Asi ako pre väčšinu biznisov, aj pre Finax bol rok 2022 vplyvom vojny veľmi náročný. Bol iný ako všetky roky, ktoré sme za svoju päťročnú existenciu zažili.

Som nesmierne rád, že v roku 2021, ktorý bol pre burzy jedným z najlepších rokov za posledné dekády, sme mysleli aj na zadné dvierka. Významne sme sa kapitálovo posilnili a vytvorili sme si viac ako 500 000 eur finančnú rezervu na zlé časy, z ktorej sme minulý rok mohli čerpať zdroje. Aj napriek nepriaznivej situácii na trhoch sme tak mohli napĺňať našu víziu.

Neporadilo sa nám dosiahnuť všetky plány, ako sme si ich vytýčili na začiatku roka, napriek tomu v istých smeroch sme dosiahli oveľa viac.

V tomto smere by som najviac vyzdvihol naše prvenstvo. Ako prvý subjekt v Európe sme získali licenciu na poskytovanie Pan-európskeho osobného dôchodkového produktu (PEPP), ktorý sme uviedli na trh pod názvom Európsky dôchodok. Tento úspech nás vytiahol z pozície regionálneho hráča na európsku mapu spoločností, ktoré v investičnom svete niečo znamenajú.

Toto prvenstvo však bolo ťažko vydreté a minuli sme na neho veľkú časť našich projektových a programovacích kapacít. Preto budeme niektoré projekty, ktoré boli ohlasované na minulý rok, spúšťať až v priebehu tohto roku.

Samotné výsledky Finaxu a porovnanie s našimi plánmi zhodnotil Rado v blogu Výsledky Finaxu v roku 2022. V tomto článku sa preto budem sústrediť na ciele a plány pre rok 2023.

Naše ciele a plány na rok 2023

Súčasná ekonomická situácia a vysoká inflácia nenahráva úsporám práve do karát. Vyššie výdavky spôsobili, že ľudia si ťažšie odkladajú peniaze a nemajú toľko voľných zdrojov ako po minulé roky. Napriek tomu sme si stanovili vcelku ambiciózne ciele:

• 615 mil. eur majetku pod správou, čo predstavuje viac ako 65% medziročný rast,
• 78 000 aktívnych klientov, čo je viac ako 80% nárast a našou ambíciou je získať aspoň 20 000 klientov do Európskeho dôchodku (PEPP).

Z pohľadu klienta, čo vás asi zaujíma najviac, by som naše ciele nateraz zhrnul do týchto šiestich hlavných okruhov, o ktorých sa rozpíšem viac nižšie:

• rozšírime ponuku našich poistných produktov,
• dobrý dlh zefektívni rast vašich úspor,
• Finax mobilná aplikácia bude hlavným nástrojom komunikácie s klientom,
• cez Finbota si budú klienti vedieť sledovať svoj majetok,
• rozšírime Európsky dôchodok (PEPP) do 7 krajín EU.

Zlepšíme ponuku v krytí rizikového životného poistenia

Už 13.2. sme spustili nové rozšírené krytia rizikového životného poistenia v spolupráci s našim partnerom, českou Komerční pojištovnou. Pre väčšinu našich klientov (vo veku do 55 rokov) ide o najlacnejšie rizikové životné poistenie dostupné na trhu.

Čo sa v poistení zmenilo:

• Navýšili sme krytie rizika smrti na 100 000 eur.
• Môžete si u nás poistiť riziko plnej invalidity na 100 000 eur a riziko čiastočnej invalidity na 50 000 eur.
• Pridávame poistenie kritických chorôb ako rakovina, infarkt, mozgová príhoda a mnohé ďalšie až do výšky 20 000 eur.
• Viete si pripoistiť aj trvalé následky úrazu na sumu 20 000 eur s progresiou do 500%.
• Poistenie bude kvartálne, opäť veľmi flexibilné z hľadiska poistnej sumy, bez návštevy lekára a vyťukáte si ho v mobilnej aplikácii za 2 minúty.

Ako ste už u nás zvyknutí, čím ste mladší, tým lacnejšie je aj poistenie. Maximálne krytie vo veku 26 až 35 rokov, čo je skupina, v ktorej je poistenie najviac žiadané, bude stáť 349 eur ročne, teda menej ako 1 euro na deň.

Poistenie bude pre nás prvý „app-only“ produkt (dostupné iba v aplikácii Finax) a rýchlosť registrácie vás určite milo prekvapí. Žiaľ, nedokázali sme vyriešiť legislatívne bariéry s predajom poistenia v zahraničí a tento produkt tak bude dostupný len pre klientov žijúcich na Slovensku.

