Hrbatý: Prečítajte si, prečo moji rodičia nepanikária, aj keď trhy klesajú

Moji rodičia sú už obaja sedemdesiatnici. Čo sa týka peňazí, povedal by som – stará škola. V živote volili klasický prístup k svojim peniazom typický pre ich generáciu. Stavebné sporenie, vkladné knižky a účet v banke.

Po skúsenostiach z prvej a druhej vlny kupónovej privatizácie sa investíciám vždy zďaleka vyhýbali. Obrat nastal až v momente, keď som založil Finax. S malou dušičkou vložili do Finaxu väčšinu svojich úspor, ktorú plánovali minúť na dôchodku. Tieto prostriedky mali pokrývať výdavky ako oprava domu a dovolenky, na ktoré im žiaľ ich dôchodok nestačí.

Skôr som mal pocit, že mama presvedčila otca len preto, aby svojho syna vo svojom podnikaní podporili (psychicky, keďže účet majú zdarma). Mami, oci, veľká vďaka za vašu dôveru. Som veľmi rád, že ma v podnikaní podporujete.

S pandémiou prišla prvá panika

S Finaxom investujú takmer od jeho vzniku v roku 2018. Neprešiel však ani rok a vo svete vypukla najväčšia pandémia za 100 rokov. Kým v januári 2020 bol ich účet ešte 13,5% v pluse, v marci o dva mesiace neskôr bol už v strate -15,6%.

Telefón vyzváňal, rodičia sa pýtali. Mali strach o svoje úspory a mojou prácou ich bolo upokojovať. Podarilo sa. Nepodľahli panike. Nevybrali.

Už začiatkom mája sa ich účet prehupol do zisku a odvtedy sú opäť v pohode. V novembri 2021 bol ich účet dokonca viac ako 40% v pluse. Zarobené na niekoľko dovoleniek, či väčšiu opravu domu.

Dnes trhy opäť klesajú, ale rodičia už nevolajú

Na Ukrajine zúri vojna, z článkov v médiách vyskakujú slová ako inflácia, zastavenie dodávok plynu z Ruska, drahý benzín a čo ja viem čo ešte. Trhy poklesli od maxima o 15 až 25%. Otec mi vraví, že hodnota ich portfólia vo Finaxe klesá. Ale v jeho hlase nepočuť tentokrát žiadnu paniku.

Hovorím si, fíha, až takáto zmena? Pozriem sa na ich účet a hneď mi je to jasné. Aj napriek veľkému trhovému poklesu je ich portfólio 25% v pluse. Už je jasné, prečo to otec berie s takým nadhľadom.

Zamýšľam sa ďalej. Všetci moji kamaráti, ktorí si zakladali účet vo Finaxe v roku 2018 a 2019 a volali mi s obavami na začiatku pandémie, mi teraz už nevolajú. Volajú mi len známi, ktorí si zakladali účet v roku 2021 a 2022. S nimi zažívam mierne deja vu ako s rodičmi pred dvoma rokmi.

Čo teda ukazujú Finax dáta?

Pozrel som sa na dáta, v akom zisku sú naši klienti podľa roku, kedy si u nás založili účet. Štatistika nie je úplne smerodajná, pretože nie všetky vklady vložili klienti v roku, kedy si založili účet. Väčšina klientov vkladá peniaze mesačne a niektorí mohli vložiť veľký vklad len nedávno a prepady stiahli ich účet do straty.

Dáta ale neklamú a potvrdili moje osobné predpoklady (údaje sú z 9.5.2022).

Drvivá väčšina klientov, ktorí začali s nami investovať v roku 2018 a 2019, je v zisku. Veľká väčšina klientov, ktorá s nami začala investovať v roku 2020, je tiež v zisku a len klienti investujúci od roku 2021 sú v stratách.

Zaujímavá je aj druhá tabuľka, ktorá ukazuje, ako vysoký je zisk týchto klientov, resp. strata podľa toho, v akom roku začali investovať.

Tu sme využili priemerné čísla ako aj medián (stredovú hodnotu), ktorý lepšie reprezentuje nášho bežného klienta. Z údajov je zrejmé, že zisky našich klientov sú výrazne vyššie ako straty.

Krízy treba vysedieť, čas všetky straty zmaže

Čísla potvrdili moje pocity. Všetci, čo investujú s nami dlhšie, už nemajú také obavy z poklesu trhov. Aj napriek poklesom sú v zisku a ich obavy nie sú také vysoké ako klientov, ktorí začali s nami investovať len nedávno.

Môj odkaz novým klientom preto znie: Krízu a poklesy treba vysedieť. Ak to vaša finančná situácia umožňuje, ideálne je v čase poklesu doložiť ďalšie peniaze, ako to robí aj môj brat Dominik na svojom transparentnom účte.

Vývoj jeho prvého účtu rovnako preukazuje moje tvrdenia. Len dlhodobé investovanie prináša želateľné výsledky a eliminuje riziká. Najlepšou stratégiou v časoch poklesov je zvyšovať investície. Pokiaľ nemáte prostriedky na doinvestovanie, potom je najlepšie nerobiť nič.

Za pár rokov vás už pravdepodobne ďalší prepad na burze tak veľmi znervózňovať nebude. Jednak už budete mať za sebou terajšiu skúsenosť a zároveň už pravdepodobne aj napriek budúcemu poklesu budete stále v zisku.