Finax Blog

Informacje, które pomogą Ci właściwie inwestować

Plany Finax na 2024 rok

Rok 2024 upłynie pod znakiem ekspansji. Za cel postawiliśmy sobie sprawienie, by Finax stał się renomowaną międzynarodową firmą inwestycyjną działającą również w obszarze oszczędności emerytalnych. Dowiedz się więcej o naszych planach na ten rok.

Juraj Hrbatý | Nasze wyniki | 19. marca 2024

Z mojej perspektywy rok 2023 był niesamowitą przygodą. Uwielbiam rozpoczynać każdy poranek w pracy z głową pełną myśli o tym, jaki mały krok zamierzam dziś zrobić, by ponownie posunąć Finax naprzód. A kiedy masz wokół siebie prawie setkę współpracowników z takim samym nastawieniem, to staje się samonapędzającą się maszyną.

W tym artykule przedstawię nasze plany na 2024 rok.

Nasze cele i plany na 2024 rok

Rynki finansowe już w 2023 roku wykazały silny wzrost. Wyniki rynkowe odzwierciedlają jednak i uwzględniają przyszły rozwój gospodarki, który będzie odczuwalny dla zwykłych konsumentów nieco później. Oczekujemy, że rynki w tym roku nadal będą rosły, ale ludzie nie odczują jeszcze poprawy sytuacji gospodarczej w swoich portfelach.

W związku z tym, biorąc pod uwagę obecną sytuację gospodarczą, w zakresie celów sprzedażowych wyznaczyliśmy sobie dość konserwatywne, ale nadal bardzo ambitne cele.

  • 1 miliard euro aktywów pod zarządzaniem - w ten sposób chcemy umocnić naszą pozycję lidera w zarządzaniu aktywami wśród traderów papierów wartościowych na Słowacji,
  • 100 000 aktywnych klientów, przy czym chcemy przyciągać klientów nie tylko poprzez tradycyjne zarządzane portfele, ale także w ramach Europejskiej Emerytury (OIPE) oraz poprzez partnerstwa B2B.

Przekroczenie tych kamieni milowych pozwoli nam wejść do europejskiej ligi fintechów w zarządzaniu inwestycjami. Oto główne inicjatywy, które podejmujemy, aby osiągnąć nasz cel:

  • Integracja oprogramowania, które nabyliśmy w wyniku przejęcia, z systemami Finax
  • Silny wzrost produktów emerytalnych w Polsce, Chorwacji i Czechach
  • Program „Financial Wellness“ mający na celu rozwój wiedzy finansowej w firmach
  • Rozwój działu sprzedaży B2B
  • Portfele denominowane w walucie lokalnej
  • Rozwój Inteligentnego Inwestowania

Integracja oprogramowania zapewni większą skalowalność Finax

Jednym z głównych powodów przejęcia działu inwestycyjnego belgijskiego Aion Banku było nabycie oprogramowania dedykowanego do zarządzania majątkiem klientów. System ten, rozwijany od kilku lat, spełnia większość naszych wymagań dotyczących nowego oprogramowania biznesowego, które opracowaliśmy i planowaliśmy wdrożyć od tego roku.

Tak więc przejęcie i sam produkt były dla nas niezwykle wygodnym rozwiązaniem. Co mamy nadzieję uzyskać dzięki nowemu oprogramowaniu?

  • Znacznie lepsze reagowanie na zmiany i potrzeby produktowe
  • Szybsze przetwarzanie wszystkich potrzeb operacyjnych - przyjmowanie wpłat, wykonywanie transakcji, generowanie dokumentów czy odpowiadanie na wymogi regulacyjne
  • Większą skalowalność, dzięki której w przyszłości będziemy mogli obsługiwać miliony klientów
  • Lepszą gotowość oprogramowania dla klientów z Europy Zachodniej w zakresie zarządzania portfelem i optymalizacji podatkowej

Do tej pory korzystaliśmy w tym celu z systemu używanego przez wielu czeskich i słowackich traderów papierów wartościowych. Możliwość indywidualnego dostosowywania oprogramowania całkowicie wedle naszych potrzeb jest jednak niezwykle istotna dla naszego rozwoju.

Produkty emerytalne powinny stać się dla nas kluczowym kanałem akwizycji

Na Słowacji OIPE funkcjonuje już od ponad roku, choć produkt ten nie jest często wybierany przez Słowaków – przede wszystkim ze względu na stosunkowo niewielkie korzyści podatkowe, jakie oferuje w tym kraju.

Inaczej jest jednak w Polsce. Podobnie jak w krajach sąsiednich, w których wprowadziliśmy ten produkt, oraz w Rumunii, gdzie planujemy wprowadzić go w tym roku. Oceńcie sami:

Plany Finax na 2024 rok | Finax.eu

W Polsce OIPE oferuje zwolnienie inwestycji z podatku od zysków kapitałowych przy spełnieniu warunków ustaw podatkowych.* W Czechach, Chorwacji i Rumunii OIPE również jest bardzo interesujące z podatkowego punktu widzenia, ponieważ przy odpowiedniej konfiguracji, pieniądze nie zostają opodatkowane na początku, w trakcie lub w momencie wypłaty emerytury.

