpezlivosť a disciplínu. Môže trvať mesiace alebo dokonca roky, kým si našetríte dostatok peňazí na pokrytie troch až šiestich mesiacov životných nákladov. Tu je niekoľko tipov, ktoré vám pomôžu vytvoriť finančnú rezervu:
1. Začnite s malými sumami
Ak sa vám nedarí každý mesiac odkladať väčší objem peňazí, začnite s menším cieľom, napríklad ušetrite 100 alebo 200 eur. Po dosiahnutí tohto cieľa si stanovte nový. Nebojte sa tieto postupné ciele napĺňať kreatívnymi krokmi, napríklad odpredaním vecí, ktoré nepoužívate a iba vám doma zaberajú miesto na povale.
2. Znížte zbytočné náklady
Skontrolujte svoje mesačné výdavky a hľadajte spôsoby, ako ich znížiť. Zrušte predplatné, ktoré nepoužívate, jedzte menej v reštauráciách a znížte spotrebu energie, aby klesli sumy na účtoch od dodávateľov. Ušetrené peniaze môžete použiť na budovanie vašej finančnej rezervy.
3. Začnite investovať
Pravidelné investovanie aj malých súm peňazí počas dlhého obdobia môže viesť k značným výnosom. Je to spôsobené silou zloženého úročenia, čo znamená, že sa vám každý rok zhodnocuje nielen počiatočný vklad, ale aj nahromadené výnosy z predchádzajúcich rokov. Postupom času sa výnosy môžu nabaľovať ako snehová guľa a výrazne zvýšiť hodnotu vašej investície.
4. Automatizujte svoje úspory
Nastavte si na deň po výplate pravidelné trvalé príkazy z bežného účtu na sporiaci alebo investičný účet. Tak nezabudnete šetriť a je menej pravdepodobné, že budete míňať peniaze na zbytočné výdavky.
5. Vyhnite sa vysoko rizikovým investíciám
Ak si budujete finančnú rezervu, mali by ste sa vyhýbať rizikovým investíciám. Tie majú totiž potenciál vysokých výnosov, no zároveň prichádzajú s vysokou mierou neistoty a kolísavosti hodnoty účtu, čo môže viesť k výrazným stratám. Príklady vysoko rizikových investícií zahŕňajú okrem iného jednotlivé akcie (výber akcií), opcie a kryptomeny.
S úsporami vo finančnej rezerve by ste sa mali zamerať na investovanie do nízkorizikových nástrojov, ktoré zvyknú dosahovať rast nad mierou inflácie, ale nezažívajú také prudké výkyvy hodnoty. Príkladom je zmiešané portfólio zloženého z akciových indexov a dlhopisov. Takéto portfólio sa dá poskladať práve z ETF fondov.
6. Pravidelne vyhodnocujte svoju finančnú rezervu
Keďže sa vaša finančná situácia mení, je dôležité pravidelne prehodnocovať svoju finančnú rezervu. Ak napríklad získate zvýšenie platu alebo splatíte dlh, znížia sa vám nevyhnutné výdavky alebo sa zvýši vaša miera úspor, a tým pádom vám môže postačovať menšia rezerva. Naopak, ak sa vaše výdavky zvýšia (napr. kvôli založeniu rodiny), budete musieť zvýšiť cieľovú sumu svojej finančnej rezervy a došetriť si ju
Začnite investovať už dnes
Finančná rezerva je dôležitou súčasťou zdravého finančného plánu. Môže vám pomôcť prečkať nečakané finančné búrky, zabrániť tomu, aby ste sa zadlžili, a dodať vám pocit bezpečia a slobody. Dodržiavaním týchto rád môžete začať budovať svoju finančnú rezervu už dnes a užívať si pokoj, ktorý prináša finančná pripravenosť. Pamätajte, že kľúčom k budovaniu finančnej rezervy je začať v malom, a to môžete aj u nás, vo Finaxe. Ponúkame vám možnosť investovať do 80 % svetovej ekonomiky už od 10 €. Postupom času vaša finančná rezerva narastie a budete pripravení na všetko, čo vám život prinesie.
