App Store
Google Play
Ochráňte svoje úspory pred infláciou s Peňaženkou
Riešenie na zhodnotenie krátkodobých úspor, ktoré budete potrebovať v najbližších rokoch.
Čo je to Peňaženka?
Bežné bankové a sporiace účty vaše peniaze neochránia pred infláciou a zarobia vám len časť aktuálnych trhových úrokov. Peňaženka je konzervatívne investičné riešenie pre vaše peniaze, ktoré budete potrebovať o 1 až 3 roky.
Ograniczone ryzyko
Portfólio je zložené z veľkého množstva bezpečných nástrojov tak, aby jeho hodnota kolísala iba mierne.
Wypłata w każdej chwili
Úspory v Peňaženke nemusíte viazať, o výber môžete požiadať kedykoľvek bez poplatku. Peniaze na váš účet dorazia o 3-10 dní.
Na obdobie 1-3 rokov
Peňaženka je ideálna na uloženie úspor, ktoré budete potrebovať o 1-3 roky (napr. na väčšiu prerábku bytu či výmenu auta).
Obniżona opłata
Tylko jedna opłata: 0,5% rocznie z VAT za zarządzanie. Brak opłat za wpłaty, wypłaty lub handel ETF.
Férový výnos
Peňaženka je zložená z nástrojov, ktoré vám sprístupnia úroky, za ktoré si požičiavajú najväčšie svetové firmy a vlády.
Dywersyfikacja
Investičný zisk je pre slovenských daňových rezidentov po roku investovania oslobodený od dane.Návrat doby dlhopisov
Nie tak dawno temu bank centralny utrzymywał stopy procentowe poniżej zera, uniemożliwiając wycenę pieniędzy na tradycyjnie popularnym rynku obligacji i pieniężnym. Sytuacja uległa jednak zmianie. Dzięki rosnącym stopom procentowym wiele obligacji oferuje dziś najwyższą rentowność od ponad dekady. Instrumenty w portfelu zostały dobrane tak, aby utrzymać zmienność portfela na niskim poziomie nawet w przypadku negatywnych zmian na rynku lub zmian stóp procentowych. Podwyższone stopy procentowe nie muszą być pasywem, skorzystaj z możliwości, jakie stwarzają.
Kiedy korzystać z portfela?
Zasadniczo, gdy wiesz, że nie potrzebujesz pieniędzy teraz, ale planujesz je wykorzystać w ciągu jednego do trzech lat. Planujesz ślub lub większy remont? Przygotowujesz rezerwę na narodziny dziecka lub wymianę sprzętu AGD? Zamierzasz kupić nieruchomość lub po prostu chcesz mieć pieniądze na zaliczkę? Na naszym blogu przedstawiliśmy 10 powodów, dla których nie warto zostawiać oszczędności w banku.
Czy myślisz o innych celach finansowych?
Dowiedz się, co najbardziej Ci odpowiada
Chcete vidieť viac do hĺbky Peňaženky?
Z čoho sa skladá Peňaženka?
Peňaženka sa skladá z dvoch väčších typov ETF fondov. Prvý z nich sú fondy kopírujúce základnú depozitnú sadzbu Európskej centrálnej banky. Druhý typ obsahuje krátkodobé dlhopisy (so splatnosťou do 3-5 rokov) najväčších krajín eurozóny a svetových firiem.
Vlády aj firmy si cez dlhopisy krátkodobo požičiavajú peniaze, pričom ich vracajú aj s určitým úrokom navyše. Cieľom Peňaženky je sprístupniť bežným ľuďom výnosy, za ktoré si tieto vlády a firmy dnes bežne požičiavajú. Aby sme minimalizovali riziko kolísania hodnoty, do Peňaženky sme nezaradili akcie svetových firiem. Rovnako sme do nej nezaradili dlhopisy s dlhšou splatnosťou alebo slabším kreditným ratingom, keďže obnášajú vyššie riziko kolísania hodnoty.
Aké riziko podstupujem v Peňaženke?
Peňaženka je navrhnutá tak, aby boli výkyvy jej hodnoty len minimálne. Najviac ju môže ohroziť nárast úrokových sadzieb. V takom prípade jej hodnota skĺzne do poklesu. Portfólio však bolo postavené tak, aby vás toto riziko pri investovaní na odporúčanú dobu 1-3 rokov veľmi neohrozilo.
Rovnako to platí aj naopak - pokiaľ úrokové sadzby klesnú, hodnota
Peňaženky prudšie porastie. Tomuto produktu sa preto najviac darí práve v obdobiach klesajúcich
úrokových sadzieb. Mimo úrokového rizika sú ostatné typy rizika zanedbateľné. Proti bankrotu
vydavateľov dlhopisov (napr. vlád alebo firiem) zahrnutých v portfóliu ste chránení vďaka širokému
rozloženiu investície medzi množstvo dlhopisov a použitiu výlučne dlhopisov s vysokým kreditným
ratingom (tzv. nástroje investičnej triedy). Pri ETF kopírujúcich úroky centrálnej banky podstupujú
investori aj riziko protistrany, ktoré vyplýva zo swapových kontraktov, ktorými fond dosahuje tento
výnos. Protistranami sú veľké banky (napr. Société Générale, Deutsche Bank a i.). Proti tomuto
riziku vás však dostatočne chráni prísna regulácia. V rámci fondu riziko jednej protistrany nesmie
presiahnuť 10 %. Swapy sú zároveň plne majetkovo zabezpečené. Len objem 500 tis. eur nemusí byť v
prípade derivátov majetkovo zabezpečený, čo pri fondoch so spravovaným majetkom v miliardách eur
predstavuje skutočne zanedbateľný objem. V prípade zlyhania protistrany v majetku zostávajú aktíva
výmenného koša (kvalitné dlhopisy, prípadne akcie).