Viac o poistení sa môžete dozvedieť na tejto stránke.

Dobrý dlh zefektívni rast vašich úspor

Štart tohto produktu sme mali plánovaný už minulý rok a tak trocha sme ho stále zahaľovali rúškom tajomstva. Preto som sa dnes rozhodol, že o ňom poodhalím viac.

Už dlhodobo sa stretávame so skupinou veľmi dynamických klientov, ktorí by si radi časť peňazí požičali za nízky úrok a tieto peniaze zainvestovali. Matematicky to dáva zmysel – požičiate si povedzme za úrok 3% a investujete do akcií, ktoré dlhodobo rastú o 8-9% (po poplatkoch) ročne. Navýšením rizika si tak viete zarobiť vyšší výnos.

S Jančim Tonkom sme si o tomto spôsobe investovania veľa naštudovali. Najmä o lifecyclingu, čo je prístup k investovaniu, ktorý sa snaží v ranných fázach investovania využívať úvery a deriváty na zvýšenie výnosu s primeraným rizikom. Výborná kniha k tejto téme je napríklad Lifecycle Investing od Barry Nalebuffa a Iana Ayresa.

Na druhej strane tu máme relatívne silnú skupinu klientov, ktorí by radi časť krátkodobého kapitálu investovali bezpečne s vyšším fixným výnosom a flexibilnejšie, ako im ponúkajú termínované účty v banke.

Dnes máme časť peňazí v Inteligentnej peňaženke držaných v hotovosti. V blízkej dobe vám budeme komunikovať zmenu investičnej stratégie na peňaženke, kde hotovosť nahradí investičný certifikát. Vďaka tomuto nástroju budeme môcť požičať jednej skupine klientov úver s úrokom 3% p.a. a do peňaženky posunieme výnos 2,5%. Každá skupina klientov na tom môže získať.

Úver bude v prvej fáze, ktorú spustíme pravdepodobne v apríli, dostupný len pre Elite klientov a len na účtoch, ktoré už dnes majú maximálne riziko (100% akciové investície). Ak bude projekt úspešný, radi by sme v závere roka priniesli tento projekt aj pre klientov s majetkom nad 10 000 eur.

Mobilná aplikácia ako kľúčový prvok našej služby

Mobilná aplikácia Finax prešla v minulom roku mnohými vylepšeniami. Štart poistenia ako „app-only“ produktu napovedá, akým spôsobom rozmýšľame nad jej využívaním v budúcnosti. Vnímame, že mobil je pre ľudí neodmysliteľný, každodenný nástroj. Aj z tohto dôvodu významná časť našich vývojárskych kapacít smeruje do jej vývoja.

Tento rok sme si v aplikácii vytýčili tieto ciele:

• Dokončiť vývoj všetkých funkcionalít, ktoré sú dostupné na webe, aby ste v aplikácii mali všetky funkcie, ktoré máte dostupné na webe. Dnes nám k tomu chýba už len zmena dotazníku, zmena investičnej stratégie, registrácia paneurópskeho osobného dôchodkového produktu a uzavretie zmluvy finančným agentom.
• Urobiť pre vás množstvo rôznych drobných UX a UI vylepšení, vďaka ktorým bude pre vás aplikácia intuitívnejšia, modernejšia a čo je najdôležitejšie, budete ju radi používať. V tomto smere sme už priniesli v januári prehľad zliav, v marci máme v pláne redizajn prvkov a niektoré ďalšie vylepšenia do konca roka.
• Príjemným spestrením pasívneho investovania bude gamifikácia, vďaka ktorej bude investovanie zábavnejšie a vy budete zapojení do aktivít Finaxu. Čakajú vás rôzne odmeny a príjemnejšia vizualizácia míľnikov vašich osobných financií, vďaka čomu budete aj vy viac motivovaní budovať majetok, prehĺbime komunitu inteligentných investorov a budete môcť viac participovať na našom rozvoji.
• Sledovanie účtov viacerých klientov. Vďaka tejto funkcionalite, ktorú sme mali v pláne spustiť už minulý rok, si budete môcť pozrieť v jednej aplikácii účet vášho partnera/partnerky, či vašich rodičov a detí. V tomto smere máme už časť práce za sebou. Už dnes si viete po prihlásení sa na web odpárovať mobilné zariadenia, ktoré sa cez apku pripájajú na váš účet, čo je nevyhnutnou podmienkou tejto funkcionality.

Ja osobne sa na tieto zmeny veľmi teším a verím, že budú veľkým prínosom aj pre vás.

