Finax Blog

Informacje, które pomogą Ci właściwie inwestować

Co jest ważniejsze: oszczędzanie czy inwestowanie?

Mówi się, że inwestowanie to klucz do finansowego sukcesu. W pogoni za bogactwem często poświęcamy wiele czasu na znalezienie takiej inwestycji, która zapewni nam najwyższą stopę zwrotu. Tymczasem okazuje się, że być może szukamy nie tam, gdzie trzeba…

Klaudia Sibielak | Finanse osobiste | 24. stycznia 2023

Pod koniec 2022 roku hasło “oszczędzanie” po raz pierwszy w (post?)covidowej epoce wyprzedziło w wynikach wyszukiwania Google hasło “inwestowanie”, w kolejnych tygodniach jedynie powiększając swoją przewagę.

Nic w tym dziwnego. Obecny kryzys doskwiera, w mniejszym lub większym stopniu, każdemu z nas. W dobie kurczących się budżetów coraz częściej szukamy oszczędności. A dane z Google Trends dobitnie to potwierdzają.

Co jest ważniejsze: oszczędzanie czy inwestowanie? | Finax.eu

Swoją drogą, najpopularniejsza wyszukiwarka internetowa wymownie wskazuje również różnice pomiędzy zamożniejszymi regionami naszego kraju, a tymi uznawanymi za uboższe. Jeżeli przeanalizujemy dane za najdłuższy możliwy okres, wyraźnie widzimy, że w tych pierwszych na ogół dominowało zainteresowanie inwestowaniem, w drugich zaś przewagę utrzymywało oszczędzanie.

Co jest ważniejsze: oszczędzanie czy inwestowanie? | Finax.eu

W długiej perspektywie okresy prosperity i czasy kryzysu przeplatają się ze sobą. Widocznie wzrastające w obecnym trudnym okresie zainteresowanie tematem oszczędzania skłoniło nas więc, by zadać sobie pytanie. Co jest ważniejsze w długim terminie: oszczędzanie czy inwestowanie?

Jak stać się bogatym?

Nie od dziś wiadomo, że podstawą budowaniu majątku jest wydawać mniej, niż się zarabia, i inwestować zgromadzone nadwyżki. Z czasem, dzięki mocy procenta składanego, małe kwoty urosną do wielkich, a im wcześniej zaczniesz, tym więcej zgromadzisz na koniec horyzontu inwestycyjnego.

Takich rad udzielał już z resztą George S. Clason, autor popularnej finansowej lektury “Najbogatszy człowiek w Babilonie”, wydanej… w 1926 roku.

Co jest ważniejsze: oszczędzanie czy inwestowanie? | Finax.eu

Kierowanie się tymi zasadami to recepta na sukces. Który z wymienionych czynników ma jednak największy wpływ na końcowy wynik inwestycji? Stopa zwrotu z inwestycji, czy może… stopa oszczędności?

Oszczędność ważniejsza niż stopa zwrotu?

Postanowiliśmy to sprawdzić. Zainspirowani opublikowaną przez twitterowicza Charlie Bilello tabelą przeprowadziliśmy własne obliczenia, choć wynik był nam już znany.

Sprawdziliśmy, jak na koniec 30-letniego horyzontu inwestycyjnego kształtowałyby się wyniki danej inwestycji, przy zarobkach 6 000 zł netto na rękę miesięcznie przez cały okres oszczędzania. Przeanalizowaliśmy rezultaty dla różnych stóp zwrotu oraz różnych stóp oszczędności. Do jakich wniosków doszliśmy?

Co jest ważniejsze: oszczędzanie czy inwestowanie? | Finax.eu


Jak się okazuje, choć stopa zwrotu w oczywisty sposób przekłada się na nasz ostateczny inwestycyjny wynik, to jednak większy wpływ na końcową wartość naszego majątku ma to, jak wiele jesteśmy w stanie zaoszczędzić.


Jeżeli przez 30 lat każdego roku będziesz inwestować 1% swoich dochodów, i w każdym z tych lat uda Ci się osiągnąć realną stopę zwrotu w wysokości 10% - a musisz wiedzieć, że to naprawdę trudny do osiągnięcia wynik, powyżej długoterminowej średniej rynkowej - na koniec okresu inwestycji uzyskasz 130 279 złotych.

Jeżeli jednak każdego roku uda Ci się odłożyć już 10% swoich zarobków, ale Twoja inwestycja będzie przynosić Ci realnie “marne” 1% stopy zwrotu rocznie - to po 30 latach na Twoim koncie znajdzie się... 252 956 złotych. Prawie dwa razy więcej pieniędzy!

