Europejska Emerytura to pierwszy na polskim rynku produkt OIPE. Łączy w sobie wielokrotnie nagradzane, pasywne, globalne portfele Finax z dwoma nowymi elementami. Po pierwsze, niższą opłatą. Po drugie, zwolnieniem z tzw. podatku Belki. To takie "europejskie IKE". Dwa lata to krótki termin na podsumowania, szczególnie że przeciętny klient Finax ma 18-letni horyzont inwestycyjny. Ale spróbujmy!

OIPE w pytaniach i odpowiedziach.

Wyniki portfeli

OIPE oferujemy w dwóch opcjach – podstawowej, bazującej wyłącznie na akcyjnych funduszach ETF i alternatywnej, gdzie 20% udziału obligacji sprawia, że produkt jest bardziej konserwatywny. Okazuje się, że 88% z was otwiera pierwszą z jego wersji. Ile przyniosła po dokładnie dwóch latach?

• Europejska Emerytura 100/0 po dwóch latach (czyli 30 października 2025 r.) przyniosła 36,6% zysku
• Europejska Emerytura 80/20 w tym samych okresie dała 31,1% zysku 

Są to rzeczywiste wyniki portfeli modelowych, uwzględniające już standardową opłatę Finax za zarządzanie (0,6%+VAT). Jak je obliczamy.

Dwóch na trzech klientów OIPE deklaruje wypłatę z OIPE w comiesięcznej emeryturze (pozostali jednorazowo). Super! Liczymy, że będziecie kontynuować inwestowanie nawet po przejściu na emeryturę. Traficie na nią z portfelem 60/40, którego na razie nikt nie posiada. Teoretycznie, dałby on zarobić 24,9% w ostatnich dwóch latach.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, a ostatnie dwa lata na rynkach były naprawdę dobre. Dlatego zapewne wasza przyszła stopa zwrotu nie utrzyma się na poziomie 17% (to średnia roczna z ostatnich dwóch lat dla podstawowego produktu).

Wyniki Michała Szafrańskiego

Jeśli chcecie sprawdzić, jak wygląda przykładowy portfel OIPE, radzimy sięgnąć do publicznego portfela autora „Finansowego Ninja”. Michał jest z nami od początku, a limity Europejskiej Emerytury wykorzystał już trzykrotnie. Tak prezentuje się jego OIPE na 12 listopada 2025:

Widać, że w tym okresie najlepiej zachowywał się ETF na akcje rynków wschodzących, a najsłabiej na średnie amerykańskie firmy (stopy zwrotu ETF wyrażone są w euro, wynik portfela w złotym).

Kto ma OIPE? 

To co dobre np. dla Michała, wcale nie musi być dobre dla ciebie. Dlatego warto poznać przeciętnego posiadacza „Europejskiej Emerytury”. Jest ich już blisko 7,5 tysiąca.

• 31% to kobiety
• 40-49 lat to najliczniejsza grupa wiekowa, z udziałem 39% klientów
• 12% ma portfel z 20-procentowym udziałem ETF-ów na obligacje
• Co trzeci chce jednorazowej wypłaty z OIPE po 60. urodzinach
• Dla 70% OIPE było pierwszych produktem w Finax

Nas najbardziej cieszy inna zmienna – wpłaciliście na OIPE już 38,5 mln EUR, a saldo waszych kont na koniec października 2025 jest o 6,3 mln EUR wyższe. Tyle zarobiliście już na pasywnej rewolucji z Finax. Jeśli spełnicie ustawowe warunki, dzięki podatkowej tarczy OIPE, w przyszłości nie zapłacicie podatku od zysków kapitałowych z tego zysku.

Dzięki wam, Polska jest w tym momencie największym rynkiem OIPE (ang. PEPP) w UE. Polscy klienci stanowią 53% wszystkich, a wasze aktywa 71% Europejskiej Emerytury na wszystkich rynkach, gdzie działamy. Dziękujemy za zaufanie!

Zadbaj o spokojną jesień życia i skorzystaj z zalet Europejskiej Emerytury

Załóż konto arrow_forward

Dlaczego warto mieć Europejską Emeryturę?

Poniżej przedstawiamy kluczowe zalety długoterminowego budowania majątku z wykorzystaniem OIPE:

1. Inwestowanie bez podatku

Od wypracowanego w OIPE zysku, jeśli spełnisz wymogi ustawowe (m.in. nie wypłacisz środków przed ukończeniem 60 lat), nie zapłacisz podatku. Innymi słowy, w waszej kieszeni zostaje 19% zysku, które w przeciwnym razie oddalibyście urzędowi skarbowemu.

2. Jedna niska opłata

Europejski ustawodawca ograniczył wysokość łącznej opłaty dla OIPE do maksymalnie 1% rocznie. A w Finax zdecydowaliśmy się oferować ten produkt jeszcze taniej, pobierając opłatę 0,74% (0,6% + VAT) w skali roku, natomiast po uwzględnieniu opłat wewnętrznych funduszy ETF, łączny koszt klienta to około 0,9%.

3. Portfele ETF z redukcją ryzyka

Portfele OIPE składają się z tych samych funduszy ETF, co globalne portfele Finax, ale ze względu na długoterminowy charakter inwestycji dostępne są tylko w dwóch wariantach: 100% akcji oraz 80% akcji. Zapewniają one też automatyczną redukcję ryzyka na 10 lat przed emeryturą, co pozwala na stabilizację wartości waszych oszczędności.

4. Elastyczność i dostęp do zgromadzonych środków

Wasze pieniądze pozostają waszą własnością. W każdej chwili masz do nich pełny dostęp i możesz je wypłacić, a w momencie ewentualnej śmierci podlegają one dziedziczeniu zgodnie z przepisami prawa oraz z waszą wolą.

5. Mobilność

Często zmieniacie kraj zamieszkania? Myślicie o rozwoju kariery za granicą? A może chcecie spędzić emeryturę na południu Europy? Przy przeprowadzce do innego kraju UE możecie kontynuować swoje wpłaty zza granicy lub otworzyć nowe subkonto u waszego dostawcy.

6. Podwójne bezpieczeństwo legislacyjne

Europejska Emerytura objęta została regulacjami na dwóch poziomach. Produkt bazuje na jednolitych zasadach dla całej Unii Europejskiej, a szczegółowe zasady doprecyzowane zostały w ramach polskiej legislacji.

7. Automatyzacja oszczędzania na emeryturę

Z pomocą naszego algorytmu wybieracie strategię i… w sumie tyle. 😉 Reszta waszej „pracy” ogranicza się tylko do zasilania swojego konta emerytalnego – cały proces inwestycyjny i zarządzania portfelem jest po naszej stronie. Możesz nawet ustawić stałe zlecenie w swoim banku i cieszyć się zaoszczędzonym czasem.

8. Niski próg wejścia

Wystarczy już tylko 50 zł lub 10 €, aby zacząć inwestować na swoją emeryturę – bez żadnych zobowiązań i deklaracji. Wpłat i późniejszą wypłatę środków możesz zrealizować w euro lub złotych – zarówno na polskie jak i zagraniczne konto bankowe.

Zapoznajcie się także z dokumentem (OIPE KID) zawierającym kluczowe informacje dotyczące strategii 100/60 lub 80/60, który z pewnością odpowie na większość pytań.