Finax Blog

Informacje, które pomogą Ci właściwie inwestować

Jak zbudować rezerwę finansową

Rezerwa finansowa – czasem nazywana również funduszem awaryjnym - to konto, na którym odkładamy środki na niespodziewane wydatki. Jest kluczowym elementem zdrowego planu finansowego i pozwala zapewnić stabilność finansową, a co za tym idzie, spokój ducha. Jak ją stworzyć? Dowiesz się z tego artykułu.

Emilio Gučec | Finanse osobiste | 15. września 2023

Wartość rezerwy finansowej

Życie bywa nieprzewidywalne, ale na niespodziewane wydatki można przygotować się zawczasu. Rezerwa finansowa chroni Cię przed nadmiernym ryzykiem – jej brak może skłonić Cię do korzystania z kart kredytowych lub innych niekorzystnych form zadłużenia, tak by pokryć nieoczekiwane wydatki. A to prosta droga do błędnego koła zadłużenia, którego przerwanie nie jest łatwe.

Rezerwa finansowa może również dać poczucie bezpieczeństwa i wolności. Kiedy wiesz, że masz zabezpieczenie na wypadek nagłych sytuacji, możesz skupić się na swoich celach, takich jak zgromadzenie odpowiedniej sumy pieniędzy na mieszkanie lub dom. Z rezerwą finansową możesz spać spokojniej i z łatwością podejmować ważne życiowe decyzje, a kolejne naprawy w domu nie będą wymagać zaciągania pożyczek.

Ile należy odłożyć? 

Kwota, którą należy przeznaczyć na rezerwę finansową, będzie zależeć od indywidualnych czynników, takich jak dochody, wydatki i poziom bezpieczeństwa prowadzonej działalności. Co do zasady zaleca się jednak zaoszczędzenie kwoty w wysokości co najmniej 3-, a najlepiej 6-miesięcznych wydatków. To znaczy, że jeśli wydajemy miesięcznie średnio 4 000 zł, to powinniśmy przeznaczyć 12 000-24 000 zł jako rezerwę finansową.

Jeśli masz na utrzymaniu członków rodziny, spłacasz kredyt, opłacasz czynsz lub prowadzisz działalność, być może będziesz musiał rozważyć wyższą rezerwę finansową. Jednym ze sposobów na jej zwiększenie jest inwestowanie w fundusze ETF, które z kilku powodów mogą być doskonałym sposobem na budowanie rezerwy finansowej.

Po pierwsze, fundusze ETF zapewniają inwestorom zdywersyfikowany portfel papierów wartościowych, co może pomóc w rozłożeniu ryzyka. Dzięki temu fundusze ETF są bezpieczniejszą opcją 

Zacznij tworzyć rezerwę finansową z myślą o lepszej przyszłości.


Po drugie, fundusze ETF charakteryzują się niskimi kosztami w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi, takimi jak fundusze inwestycyjne, co czyni je bardziej przystępnymi dla osób chcących zainwestować mniejsze kwoty. Ponadto fundusze ETF mogą być notowane na giełdach, umożliwiając inwestorom szybkie i łatwe kupno i sprzedaż, zapewniając elastyczność tym, którzy chcą inwestować krótko- lub długoterminowo. Inwestowanie w fundusze ETF może być świetnym sposobem na zbudowanie silnej rezerwy finansowej w przyszłości.

Jak zbudować rezerwę finansową?

Budowanie rezerwy finansowej wymaga cierpliwości i dyscypliny. Mogą minąć miesiące, a nawet lata, zanim zaoszczędzisz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć koszty od od 3- do 6-miesięcznych wydatków na życie. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zbudować rezerwę finansową:

     1. Zacznij od małych kwot

Jeśli nie możesz co miesiąc zaoszczędzić dużej sumy pieniędzy, zacznij od mniejszego celu, na przykład zaoszczędzenia 100 lub 200 zł. Po osiągnięciu tego celu wyznacz sobie nowy.

     2. Ogranicz niepotrzebne koszty

Przejrzyj swoje miesięczne wydatki i poszukaj sposobów na ich ograniczenie. Zrezygnuj z subskrypcji, z których nie korzystasz, rzadziej jadaj na mieście i zmniejsz zużycie energii, aby obniżyć rachunki za media. Zaoszczędzone w ten sposób pieniądze możesz wykorzystać do zbudowania rezerwy finansowej.

     3. Zacznij inwestować 

Regularne inwestowanie nawet niewielkich kwot przez długi czas może prowadzić do znacznych zysków. Wynika to z faktu, że inwestycja rośnie nie tylko w oparciu o kapitał początkowy, ale także w oparciu o skumulowaną roczną stopę zwrotu. Z biegiem czasu zyski mogą zacząć lawinowo rosnąć, znacząco zwiększając wartość inwestycji.

