Renta – žijte ze svého majetku
Získejte měsíční příjem ze svého vybudovaného majetku. Peníze zůstávají pracovat, zatímco vy si užíváte plody tvrdé dřiny.
Co je to Renta?
Investování je obdobím budování majetku. Po něm přichází čas, kdy si vybudovaný majetek můžete začít užívat. Pasivní měsíční příjem je přece cílem každého investora. A právě k němu slouží renta. Je to jedinečné řešení výplatního portfolia.
Měsíční příjem
Každý měsíc automaticky odprodáme část vašeho zainvestovaného majetku a pošleme vám ji na účet. Váš příjem každý rok navýšíme, aby držel krok s inflací.
Daňové osvobození
Váš majetek bude investován ve fondech ETF, které jsou pro české daňové rezidenty po 3 letech držení osvobozeny od daně ze zisku. Ze svých úspor tak získáte podstatně vyšší příjem.
Přizpůsobitelné
Riziko investice vám pomůžeme přizpůsobit podle vašeho cíle – ať už chcete z úspor zanechat dědictví nebo se držíte filozofie Die With Zero. Také si můžete přizpůsobit výši měsíčního příjmu, jak vám to vyhovuje.
Jak funguje Renta?
Vložíte částku, ze které chcete pobírat měsíční rentu.
Sami si vyberete, jestli chcete majetek postupně spotřebovat nebo dlouhodobě uchovat jeho hodnotu.
Na základě vašich preferencí vám doporučíme vhodnou výši měsíční renty.
Každý měsíc se část portfolia odprodá a je vám poslána na účet.
Zbytek portfolia zůstává zainvestovaný a dále se zhodnocuje.
Kolik peněz potřebuji na měsíční rentu?
Kolik majetku budete potřebovat, orientačně odhadnete podle pravidla 4 %. Podle něj byste si v prvním roce měli z portfolia vybrat přibližně 4 % jeho hodnoty. Příjem z něj pak s vysokou pravděpodobností můžete čerpat mnoho let, i když ho budete každý rok navyšovat o inflaci.
V praxi tedy potřebujete majetek ve výši 25násobku ročního příjmu, který chcete pobírat.
| Měsíční renta | Výběr v prvním roce | Potřebný majetek (první rok × 25) |
|---|---|---|
| 500 € | 6 000 € | 150 000 € |
| 1 000 € | 12 000 € | 300 000 € |
| 2 000 € | 24 000 € | 600 000 € |
Kolik kapitálu budete skutečně potřebovat, záleží také na tom, jak dlouho chcete příjem čerpat a jestli chcete část majetku nechat dědicům. Počítat to nemusíte sami. Při otevírání účtu Vám poradíme, jak vysoký měsíční výběr zvolit.
Výhody investiční Renty
Vyšší výnosy bez daně
Široké rozložení rizika a zajímavé výnosy i během čerpání, které jsou po 3 letech pro české daňové rezidenty osvobozeny od daně. Od daně je osvobozen také úhrnný příjem z prodeje cenných papírů do 100 000 Kč ročně. Možnosti není možné ve stejném zdaňovacím období kombinovat.
Nízký poplatek
Pouze jeden poplatek ve výši 1 % ročně + SK DPH za správu. Pokud zainvestujete alespoň 100 tisíc eur, získáte status Finax Elite a váš poplatek klesne na 0,85 % ročně + SK DPH. S investicí nad 500 tisíc eur můžete investovat s poplatkem pouze 0,65 % + SK DPH. Snížený poplatek platí na celý majetek.
Bez závazku
Svou investici nemusíte vázat na určitou dobu. Výběry můžete libovolně měnit podle situace – neúčtujeme si za to žádné poplatky navíc.Pro koho je renta určena?
Pro každého, kdo se zajistil a vybudoval finanční majetek. Ať už jste dlouhodobě investovali, dědili nebo prodali firmu, Finax vám nabízí ideální automatizované řešení dlouhodobého čerpání majetku, důchodu a pasivního příjmu. Přinesli jsme revoluční produkt, jehož minimální investice je 50 000 eur.
Chcete vidět pod pokličku Renty?
Proč vůbec mít výplatní portfolio?