Finbot ako nástroj na sledovanie majetku klienta

V minulom roku sme spustili aplikáciu Finbot, ktorá má za cieľ automatizovať sledovanie vašich rodinných výdavkov a našla si medzi používateľmi už niekoľko tisíc fanúšikov. Ak ste náhodou nepostrehli o čom táto aplikácie je, všetky detaily si viete nájsť na našom webe www.finbot.eu. Nevynechajte ani náš nový YouTube kanál a podcasty.

Tento rok prinesie Finbot niekoľko zaujímavých noviniek:

• Cieľom každého z nás (minimálne do dôchodkového veku) by mal byť rast čistej hodnoty majetku – net worth. To, čo máte na účtoch v banke, zainvestované, v nehnuteľnostiach, v autách a iných aktívach mínus vaše dlhy, tvorí váš čistý majetok. Aby sme vám uľahčili prehľad o vašom majetku, už čoskoro prinesieme ako jedna z prvých európskych platforiem tohto druhu nástroj na sledovanie hodnoty vášho majetku.
• Keď budeme poznať štruktúru vášho majetku, máme v pláne vám ju lepšie vizualizovať a pomáhať vám v jej optimálnom nastavení vzhľadom na vek, príjem, či iné parametre.
• Spustíme automatické notifikácie, aby sme vás priebežne upozorňovali na stav vašich osobných financií.

Rozšírime Európsky dôchodok (PEPP) do 7 krajín EU

Snáď najväčší kus práce nás čaká v rozširovaní našich služieb a predaja v zahraničí. Predávať investície nie je ako predávať ponožky a nestačí vám iba reklama. Dlhodobé sporenie si vyžaduje podstatne vyššiu mieru dôvery zákazníka a profesionálne spracovaný produkt, ktorý je aj z daňového hľadiska dobre lokálne optimalizovaný.

Dnes Finax pôsobí v piatich krajinách strednej a východnej Európy a máme v pláne sa rozšíriť do ďalších dvoch krajín – Slovinska a Rumunska, kde bude našim cieľom postupne si budovať značku a postavenie na trhu.

Vo všetkých krajinách by sme chceli spustiť Európsky dôchodok (PEPP) a ponúkať tak sporiteľom moderný dôchodkový produkt. Vďaka tomu by sme chceli osloviť zamestnávateľov, ktorý pôsobia v celom východoeurópskom regióne a chceli by zjednotiť svoje dôchodkové benefity naprieč všetkými krajinami. Čo sú kľúčové výhody Európskeho dôchodku?

• Ak zmeníte krajinu bydliska, môžete si svoje dôchodkové sporenie preniesť do inej krajiny.
• Bez ohľadu na to, v akej krajine bývate, vaše dôchodkové sporenie má stále rovnaké pravidlá – či už v Nemecku alebo na Slovensku.
• Je lacné – maximálny ročný poplatok je európskou legislatívou limitovaný na 1%, u nás vo Finaxe je to dokonca len 0,6% + DPH.
• Musí spĺňať prísne kritéria na budúce zhodnotenie s primeraným rizikom.
• V každej krajine môžete využívať lokálne daňovo-odvodové zvýhodnenia.
• Pravidlá sú dané Európskou úniou a politické riziko je teda výrazne nižšie ako pri národných dôchodkových pilieroch.

Súčasťou ponuky Európskeho dôchodku pre firemnú klientelu je stále viac vyhľadávané finančné vzdelávanie zamestnancov, podané zrozumiteľnou formou. Pokiaľ máte záujem o tento užitočný benefit aj vo vašej firme, určite nám dajte vedieť.

Dnes je Finax licencovaný na poskytovanie PEPP na Slovensku, v Čechách a v Chorvátsku. Máme podanú žiadosť v Poľsku a v priebehu roka ho chceme spustiť aj v Maďarsku, Rumunsku a Slovinsku.

Ak by ste vo svojom okolí poznali Rumunov, alebo Slovincov, ktorých by mohla zaujímať práca pre nás, rozhodne im dajte vedieť, že hľadáme práve ich.

Aké vylepšenia by ste radi videli vo Finaxe vy?

Náš zákazník, náš pán. Niekedy sa človek naháňa za niektorými vylepšeniami a zákazník ich nakoniec vôbec neocení. Už v minulosti ste nám dokázali posunúť niekoľko zaujímavých nápadov, ktoré sme potom aplikovali do praxe. Preto by som sa vás rád spýtal, čo by sme mali v roku 2023 (okrem vyššieho výnosu) ešte priniesť. Budeme veľmi vďační za vaše postrehy a nápady.

Vyplňte dotazník.

Už 60 ľudí sa vo Finaxe stará o to, aby váš život stál na pevných finančných základoch. V mene celého Finax tímu vám ďakujem za vašu dôveru.