Náročnosť
V ktorých prípadoch a prečo nenechať peniaze ležať na účtoch v banke:
- Nedostávate na vkladovom účte úroky, ktoré sa aspoň zďaleka približujú aktuálnym trhovým úrokom
- Máte väčšiu finančnú rezervu, lebo ste opatrní alebo podnikáte
- Plánujete kúpiť nehnuteľnosť
- Zaplatenie daní
- Šetríte na každoročnú dovolenku
- Plánujete svadbu
- Veľké nákupy, rekonštrukcia, obstaranie auta
- Chcete začať opatrne zhodnocovať úspory
- Neradi plytváte
- Ste konzervatívni, ale 0 % vám nevonia
- Nebodaj čakáte na korekciu akcií
- Kedy už siahnuť po portfóliách Svetového investovania?
- Ako si otvorím Pokojné investovanie?
Chcete byť bohatí? Prezradím vám recept na zbohatnutie, nie je to žiadne tajomstvo. Pre dosiahnutie úspechu na finančnom poli stačí míňať menej, ako zarobíte a tento rozdiel rozumne a hlavne dlhodobo investovať. Hotovo, to je všetko.
Pre extra dobré výsledky odporúčam vyhýbať sa špekuláciám, rozkladať riziko a dávať si tiež pozor na poplatky a dane. Potom stačí už len čakať. Vďaka pasívnemu investovaniu viete dosiahnuť akýkoľvek realistický cieľ. V zásade však platí, že čím dlhšie necháte vaše peniaze pracovať, tým vyšší výnos dosiahnete.
Nenechajte sa obísť trhovými úrokmi
Podľa údajov Národnej banky Slovenska drží slovenské obyvateľstvo na vkladových produktoch s okamžitou splatnosťou desiatky miliárd eur. Tieto závratné sumy ležia na bežných a sporiacich účtoch, ktoré vo väčšine bánk nezarábajú trhové výnosy.
Môžete si to zhodnotiť na vlastnej situácii. Banky dnes dokážu zarobiť na úložkách v ECB viac ako 2 %. Vlády si cez dlhopisy požičiavajú peniaze za úroky dosahujúce 2 - 3 %.
Aký úrok zarábate na svojom bežnom či sporiacom účte? Je vôbec viditeľne vyšší ako nula? Je to aspoň polovica z úrokov spomínaných vyššie? Pokiaľ nie, odporúčame vám prečítať tento blog do konca.
Finax totiž nadizajnoval konzervatívny produkt, ktorého cieľom je sprístupniť sporiteľom súčasné trhové úroky pri minimálnom riziku kolísania hodnoty investície. Ide o Pokojné investovanie určené na uloženie úspor, ktoré plánujete použiť do troch rokov.
Pozrime sa na niekoľko príkladov ich potenciálneho využitia z reálneho života.
Zhodnocujte úspory krátkodobo a bez stresu s Pokojným investovaním
1. Vyššia finančná rezerva pre opatrných (a podnikateľov)
Finančná rezerva predstavuje základný kameň osobných financií. O jej dôležitosti sme toho za posledné roky napísali a povedali veľa. Špeciálne vám ale dávam do pozornosti blog zakladateľa Finaxu Juraja Hrbatého: Finančná rezerva - prvý a základný cieľ investora.
Ideálna finančná rezerva by mala dokázať vykryť stratu príjmu na 3 až 6 mesiacov a vzhľadom na nízku pravdepodobnosť jej využitia je najlepšie prevažnú časť z nej investovať. Osobné financie ale nie sú exaktná veda a univerzálne riešenia by ste hľadali márne.
Pokiaľ napríklad pracujete v odvetví s vyšším rizikom straty práce (cestovný ruch, gastro a pod.), môže byť rozumné snažiť sa vybudovať ešte vyššiu rezervu, ideálne v rozmedzí 6 až 12 mesačných výdavkov. So stúpajúcou pravdepodobnosťou skorého čerpania väčšej časti finančnej rezervy zároveň klesá riziko, ktoré by ste s ňou mali podstúpiť.
