Nasz nowy produkt, bazujący na polskich obligacjach skarbowych, to najbardziej konserwatywny portfel...
Finanse osobiste
Trudność
Jak naprawdę wygląda finansowa kondycja Polaków
Polska gospodarka od lat jest globalnym liderem wzrostu. Wynagrodzenia Polaków rosną mocno. Depozyty, na których niestety zarabiają głównie banki, a nie Kowalscy, też puchną. Zatem w skali makro się bogacimy. A jednocześnie z zewsząd słychać głosy, że Polacy boją się o swoją finansową przyszłość, nie mają czego inwestować, a przez stres, także finansowy, coraz częściej odwiedzają gabinety psychiatrów. Postanowiliśmy bliżej zbadać to zjawisko. Dlatego powstał Financial Wellness Index, który mierzy obecne emocje, przekonania oraz oczekiwania wobec naszej finansowej przyszłości.
Co to jest Financial Wellness Index?
Stworzony przez Finax indeks to horyzontalny wskaźnik, mierzący dobrostan finansowy polskiego społeczeństwa. Pozwala on ocenić postawy i deklarowane zachowania dotyczące finansów, a więc stopień bezpieczeństwa ekonomicznego i finansowej niezależności Kowalskiego. Indeks monitoruje zmiany w perspektywie kwartalnej. Jego dynamika bazuje na wynikach wielowątkowych i cyklicznych badań, podczas których Polacy pytani są m.in. o emocje (np. samoocenę sytuacji finansowej), ale także o ich możliwości dotyczące oszczędzania czy zasobność portfeli. Do tego FWI uwzględnia też twarde dane makroekonomiczne.
Financial Wellness Index przyjmuje wartości od 0 (brak zabezpieczenia finansowego, wysoki stres finansowy) do 100 (pełna niezależność finansowa, dojrzałość w zarządzaniu pieniędzmi). Badanie Finax za Q1 2025 będące fundamentem do określenia wskaźnika zostało zrealizowane przez Maison&Partners w końcu marca 2025 r. metodą CAWI na panelu badawczym Ariadna na reprezentatywnej grupie 1045 dorosłych Polek i Polaków.
Główny wnioseki? Nie jest dobrze. Pierwszy wynik kwartalnego pomiaru finansowej kondycji społeczeństwa to 46 punktów na 100 możliwych. To poziom zdecydowanie poniżej progu poczucia emocjonalnego komfortu w kwestiach finansów, który określamy na poziomie 70 punktów.
Jak długo wytrzymasz bez pracy?
Ale ciekawsze są bardziej szczegółowe dane. Blisko połowa badanych deklaruje brak poprawy swojej sytuacji finansowej w ostatnich trzech miesiącach, a co czwarty respondent odczuwał w związku z tym wysoki stres. Ponad połowa Polaków pytanych przez Finax twierdzi, że w przypadku utraty źródła dochodu byłaby w stanie zachować poziom życia dzięki oszczędnościom przez tylko 3 miesiące.
W Finax zawsze radzimy, by pierwszym krokiem inwestycyjnej przygody było zbudowanie poduszki, która dawałaby nam komfort finansowy na minimum 6-9 miesięcy. Pomysłów na produkt stanowiący taką rezerwę finansową jest wiele. My proponujemy na początek Złoty Portfel Obligacji.
Chcę Złoty Portfel Obligacji
Jesteś chomikiem, płotką czy pszczołą?
W ramach analizy zidentyfikowano profile badanych osób. Okazuje się, że w polskim społeczeństwie najwięcej jest… chomików. Przynajmniej metaforycznie, bo dla zobrazowania poszczególnych segmentów autorzy badania wyszczególnili pięć grup, w zależności od uzyskanego wskaźnika Financial Wellness Index. Wyniki i charakterystyka tych grup pokazują, że komfortowy poziom FWI jest udziałem jedynie około 25 proc. z nas.
- Chomiki (38% badanych): średni wskaźnik FWI (41-60). Przeciętne oszczędności na maksymalnie 6 miesięcy, średnia ocena sytuacji finansowej, odczuwalny stres w kontekście finansów.
- Płotki (27% badanych): niski wskaźnik FWI (21-40). Nieregularne oszczędzanie małych kwot, negatywna ocena sytuacji materialnej, zauważalnie duży poziom stresu w kontekście finansów.
- Pszczoły (20% badanych): wysoki wskaźnik FWI (61-80). Regularne oszczędzanie, pozytywna ocena sytuacji materialnej, niewielki poziom stresu w kontekście finansów.
- Myszy (10% badanych): bardzo niski wskaźnik FWI (0-20). Brak oszczędności, negatywna ocena sytuacji materialnej, wysoki poziom stresu.
- Rekiny (5% badanych): bardzo wysoki wskaźnik FWI (81-100). Duża, regularnie budowana poduszka finansowa. Stabilność i spokój finansowy.
Młodzi? Świadomi, ale zestresowani
O ile finanse są bardziej stresujące dla osób w wieku 25-34 lata, to właśnie ta grupa - Zetek i młodych Millenialsów - najlepiej postrzega swoją sytuację, częściej niż inni widzi jej poprawę, a także regularnie oszczędza.
Choć osoby te dopiero wchodzą na rynek pracy lub rozkręcają karierę, są świadome wyzwań i już zaczynają oszczędzać. Wiedzą, że w długoterminowej budowie bezpieczeństwa finansowego nie ma dróg na skróty. Wszystko zaczyna się od systematyczności. Wczesne rozpoczęcie oszczędzania pozwala zgromadzić większy kapitał przy mniejszych wpłatach i mieć środki np. na inwestowanie.
Zdaniem młodszej grupy Polaków, pieniądze muszą pracować, a nie po prostu leżeć w banku. Tymczasem jednak starsze pokolenia wybierają ścieżkę zbyt konserwatywną i nieodporną na utratę wartości pieniądza w czasie. Według ostatnich danych NBP, na naszych kontach bankowych i lokatach znajdowało się ponad 2,35 bln zł, z czego 1,54 bln zł stanowiły depozyty na żądanie. Zobacz, jak banki zarabiają miliardy na twoich oszczędnościach.
Chcesz ogarnąć swoje finanse i mniej się nimi stresować? Skorzystaj z naszego Finansowego Coacha!
Uwaga: Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Przeszłe wyniki nie gwarantują przyszłych zysków. Ulgi podatkowe dotyczą wyłącznie rezydentów danego kraju i mogą się różnić w zależności od obowiązujących przepisów podatkowych. Zobacz nasze trwające oraz zakończone promocje.
