Trudność
Finax pobiera tylko jedną opłatę
Finax to licencjonowana firma inwestycyjna, która pośredniczy w usługach inwestycyjnych dla szerokiego grona inwestorów.
Start jest prosty. Wypełniasz krótki kwestionariusz o swoich preferencjach, podejściu do ryzyka i doświadczeniu inwestycyjnym, a algorytm rekomenduje rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb.
Po wyborze strategii, otwarciu konta i pierwszej wpłacie Finax inwestuje Twoje środki w fundusze ETF zgodnie z wybranym rozwiązaniem. Cel jest jeden: długoterminowe pomnażanie kapitału.
Za zarządzanie standardowymi globalnymi portfelami pobieramy 1% rocznie + VAT, liczone od średniej wartości aktywów na rachunku. Opłatę rozliczamy miesięcznie i to jedyny stały koszt z naszej strony.
Co ważne, na tym lista się kończy. Finax nie pobiera prowizji maklerskich, prowizji od wpłat i wypłat, opłat za prowadzenie rachunku inwestycyjnego ani za przechowywanie papierów wartościowych. Nie stosujemy też success fee od zysków ani żadnych innych ukrytych kosztów.
Wszystko jest transparentne i proste: jedna stawka, jeden koszt, żadnych gwiazdek i drobnego druku. Wiesz z góry, ile płacisz – i w każdej chwili sprawdzisz to w aplikacji.
Ta opłata jednak nie pokrywa tylko zakupu, sprzedaży i utrzymania aktywów. W dużej mierze finansuje też powszechnie dostępną edukację finansową – artykuły, filmy, materiały edukacyjne i udział w konferencjach.
Dla wielu osób to właśnie one zbudowały zaufanie do inwestowania i pomogły uporządkować finanse – od codziennych wydatków, przez rezerwę finansową, po emeryturę.
Z opłaty finansujemy też sprawną obsługę klienta w lokalnym języku, stały kontakt i wsparcie w budowaniu zdrowych nawyków inwestycyjnych. A także rozwój nowych rozwiązań – jak Złoty Portfel, uruchomiony w październiku 2024 r. z myślą o polskich klientach Finax – oraz bezpłatna usługa Finansowego Coacha do zarządzania finansami osobistymi.
Portfele naszych klientów pokazują, że to działa. Większość inwestuje długoterminowo, unika spekulacji i konsekwentnie buduje majątek regularnymi wpłatami.
Najlepiej mówią o tym liczby. Klienci, którzy zaczęli inwestować z Finax w 2018 roku, mieli na koniec tego roku średnio około 4 200 euro. Do końca 2024 roku ta kwota wzrosła do ponad 44 000 euro. To dowód, że realizujemy naszą misję: pomagamy systematycznie budować majątek.
Jaki jest zatem rzeczywisty koszt?
Klient jest u nas na pierwszym miejscu – tej zasady trzymamy się od początku działalności. Wiemy, że opłaty realnie wpływają na tempo wzrostu inwestycji, dlatego oferujemy wiele zniżek: stałych i czasowych, które można ze sobą łączyć.
Dzięki temu opłatę można obniżyć nawet o połowę.
| W 2025 roku średnia rzeczywista opłata dla polskich klientów wyniosła zaledwie 0,63% (bez VAT) wartości zarządzanych aktywów – to faktyczny koszt poniesiony przez klientów Finax. |
Sytuacja każdego klienta jest inna, dlatego swoją efektywną opłatę sprawdzisz w aplikacji mobilnej lub po zalogowaniu na stronie.
Wystarczy kliknąć w prawym górnym rogu sekcję „Zniżki i opłaty”. Zobaczysz tam swoją aktualną opłatę za zarządzanie, wartość aktywów zarządzanych bezpłatnie oraz kwotę, którą już zaoszczędziłeś/-aś.
Jakie zniżki oferuje Finax?
Finax oferuje dwie stałe zniżki na opłatę za zarządzanie:
1. Zniżka za przeniesienie inwestycji
Inwestujesz już w funduszach albo na koncie maklerskim? Przenieś środki do Finax, a połową przeniesionej kwoty będziemy zarządzać bez opłaty przez 2 lata.
Zniżka obejmuje też nieruchomości – skorzystasz z niej również po sprzedaży mieszkania, domu lub działki. Dotyczy wszystkich naszych portfeli i obowiązuje od 4000 zł, bez górnego limitu.