     4. Zautomatyzuj swoje oszczędności

Zleć comiesięczne zlecenia stałe z rachunku bieżącego na rachunek oszczędnościowy lub inwestycyjny. W ten sposób nie zapomnisz o oszczędzaniu i będziesz mniej skłonny do wydawania pieniędzy na niepotrzebne wydatki.

     5. Unikaj inwestycji wysokiego ryzyka

Oszczędzając na rezerwę finansową, należy unikać inwestycji wysokiego ryzyka. Inwestycje wysokiego ryzyka mają potencjał wysokich zwrotów, ale charakteryzują się również wysokim poziomem zmienności i niepewności, co może prowadzić do znacznych strat. Przykłady inwestycji wysokiego ryzyka obejmują np. pojedyncze akcje (stock picking) i kryptowaluty. Zamiast tego, aby zbudować stabilną rezerwę finansową, warto rozważyć inwestowanie w instrumenty o niskim ryzyku, takie jak obligacje lub fundusze ETF.

     6. Regularnie sprawdzaj swoją rezerwę finansową 

W miarę jak zmienia się Twoja sytuacja finansowa, ważne jest regularne sprawdzanie rezerwy finansowej. Na przykład, jeśli otrzymasz podwyżkę lub spłacisz dług, możesz co miesiąc oszczędzać więcej pieniędzy. A jeśli Twoje wydatki wzrosną, konieczne może być dostosowanie kwoty przeznaczonej na rezerwę.

Zacznij inwestować już dzisiaj 

Rezerwa finansowa jest istotną częścią planu finansowegoPomoże ci przetrwać nieoczekiwane kryzysy finansowe, zapobiegnie popadnięciu w długi i zapewni poczucie bezpieczeństwa i wolności. Postępując zgodnie z poniższymi wskazówkami, możesz zacząć budować rezerwę finansową już dziś i cieszyć się spokojem wynikającym z bezpieczeństwa finansowego. Pamiętaj, że kluczem do zbudowania rezerwy finansowej jest rozpoczęcie od małych kwot. Możesz to zrobić w Finax, inwestując w 80% globalnego rynku już od 50 zł. Z czasem Twoja rezerwa finansowa wzrośnie i będziesz gotowy na wszystko, co przyniesie życie.


Emilio Gučec
Emilio Gučec
Business analyst
Słowa kluczowe
Nie znaleziono słów kluczowych
Udostępnij artykuł
| |

Najczęściej czytane artykuły

26. lipca 2022

6 rad, których możesz nauczyć się od bogatych ludzi

Prawie 80% bogatych ludzi zbudowało swój majątek od podstaw. Juraj Hrbatý jest jednym z nich. Nie odziedziczył swojej fortuny, ale zapracował na nią. Wciąż trzyma jednak głowę nisko i nie trwoni pieniędzy. Poznaj kilka rad od założyciela Finax, które mogą pomóc Ci poprawić i Twoją finansową przyszłość.

Przeczytaj więcej
12 rad, jak zaoszczędzić setki złotych miesięcznie | Finax.eu
16. grudnia 2020

12 rad, jak zaoszczędzić setki złotych miesięcznie

Bądźmy szczerzy, oszczędzanie pieniędzy jest wyzwaniem. Nie możesz zmusić się od oszczędzania? Nie tylko Ty. Większość ludzi żyje od wypłaty do wypłaty, a to nie w porządku! Lista prostych kroków pozwalających zaoszczędzić pieniądze pomoże wielu z Was.

Przeczytaj więcej
27. września 2022

Co to procent składany i jak pomoże ci stać się bogatym?

„Procent składany to ósmy cud świata. Kto to rozumie, zarabia, a ten kto nie, ten płaci.” – to słynne zdanie autorstwa Alberta Einsteina. Procent składany z biegiem czasu przyspiesza wzrost wartości Twoich oszczędności i inwestycji. Z drugiej strony, z czasem powiększa również Twoje zadłużenie.

Przeczytaj więcej
Inwestowanie w złoto - wady i pułapki | Finax.PL
21. lipca 2020

Inwestowanie w złoto - wady i pułapki

Zainteresowanie złotem wzrosło w ostatnich miesiącach. Sprzedawcy wykorzystują recesję gospodarczą jako argument na korzyść złota, co dezorientuje wielu potencjalnych inwestorów. Przeanalizowaliśmy dla Ciebie historię złota i wszystkie parametry inwestowania w niego. Przedstawiamy Ci informacje o tym, ile możesz zarobić na złocie, ile kosztuje ta przyjemność, czy w ogóle opłaca się kupować złoto, na co należy uważać w przypadku złota oraz kiedy i jak odpowiednio w nie zainwestować.

Przeczytaj więcej
Chętnie Ci doradzimy!
Zaplanuj rozmowę
phone-icon