Idealny moment na przeniesienie inwestycji do Finax jest właśnie teraz

Wielu z Was od dawna rozważa przeniesienie swoich inwestycji. Rezygnacja z drogich funduszy inwestycyjnych (lub innych inwestycyjnych produktów) pozwoliłaby na sięgnięcie po korzystniejsze rozwiązanie, takie jak fundusze ETF. Jeżeli jeszcze o tym nie myślałeś, właśnie teraz jest najlepszy moment, aby to nadrobić. Większość inwestycji jest dziś na minusie, a to przekłada się na mniej podatku do zapłacenia po ich nabyciu.

Juraj Hrbatý | Szkoła inwestowania | 30. kwiecień 2020

Jeżeli już od dłuższego czasu zastanawiałeś się nad skorygowaniem swoich inwestycji, w czasach kryzysu masz wyjątkową szansę na dokonanie tej zmiany w maksymalnie sprzyjających warunkach.

Chociaż ostatni z wymienionych wariantów w długim czasie faktycznie pozwala pomnażać środki, opcja ta przynosi o wiele niższe zyski w porównaniu do stóp zwrotu oferowanych na rynku. Istotnym aspektem – tuż obok niekonkurencyjnych stóp zwrotu oraz wysokich opłat – który sprawia, że zmianę alokacji swoich inwestycji warto rozważyć właśnie teraz, są podatki.

Jak już wspominaliśmy, zyski z funduszy inwestycyjnych podlegają opodatkowaniu. Obecne załamanie na giełdzie przekłada się na fakt, że wycofując się z inwestycji w tym momencie zapłacisz znacznie niższy podatek lub wręcz nie zapłacisz go wcale. Jeżeli natomiast za uzyskaną gotówkę zakupisz ETF-y i zatrzymasz je na ponad rok, nie będziesz musiał płacić podatków od późniejszego wzrostu wartości swojej inwestycji.

Fundusze inwestycyjne odnotowały ostatnio widoczne spadki, a Ty mogłeś ponieść przez to straty. Nie stanowi to jednak w tym przypadku większego problemu. ETF-y nabędziesz przy podobnym poziomie ryzyka, ominie Cię za to podatek od przyszłych zysków! Z funduszami ETF odrobisz straty znacznie szybciej niż przy pomocy obecnie wykorzystywanych instrumentów finansowych, dzięki niższym opłatom i, w dłuższej perspektywie, wyższym stopom zwrotu!

Spójrzmy na konkretny przykład:

Wyobraź sobie, że 10 lat temu zainwestowałeś 10 000 zł w fundusz inwestycyjny koncentrujący się na akcjach z całego świata. Średnia stopa zwrotu na dzień 31 grudnia 2019 roku wyniosła około 7,74% rocznie, a Twoja inwestycja osiągnęła wartość 21 075 zł.

Powiedzmy, że od tego czasu wartość Twojej inwestycji spadła o 25%, a jej obecna wartość wynosi 15 806 zł. Gdybyś zdecydował się przenieść swoją inwestycję w takich okolicznościach, musiałbyś zapłacić podatek w wysokości 19% od 5 806 zł - czyli 1 103 zł - zostałoby Ci zatem 14 703 zł. Następnie zainwestowałbyś te pieniądze w fundusze indeksowe ETF, z pominięciem podatku od dochodów.

Załóżmy, że za 2 lata rynki odbiją się i powrócą do poprzednich wartości - co w przełożeniu na wartości liczbowe oznacza wzrost o 33% (spadek o 25%, np. ze 100 do 75 oznacza konieczność wzrostu o 33% - z 75 do 100 – aby przywrócić pierwotny poziom).

W idealnym świecie wartość Twojej inwestycji w ETF wzrosłaby z 14 703 zł do 19 599 zł. Gdybyś nie dokonał zmiany – znowu, w idealnym świecie - wartość Twojej inwestycji powróciłaby do początkowych 21 075 zł.

Jeżeli zdecydujesz się zakończyć inwestycję w tym momencie, nie zapłacisz żadnych podatków od inwestycji w ETF. Twoja inwestycja w fundusze inwestycyjne będzie jednak podlegać opodatkowaniu i zostanie Ci tylko 18 970 zł – czyli o 628 zł mniej.

Warto wspomnieć, że świat nie jest idealny. Ze względu na wyższe opłaty oraz nieumiejętne zarządzanie stopy zwrotu oferowane przez fundusze inwestycyjne są zdecydowanie niższe od tych uzyskiwanych z funduszami indeksowymi ETF, a zatem końcowa różnica w zyskach jest znacząca. W dłuższej perspektywie fundusze inwestycyjne przynoszą niższy zysk, dlatego czekając – tracisz.

Pamiętaj: jeśli zdecydujesz się przenieść swoją inwestycję do Finax, otrzymasz rabat, a my będziemy zarządzać 10% wartości Twojej inwestycji za darmo przez piewsze 5 lat.

Osiągaj wyższe zyski 

Wypróbuj tanie fundusze ETF.

Oceń artykuł:
Idealny moment na przeniesienie inwestycji do Finax jest właśnie teraz
Ocena: 5 1

Najczęściej czytane artykuły

28. październik 2019

Rezerwy finansowe - na dobre i złe czasy

Utrata pracy, dłuższe zwolnienie lekarskie, nieszczelny dach, zepsuty samochód czy niespodziewanie wysoki rachunek za prąd. Jeśli nie chcesz, aby te stosunkowo często pojawiające się problemy wymknęły Ci się spod kontroli i zmusiły do zaciągania zbędnych pożyczek, powinieneś być na nie odpowiednio przygotowany. W tym celu przydadzą Ci się rezerwy finansowe. Jaką kwotę należy jednak odłożyć? Gdzie warto trzymać swoje rezerwy finansowe? Czy wystarczy do tego Twoje obecne konto bankowe? A może odłożone pieniądze powinieneś lepiej zainwestować?

Czytaj więcej
1. październik 2019

Inteligentne Inwestowanie jest tutaj!

Nie musisz już czekać, Inteligentne Inwestowanie z Finaxem jest dostępne już i w Polsce.

Czytaj więcej
2 wskazówki jak zoptymalizować finanse swojej rodziny w czasach kryzysu | Finax.pl
23. kwiecień 2020

2 wskazówki jak zoptymalizować finanse swojej rodziny w czasach kryzysu

Dobry manager stara się czerpać korzyści z każdej sytuacji. W ostatnim artykule radziliśmy, w jaki sposób możecie uchronić swój budżet przed skutkami kryzysu. Tym razem postaramy się pomóc Waszym gospodarstwom domowym wyjść z kryzysu zdrowszymi i silniejszymi, dzięki właściwemu podejściu do finansów rodzinnych.

Czytaj więcej
3. październik 2019

Jak wybieramy fundusze ETF w finax?

Prawdopodobnie już zarejestrowałeś informację, że tworzymy portfele Finax z dziesięciu funduszy ETF w zależności od poziomu ryzyka, jakie klient jest skłonny i zdolny podjąć. Ale w jaki sposób wybraliśmy określone papiery wartościowe i dlaczego skład portfeli jest właśnie taki, jaki obserwujecie na swoich kontach?

Czytaj więcej