2. Zniżka za przeniesienie oszczędności z banku
Przenieś środki z lokaty lub konta oszczędnościowego do Finax i zyskaj -50% opłaty za zarządzanie na 2 lata. Zniżka dotyczy Złotego Portfela Obligacji, obowiązuje od 1000 zł i nie ma górnego limitu.
Poza stałymi zniżkami co pewien czas pojawiają się też promocje czasowe. Ostatnia trwała w czerwcu – wszystkie wpłaty z tego miesiąca zwolniliśmy z opłaty za zarządzanie na cały rok.
Co jeszcze wpływa na różnicę między opłatą zawartą w cenniku a tą faktycznie naliczaną?
Zniżki to nie wszystko – na wysokość opłaty wpływają także inne czynniki.
Finax Elite
W programie Finax Elite obowiązują niższe stawki:
- 0,85% rocznie + VAT przy aktywach powyżej 100 000 euro,
- 0,65% rocznie + VAT przy aktywach powyżej 500 000 euro.
Produkty z niższą stałą opłatą
Część naszych rozwiązań jest po prostu tańsza. Przykład to Europejska Emerytura (OIPE), gdzie całkowite koszty wynoszą 0,9% rocznie. Z tego:
- 0,6% rocznie to opłata za zarządzanie Finax,
- pozostała część obejmuje podatek VAT (23%) oraz wewnętrzne koszty wykorzystanych funduszy ETF.
Podobnie tanie są portfele krótkoterminowe: Euro Wkład oraz Złoty Portfel Obligacji – opłata wynosi w nich jedynie 0,5% rocznie (łącznie z VAT).
Masz pytania lub sugestie? Napisz na [email protected] albo zadzwoń w dni robocze między 9 a 17 pod numer +48 22 104 09 08.
Załóż konto i zacznij inwestować już dziś
Najczęściej zadawane pytania dotyczące opłat w Finax
1. Jaką opłatę Finax pobiera za swoje usługi?
Finax pobiera jedną, przejrzystą opłatę 1% rocznie + VAT (łącznie 1,23% rocznie), naliczaną od średniej wartości aktywów na rachunku klienta. Za pozostałe usługi - prowadzenie rachunku, zakup i sprzedaż ETF - nie pobieramy żadnych dodatkowych opłat.
2. Jaka jest różnica między opłatą ujętą w cenniku a rzeczywistą?
Standardowa opłata wynosi 1% rocznie + VAT, ale rzeczywiste przychody Finax z opłaty za zarządzanie dla polskich klientów wyniosły w 2025 roku średnio 0,63% (bez VAT) wartości zarządzanych aktywów. Wpływ na to mają stałe zniżki, promocje, program Finax Elite oraz produkty z obniżoną opłatą (np. OIPE i Złoty Portfel Obligacji).
3. Jakie zniżki na opłatę za zarządzanie oferuje Finax?
Finax oferuje dwie stałe zniżki:
- zniżkę za przeniesienie inwestycji - 50% obniżki opłaty za zarządzanie przez 2 lata dla przenoszonej kwoty w przypadku sprzedaży innej swojej inwestycji (np. akcji, obligacji czy ETF) lub sprzedaży nieruchomości,
- zniżkę za przeniesienie oszczędności z banku - 50% obniżki opłaty za zarządzanie przez 2 lata dla przenoszonej kwoty na Złotym Portfelu Obligacji w przypadku wypłaty środków z konta oszczędnościowego lub zamknięcia lokaty bankowej.
Wszystkie zniżki można ze sobą łączyć, a ich pełny przegląd znajduje się tutaj.
4. Jak sprawdzić swoją efektywną opłatę w Finax?
Swoją aktualną efektywną opłatę sprawdzisz w aplikacji Finax lub po zalogowaniu na stronie. W głównym menu, w prawym górnym rogu, wybierz sekcję „Zniżki i opłaty”. Znajdziesz tam: aktualną rzeczywistą opłatę, łączną wartość aktywów zarządzanych bezpłatnie oraz kwotę zaoszczędzoną dzięki zniżkom.
5. Co obejmuje opłata za zarządzanie?
Opłata za zarządzanie pokrywa przede wszystkim zakup, sprzedaż i zarządzanie portfelem ETF w tym automatyczny rebalansing zgodnie z wybraną strategią. Finansuje też szeroko zakrojoną edukację finansową: artykuły, wideo i podcasty oraz bezpłatną usługę Finansowego Coacha do zarządzania finansami osobistymi, dostępną w aplikacji mobilnej.