Chcę założyć Europejską  Emeryturę 


Już teraz jest to dla nas ważny kanał pozyskiwania klienta, a spodziewamy się, że jego znaczenie będzie jeszcze rosnąć.

*Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Na wysokość emerytury mają wpływ przepisy podatkowe obowiązujące w miejscu zamieszkania.

Startujemy z „Financial Wellness“ - projektem edukacyjnym dla firm

Nowością w tym roku jest również uruchomienie Finax Financial Wellness, unikalnego programu dostosowanego do potrzeb firm i ich pracowników. Przełożyliśmy nasze wieloletnie doświadczenie w zwiększaniu świadomości finansowej na kompleksowy program edukacyjny, który obejmuje wszystkie aspekty finansowego dobrobytu.

Od tworzenia optymalnego budżetu rodzinnego po budowanie rezerwy finansowej i zapewnienie beztroskiej emerytury, szkolenie oferuje praktyczne wskazówki i narzędzia do skutecznego zarządzania finansami osobistymi.

W Finax wierzymy, że droga do lepszego życia wiedzie również przez uporządkowanie finansów osobistych. Udowodniono również, że pracownicy, którzy mają swoje finanse pod kontrolą, są szczęśliwsi, bardziej produktywni i preferowani przez pracodawców. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak możemy pomóc Twoim pracownikom lub współpracownikom, skontaktuj się z nami pod adresem business@finax.eu

Oprócz firm, chcielibyśmy również edukować dzieci w szkołach. W styczniu, we współpracy z założoną przeze mnie organizacją non-profit financie.sk, wprowadziliśmy na Słowacji podręcznik wiedzy finansowej dla odpowiednika polskich klas IV-VIII szkół podstawowych.

Teraz planujemy przygotować wersję dla polskich uczniów i przekonać decydentów do wdrożenia jej w polskich szkołach. W Finax wiemy, jak wzbogacające i ważne dla naszych dzieci może być zdobywanie tej wiedzy.

Tworzymy dział sprzedaży B2B

Inwestowanie powoli staje się dla Europejczyków „mainstreamowe“. Wzrost aktywów klientów jest znaczący, zwłaszcza dzięki nowoczesnym rozwiązaniom fintech, takim jak te oferowane przez Finax. Aplikacje inwestycyjne powstają jak grzyby po deszczu.

Jednak uzyskanie licencji i zbudowanie wszystkiego od podstaw jest bardzo trudne i, co najważniejsze, kosztowne. Dzięki naszemu oprogramowaniu nasi partnerzy będą mogli stworzyć platformę inwestycyjną pod własną marką. Uzyskaliśmy tę usługę poprzez przejęcie części działalności Aion Bank i chcemy ją dalej rozszerzać na produkty inwestycyjne i emerytalne.

Już teraz zarządzamy takimi markami dla naszych niemieckich partnerów. Na przykład UnitPlus - jeden z najszybciej rozwijających się fintechów w Niemczech - korzysta z naszej licencji wraz z oprogramowaniem, za pośrednictwem którego oferuje swoim klientom produkty inwestycyjne.

Jeśli nie potrafisz sobie tego wyobrazić, oto kilka przykładów:

  • Pośrednik sprzedający produkty inwestycyjne może stworzyć platformę inwestycyjną pod własną marką i z własną polityką opłat
  • Bank, który nie oferuje produktów inwestycyjnych, może zacząc je udostepniać w aplikacji
  • Aplikacja oferująca inne produkty finansowe (np. crowdfunding, kryptowaluty, edukację finansową, rozliczenia podatkowe) może stworzyć nowy produkt - inwestowanie - dla swoich klientów i zyskać nowy strumień przychodów na swojej bazie klientów
  • Bank, firma ubezpieczeniowa lub firma zarządzająca aktywami może zacząć oferować produkty emerytalne dzięki oprogramowaniu, rozszerzając w ten sposób swoją ofertę produktów o taki, w którym klient ma szansę pozostać z dostawcą przez długi czas

Uważamy, że szczególnie w Europie Zachodniej trudno byłoby przebić się na nasyconym rynku z marką Finax. Nie mamy lokalnej wiedzy, na rynku panuje duża konkurencja, koszty byłyby bardzo wysokie, a platforma wywowdząca się z Europy Środkowej nie wzbudza dużego zaufania. Chcemy więc skupić się na uznanych graczach z własną bazą klientów, którym możemy zaoferować wysokiej jakości produkt i nasze doświadczenie.

Przygotowujemy specjalistyczne portfele w walutach lokalnych

Różnice kursowe mogą być bardzo niewygodne, a klienci są bardzo wrażliwi na wahania walutowe w portfelach euro. Klienci słowaccy i chorwaccy nie mają takich obaw, ale już w Polsce, gdzie złoty znacznie się umocnił w wyniku wyborów parlamentarnych, aprecjacja naszych najbardziej dynamicznych portfeli po przeliczeniu na polskie złote w 2023 roku wyniosła zaledwie 6,3%, podczas gdy w euro było to 14,6%. Z kolei wyniki portfela 100% akcji w koronach czeskich wyniosły aż 17,2% po deprecjacji korony.

