Inwestuj na okres kilku lat za pomocą Portfela
Rozwiązanie do pomnażania krótkoterminowych oszczędności, których będziesz potrzebować w nadchodzących latach.
Czym jest Portfel?
Standardowe konta bankowe i oszczędnościowe nie ochronią Twoich pieniędzy przed inflacją i przyniosą jedynie część aktualnych rynkowych stóp procentowych. Portfel jest konserwatywnym rozwiązaniem inwestycyjnym dla Twoich pieniędzy, których będziesz potrzebować za 1 do 3 lat.
Ograniczone ryzyko
Portfel składa się z dużej liczby bezpiecznych narzędzi, tak aby jego wartość wahała się tylko nieznacznie.
Wypłata w każdej chwili
Nie musisz wiązać swoich oszczędności w Portfelu, możesz zażądać wypłaty w dowolnym momencie bez opłat. Pieniądze dotrą na twoje konto w ciągu 3-10 dni.
Na okres 1-3 lat
Portfel jest idealny do przechowania oszczędności, których będziesz potrzebować za 1-3 lata (np. na większy remont mieszkania czy wymianę samochodu).
Obniżona opłata
Tylko jedna opłata: 0,5% rocznie z VAT za zarządzanie. Brak opłat za wpłaty, wypłaty lub handel ETF.
Sprawiedliwy zysk
Portfel składa się z narzędzi, które udostępniają oprocentowanie, za które największe światowe firmy i rządy zaciągają długi.
Dywersyfikacja
Dochód inwestycyjny dla słowackich rezydentów podatkowych jest po roku inwestowania zwolniony z podatku.Powrót epoki obligacji
Nie tak dawno temu bank centralny utrzymywał stopy procentowe poniżej zera, uniemożliwiając wycenę pieniędzy na tradycyjnie popularnym rynku obligacji i pieniężnym. Sytuacja uległa jednak zmianie. Dzięki rosnącym stopom procentowym wiele obligacji oferuje dziś najwyższą rentowność od ponad dekady. Instrumenty w portfelu zostały dobrane tak, aby utrzymać zmienność portfela na niskim poziomie nawet w przypadku negatywnych zmian na rynku lub zmian stóp procentowych. Podwyższone stopy procentowe nie muszą być pasywem, skorzystaj z możliwości, jakie stwarzają.
Kiedy korzystać z portfela?
Zasadniczo, gdy wiesz, że nie potrzebujesz pieniędzy teraz, ale planujesz je wykorzystać w ciągu jednego do trzech lat. Planujesz ślub lub większy remont? Przygotowujesz rezerwę na narodziny dziecka lub wymianę sprzętu AGD? Zamierzasz kupić nieruchomość lub po prostu chcesz mieć pieniądze na zaliczkę? Na naszym blogu przedstawiliśmy 10 powodów, dla których nie warto zostawiać oszczędności w banku.
Czy myślisz o innych celach finansowych?
Dowiedz się, co najbardziej Ci odpowiada
Czy chcesz dowiedzieć się więcej o Portfelu?
Z czego składa się Portfel?
Portfel składa się z dwóch głównych typów funduszy ETF. Pierwszy z nich to tzw. fundusze pieniężne, które odwzorowują stopy procentowe ustalane przez Europejski Bank Centralny. Drugi typ zawiera krótkoterminowe obligacje (o terminie zapadalności do 3-5 lat) należące do najbogatszych krajów strefy euro oraz największych światowych przedsiębiorstw.
Rządy i firmy pożyczają krótkoterminowo pieniądze za pośrednictwem obligacji, a następnie zwracają je z pewnym procentem. Celem Portfela jest udostępnienie zwykłym ludziom zysków, za które rządy i firmy obecnie się zadłużają. Aby zminimalizować ryzyko, Portfel nie zawiera akcji światowych firm, ani obligacji o dłuższym terminie zapadalności lub niższym ratingu kredytowym, ponieważ niosą ze sobą większe ryzyko wahań wartości.
Jakie ryzyko ponoszę w Portfelu?
Wnikliwy depozyt i Portfel składają się z krótkoterminowych obligacji i instrumentów odwzorowujących krótkoterminowe stopy ustalane przez centralny bank. W porównaniu z Wnikliwym depozytem, Portfel zawiera obligacje o nieco dłuższym terminie zapadalności.
Jak inflacja pomniejsza oszczędności w bankach?
Jak inflacja zubaża oszczędności w bankach?
Inflacja oznacza, że ceny towarów i usług w gospodarce stopniowo rosną. Pieniądze przechowywane na koncie bieżącym lub oszczędnościowym tracą na wartości, ponieważ można za nie kupić coraz mniej rzeczy. Inwestując konserwatywnie z niskim ryzykiem przez Portfel, można lepiej ochronić te oszczędności niż w banku.
Jeśli chcesz uniknąć niszczycielskiej siły inflacji, nie zostawiaj swoich krótkoterminowych oszczędności na koncie oszczędnościowym, inaczej ich siła nabywcza będzie mniejsza w czasie, gdy ich potrzebujesz. Polacy corocznie tracą w bankach setki milionów euro, ponieważ trzymają na kontach bankowych ogromne sumy pieniędzy. Warto jednak zauważyć, że jeśli masz na koncie oszczędności, które będą Ci potrzebne dopiero za 3 lub więcej lat, możesz pozostawić je zainwestowane na dłuższy okres czasu i nie musisz ograniczać się do konserwatywnego inwestowania w Portfelu. W takim przypadku zalecamy rozważenie długoterminowego inwestowania w ETF, które pokona inflację jeszcze skuteczniej.
Kiedy wybrać Euro Wkład a kiedy Złoty Portfel Obligacji?
Finax oferuje dla polskich inwestorów dwa produkty do krótkoterminowego inwestowania: Euro Wkład i Złoty Portfel Obligacji. Jednak ich skład różni się, co daje im inne ryzyko wahań i oczekiwanej stopy zwrotu.
Euro Wkład składa się z krótkoterminowych obligacji ze strefy euro i instrumentów kopiujących stopy procentowe ustalane przez Europejski Bank Centralny.
Euro Wkład jest odpowiedni, jeśli będziesz potrzebować swoich oszczędności w ciągu jednego roku (np. na wakacje) lub jeśli chcesz w konserwatywny sposób przechowywać część swojej rezerwy walutowej. Z drugiej strony, jeśli nie akceptujesz ryzyka walutowego i będziesz potrzebować swoich oszczędności w ciągu 1 do 3 lat (np. na wymianę samochodu lub większy remont domu), powinieneś sięgnąć po Złoty Portfel Obligacji. Jest to również ciekawe miejsce do ulokowania swojej poduszki finansowej w polskim złotym.
Więcej informacji o Euro Wkładzie znajdziesz w tym artykule.
Stwórz plan inwestycyjny jeszcze dziś
Masz pytania?
Nie znajdujesz odpowiedzi?
Skontaktuj się z nami
