Trudność
Zacznijmy od najważniejszego: dla większości klientów nic się nie zmienia strategie inwestycyjne, portfele i platforma działają tak jak dotąd. Nowości dotyczą głównie Konta dla dziecka z preferencyjną opłatą. Część z nich, np. niższa opłata, obejmie również istniejące konta prowadzone na dane dziecka. Jeśli Twoje dziecko ma już takie konto, koniecznie zajrzyj do sekcji o Koncie dla dziecka.
Zmieniamy też zasady odrzucania i zwrotu płatności oraz przyjmowania klientów powiązanych z krajami spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Szczegóły znajdziesz poniżej.
Akceptujesz zmiany? Nie musisz nic robić. Nowe OWH i Cennik zaczną automatycznie obowiązywać w naszej umowie od 1 grudnia 2026 r.
Najważniejsze zmiany w skrócie
Konto dla dziecka
Przedstawiciel ustawowy będzie mógł założyć dziecku poniżej 18 lat nowe Konto dla dziecka. W OWH doprecyzowaliśmy zasady jego zakładania i prowadzenia. Dla każdego takiego konta wprowadzamy preferencyjną opłatę za zarządzanie portfelem: 0,5% + VAT (łącznie 0,62%) rocznie. Jeśli wybierzesz dla dziecka strategię Złoty Portfel Obligacji lub Euro Wkład, zastosujemy opłatę tej strategii, bo jest jeszcze niższa - 0,5% z VAT. Gdy dziecko skończy 18 lat, preferencyjną opłatę zastąpi standardowa opłata z Cennika.
Odrzucenie i zwrot wpłaty
Możemy odrzucić lub zwrócić Twoją wpłatę, zwłaszcza gdy procedura należytej staranności wobec klienta nie została zakończona, np. nie zweryfikowano tożsamości. Koszty takiego zwrotu - różnice kursowe, przewalutowanie, opłaty bankowe i inne ponosi nadawca, chyba że zwrot wynika z błędu po stronie Finax.
Przyjmowanie klientów
W OWH wprost zapisujemy, że Finax według własnego uznania decyduje o nawiązaniu lub utrzymaniu relacji biznesowej. W niektórych przypadkach m.in. przy powiązaniu z krajem spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego mogą obowiązywać dodatkowe warunki.
Dzień handlowy
Zakupy i sprzedaż w portfelach realizujemy w dniu handlowym, który wyznaczamy według wewnętrznych zasad. Na Twoje życzenie możemy przeprowadzić sprzedaż także w innym dniu za opłatą zgodną z Cennikiem. W praktyce działa to tak od dawna i nic się nie zmienia teraz po prostu dokładniej opisujemy ten proces w OWH.
Konto dla dziecka: zmiany i nowości
Konto dla dziecka jest prowadzone na dziecko poniżej 18 lat, a papiery wartościowe są zapisane bezpośrednio na nie. Konto zakłada i prowadzi przedstawiciel ustawowy, który musi mieć u nas zakończoną identyfikację i weryfikację tożsamości. Rodzic potwierdza prawo do reprezentowania dziecka odpisem zupełnym aktu urodzenia, a opiekun prawny orzeczeniem sądu lub innym dokumentem urzędowym. Jedno dziecko może mieć jedno lub więcej Kont dla dziecka.
Kontem dla dziecka jest również konto założone na dane dziecka przed 1 grudnia 2026 r. - od początku grudnia ono także skorzysta z niższej opłaty.
Konto dla dziecka będzie dostępne dla klientów ze stałym lub tymczasowym miejscem pobytu w Polsce, na Słowacji, w Czechach lub Chorwacji. Preferencyjna opłata dotyczy każdego Konta dla dziecka i obowiązuje do osiągnięcia przez dziecko pełnoletności.
Przedstawiciel ustawowy może w ramach zwykłego zarządu majątkiem dziecka założyć Konto dla dziecka, wpłacać środki, wybierać i zmieniać strategię inwestycyjną oraz przenosić środki między kontami inwestycyjnymi. Czynności wykraczające poza zwykły zarząd mogą zgodnie z właściwym prawem wymagać zgody sądu. Osoba zakładająca konto odpowiada za to, by każda czynność mieściła się w zwykłym zarządzie albo miała wymaganą zgodę, i na nasze żądanie musi to wykazać.
Wypłaty powyżej 1000 euro w roku kalendarzowym będą wymagały pisemnej zgody obu przedstawicieli ustawowych z podpisami poświadczonymi notarialnie lub przez naszego pracownika, a także oryginału podpisanego wniosku. Limit liczymy łącznie dla wszystkich rachunków majątkowych dziecka w kwocie brutto, narastająco, z uwzględnieniem oczekujących wypłat.
Jeśli dziecko ma co najmniej 15 lat, zgodę drugiego przedstawiciela może zastąpić pisemna zgoda dziecka poświadczona przez naszego pracownika. Czas na realizację wypłaty liczymy dopiero od dostarczenia wymaganych dokumentów.
Ważne: limit 1000 euro w roku kalendarzowym dotyczy także istniejących Kont dla dziecka i obejmuje wypłaty zrealizowane od 1 grudnia 2026 r.
Środki z Konta dla dziecka możemy przelać wyłącznie na rachunek bankowy, z którego wpłynęły pod warunkiem, że jest prowadzony na dziecko lub na przedstawiciela ustawowego, który założył konto.
Gdy dziecko skończy 18 lat, przejmuje wszystkie uprawnienia do Konta dla dziecka, a uprawnienia przedstawiciela ustawowego wygasają. Od tej chwili samodzielnie dysponuje swoim majątkiem - jak każdy dorosły.
Więcej o Koncie dla dziecka opowiemy przy jego oficjalnym uruchomieniu - już nad nim pracujemy.
Twoje prawa
Jeśli jako konsument nie zgadzasz się ze zmianami OWH lub Cennika, możesz wypowiedzieć umowę bezpłatnie i ze skutkiem natychmiastowym. Masz na to czas od dnia publikacji nowych OWH do 30 listopada 2026 r.
Jeśli nie wypowiesz umowy w tym terminie, uznajemy, że akceptujesz zmiany, wtedy od 1 grudnia 2026 r. naszą umowę regulują nowe OWH i Cennik.
Gdzie znajdziesz nowe dokumenty
Pełna treść nowych OWH, Załącznika nr 1 i Cennika jest dostępna na www.finax.eu oraz w siedzibie spółki Finax, o.c.p., a.s., BC Rosum, Bajkalská 19B, 821 01 Bratislava. Masz pytania? Napisz do nas na [email protected].
Dziękujemy za zaufanie. Wierzymy, że dzięki tym zmianom nasze usługi będą dla Ciebie jeszcze korzystniejsze i bezpieczniejsze.