Zacznij inwestować już dzisiaj 

Od pewnego czasu rozmawiamy więc o stworzeniu portfeli denominowanych w lokalnych walutach, a Polska będzie naszym pierwszym rynkiem, na którym pojawi się taka oferta. Jest to jednak proces wymagający pod względem technicznym, dlatego na takie produkty trzeba będzie jeszcze trochę poczekać.

Planowany przez nas produkt ma składać się z instrumentów notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Ogromnie cieszymy się na to wyzwanie.

Inteligentne inwestowanie nadal pozostaje naszym głównym produktem

Inteligentne Inwestowanie w formie, w jakiej je znacie, pozostaje naszym podstawowym produktem i planujemy nadal traktować je w ten sposób.

Nie zamierzamy rezygnować z treści, które tworzymy, ponieważ uważamy, że jest to jedna z naszych największych wartości dodanych dla klienta. Wręcz przeciwnie, widzimy pole do ulepszeń, zwłaszcza w obszarze sztucznej inteligencji (AI) i technologii deepdub, które pozwoliłyby nam udostępniać nasze edukacyjne podcasty i filmy w lokalnych językach. Uważnie obserwujemy te technologie i wierzymy, że rozwój sztucznej inteligencji postępuje na tyle, że będzie to możliwe już w tym roku.

Biorąc pod uwagę fakt, że będziemy wykorzystywać nasze możliwości informatyczne przede wszystkim do rozwoju naszego oprogramowania biznesowego, prawdopodobnie zmiany będą mniej widoczne dla klientów niż w latach poprzednich.

W tym roku złożę więc mniej obietnic, tym bardziej jednak zobowiązani jesteśmy do ich realizacji.

Przeprojektujemy podstawowy pulpit logowania do konta w aplikacji Finax, aby poszczególne informacje były znacznie lepiej przedstawione i aby zapewnić znacznie głębszy przegląd aktywów Finax.

Zielone światło otrzymało także śledzenie kont wielu klientów za pośrednictwem Finax.

Dziękujemy za zaufanie

Co mogę dodać? To Wy, nasi klienci, sprawiacie, że Finax rozwija się dzięki Waszym sugestiom, pomysłom lub znajdowaniu odpowiedzi na nurtujące Was problemy. Musimy tylko uważnie słuchać i być otwarci na zmiany, które poprawią jakość oferowanych przez nas usług. Krok po kroku.

Już 80 osób w Finax dba o to, aby Twoje życie miało solidne podstawy finansowe. Dziękujemy za zaufanie.

Juraj Hrbatý
Juraj Hrbatý
Chief Executive Officer
Słowa kluczowe
Nie znaleziono słów kluczowych
Udostępnij artykuł
| |

Najczęściej czytane artykuły

26. lipca 2022

6 rad, których możesz nauczyć się od bogatych ludzi

Prawie 80% bogatych ludzi zbudowało swój majątek od podstaw. Juraj Hrbatý jest jednym z nich. Nie odziedziczył swojej fortuny, ale zapracował na nią. Wciąż trzyma jednak głowę nisko i nie trwoni pieniędzy. Poznaj kilka rad od założyciela Finax, które mogą pomóc Ci poprawić i Twoją finansową przyszłość.

Czytaj więcej
12 rad, jak zaoszczędzić setki złotych miesięcznie | Finax.eu
16. grudnia 2020

12 rad, jak zaoszczędzić setki złotych miesięcznie

Bądźmy szczerzy, oszczędzanie pieniędzy jest wyzwaniem. Nie możesz zmusić się od oszczędzania? Nie tylko Ty. Większość ludzi żyje od wypłaty do wypłaty, a to nie w porządku! Lista prostych kroków pozwalających zaoszczędzić pieniądze pomoże wielu z Was.

Czytaj więcej
27. września 2022

Co to procent składany i jak pomoże ci stać się bogatym?

„Procent składany to ósmy cud świata. Kto to rozumie, zarabia, a ten kto nie, ten płaci.” – to słynne zdanie autorstwa Alberta Einsteina. Procent składany z biegiem czasu przyspiesza wzrost wartości Twoich oszczędności i inwestycji. Z drugiej strony, z czasem powiększa również Twoje zadłużenie.

Czytaj więcej
Inwestowanie w złoto - wady i pułapki | Finax.PL
21. lipca 2020

Inwestowanie w złoto - wady i pułapki

Zainteresowanie złotem wzrosło w ostatnich miesiącach. Sprzedawcy wykorzystują recesję gospodarczą jako argument na korzyść złota, co dezorientuje wielu potencjalnych inwestorów. Przeanalizowaliśmy dla Ciebie historię złota i wszystkie parametry inwestowania w niego. Przedstawiamy Ci informacje o tym, ile możesz zarobić na złocie, ile kosztuje ta przyjemność, czy w ogóle opłaca się kupować złoto, na co należy uważać w przypadku złota oraz kiedy i jak odpowiednio w nie zainwestować.

Czytaj więcej
Chętnie Ci doradzimy!
Zaplanuj rozmowę
phone-icon