Ak ste dlho váhali nad zmenou v nastavení vašich investícií, práve kríza vám ponúkla jedinečnú šancu a podmienky zmeny za najvýhodnejších podmienok.

Drvivá väčšina slovenských domácností investuje cez podielové fondy, investičné životné poistenie, 3. pilier alebo stavebné sporenie. Dlhodobo v nich síce zarábajú, ale prakticky vo všetkých prípadoch pod možnosťami trhu. Dôvod, prečo by ste mali uvažovať nad zmenou investície, sú okrem výnosov a poplatkov najmä dane.

Ako sme už viackrát spomínali, zisk z investícií v slovenských podielových fondoch je zdaňovaný zrážkou pri vyplatení podielových listov. Súčasný prepad akciových trhov znamená, že pri vrátení podielových listov zaplatíte výrazne nižšiu daň, prípadne žiadnu. Ak z predaných cenných papierov nakúpite indexové fondy ETF a budete ich držať dlhšie ako rok, z následného rastu už žiadne dane platiť nebudete. 

Nevadí, že podielové fondy teraz výrazne klesli, prípadne ste na nich v strate. Vy nakúpite ETF fondy s podobným rizikom, ale z budúceho výnosu už nebudete musieť platiť dane!  Straty dobehnete s ETF fondmi podstatne rýchlejšie ako v súčasných nástrojoch kvôli nižším poplatkom a vyššiemu dlhodobému zhodnoteniu!

Skúsme si to ilustrovať na konkrétnom príklade: 

Predstavte si, že ste pred 10 rokmi investovali 10 000 eur do podielového fondu zameraného na globálne akcie. Jeho priemerný výnos k 31.12.2019 bol zhruba 7,74% ročne a vaša investícia sa zhodnotila na 21 075 eur.

Povedzme, že následne hodnota vašej investície klesla o 25% a jej súčasná cena je 15 806 eur. Ak by ste sa rozhodli pre zmenu za súčasnej situácie, zaplatíte daň 19% z 5 806 eur, teda spolu 1 103 eur a  ostane vám 14 703 eur. Následne investujete tieto peniaze do indexových fondov ETF, kde daň z výnosu neplatíte.

Predpokladajme, že sa trhy za dva roky zotavia a vrátia sa na pôvodné maximá, čo matematicky znamená 33% rast (pokles o 25% napríklad zo 100 na 75 znamená potrebný rast o 33% zo 75 na 100).

V ideálnom svete, sa tak vaša investícia v ETF zhodnotí zo 14 703 eur na 19 599 eur. Ak by ste zmenu neurobili, opäť v ideálnom svete by sa vaša investícia v podielových fondoch vrátila na spomínaných 21 075 eur. 

Keď by ste sa rozhodli v tomto momente svoju investíciu ukončiť, investíciu v ETF už nezdaňujete. No investíciu v podielových fondoch budete musieť zdaniť a ostane vám len 18 970 euro, čo je o 628 eur menej.

Treba dodať, že nežijeme v ideálnom svete. Výnosy podielových fondov vplyvom vyšších poplatkov a zlej správy sú dlhodobo nižšie ako výnosy v indexových fondoch ETF a preto bude konečný rozdiel pravdepodobne väčší. Podielové fondy zarábajú dlhodobo nižšie výnosy a preto akýmkoľvek čakaním prichádzate o potenciálne vyššie výnosy v budúcnosti.

Nezabudnite, ak sa rozhodnete vaše investície presunúť do indexových fondov ETF spravovaných Finaxom, získate zľavu a 50% z vašej investície budeme spravovať zdarma počas dvoch rokov. 

Presun investície do Finaxu vykonáte jednoducho. Založte si účet vo Finaxe pohodlne online cez našu stránku alebo prostredníctvom finančného agenta našich partnerských sietí. Vašu existujúcu nevýhodnú investíciu ukončite a získané prostriedky poukážte na svoj účet vo Finaxe. 

Pri vklade peňazí nám mailom zašlite doklad o ukončení investície a my vám budeme 50% z presunutej hodnoty riadiť 2 roky bez poplatku. Každá finančná inštitúcia vám pri vypovedaní zmluvy, ukončení investície alebo výplate podielových listov musí poskytnúť doklad. Viac informácií, ako získať zľavu nájdete tu.

Daňový režim závisí od jednotlivých pomerov každého klienta a môže sa v budúcnosti meniť.