Ako inflácia znehodnocuje úspory v bankách?
Inflácia znamená, že ceny tovarov a služieb v ekonomike postupne rastú. Peniaze, ktoré držíte na bežnom alebo sporiacom účte, preto postupne strácajú hodnotu, keďže si za ne kúpite stále menej vecí. Konzervatívnym investovaním s nízkym rizikom cez Peňaženku môžete tieto úspory ochrániť lepšie ako v banke.
Pokiaľ sa chcete vyhnúť zhubnej sile inflácie, nenechávajte svoje
krátkodobé úspory na bežnom účte, inak ich kúpna sila bude v čase ich potreby menšia. Slováci takto
stratia v bankách každý rok hodnotu minimálne 480 miliónov eur, keďže na bankových účtoch držia
závratné sumy peňazí. Treba však podotknúť, že ak máte na bankovom účte úspory, ktoré budete
potrebovať až o 3 alebo viac rokov, a teda ich môžete nechať investované dlhšiu dobu, tak sa
nemusíte obmedzovať na konzervatívne investovanie v Peňaženke. V takom prípade odporúčame zvážiť
dlhodobejšie investovanie do ETF, ktoré infláciu poráža ešte presvedčivejšie.
Kiedy wybrać Euro Wkład a kiedy Złoty Portfel Obligacji?
Minimálna investícia do tohto produktu je nastavená na úrovni 50 000 eur. Klientom, ktorí budú s Finaxom sporiť aspoň 5 rokov, umožníme čerpať rentu už z 10 000 eur.
Okrem toho pri rente predpokladáme, že majetok zo svojich úspor budete
čerpať aspoň po dobu 10 rokov. Produkt je totiž navrhnutý na dlhodobé čerpanie príjmu z majetku,
napríklad po odchode na dôchodok. To však neznemaná, že svoje peniaze nemôžete v prípade potreby
vytiahnuť predčasne - produkt nemá žiadnu viazanosť, o výber môžete požiadať kedykoľvek bez
poplatku. Pre výnimočné prípady sme rentu sprístupnili už od 5-ročného horizontu, pokiaľ by ste ňou
chceli zabezpečiť vaše deti počas štúdia vysokej školy, ktorým ste sporili na vzdelanie. Pre
horizonty kratšie ako 10 rokov ale ponúkame iba jedinú možnú kombináciu rizika – 30% akcií a 70%
dlhopisov.
Stwórz plan inwestycyjny jeszcze dziś
Masz pytania?
- Konto w Finax otworzysz w prosty i wygodny sposób przez internet. Kliknij Zacznij w górnej części menu. Przejdziesz do rejestracji, w której możesz wybrać cel inwestycji (produktu) oraz odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących zamierzonej inwestycji oraz Twojego profilu, na podstawie którego dobierzemy dla Ciebie odpowiednią strategię inwestycyjną. Następnie zarejestrujesz się, biometrycznie zweryfikujesz swoją tożsamość, podasz dane osobowe, zweryfikujesz dane kontaktowe i podpiszesz umowę o zarządzanie portfelem online. Potem nic nie będzie Cię powstrzymywać od skutecznego budowania bogactwa. Więcej informacji.
- Finax pobiera opłatę za zarządzanie portfelem w wysokości 1% rocznie + VAT od średniej wartości rachunku w ciągu roku. Opłata potrącana jest miesięcznie. Przy wartości aktywów klienta co najmniej 100 tys. euro, opłata ta jest obniżona do 0,85% rocznie + VAT. Więcej informacji można znaleźć w Cenniku usług.
- Finax oferuje kilka zniżek, dzięki którym Twoja inwestycja u nas może być jeszcze korzystniejsza. Regularnie przynosimy klientom różne oferty specjalne, ale oferujemy również stałą zniżkę, dzięki której możesz zwolnić część swoich aktywów z opłaty za zarządzanie portfelem: zniżkę za przeniesienie inwestycji do Finax.
- Konto w Finax otworzysz w prosty i wygodny sposób przez internet. Kliknij Zacznij w górnej części menu. Przejdziesz do rejestracji, w której możesz wybrać cel inwestycji (produktu) oraz odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących zamierzonej inwestycji oraz Twojego profilu, na podstawie którego dobierzemy dla Ciebie odpowiednią strategię inwestycyjną. Następnie zarejestrujesz się, biometrycznie zweryfikujesz swoją tożsamość, podasz dane osobowe, zweryfikujesz dane kontaktowe i podpiszesz umowę o zarządzanie portfelem online. Potem nic nie będzie Cię powstrzymywać od skutecznego budowania bogactwa. Więcej informacji.
Nie znajdujesz odpowiedzi?
Skontaktuj się z nami
Nie przegap wiadomości
ze świata finansów i inwestowania.