Co osiągnął Finax w 2025 roku? Najważniejsze liczby i statystyki

2025 rok zdecydowanie nie można uznać za nudny. W kwietniu Donald Trump ogłosił wprowadzenie ceł na towary importowane do USA ze 180 państw, co wywołało spadki na rynkach.
Ostatecznie większości z nich nie wprowadzono, a rynki dość szybko się odbudowały. Więcej o sytuacji na rynkach w 2025 roku oraz porównaniu naszych wyników z konkurencją możesz przeczytać w osobnym wpisie na blogu.

Taki rozwój wydarzeń stanowił wyzwanie także dla naszej działalności. W połowie roku musieliśmy zmierzyć się z niższymi wpływami niż zakładaliśmy w początkowym planie. Wynikało to z faktu, że nasze przychody zależą głównie od wartości portfeli inwestycyjnych naszych klientów. Dzięki szybkiej korekcie budżetu poradziliśmy sobie jednak z tym okresem i utrzymaliśmy rentowność z poprzedniego roku.

Udało nam się również zrealizować kilka kluczowych projektów. W czerwcu przeszliśmy całkowitą zmianę brandingu, designu i pozycjonowania na rynku. Przedstawiliśmy wam rysunkowe Finaxiki oraz nowe hasło: „Inwestuj i relaksuj się!”.

Celem tej zmiany było stworzenie bardziej zapadającej w pamięć marki, która lepiej wyróżniałaby się na tle konkurencji. Podkreśla ona wartości wygody i prostoty, które najbardziej cenicie w Finax.

Na rynku słowackim wydaliśmy książkę, która w wolnym tłumaczeniu miałaby tytuł „Ile kosztuje wasze szczęście?”, napisaną przez naszego założyciela i CEO, Juraja Hrbatégo, wspólnie z Janem Tonką i Šimonem Pekarem. Jej celem jest nauczenie czytelników, w dziesięciu prostych krokach, jak przez całe życie podchodzić do swoich finansów osobistych. Do grudnia sprzedano ponad 7 000 egzemplarzy, a oceny czytelników są bardzo pozytywne. W przyszłości planujemy przetłumaczyć książkę również na inne języki, w tym język polski.

Pod koniec roku skupiliśmy całą naszą energię na pozyskaniu nowego kapitału poprzez publiczną ofertę akcji Finax na Słowacji. Cieszy nas, że zakończyła się ona ogromnym sukcesem. Zebraliśmy 8,4 mln euro, a wartość firmy została ustalona na 93,4 mln euro.

Dzięki tym środkom będziemy mogli zrealizować nowe, interesujące projekty — od wzmocnienia marketingu na obecnych rynkach, po wejście do Rumunii czy uruchomienie cyfrowej oferty Europejskiej Emerytury (OIPE) w kilku krajach Europy Zachodniej.

Przez cały rok zajmowaliśmy się również przygotowaniami do migracji klientów do nowego systemu transakcyjnego, który samodzielnie rozwijaliśmy w ostatnich latach. Jej zakończenie otworzy nam drogę do wielu usprawnień, takich jak: zwiększenie liczby dni inwestycyjnych w tygodniu, aktualizacja i rozszerzenie portfeli oraz nowe sposoby rebalansowania.

W grudniu organizowaliśmy wyjątkową promocję, w ramach której obiecaliśmy, że będziemy zarządzać Waszymi grudniowymi wpłatami przez cały 2026 rok bez opłaty za zarządzanie portfelem. Bardzo nas cieszy, że była to najskuteczniejsza kampania w naszej historii. Łączna wartość wpłat po uwzględnieniu wypłat przekroczyła w tym miesiącu 49 milionów euro.

Był to również historycznie najbardziej udany miesiąc pod względem przyrostu netto liczby klientów — niemal 3 000.

