Co musisz wiedzieć na początek

Kocham swoje dzieci ponad wszystko na świecie i chcę dla nich tylko tego, co najlepsze. Wielu naszych klientów czuje to samo, dlatego często pytają nas, jak otworzyć konto dla swojego dziecka.

Wielu rodziców nie zdaje sobie sprawy z różnic, jakie występują pomiędzy założeniem konta na nazwisko rodzica a utworzeniem konta na nazwisko ich dziecka. Dlatego różnice te opisałem już w artykule Oszczędności dziecka – co warto o nich wiedzieć od strony prawnej?

Jeśli zastanawiasz się nad założeniem osobnego konta dla dzieci, to w innym wpisie opisałem z kolei historię mojego syna Miška i tego, jak zaczął przesyłać pieniądze z skarbonki do Finax: Mam 8 lat i już mam konto w Finax. Znajdziesz tam również kilka wychowawczych wskazówek, bo przecież w dorosłym życiu edukacja finansowa dziecka okazuje się równie ważna, jak ta szkolna. 

Zakładanie konta

Jeśli więc zdecydujesz się założyć konto na swoje niepełnoletnie dziecko, wykonaj następujące kroki. 

Pamiętaj przy tym, że do założenia konta dziecka wystarczająca jest zgoda jednego z rodziców/opiekunów prawnych dziecka, natomiast wypłata środków powyżej 1000 euro w kwartale kalendarzowym dokonana może być wyłącznie za pisemną zgodą obu przedstawicieli ustawowych z podpisami notarialnie poświadczonymi lub zweryfikowanymi osobiście w obecności pracownika Finax.

Zaproś swoje dziecko do Finax

Możesz zaprosić swoje dziecko do Finax, a otrzyma ono zniżkę z opłaty za zarządzanie. Wysokość zniżki zależy od kwoty pierwszej wpłaty zaproszonej osoby. Więcej informacji znajdziesz w tym krótkim artykule. Aby zaprosić swoje dziecko (lub jakiegokolwiek innego nowego klienta), musisz posiadać "aktywne" konto - czyli zweryfikować swoją tożsamość i wpłacić pierwszą wpłatę.

Po spełnieniu tego warunku, zaloguj się do swojego rachunku online w Finax i w prawym górnym rogu kliknij przycisk Zaproś znajomych. Tutaj możesz wygenerować indywidualny link. Jeżeli Twoje dziecko zarejestruje się za jego pośrednictwem, system automatycznie ustawi zniżkę za zaproszenie na jego koncie. Wystarczy tylko pierwsza zaksięgowana wpłata.

Szczegółowe instrukcje, jak wygenerować link polecający. 

Krok 1 

W prawym górnym rogu strony www.finax.eu/pl kliknij „Zacznij” i wybierz opcję „Stwórz plan”.

Krok 2

Następuje seria pytań, na które należy odpowiedzieć, abyśmy mogli przygotować plan dla Twojego dziecka. Nie musisz tworzyć konta „Przyszłość dzieci”. Tak, jak w przypadku mojego synka, dzieci mogą oszczędzać/inwestować na rower, zakup samochodu, na przyszłą edukację czy nawet na zakup mieszkania. Wybierz cel inwestycji według własnego uznania.

Odpowiedz na wszystkie pytania dotyczące dochodu, stosunku do ryzyka, wiedzy i doświadczenia z punktu widzenia rodzica (opiekuna prawnego). Na przykład, jeśli pracujesz, wskaż, że źródłem dochodu jest wypłata. 

Jeśli chodzi o wpłaty, regularne przesyłanie pieniędzy na konto dziecka nie jest obowiązkowe. Jednak kieruj się zasadą, że Twoja wpłata wyniesie co najmniej 50 złotych, aby Twoje pieniądze nie musiały czekać na koncie w gotówce niezainwestowane. Na konto mogą przesyłać wpłaty również dziadkowie. Wystarczy podać im dane przelewu, które znajdują się na panelu klienta, po kliknięciu na przycisk Depozyt.

Krok 3

Możesz dostosować swój plan inwestycyjny. Finax zawsze wybierze najbardziej odpowiedni dla Ciebie portfel, ale jeśli uznasz ten portfel za zbyt ryzykowny, możesz zmniejszyć ryzyko (ale nie zwiększyć), naciskając przycisk „Zmień parametry”. Podobnie możesz zmienić wysokość wpłat lub horyzont inwestycyjny.

Krok 4

Pierwszy poważny problem pojawia się podczas wprowadzania adresu e-mail, który musi być unikalny dla każdego klienta. Jeśli rodzic jest już naszym klientem, dziecko nie może zarejestrować się na ten sam adres mailowy. Dlatego powinieneś użyć innego adresu e-mail lub aliasu dostarczonego przez dostawcę poczty.

