Dnes je ideálny čas na presun investícií do lepšieho

Mnohí z vás dlhodobo uvažujú nad presunom investícií z drahých podielových fondov alebo iných investičných produktov do výhodnejšieho riešenia, akým sú indexové fondy ETF. Ak ste ešte nad tým nepremýšľali, teraz je najvhodnejší čas tak spraviť. Väčšina investícií je dnes v strate, vďaka ktorej pri ich ukončení nebudete musieť platiť dane.

Juraj Hrbatý | Škola investovania | 30. apríl 2020


Ak ste dlho váhali nad zmenou v nastavení vašich investícií, práve kríza vám ponúkla jedinečnú šancu a podmienky zmeny za najvýhodnejších podmienok.

Drvivá väčšina slovenských domácností investuje cez podielové fondy, investičné životné poistenie, 3. pilier alebo stavebné sporenie. Dlhodobo v nich síce zarábajú, ale prakticky vo všetkých prípadoch pod možnosťami trhu. Dôvod, prečo by ste mali uvažovať nad zmenou investície, sú okrem výnosov a poplatkov najmä dane.

Ako sme už viackrát spomínali, zisk z investícií v slovenských podielových fondoch je zdaňovaný zrážkou pri vyplatení podielových listov. Súčasný prepad akciových trhov znamená, že pri vrátení podielových listov zaplatíte výrazne nižšiu daň, prípadne žiadnu. Ak z predaných cenných papierov nakúpite indexové fondy ETF a budete ich držať dlhšie ako rok, z následného rastu už žiadne dane platiť nebudete. 

Nevadí, že podielové fondy teraz výrazne klesli, prípadne ste na nich v strate. Vy nakúpite ETF fondy s podobným rizikom, ale z budúceho výnosu už nebudete musieť platiť dane!  Straty dobehnete s ETF fondmi podstatne rýchlejšie ako v súčasných nástrojoch kvôli nižším poplatkom a vyššiemu dlhodobému zhodnoteniu!

Skúsme si to ilustrovať na konkrétnom príklade: 

Predstavte si, že ste pred 10 rokmi investovali 10 000 eur do podielového fondu zameraného na globálne akcie. Jeho priemerný výnos k 31.12.2019 bol zhruba 7,74% ročne a vaša investícia sa zhodnotila na 21 075 eur.

Povedzme, že následne hodnota vašej investície klesla o 25% a jej súčasná cena je 15 806 eur. Ak by ste sa rozhodli pre zmenu za súčasnej situácie, zaplatíte daň 19% z 5 806 eur, teda spolu 1 103 eur a  ostane vám 14 703 eur. Následne investujete tieto peniaze do indexových fondov ETF, kde daň z výnosu neplatíte.

Predpokladajme, že sa trhy za dva roky zotavia a vrátia sa na pôvodné maximá, čo matematicky znamená 33% rast (pokles o 25% napríklad zo 100 na 75 znamená potrebný rast o 33% zo 75 na 100).

V ideálnom svete, sa tak vaša investícia v ETF zhodnotí zo 14 703 eur na 19 599 eur. Ak by ste zmenu neurobili, opäť v ideálnom svete by sa vaša investícia v podielových fondoch vrátila na spomínaných 21 075 eur. 

Keď by ste sa rozhodli v tomto momente svoju investíciu ukončiť, investíciu v ETF už nezdaňujete. No investíciu v podielových fondoch budete musieť zdaniť a ostane vám len 18 970 euro, čo je o 628 eur menej.

Vývoj investície | Finax.eu

Treba dodať, že nežijeme v ideálnom svete. Výnosy podielových fondov vplyvom vyšších poplatkov a zlej správy sú dlhodobo nižšie ako výnosy v indexových fondoch ETF a preto bude konečný rozdiel pravdepodobne väčší. Podielové fondy zarábajú dlhodobo nižšie výnosy a preto akýmkoľvek čakaním prichádzate o potenciálne vyššie výnosy v budúcnosti.

Nezabudnite, ak sa rozhodnete vaše investície presunúť do indexových fondov ETF spravovaných Finaxom, získate zľavu a 10% z vašej investície budeme spravovať zdarma počas piatich rokov

Presun investície do Finaxu vykonáte jednoducho. Založte si účet vo Finaxe pohodlne online cez našu stránku alebo prostredníctvom finančného agenta našich partnerských sietí. Vašu existujúcu nevýhodnú investíciu ukončite a získané prostriedky poukážte na svoj účet vo Finaxe. 

Pri vklade peňazí nám mailom zašlite doklad o ukončení investície a my vám budeme 10% z presunutej hodnoty riadiť 5 rokov bez poplatku. Každá finančná inštitúcia vám pri vypovedaní zmluvy, ukončení investície alebo výplate podielových listov musí poskytnúť doklad. Viac informácií, ako získať zľavu nájdete tu.

Získajte vyššie výnosy 

Vyskúšajte lacné fondy ETF bez daní z výnosov.

Ohodnoťte článok:
Dnes je ideálny čas na presun investícií do lepšieho
Hodnotenie: 3.8 53
Juraj Hrbatý
Juraj Hrbatý
Chief Executive Officer
Kľučové slová
ETF fondy | Presun investície
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
31. júl 2020

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – aktualizácia 2020

Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby. Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) pritom patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku.

Prečítať viac
Stavebnému sporeniu odzvonilo | Finax
31. júl 2020

Stavebnému sporeniu odzvonilo - aktualizácia 2020

Stavebné sporenie bude čoskoro oslavovať 28. výročie svojej existencie na Slovensku. No tak ako mnoho 28 ročných, aj ono už má najlepšie roky za sebou. Od roku 2019 totiž vstúpilo do platnosti viacero noviniek, ktoré ho právom poslali na smetisko dejín.

Prečítať viac
II. pilier – ako a kde sporiť? | Finax
4. jún 2018

II. pilier – ako a kde sporiť?

Na Slovensku v súčasnosti pôsobí 6 dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Aj keď v ich ponuke na prvý pohľad nie sú veľké rozdiely, určite nie je jedno, ktorej z nich zveríte vaše úspory. Nie všetky DSS-ky napríklad umožňujú investovať do indexových fondov, ktoré sú najlepšou a dlhodobo najvýnosnejšou alternatívou pre sporenie v II. pilieri. Veľké rozdiely sú aj v kvalite užívateľského prostredia jednotlivých DSS.

Prečítať viac
Koľko stojí vzdelanie? Porovnanie škôl doma a v zahraničí | Finax
27. september 2018

Koľko stojí vzdelanie? Porovnanie škôl doma a v zahraničí

Na Slovensku sme si zvykli, že štúdium na vysokej škole je zadarmo. Trend v Európe a po celom svete je ale opačný, vzdelanie je bezplatné v čoraz menšom počte krajín a zároveň je čím ďalej tým drahšie. Ako sa pripraviť na takúto budúcnosť?

Prečítať viac