Stále ale platí, že k situácii, ktorá spôsobí pokles príjmu či neočakávané výdavky, nemusí nakoniec vôbec dôjsť. Preto by bola škoda, aby vaša rezerva strácala každý deň hodnotu na bežnom účte v banke. To žiaľ dnes platí aj pre mnohé sporiace účty, ktorých výnos stále zaostáva za trhovými úrokmi.
Rovnako je Pokojné investovanie vhodné aj pre podnikateľov, ktorých príjem je vysoko variabilný. Ak váš príjem kolíše z mesiaca na mesiac (napr. kvôli sezónnosti či pri menšom počte veľkých zákaziek počas roka), môžete chýbajúce zdroje v chudobnejších mesiacoch dopĺňať práve z tohto produktu.
2. Kúpa nehnuteľnosti
Rezervovali ste si novostavbu „z papiera“ a čaká vás počas najbližších 2 až 3 rokov vyplatenie zvyšnej časti kúpnej ceny z vlastných zdrojov?
V takom prípade vám odporúčam, aby ste si ešte raz pozorne prečítali Zmluvu o budúcej kúpnej zmluve s developerom. Pravdepodobne obsahuje aj tzv. inflačnú doložku, vďaka ktorej môže developer pri výraznom raste nákladov na stavbu ešte navýšiť konečnú cenu.
Ani v tomto prípade nesmiete zaspať na vavrínoch a mali by ste sa snažiť svoje úspory vyhradené pre tento účel zhodnotiť. Na prekvapenie v podobe vyššieho účtu tak budete lepšie pripravení. A čo ak k zdraženiu nakoniec nedôjde? Nevadí, výnos môžete použiť na zariadenie bytu po jeho kolaudácii a prevzatí.
Na príklade vyššie vidíme možné zhodnotenie jednorazovej 80 tisícovej investície uloženej v stratégii Pokojného investovania do 3 rokov. Priemerný očakávaný výsledok na úrovni takmer 84 tisíc eur po 3 rokoch investovania s nízkym rizikom už stojí za zváženie, čo poviete?
Aj keď ešte nemáte vyhliadnutú nehnuteľnosť, pripravených 10 - 20 % z kúpnej ceny nemusíte nechať na bankovom účte s nulovým zhodnotením. Ak plánujete kúpu aktíva (nehnuteľnosti), ktoré zvyčajne rastie v čase minimálne o mieru inflácie, bolo by fajn držať aspoň krok s rastom jeho ceny. Inak sa vám bude vidina vlastného bývania z roka na rok čoraz viac vzďaľovať.
3. Dane
Ak podnikáte, tak ste si pravdepodobne veľmi dobre vedomí nemilého faktu, že v marci (resp. júni, ak ste využili možnosť podať daňové priznanie o 3 mesiace neskôr) vás pravidelne čaká na úhradu nemalá položka – daň z príjmu a pri vyplatení zisku aj daň z dividend. Na takéto väčšie očakávané výdavky je najlepšie pripravovať sa priebežne.
Dobrou praxou je odkladať si z každej uhradenej faktúry aspoň 15 - 20 % (v závislosti od typu spoločnosti a celkových príjmov a výdavkov) na dane. Pre mnohých podnikateľov to môžu byť aj tisícky eur mesačne. Nebola by škoda nezhodnotiť aj tieto peniaze aspoň o pár percent? Pokojné investovanie je na to ideálnym nástrojom!
4. Dovolenka
Letná dovolenka pri mori predstavuje pre veľa rodín najväčší jednorazový výdavok v roku. Každý, kto cestuje s 2 malými deťmi asi už vie, že 2-týždňový pobyt pri mori sa počíta na tisíce. Pokojné investovanie predstavuje aj v tomto prípade lepšiu alternatívu k šetriacemu účtu v banke.
Pokiaľ si vopred nerezervujete a neuhradíte dovolenku vo veľkom časovom predstihu a spoliehate sa skôr na last-minute, môže aj vás zasiahnuť rast cien ubytovania a nákladov na dopravu. Výnos Pokojného investovania môže aspoň do určitej miery kompenzovať tento nárast.
5. Svadba
Plánujete v blízkej dobe svadbu a nechcete mať iba obrad na matrike bez hostí? Tak si pripravte slušnú čiastku, ktorá môže pokojne presiahnuť 10 tisíc eur.