Ciekawi was, jak dokładnie wzrosły w tym roku nasze aktywa pod zarządzaniem, liczba klientów czy średnia wartość aktywów przypadająca na jednego inwestora? Jak zmieniła się struktura krajów, z których pochodzą nasi klienci? Poniżej znajdziecie zestawienie wszystkich kluczowych statystyk.

Dziękujemy za Wasze zaufanie i wierzymy, że również w tym roku będziemy razem osiągać równie dobre wyniki! 😉

Aktywa pod zarządzaniem

• Łączna wartość aktywów pod zarządzaniem Finax na koniec roku przekroczyła poziom 1,4 miliarda euro.
• Z tego 1,14 miliarda euro przypadało bezpośrednio na markę Finax, a 270 milionów euro zarządzamy w ramach partnerstwa B2B dla niemieckiej firmy UnitPlus.

• W porównaniu z końcem 2024 roku wartość aktywów pod zarządzaniem wzrosła o ponad 33%. Od 2018 roku rosła ona w średnim tempie 142% rocznie.
• Za wzrostem aktywów pod zarządzaniem o 353,7 mln euro stoją dwa czynniki:
  • Główny to wpłaty netto (wpłaty minus wypłaty), które klienci kierowali na swoje portfele inwestycyjne, a ich łączna wartość w 2025 roku wyniosła 282 mln euro.
  • Czynnikiem wtórnym było zyskanie na wartości portfeli — od 8,1% w przypadku strategii 100% akcji do 1,8% w przypadku Euro Wkładu; w ujęciu bezwzględnym dało to niemal 72 mln euro.

Wpłaty netto

• Przy ocenie naszej pracy częściej patrzymy na wpłaty netto niż na aktywa pod zarządzaniem. Wynika to z tego, że dzięki naszym działaniom możemy w większym stopniu wpływać na poziom wpłat, podczas gdy sytuacja rynkowa pozostaje poza naszą kontrolą.
• Łączna wartość wpłat netto osiągnęła w 2025 roku 282 mln euro, pozostając zaledwie o nieco ponad 1% poniżej rekordowego wyniku z 2024 roku.
• Z tej kwoty 177,3 mln euro przypadło na markę Finax, a 104,7 mln euro wpłacili klienci naszego niemieckiego partnera UnitPlus.
• Wykres pokazuje rozkład wpłat netto przypadających na markę Finax w poszczególnych miesiącach. Wyraźnie widać na nim bardzo mocny grudzień, w którym zrealizowaliśmy najskuteczniejszą kampanię promocyjną w naszej historii.

• Najsłabszy okres w roku przypadł na lato i krótko po nim, kiedy uwidocznił się efekt znacznie ograniczonych działań marketingowych oraz wydatków będących skutkiem wymagającego rebrandingu.

Liczba klientów

• Liczba aktywnych klientów przekroczyła magiczną barierę 100 tysięcy! Na koniec roku wyniosła 102,6 tys. klientów, co oznacza wzrost o ponad 18% w porównaniu z 2024 rokiem.
• Aktywnych klientów definiujemy jako osoby, które zakończyły proces rejestracji, zweryfikowały swoją tożsamość i dokonały pierwszej wpłaty na swoje konto. Jeśli klient wypłaci wszystkie środki ze swoich rachunków, dezaktywujemy go w naszym systemie.

• Od końca 2018 roku liczba aktywnych klientów rosła w średnim tempie niemal 105% rocznie.
• Z łącznej liczby aktywnych klientów 19 767 przypada na markę naszego niemieckiego partnera UnitPlus.
• Historycznie największy miesięczny przyrost liczby aktywnych klientów nastąpił podczas grudniowej promocji. Po uwzględnieniu dezaktywacji pozyskaliśmy niemal 3 000 nowych klientów. Przypisujemy to przede wszystkim realizacji szeroko zakrojonej kampanii medialnej oraz korzystnym warunkom otwarcia konta dzięki zniżce.

