Výhody spolupráce s finančným agentom

Technológie sú všade okolo nás. Nespočetné množstvo vynálezov robí náš každodenný život jednoduchším, aj zábavnejším. Sú ale oblasti, kde nové technológie prenikajú len veľmi ťažko. Dobrého lekára či právnika nenahradí MUDr. Google či JUDr. Yahoo. Niekedy nás zlé rozhodnutie môže vyjsť veľmi draho, nech už platíme zdravím, strateným časom či peniazmi.

Ján Tonka | Osobné financie | 16. december 2019

Aj dnes, v „dobe digitálnej“, je mnoho finančných transakcií realizovaných odborníkmi z mäsa a kostí. Niet sa ani čo čudovať - málokto má čas a chuť na detailné porovnávanie ponúk všetkých bánk a poisťovní, keď si chce napr. zobrať hypotéku alebo poistiť svoje zdravie či domácnosť. A každých pár rokov tento kolotoč opakovať.

To isté platí aj v prípade, keď si začneme uvedomovať potrebu odkladať si peniaze „na neskôr“ - na zabezpečenie vlastného dôchodku, vybudovanie finančnej rezervy alebo zabezpečenie ľahšieho štartu do života deťom.

Výhoda 1: Dobrá rada profesionála vám dokáže ušetriť nielen veľa času, ale aj (hlavne) peňazí.

Venujte sa tomu, v čom ste dobrí

Povedzme si pravdu, nemôžeme byť odborníci na všetko. Deň má iba 24 hodín a vysoký stupeň odbornosti vo všetkých oblastiach nášho života jednoducho nedosiahneme. Nepôjdeme študovať medicínu, len aby sme si vedeli presne stanoviť diagnózu, keď nás rozbolí chrbát alebo začne štrajkovať koleno.

Niektoré veci je lepšie nechať na odborníkov. Ak financie nie sú vašim koníčkom a neviete si s nimi rady, lepšie spravíte, keď si necháte poradiť.

Výhoda 2: Zatiaľ čo vy sa venujete 8 či 9 hodín denne vašej práci, finančný agent celý tento čas trávi hľadaním najlepších finančných riešení pre svojich klientov.

Ranné vtáča doskáče ďalej (a zarobí viac)

Málokto sa jedného pekného rána zobudí s myšlienkou, že by bolo rozumné skončiť s utrácaním všetkých zarobených peňazí (prípadne aj viac) a bolo by fajn postarať sa aj o svoje budúce ja.

Pritom každé euro ušetrené pred 30-tkou pre vás znamená minimálne 20 eur na dôchodku. Po 40-tke ale jeho budúca hodnota klesá na necelých 8 eur. Zložené úročenie robí divy, ak mu dáte čas pracovať vo váš prospech.

Zatiaľ čo sami by sme dokázali odkladať rozhodnutie začať si pravidelne šetriť a investovať aspoň časť výplaty aj niekoľko rokov, takéto otáľanie by sme už logicky niekomu inému zdôvodniť nevedeli.

Výhoda 3: Pre mnohých je budíčkom, ktorý ich nakopne dať svoj finančný život do poriadku, práve finančný poradca.

Rozhodovacia paralýza

Žijeme v úžasnej dobe. Veci, ktoré dnes pokladáme za samozrejmosť, boli ešte donedávna nepredstaviteľné. Pokroky v medicíne predĺžili naše životy o desiatky rokov. Namiesto mesiacov plavby na mori vieme byť v priebehu niekoľkých hodín na druhom konci sveta. Možností je neúrekom. Inovácie našťastie neobišli ani oblasť financií.

Investovanie nikdy nebolo jednoduchšie a lacnejšie ako dnes. Zatiaľ čo ešte donedávna ste boli odkázaní na pobočku miestnej banky, dnes viete z pohodlia domova investovať do akcií a dlhopisov z celého sveta.

No čím je ale ponuka väčšia, tým ťažšie je rozhodnúť sa. Ku slovu sa dostáva tzv. rozhodovacia paralýza – na výber máme jednoducho až príliš veľa alternatív.

Ktorý z desiatok slovenských podielových fondov je najlepší? Alebo mám radšej investovať do indexových fondov (ETF)? Ako je to s daňami? Nemám si kúpiť rovno akcie konkrétnej spoločnosti?

Asi by ste nestavili váš život na diagnózu, ktorú ste si za pár minút vyhľadali na Googli.

Výhoda 4: Keď je riziko omylu až príliš vysoké, vypočujte si radšej názor skutočného odborníka.

Poklesy a panika

Pridaná hodnota dobrého finančného agenta sa prejaví obzvlášť vtedy, keď pôjde „do tuhého“. Posledných 10 rokov, kedy rástli akcie aj dlhopisy, bolo zarábanie peňazí na trhoch veľmi ľahké. Nič ale netrvá večne a karta sa raz (aj keď iba dočasne) obráti.