Ak sa nechcete spoliehať iba na dary od rodiny a hostí, vytvorte si čo najskôr finančný plán a začnite šetriť. Vďaka Pokojnému investovaniu si našetríte 10 tis. eur už pri investícii 275 eur mesačne počas 3 rokov.
6. Iné veľké nákupy a odložená spotreba
Dôvodov, prečo šetriť, je nespočetné množstvo. Pre niekoho môže byť cieľ kúpa nového (alebo radšej ojazdeného) auta, pre iného nákup drahej elektroniky alebo veľká prerábka v domácnosti. Nech už máte cieľ akýkoľvek, pokiaľ je vzdialený viac ako niekoľko mesiacov, môžete na šetrenie využiť naše Pokojné investovanie.
Podobne doňho môžete uložiť aj časť mimoriadne vysokých odmien, peniaze z predaja nehnuteľnosti či získaného dedičstva. Jednoducho prostriedky, o ktorých využití ešte nemáte jasnú predstavu a budete ich potrebovať v horizonte do 1 až 3 rokov.
7. Pomocné kolieska
Pokiaľ ešte nemáte skúsenosti s investovaním a nezískali ste dostatočnú dôveru vo fungovanie finančných trhov, náš konzervatívny produkt je pre vás dobrý začiatok. Natíska sa paralela s otužovaním.
Pre nováčikov je rozumnejšie začať s postupným vystavovaním sa čoraz väčšiemu chladu (v našom prípade riziku investície vyjadrenému podielom akcií v portfóliu), aby ste vo finále bez problémov zvládli takmer akúkoľvek studenú vodu (výkyvy akciového trhu).
Takýto prístup je pre väčšinu ľudí určite vhodnejší ako šoková terapia. Skok neskúseného odvážlivca do ľadovej vody môže veľmi rýchlo skončiť panikou a nepríjemným zážitkom. Takýto vývoj určite okúsilo viacero investorov-nováčikov, ktorí začali investovať na vrchole investičnej horúčky v roku 2021, po ktorej nasledoval krízový rok hlbokých poklesov.
V súčasnom zložení neobsahuje Pokojné investovanie akciovú zložku. Dlhopisový a peňažný trh totiž ponúkajú adekvátne zhodnotenie pri nižšom riziku kolísania hodnoty. Pre neskúsených investorov preto môže predstavovať dobrý spôsob, ako si zhodnocovanie peňazí na finančných trhoch vyskúšať.
8. Ak nemáte radi plytvanie
Zhasínate svetlo, keď odídete z miestnosti? Neradi nechávate pustenú vodu dlhšie, ako je naozaj potrebné? Porovnávate pred nákupom ceny vo viacerých e-shopoch? Svedomito plníte podmienky banky, aby ste získali účet zadarmo? Ak ste na tieto otázky odpovedali kladne (alebo aspoň súhlasne prikyvujete hlavou), pravdepodobne sa vám bridí plytvanie.
Problém pomalého zvyšovania úrokov na sporiacich účtoch je, že jeho dopad nie je priamo viditeľný. Ak máte dnes na sporiacom účte v banke 10 000 eur a pozriete sa na účet znovu o rok, nebudete tam mať menej peňazí. Na účte vám bude svietiť buď rovnaká suma 10 000 eur, alebo dokonca o trochu viac (podľa toho, v akej banke držíte svoje peniaze).
Ak ste však na finančnom trhu mohli počas spomínaného roka zarobiť viac, prišli ste o určitú čiastku peňazí. Áno, nepôjde o závratné sumy, podobne ako keď necháte svietiť svetlo, aj keď práve nie ste v miestnosti. Pokiaľ však neradi plytváte, asi sa vám nepozdáva myšlienka prísť aj o takéto sumy.
9. Ak ste konzervatívni, ale nechcete zaostávať
Každý z nás je prirodzene v inej finančnej situácii, máme rozličné ciele a toleranciu rizika (volatility, teda kolísania hodnoty investície). Pri investovaní sa našťastie nemusíme rozhodovať iba medzi ponechaním peňazí v banke na účte s nízkym výnosom alebo investovaním do dynamického, čisto akciového portfólia.
