Jak zbudować rezerwę finansową
Rezerwa finansowa – czasem nazywana również funduszem awaryjnym - to konto, na którym odkładamy środki na niespodziewane wydatki. Jest kluczowym elementem zdrowego planu finansowego i pozwala zapewnić stabilność finansową, a co za tym idzie, spokój ducha. Jak ją stworzyć? Dowiesz się z tego artykułu.
Emilio Gučec | Finanse osobiste | 15. września 2023
Wartość rezerwy finansowej
Życie bywa nieprzewidywalne, ale na niespodziewane wydatki można przygotować się zawczasu. Rezerwa finansowa chroni Cię przed nadmiernym ryzykiem – jej brak może skłonić Cię do korzystania z kart kredytowych lub innych niekorzystnych form zadłużenia, tak by pokryć nieoczekiwane wydatki. A to prosta droga do błędnego koła zadłużenia, którego przerwanie nie jest łatwe.
Rezerwa finansowa może również dać poczucie bezpieczeństwa i wolności. Kiedy wiesz, że masz zabezpieczenie na wypadek nagłych sytuacji, możesz skupić się na swoich celach, takich jak zgromadzenie odpowiedniej sumy pieniędzy na mieszkanie lub dom. Z rezerwą finansową możesz spać spokojniej i z łatwością podejmować ważne życiowe decyzje, a kolejne naprawy w domu nie będą wymagać zaciągania pożyczek.
Ile należy odłożyć?
Kwota, którą należy przeznaczyć na rezerwę finansową, będzie zależeć od indywidualnych czynników, takich jak dochody, wydatki i poziom bezpieczeństwa prowadzonej działalności. Co do zasady zaleca się jednak zaoszczędzenie kwoty w wysokości co najmniej 3-, a najlepiej 6-miesięcznych wydatków. To znaczy, że jeśli wydajemy miesięcznie średnio 4 000 zł, to powinniśmy przeznaczyć 12 000-24 000 zł jako rezerwę finansową.
Jeśli masz na utrzymaniu członków rodziny, spłacasz kredyt, opłacasz czynsz lub prowadzisz działalność, być może będziesz musiał rozważyć wyższą rezerwę finansową. Jednym ze sposobów na jej zwiększenie jest inwestowanie w fundusze ETF, które z kilku powodów mogą być doskonałym sposobem na budowanie rezerwy finansowej.
Po pierwsze, fundusze ETF zapewniają inwestorom zdywersyfikowany portfel papierów wartościowych, co może pomóc w rozłożeniu ryzyka. Dzięki temu fundusze ETF są bezpieczniejszą opcją
Zacznij tworzyć rezerwę finansową z myślą o lepszej przyszłości.
Po drugie, fundusze ETF charakteryzują się niskimi kosztami w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi, takimi jak fundusze inwestycyjne, co czyni je bardziej przystępnymi dla osób chcących zainwestować mniejsze kwoty. Ponadto fundusze ETF mogą być notowane na giełdach, umożliwiając inwestorom szybkie i łatwe kupno i sprzedaż, zapewniając elastyczność tym, którzy chcą inwestować krótko- lub długoterminowo. Inwestowanie w fundusze ETF może być świetnym sposobem na zbudowanie silnej rezerwy finansowej w przyszłości.
Jak zbudować rezerwę finansową?
Budowanie rezerwy finansowej wymaga cierpliwości i dyscypliny. Mogą minąć miesiące, a nawet lata, zanim zaoszczędzisz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć koszty od od 3- do 6-miesięcznych wydatków na życie. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zbudować rezerwę finansową:
1. Zacznij od małych kwot
Jeśli nie możesz co miesiąc zaoszczędzić dużej sumy pieniędzy, zacznij od mniejszego celu, na przykład zaoszczędzenia 100 lub 200 zł. Po osiągnięciu tego celu wyznacz sobie nowy.
2. Ogranicz niepotrzebne koszty
Przejrzyj swoje miesięczne wydatki i poszukaj sposobów na ich ograniczenie. Zrezygnuj z subskrypcji, z których nie korzystasz, rzadziej jadaj na mieście i zmniejsz zużycie energii, aby obniżyć rachunki za media. Zaoszczędzone w ten sposób pieniądze możesz wykorzystać do zbudowania rezerwy finansowej.
3. Zacznij inwestować
Regularne inwestowanie nawet niewielkich kwot przez długi czas może prowadzić do znacznych zysków. Wynika to z faktu, że inwestycja rośnie nie tylko w oparciu o kapitał początkowy, ale także w oparciu o skumulowaną roczną stopę zwrotu. Z biegiem czasu zyski mogą zacząć lawinowo rosnąć, znacząco zwiększając wartość inwestycji.
4. Zautomatyzuj swoje oszczędności
Zleć comiesięczne zlecenia stałe z rachunku bieżącego na rachunek oszczędnościowy lub inwestycyjny. W ten sposób nie zapomnisz o oszczędzaniu i będziesz mniej skłonny do wydawania pieniędzy na niepotrzebne wydatki.
5. Unikaj inwestycji wysokiego ryzyka
Oszczędzając na rezerwę finansową, należy unikać inwestycji wysokiego ryzyka. Inwestycje wysokiego ryzyka mają potencjał wysokich zwrotów, ale charakteryzują się również wysokim poziomem zmienności i niepewności, co może prowadzić do znacznych strat. Przykłady inwestycji wysokiego ryzyka obejmują np. pojedyncze akcje (stock picking) i kryptowaluty. Zamiast tego, aby zbudować stabilną rezerwę finansową, warto rozważyć inwestowanie w instrumenty o niskim ryzyku, takie jak obligacje lub fundusze ETF.
6. Regularnie sprawdzaj swoją rezerwę finansową
W miarę jak zmienia się Twoja sytuacja finansowa, ważne jest regularne sprawdzanie rezerwy finansowej. Na przykład, jeśli otrzymasz podwyżkę lub spłacisz dług, możesz co miesiąc oszczędzać więcej pieniędzy. A jeśli Twoje wydatki wzrosną, konieczne może być dostosowanie kwoty przeznaczonej na rezerwę.
Zacznij inwestować już dzisiaj
Rezerwa finansowa jest istotną częścią planu finansowego. Pomoże ci przetrwać nieoczekiwane kryzysy finansowe, zapobiegnie popadnięciu w długi i zapewni poczucie bezpieczeństwa i wolności. Postępując zgodnie z poniższymi wskazówkami, możesz zacząć budować rezerwę finansową już dziś i cieszyć się spokojem wynikającym z bezpieczeństwa finansowego. Pamiętaj, że kluczem do zbudowania rezerwy finansowej jest rozpoczęcie od małych kwot. Możesz to zrobić w Finax, inwestując w 80% globalnego rynku już od 50 zł. Z czasem Twoja rezerwa finansowa wzrośnie i będziesz gotowy na wszystko, co przyniesie życie.
