Inwestowanie – co tak naprawdę oznacza?

Zazwyczaj nikt, kto nie jest pasjonatem inwestycji, nie studiuje finansów lub nie jest w tej kwestii samoukiem, nie ma pojęcia, co właściwie oznacza inwestowanie i w jaki sposób inwestować właściwie. Jako Finax chcemy zatem przedstawić Wam garść podstawowych informacji na ten temat oraz wyjaśnić, dlaczego inwestowanie powinno pojawić się w życiu każdego z Was.

Radoslav Kasík | Finanse osobiste | 7. czerwiec 2020

Inwestowanie jest jednym z najbardziej niesamowitych wynalazków kapitalizmu i gospodarki rynkowej. Jeśli inwestor działa odpowiednio, przestrzegając kilku podstawowych zasad inwestowania, zawsze na tym skorzysta. Nie istnieje żaden racjonalny argument przeciwko inwestowaniu.

Z drugiej strony - inwestowanie to nie fizyka kwantowa. Nie musisz mieć dyplomu z finasów, aby móc skutecznie inwestować i osiągać dobre wyniki. Zrozumienie podstaw inwestowania, znajomość kilku istotniejszych szczegółów i – przede wszystkim – chęć zdobycia doświadczenia to wszystko, co jest Ci potrzebne, by móc zacząć odnosić na tym polu pierwsze sukcesy.

Czym właściwie jest inwestowanie?

Inwestowanie to alokacja kapitału w konkretne przedsięwzięcie biznesowe mająca na celu uzyskanie dodatkowego dochodu lub zysku. Przez przedsięwzięcie rozumiemy dowolną firmę, projekt czy nieruchomość, zarówno tę bezpośrednio związaną z inwestorem jak i tę należącą do kogoś innego.

Podstawowym celem każdej firmy jest osiąganie zysku. Przedsiębiorca zakłada firmę kierując się wizją stworzenia produktu lub usługi, które następnie sprzedawać będzie konsumentom, innym firmom lub ewentualnie państwu.

Jeżeli firma odniesie sukces, a jej produkty lub usługi odnajdą na rynku wytarczający popyt, wytworzy tym samym wartość dodaną. Nabywcy są bowiem skłonni zapłacić także za sam pomysł na biznes, jego wyjątkowość, jakość lub sposób działalności. Przekłada się to na fakt, że przychody zaczynają przekraczać koszty prowadzenia działalności – innymi słowy, generowany jest zysk.

Inwestowanie to dostarczenie kapitału (pieniędzy) firmie, która może spożytkować go na wdrożenie swoich pomysłów oraz realizację planów biznesowych. W ten sposób kreuje ona wartość dodaną i generuje zysk, który następnie rozdzielony zostaje pomiędzy akcjonariuszy, którzy w nią zainwestowali, lub wierzycieli, którzy pożyczyli jej pieniądze.

W ten sposób dochodzimy do istoty dwóch podstawowych form inwestowania – zakupu akcji oraz zakupu obligacji. Inne instrumenty finansowe są raczej dziełem inżynierii finansowej i na ogół stanowią środki spekulacji.

Akcje

Akcja jest papierem wartościowym, który daje jej posiadaczowi prawo do współwłasności w spółce akcyjnej. Udział inwestora w aktywach spółki wyrażany jest poprzez stosunek liczby posiadanych przez niego akcji do łącznej liczby akcji wyemitowanych przez spółkę.

Kupując akcję w momencie jej emisji dostarczasz danej spółce kapitał, stająć się jej akcjonariuszem, czyli współwłaścicielem. Później akcje mogą być przedmiotem obrotu na giełdzie papierów wartościowych, czyli regulowanym rynku finansowym. Tam z łatwością sprzedasz posiadane akcje albo nabędziesz udziały w innej społce – nie musisz w tym celu znać swojego kontrahenta.

Posiadanie udziałów w firmie wiąże się ze wszelkimi prawami własności. Akcjonariusz ma zatem prawo do aktywów spółki, części zyku rozdzielanej między akcjonariuszy (dywidendy) czy środków pozostałych po jej ewentualnej likwidacji. Może również brać udział w procesach zarządczych.

Spółki akcyjne pozwalają oddzielić właścicieli spółki od zarządzania operacyjnego spółką. W tym celu zatrudnia się profesjonalnych menedżerów, którzy mają odpowiednie umiejętności oraz większe doświadczenie w zarządzaniu firmami. Ich zadaniem jest podwyższenie wartości kapitału zainwestowanego przez akcjonariuszy.

Akcjonariusz ma jednak prawo uczestniczyć w walnym zgromadzeniu, na którym podejmowane są decyzje zarządcze oraz dotyczące strategii rozwoju spółki.