Preto portfóliá Svetového investovania od Finaxu ponúkajú širokú škálu stratégií, pričom výber tej najvhodnejšej nechávame na vždy objektívne algoritmy. Napriek tomu sme ale dlhodobo zaznamenávali dopyt klientov aj neklientov po dodatočnom konzervatívnom investičnom riešení s čo možno najnižším rizikom, do ktorého by sa nemuseli báť uložiť úspory potrebné o pár mesiacov či rokov.
Našou odpoveďou je Pokojné investovanie, ktoré do bodky naplnilo toto zadanie. Svoje peniaze môžu vo Finaxe uložiť aj veľmi konzervatívni investori. Jeho stratégie sme zostavili z daňovo zvýhodnených indexových fondov ETF, ktoré sú už po 1 roku držania alebo pri výnose do 500 eur oslobodené od dane z príjmu (pre slovenských daňových rezidentov).
Dosť bolo platenia 19 % dane z úrokov termínovaných vkladov a iných bankových produktov. U nás dane neplatíte a finančné prostriedky máte dostupné kedykoľvek a bez akejkoľvek sankcie za predčasný výber.
Daňové zaobchádzanie závisí od jednotlivých pomerov každého klienta a môže sa v budúcnosti zmeniť.
10. Čakanie na korekciu
Veľakrát sme sa snažili vysvetliť, že trhového rizika sa netreba vôbec báť, čakať na pokles sa zvyčajne nevypláca a viac peňazí bolo stratených čakaním na korekcie ako v samotných poklesoch trhov.
Napriek všetkým dobre mieneným a štatistikou podloženým radám neustále dostávame otázky od potenciálnych investorov ohľadom budúceho vývoja trhov a špeciálne ich očakávaného poklesu v blízkej budúcnosti.
Vyčkávanie s investovaním väčšieho obnosu peňazí „na ten správny moment“ (zvyčajne pokles o 20 až 30 %) ale zostáva jednou z najväčších chýb všetkých investorov aj neinvestorov. Ak si ale naozaj nemôžete pomôcť a neviete sa prinútiť investovať dnes jednorazovo vyššiu sumu peňazí, pokúste sa ich zhodnotiť aspoň o výnosy, ku ktorým sa viaže minimálne riziko.
Čo z toho, že raz príde 20 % pokles, keď naňho budete čakať 4 roky, počas ktorých mohla vaša investícia narásť o 40 %? Nebolo by lepšie zhodnotiť voľné prostriedky aspoň o 1 – 2 % ročne?
Kedy sú už vhodnejšie portfóliá Svetového investovania?
Na túto otázku neexistuje univerzálna odpoveď, no osobne by som pri investičnom horizonte dlhšom ako 3 až 5 rokov uprednostnil skôr portfóliá s vyšším podielom akcií (minimálne 30 - 50 %) a tým pádom aj vyšším očakávaným výnosom. Pri dlhšom investičnom horizonte hrá investorom do karát najväčší priateľ dobrej investície - čas. Aj v prípade poklesu máte totiž dosť času počkať si na zotavenie trhov a zarobiť ich dlhodobý výnos.
Veríme, že sme vás predstavením nášho konzervatívneho produktu utvrdili o tom, že Finax je tým správnym miestom pre vaše peniaze.
Pokiaľ na krátkodobé investovanie využívate menej výnosné a daňovo neefektívne podielové fondy, neváhajte, presuňte si vašu investíciu do Finaxu. Za presun investície Vás odmeníme zľavou – 50 % z prenesenej investície vám budeme spravovať počas 2 rokov úplne zadarmo.
Ako si otvoriť Pokojné investovanie?
Klienti Finaxu si môžu akýkoľvek nový produkt otvoriť jednoducho po prihlásení sa do účtu kliknutím na tlačídlo Otvoriť nový účet. Ak ešte nie ste naším klientom, stačí kliknúť na tlačidlo nižšie.
Zhodnocujte úspory krátkodobo a bez stresu s Pokojným investovaním
Potrebujete viac informácií? Neváhajte nás kontaktovať e-mailom na adrese [email protected] alebo nám zavolajte na 02/2100 9985. Môžete si tiež naplánovať 15 minútový telefonát na čas, ktorý vám vyhovuje. Pokojne sa pýtajte, radi vám všetko vysvetlíme.