Czynnik, na który masz wpływ

Stopa zwrotu z inwestycji, choć ważna, nie znajduje się pod naszą bezpośrednią kontrolą. W dużym stopniu zależna jest od całego spektrum czynników makro- i mikroekonomicznych. I choć możemy próbować przewidzieć, które z nich w danym okresie wystąpią, to nie jesteśmy w stanie zrobić tego ze stuprocentową pewnością czy też dokładnie oszacować ich wpływu. W końcu, jak zawsze piszemy, inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

 Z drugiej strony, stopa oszczędności jest parametrem, na który mamy realny wpływ. Nie oszukujmy się, nie każdy z nas jest w stanie odkładać co miesiąc znaczną część swojej pensji.

Jeżeli chcemy zwiększyć swoją stopę oszczędności, mamy jednak spore pole do kreatywności zarówno w zakresie cięcia wydatków, jak i zwiększania dochodów.

Jak zwiększyć swoją stopę oszczędności?

Naszym zdaniem inwestowanie powinno być proste - i takie właśnie jest inwestowanie pasywne z Finax. Robo-doradca dba o pomnażanie inwestowanych przez Ciebie oszczędności, a zdywersyfikowany portfel ETF-ów naśladuje długoterminową średnią rynkową stopę zwrotu. A Ty w tym czasie możesz skupić się na zarządzaniu swoim budżetem, aby osiągnąć jeszcze lepsze wyniki.

Właśnie dlatego regularnie staramy się pomagać Ci minimalizować Wasze wydatki. Z naszego bloga dowiesz się, jak obniżyć rachunki za jedzenie, prąd, gaz, wodę czy paliwo. Uczymy, jak oszczędzać na co dzień, w skali tygodnia i każdego miesiąca. O oszczędzaniu rozmawiamy także w najnowszej serii naszych podcastów i na kanale YouTube.



Z tego samego powodu stworzyliśmy Finbota - bezpłatną dla wszystkich klientów Finax aplikację do zarządzania finansami osobistymi (PFM), która pomoże Ci przyjrzeć się swoim finansom, zaplanować budżety i zidentyfikować obszary wymagające poprawy.

Zacznij inwestować już dzisiaj 

Jak widać, choć stopa zwrotu kształtuje ostateczny wynik naszej inwestycji, to kluczową rolę w budowaniu majątku odgrywa to, jaką część naszych dochodów będziemy inwestować.

Zadbaj więc o swoje oszczędności. Inwestowanie zostaw nam.

Najczęściej czytane artykuły

6 rad, których możesz nauczyć się od bogatych ludzi | Finax.eu
26. lipca 2022

6 rad, których możesz nauczyć się od bogatych ludzi

Prawie 80% bogatych ludzi zbudowało swój majątek od podstaw. Juraj Hrbatý jest jednym z nich. Nie odziedziczył swojej fortuny, ale zapracował na nią. Wciąż trzyma jednak głowę nisko i nie trwoni pieniędzy. Poznaj kilka rad od założyciela Finax, które mogą pomóc Ci poprawić i Twoją finansową przyszłość.

Przeczytaj więcej
16. grudnia 2020

12 rad, jak zaoszczędzić setki złotych miesięcznie

Bądźmy szczerzy, oszczędzanie pieniędzy jest wyzwaniem. Nie możesz zmusić się od oszczędzania? Nie tylko Ty. Większość ludzi żyje od wypłaty do wypłaty, a to nie w porządku! Lista prostych kroków pozwalających zaoszczędzić pieniądze pomoże wielu z Was.

Przeczytaj więcej
Inwestowanie w złoto - wady i pułapki | Finax.PL
21. lipca 2020

Inwestowanie w złoto - wady i pułapki

Zainteresowanie złotem wzrosło w ostatnich miesiącach. Sprzedawcy wykorzystują recesję gospodarczą jako argument na korzyść złota, co dezorientuje wielu potencjalnych inwestorów. Przeanalizowaliśmy dla Ciebie historię złota i wszystkie parametry inwestowania w niego. Przedstawiamy Ci informacje o tym, ile możesz zarobić na złocie, ile kosztuje ta przyjemność, czy w ogóle opłaca się kupować złoto, na co należy uważać w przypadku złota oraz kiedy i jak odpowiednio w nie zainwestować.

Przeczytaj więcej
Jak wybieramy fundusze ETF w finax?
3. października 2019

Jak wybieramy fundusze ETF w finax?

Prawdopodobnie już zarejestrowałeś informację, że tworzymy portfele Finax z dziesięciu funduszy ETF w zależności od poziomu ryzyka, jakie klient jest skłonny i zdolny podjąć. Ale w jaki sposób wybraliśmy określone papiery wartościowe i dlaczego skład portfeli jest właśnie taki, jaki obserwujecie na swoich kontach?

Przeczytaj więcej
Chętnie Ci doradzimy!
Zaplanuj rozmowę
phone-icon