Ceny dlouhodobě rostou zhruba o 2–3 % ročně. Představte si, že dnes máte našetřených 50 tisíc eur, ze kterých si během příštích 15 let chcete zajistit dodatečný příjem v důchodu. Při průměrném tempu inflace může hodnota vašich úspor klesnout o více než 10 tisíc eur v horizontu 10 let. Svůj těžce vybudovaný majetek můžete ochránit, pokud jej i během čerpání příjmu ponecháte zainvestovaný. Peníze tak budou nadále pracovat a zhodnocovat se. Jelikož většina lidí plánuje peníze čerpat po dlouhou dobu (klidně 10–20 let), mohou podstoupit mírné investiční riziko. Pokud se na trhu objeví poklesy, máte dost času počkat si na to, až se vaše investice zotaví. Velkou část úspor totiž budete potřebovat až za dlouhá léta. Se správným nastavením rizika a částky měsíčního výběru vám pomůže náš robo-poradce. Stačí vyplnit dotazník a my vám doporučíme strategii, která je pro vás nejvhodnější.
Jaké jsou alternativy?
V případě korporátních dluhopisů bývá problémem, že často obnášejí mimořádně vysoké riziko, který si investoři neuvědomují. Váš příjem je závislý na jedné firmě či skupině, která vás případným bankrotem připraví o velkou část slíbených peněz. Kromě toho nesmíte zapomínat, že přímý příjem z úroků musíte zdanit, pokud už není snížen srážkovou daní. Daně jsou nevýhodou také u dividendových akcií, protože vyplacené dividendy rovněž podléhají zdanění. Při pronajímání nemovitostí zase platí, že se nejedná o zcela pasivní příjem, jak bývá často prezentováno. Péče o nemovitost (zejména pokud jich máte více) vyžaduje spoustu energie a času. Musíte při nich řešit drobné opravy i větší rekostrukce či nájemní smlouvy. Z našeho pohledu by přitom smyslem majetku mělo být, aby vás od takových nepříjemností osvobodil a vy byste mohli věnovat více času rodině či koníčkům. U dosavadních produktů 3. pilíře je největší nevýhodou nastavení investice během výplatní fáze, tedy po odchodu do důchodu. Úspory jsou během ní téměř výhradně investovány v dluhopisech, ačkoli mnoho lidí plánuje důchod čerpat i více než 10 let. Při tak dlouhém horizontu je vhodnější přidat do portfolia také akcie, abyste nepřicházeli o výnos a mohli si ze svého majetku užít vyšší příjem.
Co se stane s majetkem, když zemřu?
Už při nastavení Renty se rozhodnete, jestli chcete majetek spotřebovat, nebo zachovat jeho hodnotu pro další generace. Když chcete něco zanechat svým blízkým, doporučíme vám zpravidla nižší měsíční výběr. Pokud chcete naopak za života postupně využít všechno, můžete si každý měsíc vyplácet víc.
Podle čeho nastavujeme riziko investice a doporučený měsíční výběr?
Při doporučení vhodné strategie a výše výběru se robo-poradce řídí několika faktory. V první řadě bere v potaz, do jaké míry budete závislí na příjmu z Finaxu. Pokud půjde o váš hlavní zdroj peněz, doporučí vám nižší riziko. Následně zohlední, jestli chcete zachovat hodnotu svého majetku pro příští generace, nebo jej chcete celý vyčerpat. Pokud jej chcete využít na maximum, můžete si dovolit vyšší měsíční příjem. V neposlední řadě se vás zeptáme na to, jestli jste ochotni se v dobách tržních poklesů uskromnit a ze svého portfolia vybírat o něco nižší částku. Pokud ano, můžete si dovolit o něco rizikovější strategii a vyšší příjem v růstových letech.
Minimální vklad a nastavení doby investování
Kromě toho u Renty předpokládáme, že majetek ze svých úspor budete čerpat alespoň po dobu 10 let. Produkt je totiž navržen pro dlouhodobé čerpání příjmu z majetku, např. po odchodu do důchodu. To však neznamená, že své peníze nemůžete v případě potřeby vybrat předčasně – produkt nemá žádnou vázanost, takže o výběr můžete požádat kdykoli bez poplatku. Pro výjimečné případy jsme Rentu zpřístupnili již od 5letého horizontu, pokud byste jí chtěli využít k zajištění vašich děti během studia vysoké školy, kterým jste spořili na vzdělání. Pro horizonty kratší než 10 let ale nabízíme pouze jedinou možnou kombinaci rizika – 30 % akciových a 70 % dluhopisových ETF.
Vytvořte si investiční plán ještě dnes
Máte otázky?
Finax nabízí několik slev, díky kterým můžete udělat vaše investování s námi ještě výhodnější. Pravidelně přinášíme klientům různé speciální akce, ale nabízíme i několik trvalých slev, díky kterým můžete část vašeho majetku osvobodit od poplatku za řízení portfolia: sleva za pozvání známého nebo sleva za přesun investice do Finaxu od konkurence.
Nenašli jste odpověď?
Neváhejte nás kontaktovat