Jeżeli zatem, na przykład, posiadasz akcje Apple’a, nikt nie może odmówić ci wstępu na walne zgromadzenie tej spółki. Jeśli chcesz, masz prawo stawić się na spotkaniu w kalifornijskim Cupertino w Steve Jobs Theatre i wziąć udział w głosowaniach oraz poddawać propozycje do agendy spotkania.

W przypadku akcji Twój dochód stanowi wzrost ich wartości i/lub dywidendy, wypłacane jako część zysku netto rozdzielana pomiędzy akcjonariuszy. Wartość udziałów rośnie wraz ze wzrostem aktywów spółki, poprzez rosnące przychody i wielkość zysku.

Obligacje

Obligacja to tzw. zabezpieczenie długu. Zasadniczo stanowi ona przekształcenie pożyczki w zabezpieczenie. Obligacja określa m. in. termin wykupu (czyli „spłaty pożyczki”), wysokość kuponu (czyli odsetek, jakie otrzyma wierzyciel, który nabył obligację) oraz częstotliwość ich otrzymywania.

Jeśli kupujesz obligację w ramach jej emisji, pożyczasz tym samym pieniądze jej emitentowi (zwykle emitentem jest spółka lub państwo). Pożyczkobiorca (emitent obligacji) zobowiązuje się do płacenia odsetek za pożyczone pieniądze przez określony czas oraz do zwrotu wartości nominalnej (kwoty pożyczki) w terminie zapadalności obligacji, zgodnie z ustalonymi warunkami.

Obligacje, podobnie jak akcje, mogą być przedmiotem obrotu na giełdach papierów wartościowych, rynku międzybankowym lub pomiędzy dealerami papierów wartościowych. Obligację będącą przedmiotem obrotu można sprzedać w każdym momencie, tym samym przenosząc roszczenie wobec emitenta obligacji na inną osobę. Emitent obligacji - tj. pożyczkobiorca - ma stałe zobowiązanie wobec posiadacza obligacji.

Jak zostało już wyżej wspomniane, obligacje charakteryzuje inny rodzaj stosunku prawno-majątkowego niż w przypadku akcji. Inwestycja w obligacje ma zazwyczaj krótszy charakter ze względu na jej określony termin zapadalności. W przypadku pożyczania pieniędzy inwestorzy otrzymują także stosunkowo niższe stopy zwrotu w porównaniu do bezpośredniego nabycia praw własności do spółki.

Obligacja stanowi jedynie pożyczkę pieniędzy dla spółki. Zakup akcji oznacza natomiast nabycie udziałów w spółce, czyli jej współwłasności. Z tego powodu inwestorzy giełdowi, ponosząc wyższe ryzyko, oczekują długoterminowo wyższych stóp zwrotu.

Dlaczego każdy powinien inwestować?

Inwestowanie to nie czarna magia. To coś więcej niż skomplikowane wykresy czy niezrozumiałe dane z TV. W przeciwieństwie do tego, co możecie sobie wyobrażać, rozsądne inwestowanie jest w zasięgu ręki każdego z Was. Inwestując z należytą starannością lokujesz pieniądze w prawdziwe, fizyczne aktywa, realne spółki, z których produktów czy usług korzystasz na co dzień.

Możesz stać się współwłaścicielem wielkich korporacji albo pożyczyć im pieniądze. W obu przypadkach inwestujesz w duże firmy działające w oparciu o sprawdzone modele biznesowe. W tym tkwi sekret inwestowania.

Przedsiębiorczość to najbardziej rozpowszechniony sposób na zbudowanie majątku, osiągnięcie niezależności finansowej i stanie się bogatym. Szanse na zbudowanie od podstaw dużej firmy, która odniesie sukces, są jednak niewielkie. Prawdopodobieństwo, że stanie się ona międzynarodowym przedsiębiorstwem, którego akcje będą przedmiotem obrotu na światowych giełdach, a roczne obroty przekroczą miliard dolarów możemy uznać wręcz za znikome.

Nie potrzebujesz tego jednak, by zabezpieczyć się finansowo. Nie musisz budować firmy od zera czy być jej jedynym właścicielem.

Wystarczy, że zaczniesz wydawać mniej pieniędzy niż w danym okresie zarabiasz. Im większa różnica pomiędzy Twoimi przychodami a wydatkami, tym więcej zaoszczędzisz i tym szybciej zwiększy się wartość Twoich aktywów.

Zaplanuj 15-minutową rozmowę za darmo

Pomożemy Ci zacząć i dowiedzieć się więcej o firmie Finax.