Średnia wartość zarządzanego portfela

• Naszą kluczową misją jest pomaganie klientom w stopniowym budowaniu majątku, tak aby zyskali większe poczucie bezpieczeństwa finansowego i mogli osiągać cele, takie jak komfortowa emerytura czy zakup własnego mieszkania.
• Cieszy nas więc, że w minionym roku ponownie udało nam się zwiększyć średnią wartość aktywów przypadających na jednego klienta. Na koniec 2025 roku wyniosła ona niemal 13,8 tys. euro, co oznacza wzrost o 7,3% względem poprzedniego roku.
• Od końca 2018 roku ten wskaźnik rósł w średnim tempie ponad 18% rocznie.

• Wzrost ten można przypisać przede wszystkim wzrostom giełdowym (na przykład od 2018 roku portfel w 100% akcyjny wypracował ponad 100% skumulowanej stopy zwrotu) oraz kolejnym wpłatom na rachunki klientów.
• Do tej statystyki wliczamy wyłącznie bezpośrednich klientów marki Finax; aktywa klientów niemieckiej marki UnitPlus są z niej wyłączone.

Podział zarządzanego majątku

• Dominującym produktem pozostają Globalne portfele, z udziałem sięgającym niemal 64% (co odpowiada kwocie 902 mln euro). Był to pierwszy produkt Finax, uruchomiony krótko po powstaniu firmy w 2018 roku. Klienci korzystają z niego głównie w celu długoterminowego inwestowania.

• W porównaniu z 2024 rokiem udział Europejskiej Emerytury (OIPE) wzrósł z 3,7% do 5,4%. OIPE stał się naszym kluczowym produktem w Polsce, gdzie jest jednym z nielicznych rozwiązań (razem z polskimi kontami emerytalnymi IKE i IKZE), z możliwością zwolnienia z podatku od zysków, dostępnych na rynku. Tylko podczas grudniowej kampanii promocyjnej polscy klienci wpłacili do niego niemal 10 mln euro.
• Europejska Emerytura została również doceniona na jednej z największych konferencji inwestycyjnych w Europie - Invest Cuffs – gdzie zdobyła „Srebrny Laur” w kategorii Produkt Inwestycyjny 2025 Roku.
• Na koniec roku Złoty Portfel zgromadził 15 mln zł aktywów od blisko 2000 
  klientów, którzy ulokowali środki w tym pierwszym specjalnym produkcie dla Polaków. Największym zainteresowaniem cieszył się Złoty Portfel Obligacji — był najpopularniejszy zarówno pod względem liczby otwartych kont, jak i wartości aktywów.
• Wzrósł również udział aktywów klientów B2B — z 15,7% do 19,1%.
• Z kolei udział w krótkoterminowych produktach w euro, takich jak portfel Euro Wkład, spadł z 8,2% do 5,5%. Tłumaczymy to przede wszystkim spadkiem stóp procentowych w Unii Europejskiej, który obniżył ich oczekiwane stopy zwrotu w porównaniu z przeszłością.
• Dominującym językiem klientów Finax pozostaje słowacki, choć udział aktywów klientów posługujących się nim spadł względem ubiegłego roku z 65% do 61% (zgodnie z naszymi planami dywersyfikacji przychodów na większą liczbę krajów).

• Najbardziej wzrósł udział aktywów klientów posługujących się językiem niemieckim — z 16% do 19%.
• Spośród segmentów pokazanych na wykresie, rok do roku najbardziej wzrosły aktywa klientów niemieckojęzycznych (+63%) i chorwackojęzycznych (+60%). Trzecie miejsce zajął język polski, z 37-procentowym wzrostem wartości aktywów pod zarządzaniem.
• Tradycyjnie dzielimy się z Wami także strukturą aktywów według źródła, za pośrednictwem którego je pozyskaliśmy. Z udziałem na poziomie 43% w tym zestawieniu prowadzą klienci pozyskani poprzez sprzedaż bezpośrednią. Jest to zgodne z tym, że od uruchomienia Finax kładliśmy nacisk na marketing online i docieranie do klientów za pomocą treści edukacyjnych.

