Na początku 2020 roku, po 30 latach życia i 12 latach pracy zawodowej, doszedłem do wniosku, że przyszedł czas, by uporządkować swoje finanse. Zanim zainteresowałem się tematem inwestycji, nieregularnie generowane nadwyżki finansowe przysyłałem na niskooprocentowane lokaty bądź konta oszczędnościowe, gdzie toczyły one nierówną walkę z nacierającą inflacją (wtedy jeszcze stosunkowo niewielką). Nie wiedząc jak inaczej skutecznie pomnażać swoje oszczędności, unikając jednocześnie popełniania kosztownych błędów, postanowiłem skupić się na edukacji finansowej. Naturalnym pierwszym źródłem poszukiwania informacji był Internet, gdzie trafiłem na blogi świetnych edukatorów, którzy w prosty sposób przekazują esencjonalną wiedzą na temat budowy domowych budżetów i sposobów zarzadzania nadwyżkami finansowymi. Dzięki pracy Marcina Iwucia, Tomasza Jaroszka i Macieja Samcika opracowałem swój pierwszy domowy budżet i wyznaczyłem swoje finansowe cele. To także u wyżej wymienionych po raz pierwszy usłyszałem o Finax.  

Jednym z elementów, za który cenię Finax jest jego działalność edukacyjna. Bazując na własnych doświadczeniach szczerze polecam wartościowe webinary Przemysława Barankiewicza i Michala Manina, a także liczne blogowe artykuły, które pomagają zdobywać szeroką wiedzę i optymalizować strukturę wydatków. Wnikliwe teksty Juraja Hrbatego pomogły mi oszacować realne koszty utrzymania samochodu, a kiedy uświadomiłem sobie, że nie jest mi on niezbędny, wsparły decyzję o jego sprzedaży. Niesamowicie pomocne okazały się także webinary podatkowe, tłumaczące krok po kroku, jak poradzić sobie z przygotowaniem pierwszej deklaracji PIT-38. 

Dziś regularne oszczędności zasilają dwie zasadnicze części mojego portfela, oszczędnościową i inwestycyjną. Pierwsza obejmuje kilkumiesięczną poduszkę bezpieczeństwa, celowe konta oszczędnościowe i łatwo dostępny „fundusz awaryjny”, a także środki gromadzone na poczet wkładu własnego do przyszłego kredytu hipotecznego. Druga część portfela skupia się na inwestowaniu długoterminowym z horyzontem sięgającym emerytury i składa się z konta IKE i konta w Finax.  

W inwestowaniu długoterminowym ważne są dla mnie poczucie bezpieczeństwa jakie zapewnia dywersyfikacja, niskie koszty i możliwość optymalizacji podatkowej. Finax zapewnia mi pierwsze dwa z wyżej wymienionych elementów. Dzięki zastosowaniu portfela składającego się z 10 ETFów otrzymałem szeroką dywersyfikację geograficzną i sektorową przy zachowaniu niskich kosztów, jakie gwarantują ETFy. Uważam, że dla osoby która dokonuje regularnych, nawet stosunkowo niewielkich wpłat, koszty zarządzania nie są wysokie w porównaniu z samodzielnym kupowaniem ETFów lub opłatami w polskich TFI.  Optymizmem napawa mnie również wizja wprowadzenia Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego, do którego Finax zamierza przystąpić, a który zapewni jego klientom możliwość osiągnięcia dodatkowych korzyści podatkowych.   

Cenię Finax za przejrzystość i prostotę zastosowanych rozwiązań, atrakcyjne koszty zarządzania, świetną obsługę klienta i wartościowe materiały edukacyjne. Ponadto okres covidowej zawieruchy pokazał mi jak efektywnie w połączeniu z regularnymi wpłatami potrafią działać strategie inwestycyjne przygotowane dla klientów Finax.