Na przykład gmail ma świetną funkcję. Wyobraź sobie, że Twój e-mail to pan.kowalski@gmail.com. Wszystko, co musisz zrobić, to wpisać znak „+” i dowolny ciąg znaków po znaku @, np. pan.kowalski+finax@gmail.com lub pan.kowalski+imię dziecka@gmail.com. Taka wiadomość e-mail dotrze do Twojej skrzynki odbiorczej pan.kowalski@gmail.com. Alternatywnie, jeśli dziecko ma własny adres e-mail, nad którym rodzic ma kontrolę, możesz również użyć tego adresu.

Krok 5

Wypełnij rubryki „Dane osobowe” i „Adres stałego zamieszkania” odpowiednie dla swojego dziecka. Numer telefonu musi należeć do przedstawiciela prawnego (czyli do jednego z rodziców). Jeśli dziecko posiada dowód osobisty, tę sekcję wypełnij według dowodu osobistego dziecka - w takim przypadku dziecko może również zweryfikować swoją tożsamość biometrycznie albo można do nas przesłać zdjęcie dowodu osobistego zrobione komórką na adres client@finax.eu. By zabezpieczyć zdjęcie/plik, można użyć hasła – na przykład numer dowodu osobistego. Jeżeli dziecko nie posiada dowodu osobistego, wprowadź dane z dowodu osobistego (typ, numer i ważność) zgodnie z dowodem tożsamości przedstawiciela prawnego. Wypełnij pozostałe pytania według danych dziecka. Należy pamiętać, że dziecko jest również zobowiązane do płacenia podatków, jeśli ma dochód podlegający opodatkowaniu.

Krok 6

Procedura weryfikacji tożsamości jest taka sama zarówno dla dziecka, jak i dla rodziców. W kolejnym kroku - podpisując umowę należy wpisać w okienku imię dziecka i podpisać umowę przyciskiem.

Krok 7

Jeżeli przedstawiciel prawny (rodzic) jest już naszym aktywnym klientem, nie musi weryfikować swojej tożsamości. Po prostu wyślij nam:

a)    skan / zdjęcie zrobione komórką odpisu zupełnego aktu urodzenia dziecka;

b)    skan / zdjęcie wypełnionego i podpisanego formularza „Prawo do dysponowania przedstawiciela.”

Jeśli przedstawiciel prawny dziecka nie jest naszym klientem, oprócz przesłania odpisu zupełnego aktu urodzenia i prawa do dysponowania, należy wykonać wszystkie poniższe kroki:

c)    zweryfikować tożsamość biometrycznie lub przesłać do nas skan / zdjęcie dowodu osobistego na adres client@finax.eu;

d)    jeśli weryfikujesz tożsamość przesłaniem skanu / zdjęcia dowodu osobistego, konieczne jest również przesłanie skanu / zdjęcia wyciągu z konta bankowego lub zrzutu ekranu z pierwszej wpłaty z banku, w którym zobaczymy Twoje imię i nazwisko, nazwę banku, IBAN oraz adres.

e)    pierwszą wpłatę na konto swojego dziecka należy przesłać z tego samego konta bankowego.

Kiedy konto jest aktywne (czyli została zweryfikowana tośsamość oraz zaksięgowana pierwsza wpłata), kolejne wpłaty na konto dziecka mogą pochodzić również od dziadków lub innych członków rodziny.

Uwaga!

Wpłacając środki pieniężne na konto dziecka, do którego prawa przysługują dziecku (jest ono posiadaczem rachunku), należy pamiętać o tym, że darowizny środków pieniężnych na gruncie polskiego systemu podatkowego nie są obojętne podatkowo. Należy mieć na uwadze, że w określonych sytuacjach przekazanie środków pieniężnych dziecku może rodzić obowiązek podatkowy po stronie dziecka, prosimy zatem o czujność w zakresie obowiązków podatkowych, które mogą powstać, a dotyczą kont otwieranych w Finax dla dzieci.

Darowizna od najbliższej rodziny, nawet, jeśli przekracza kwotę wolną, może być jednak całkowicie zwolniona od podatku od spadków i darowizn (stan na 27.05.2022). Jak to zrobić?

Podsumowanie

Mam nadzieję, że opisana procedura jest już wystarczająco jasna. W razie jakichkolwiek pytań możesz jednak skontaktować się z nami telefonicznie pod numerem +48 22 104 09 08 lub mailowo pod adresem client@finax.eu. 

Wskazówka na koniec: jeśli dziecko już chodzi do szkoły, warto, aby czasu do czasu zajrzało na swoje konto. Korzystaj z niego, aby Twoje dziecko nauczyło się jak najwięcej o oszczędzaniu i inwestowaniu. Dzięki Finax ma ku temu idealną okazję. Dla dziecka może być korzystne sprawdzenie, czy coś zarobiło, jak rozwija się jego konto i jakie opłaty ponosi.

Kilka miesięcy temu synek powiedział mi przed pójściem spać: „Tato, dawno nie wpłacałem nic do Finax, jutro sprawdzimy, czy w skarbonce są jakieś pieniądze.” Trzymam kciuki, aby Twoje dzieci były tak samo zainteresowane swoimi oszczędnościami jak moje.