Dziś możesz inwestować w praktycznie każdą dużą odnoszącą sukcesy firmę - kupując jej akcje. Masz nie tylko okazję, ale i prawo, aby skorzystać z czyjegoś sukcesu, dokładając do niego swoją cegiełkę.

Nie musisz wymyślać nowego, przełomowego urządzenia czy rewolucyjnej platformy. Pracownicy spółki, której współwłaścicielem jesteś, zrobią to za Ciebie. Ty zaś możesz korzystać z ich wiedzy i umiejętności, spokojnie leżąc na kanapie z wyciągniętymi nogami - a co najważniejsze, mieć pewność, że w tym czasie zarabiasz pieniądze.

Jeśli chcesz bogacić się jak Bill Gates, nie pozostaje Ci nic innego, jak kupić akcje Microsoft’u. Jeżeli dostrzegasz większy potencjał u Marka Zuckerberga – kup akcje Facebook’a. A jeśli czujesz, że potencjał tkwi w odzieży - kup akcje hiszpańskiego Inditexu, właściciela marek Zara, Pull & Bear, Bershka i Stradivarius, i pozwól swoim aktywom rosnąć w tym samym tempie, w jakim pomnaża się majątek szóstego najbogatszego człowieka na świecie, Amancii Ortegi.

Być może dla wielu z Was brzmi to szalenie. Być może sądzisz, że aby inwestować, potrzebujesz znacznej sumy pieniędzy. To nieprawda. Wystarczy nawet kilkaset złotych.

Możesz stwierdzić, że nie chcesz ryzykować ciężko zarobionych pieniędzy. Owszem, z każdym biznesem wiąże się ryzyko. To podstawowy warunek wyższych zyków i wzrostu wartości inwestowanych aktywów.

Istnieje jednak wiele metod zarządzania ryzykiem, a pierwszym krokiem, aby nie tylko nie stracić swoich pieniędzy, ale zwiększyć ich wartość, jest wybór właściwej inwestycji. W innych artykułach na naszym blogu wyjaśniamy, jak zacząć inwestować, w jaki sposób wybrać odpowiednią inwestycję, jak należy o nią dbać oraz jakie ryzyko wiąże się z inwestowaniem.

Oceń artykuł:
Inwestowanie – co tak naprawdę oznacza?
Ocena: 3.6 5
Radoslav Kasík
Radoslav Kasík
Chief Investment Officer
Słowa kluczowe
Szkoła inwestowania
Udostępnij artykuł
| |

Najczęściej czytane artykuły

28. październik 2019

Rezerwy finansowe - na dobre i złe czasy

Utrata pracy, dłuższe zwolnienie lekarskie, nieszczelny dach, zepsuty samochód czy niespodziewanie wysoki rachunek za prąd. Jeśli nie chcesz, aby te stosunkowo często pojawiające się problemy wymknęły Ci się spod kontroli i zmusiły do zaciągania zbędnych pożyczek, powinieneś być na nie odpowiednio przygotowany. W tym celu przydadzą Ci się rezerwy finansowe. Jaką kwotę należy jednak odłożyć? Gdzie warto trzymać swoje rezerwy finansowe? Czy wystarczy do tego Twoje obecne konto bankowe? A może odłożone pieniądze powinieneś lepiej zainwestować?

Czytaj więcej
1. październik 2019

Inteligentne Inwestowanie jest tutaj!

Nie musisz już czekać, Inteligentne Inwestowanie z Finaxem jest dostępne już i w Polsce.

Czytaj więcej
2 wskazówki jak zoptymalizować finanse swojej rodziny w czasach kryzysu | Finax.pl
23. kwiecień 2020

2 wskazówki jak zoptymalizować finanse swojej rodziny w czasach kryzysu

Dobry manager stara się czerpać korzyści z każdej sytuacji. W ostatnim artykule radziliśmy, w jaki sposób możecie uchronić swój budżet przed skutkami kryzysu. Tym razem postaramy się pomóc Waszym gospodarstwom domowym wyjść z kryzysu zdrowszymi i silniejszymi, dzięki właściwemu podejściu do finansów rodzinnych.

Czytaj więcej
Koronawirus może stanowić szansę | Finax.pl
16. marzec 2020

Koronawirus może stanowić szansę

Nowy koronawirus wzbudził strach wśród ludzi na całym świecie. Od kiedy wirus zaczął rozprzestrzeniać się poza terytorium Chin, powszechne napięcie odbiło się głośnym echem i wywołało spore poruszenie na rynkach finansowych. W tym artykule podsumujemy obecną sytuację na świecie w odniesieniu do finansów osobistych oraz przedstawimy rekomendacje Finax odnośnie Waszych inwestycji.

Czytaj więcej