Dokážete zvládať poklesy na finančných trhoch s chladnou hlavou alebo spanikárite po prečítaní prvých správ o 20%, 30% či nebodaj 50% poklese akcií? Rozhodnutie zotrvať v dobre nastavenej investičnej stratégii či dokonca doinvestovanie ďalších peňazí môže znamenať rozdiel medzi pokojnou starobou a chudobincom.

Výhoda 5: Dôverujete vášmu poradcovi a dáte na jeho rady aj v ťažkých časoch? Ak áno, máte z veľkej časti vyhraté.

Ochrana pred sebou samým

Z praxe vieme, že najväčším nepriateľom investora je sám investor. Prirodzené ľudské črty sú totiž na finančných trhoch hlavnou prekážkou dosiahnutia dobrých výsledkov.

Vinníkov je mnoho - snaha o časovanie trhov, stádovitosť, prehnaný optimizmus/pesimizmus a desiatky ďalších. Správanie, ktoré nás častokrát chráni v bežnom živote, je na finančných trhoch naopak na škodu.

Výhoda 6: Dobrý finančný poradca vám „nedovolí“ impulzívne reagovať a meniť dlhodobé ciele na základe krátkodobého vývoja.

Tieto závery potvrdzuje aj nedávna štúdia americkej spoločnosti Vanguard, svetovej dvojky v správe peňazí, ktorá sa pozrela na výhody spojenia online poradenstva a „živého“ finančného agenta. Výsledkom bolo výrazné zlepšenie hneď na niekoľkých frontoch:

  • Osobné poradenstvo viedlo k lepšej alokácii peňazí – až 2/3 investorov výrazne zvýšili podiel akcií v portfóliu na úkor hotovosti. Optimálna miera rizika je pritom kľúčová pre dosiahnutie pozitívneho výsledku.
  • Viac ako 90% investorov spravilo zmeny za účelom lepšej geografickej diverzifikácie.
  • Vďaka dobre nastaveným cieľom investovania má 8 z 10 investorov až 80% pravdepodobnosť dosiahnutia svojich cieľov na dôchodku.
  • Podľa viac ako 500 zúčastnených investorov až 45% „hodnoty poradcu“ spočíva v emocionálnej podpore.

Ani moja cesta k pasívnemu investovaniu nebola jednoduchá, krátka ani lacná. Optimisti tvrdia, že „buď vyhráme, alebo sa naučíme niečo cenné“. Ja som sa za posledných 10 rokov naučil mnoho cenných vecí – o trhoch aj o sebe.

Ak si na správu a investovanie vašich peňazí netrúfate sami, obráťte sa radšej na odborníka. Môže vám ušetriť roky tápania a zarobiť tisícky či desiatky tisíc eur.

Hovorí sa, že dobrý finančný poradca je lekár osobných financií. My vo Finaxe súhlasíme a preto od svojho vzniku fungujeme na tzv. hybridnom modeli – ponúkame naše služby online (s využitím najnovších technológií), ale aj (čiastočne) offline v spolupráci s finančnými agentmi. Bez nich náš cieľ rozšírenia Inteligentného investovania do každej domácnosti nedosiahneme.

Ohodnoťte článok:
Výhody spolupráce s finančným agentom
Hodnotenie: 4.9 21
Ján Tonka
Ján Tonka
Head of Training
Kľučové slová
Osobné financie
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
31. júl 2020

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – aktualizácia 2020

Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby. Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) pritom patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku.

Prečítať viac
Stavebnému sporeniu odzvonilo | Finax
31. júl 2020

Stavebnému sporeniu odzvonilo - aktualizácia 2020

Stavebné sporenie bude čoskoro oslavovať 28. výročie svojej existencie na Slovensku. No tak ako mnoho 28 ročných, aj ono už má najlepšie roky za sebou. Od roku 2019 totiž vstúpilo do platnosti viacero noviniek, ktoré ho právom poslali na smetisko dejín.

Prečítať viac
II. pilier – ako a kde sporiť? | Finax
4. jún 2018

II. pilier – ako a kde sporiť?

Na Slovensku v súčasnosti pôsobí 6 dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Aj keď v ich ponuke na prvý pohľad nie sú veľké rozdiely, určite nie je jedno, ktorej z nich zveríte vaše úspory. Nie všetky DSS-ky napríklad umožňujú investovať do indexových fondov, ktoré sú najlepšou a dlhodobo najvýnosnejšou alternatívou pre sporenie v II. pilieri. Veľké rozdiely sú aj v kvalite užívateľského prostredia jednotlivých DSS.

Prečítať viac
Koľko stojí vzdelanie? Porovnanie škôl doma a v zahraničí | Finax
27. september 2018

Koľko stojí vzdelanie? Porovnanie škôl doma a v zahraničí

Na Slovensku sme si zvykli, že štúdium na vysokej škole je zadarmo. Trend v Európe a po celom svete je ale opačný, vzdelanie je bezplatné v čoraz menšom počte krajín a zároveň je čím ďalej tým drahšie. Ako sa pripraviť na takúto budúcnosť?

Prečítať viac