• Drugie miejsce zajął Finax Elite, czyli usługa dla klientów zamożnych, z udziałem wynoszącym 26%. Do Elite zaliczają się klienci bezpośredni, których aktywa pod zarządzaniem w Finax przekraczają 100 000 euro. Klienci Elite otrzymują niższą opłatę oraz osobistą opiekę Wealth Managera.
• Na koniec roku aktywa klientów Elite osiągnęły niemal 368 mln euro, co oznacza wzrost o 22% względem poprzedniego roku.

Załóż konto i zacznij inwestować już dziś

Zacznij arrow_forward

Podział klientów według kraju

• Kolejny wykres przedstawia podział łącznej liczby klientów — niezależnie od wartości ich aktywów — według kraju, w którym mają rezydencję podatkową.
• Dominującą grupę stanowią klienci z rodzimego rynku Finax, czyli ze Słowacji, choć ich udział rok do roku nieznacznie spadł z 54% do 51%.
• W minionym roku wzrósł udział klientów z Polski (z 15,8% do 16,2%) oraz z Chorwacji (z 5,2% do 6,8%). W kolejnych latach naszym celem będzie dalsze zwiększanie udziału klientów zagranicznych.

• Kolejny wykres przedstawia podział klientów marki Finax według wieku. Do tej statystyki nie wliczamy klientów B2B ani byłych klientów robo-doradcy ETFmatic, których przejęliśmy w ramach akwizycji na początku 2024 roku.
• Większość klientów mieści się w przedziale wiekowym od 26 do 45 lat.

• W porównaniu z 2024 rokiem najbardziej wzrósł udział młodych klientów do 25 roku życia — z 7,4% do 8,3%. Cieszy nas, że coraz skuteczniej docieramy do młodych ludzi. To właśnie oni mogą najlepiej wykorzystać przy inwestowaniu siłę czasu, która pomaga zbudować znaczący majątek.

Wyniki finansowe

• Poniżej znajdziecie również zestawienie wyników finansowych Finax. Zwracamy uwagę, że są to wstępne dane, które nie zostały jeszcze zweryfikowane przez audytora. Ostateczne wyniki przedstawione w raporcie rocznym mogą ulec zmianie.
• Jednocześnie zaznaczamy, że są to skonsolidowane wyniki finansowe, obejmujące przychody i zysk osiągnięte przez naszą spółkę zależną Finax Tech.

• Przychody wzrosły względem poprzedniego roku z 6,19 mln euro do 8,38 mln euro, czyli o ponad 35%. Było to przede wszystkim skutkiem wzrostu aktywów pod zarządzaniem, od których zależy większość naszych przychodów.
• Pomimo niekorzystnej sytuacji rynkowej na początku roku udało nam się utrzymać rentowność. Wstępny zysk za 2025 rok wyniósł 198 tys. euro.
• W porównaniu z 2024 rokiem oznacza to spadek o 55%. Wynika to jednak głównie z kwestii księgowych. W 2024 roku nasz wynik został jednorazowo podwyższony dzięki ujęciu korzyści podatkowej, która w przyszłości może obniżyć podatek firmy, ponieważ pozwala rozliczyć wcześniejsze straty. Gdyby nie ten księgowy efekt, wyniki za 2024 i 2025 rok byłyby do siebie zbliżone.

Dziękujemy Wam, że wspólnie mogliśmy osiągnąć tak dobre rezultaty. 😊 Finax nie mógłby istnieć bez Waszego zaufania, wsparcia i troski o swoją finansową przyszłość. Życzymy Wam powodzenia również w tym roku i wierzymy, że za 12 miesięcy znów będziemy mogli wspólnie świętować i cieszyć się z osiągniętych wyników.